什麼是 NACH 授權？
已發表: 2021-05-17印度的支付方式多年來一直在發展，從現金支付到數字支付，我們在過去幾年中取得了巨大進步。 印度已向無現金經濟發展。 印度儲備銀行 (RBI) 控制和規範印度的支付系統。 印度儲備銀行已採取必要措施來促進其控制下的淨支付系統和總支付系統。 它在該國提供了多種支付方式，以促進全國的銀行業務和交易。 RBI 一致控制整個支付和結算系統。 這確保了該國的所有支付方式都受到監管、信任、安全且易於使用。
近年來，在線資金轉賬已經超過了傳統的支付方式。 使用網上銀行設施，現在可以毫無困難地跨國家轉移大筆資金。 隨著網上銀行和支付系統的發展，借記卡和信用卡等塑料貨幣的使用迅速增加。 人們可以通過填寫在線申請而不是訪問實體分支機構來申請個人貸款，從而使普通民眾更容易獲得。
同樣，啟動 NACH 是為了加強在全國范圍內運行的多個 ECS 系統。 NACH 是國家自動清算所，由印度國家支付公司 (NPCI) 實施。 NACH 的建立是為了自動化和管理跨多家銀行的支付，管理重複或經常性支付，如電費、SIP、保險費、貸款或任何其他經常性支付。
因此，國家自動清算所 (NACH) 是一種集中式結構，旨在整合全國多個 ECS 系統，為標準化和實踐提供基礎，並消除當地障礙/阻礙因素。 這是印度儲備銀行 (RBI) 和印度銀行協會 (IBA) 的一項聯合倡議，旨在根據 2007 年《支付和結算系統法》的規定在印度建立強大的支付和結算基礎設施。NACH該系統旨在覆蓋全國，預計將覆蓋全國所有支持核心銀行業務的銀行分支機構，無論其位於何處。 它的創建是為了讓支付變得更容易和更具成本效益，NACH 提供了一個快速高效的清算平台。
NACH的優勢
NACH 的創建旨在覆蓋全國，將其所有合作銀行和核心銀行分支機構聚集在一起。 它遵循一套通用標準和規則，同時還提供高級別的安全性。 由於文書工作和機構之間的摩擦減少，人工干預的數量減少了。
- 避免信用卡公司的高額交換費用。
- 避免銀行和金融機構的紙質支票
- 允許將補貼直接轉移到與 Aadhaar 關聯的銀行賬戶。
- 允許高度安全和快速的交易。
- 幫助定期付款。
什麼是 NACH 授權？
NACH 授權包括兩種類型：
NACH 借記卡：
金融機構和銀行使用 NACH 借記卡以不干涉的方式從大量人那裡收取大量資金。 如果是貸款，貸方會在客戶提交 NACH 授權表格後使用此服務自動從您的銀行賬戶中扣除每月分期付款。
它可以自動化和簡化定期付款的支付，例如 EMI、賬單和稅款，同時通過單一付款結算簡化和跟踪公司的收款流程。 NACH 借記卡主要用於支付電話費、共同基金的 SIP 和電費。
NACH 借記卡優勢
- 直接從大量客戶的銀行賬戶安全、輕鬆地收取定期付款。
- 它允許機構和組織通過實施一個安全的系統來為客戶收取付款，該系統會生成一個用於跟踪的唯一參考號。
- 用於大額交易的安全可靠的在線爭議解決系統。
- 該服務無需記住 EMI、賬單或稅款的到期日，讓客戶更容易按時支付賬單和稅款。
納赫學分：
它允許印度儲備銀行授權的企業直接向多個受益人的銀行賬戶支付大筆款項。 一種電子支付服務，使大公司能夠進行批量支付。 這有助於通過 NACH 信用系統由一個具有多個接收方的中央系統管理大額支付。
它通過提供分配給每筆交易的唯一參考號，使組織和企業部門能夠安全、可靠、透明地進行受 RBI 監管的大宗支付。
經 RBI 授權的 NACH Credit 組織可以直接向大量受益人的個人銀行賬戶進行大額付款。 NACH Credit 系統通過單一系統提供工資、股息、養老金、利息和補貼。
NACH Credit 用於直接向受益人的銀行賬戶支付工資、股息支付和利息。
NACH信用優勢
- NACH 系統一天可以處理 1000 萬筆交易。
- 它在發生爭議時提供在線爭議解決機制。
- NACH 允許在單個結算請求中處理多個文件，並確保通過 Web 訪問上傳和批准文件時的安全性。
- Direct Corporate Access 使企業組織更容易通過更有效地訪問 NACH 來監控其交易狀態。
什麼是定期付款？
自動付款稱為定期付款或訂閱。
客戶授權服務提供商定期從他們的賬戶中扣除固定或可變金額。
企業可以通過多種方式使用定期付款：
Netflix、Amazon Prime、Spotify 等以及其他流媒體網絡嚴重依賴必須定期更新的訂閱。 雜誌和時事通訊的資助方式類似——兩者都需要定期付款。
SaaS 企業在很大程度上依賴於收取可以隨著使用而擴大的定期每月付款。
最好定期支付貸款、投資和保險費。
電話費、電費、有線電視費、健身房會員費等等都是公用事業的例子，眾所周知，這些都是在自然界中反復出現的。
NACH 授權如何運作？
客戶使用 NACH 授權表授予收款機構在一定時期內定期從其賬戶中扣款的權利。 該授權遵循 NPCI 為所有合作銀行創建的標準化格式。
為了促進個人貸款的 EMI 自動借記，收款機構需要從客戶那裡收集 NACH 授權表格。
金融機構必須驗證 NACH 授權表上提供的信息是否準確。 驗證過程完成後，貸方可以將 NACH 授權發送給其銀行。
之後，貸方銀行與 NPCI 共享 NACH 授權。 驗證後，授權書將發送到客戶的銀行，以在其賬戶上啟用自動扣款，以方便 EMI 支付。 如果只有客戶的銀行批准授權，貸方就有權從客戶的賬戶中提取資金。
NACH 正在實施以幫助每個每月進行大量付款的人。 客戶、銀行和組織都平等地從 NACH 系統中受益。
消費者
- 一種自動轉賬流程，使處理付款變得更加容易和簡單。
- 一個更快的過程，可以在一天內完成。
- 客戶可以使用自動借記功能來避免記住必須定期支付的 EMI、賬單、稅款和其他經常性付款的付款日期。
組織
- 在線流程消除了檢查和清算的需要，從而加快了流程。
- 批准和發送股息、工資和獎金等支付所需的時間更少。
- 讓受助人更輕鬆、更快捷地支付贈款和補貼。
- 由於可以輕鬆支付客戶賬單，客戶滿意度得到提高。
銀行
- 更快的付款批准可促進客戶關係並確保企業客戶對及時的服務感到滿意。
- 更少的文書工作，例如支票，降低了複雜性和時間要求。
- 在線交易使各方開展業務變得更簡單、更容易。
- 降低欺詐和盜竊的風險。
個人必須提供他們的 IFSC 或 MICR 代碼、銀行帳號以及他們希望從中扣款的銀行賬戶的銀行名稱。
借記的頻率可以是每月、每季度、每半年、每年，或在提交時。 'As and when present' 選項允許機構在任何日期，甚至每月多次借記該金額。 這使用戶可以選擇請求機構在其賬戶資金不足的情況下推遲借記。
授權還包括規定期限或授權期限的規定。 “開始”日期表示授權何時生效，“結束”日期表示授權何時到期。 該授權還包括延長到期日直至被取消的規定，這在定期借記（如 SIP）的情況下可能很有用。
向個人發出授權的機構填寫贊助銀行代碼和公用事業代碼。 實用程序代碼標識在 NPCI 註冊的機構，贊助銀行代碼標識與它們關聯的銀行。
取消 NACH 授權
機構和個人都可以在 NACH 授權到期之前取消它。 對於該機構，會提交一份 NACH 授權表格，其中包含個人信息並選中取消選項。
另一方面，個人可以通過直接聯繫他們的銀行，或使用互聯網或手機銀行來取消。
每個帳戶的有效授權通常顯示在帳戶/服務相關信息的 NACH 部分中。
結論
正如我們所見，NACH Mandate 對客戶和組織都有很多優勢。 它還使銀行更容易組織和監控每筆交易。 NACH 授權已成為個人貸款流程的重要組成部分，因為它有助於按時支付 EMI 和其他經常性付款，不會有任何延誤。
此外，它使每天處理大量交易的各方的交易更加安全。 此外，其單一的結算系統有利於每個大小企業定期安全地支付和收集資金。
NACH 系統由 RBI 管理，這使其成為監控和控制所有交易的集中單元。
常見問題
1. NACH和ECS有什麼區別？
NACH 是一個比 ECS 更快的過程。 它提供演示、結算，甚至退貨處理。 NACH 擁有高效的爭議管理系統，並具有強大的授權管理系統，可為每項授權分配唯一的參考編號。
ECS 結算需要 3-4 天，而 NACH 結算需要 24 小時。 與 ECS 不同，NACH 具有唯一授權參考號 (UMRN)。 此號碼可用於 NACH 下的未來交易。
2. 什麼是 e-NACH 和 e-Mandate？
這些是新的支付服務，使銀行賬戶持有人能夠自動進行定期支付。 e-NACH 和 e-Mandate 服務使管理經常性支付變得更加容易，例如賬單支付、保險費支付、SIP 支付和學費支付。
e-NACH 和 e-Mandate 是兩種不同的服務，產生相同的結果。 雖然 e-NACH 由多家銀行管理，但個別銀行控制 e-Mandate。
3. 誰可以發起委託？
債權人銀行和債務人銀行都可以發起委託創建、修改或取消。
4. 誰可以取消 NACH 授權？
機構和個人都可以在 NACH 授權到期之前取消它。
5. UMRN 的完整形式是什麼？
UMRN 代表唯一授權參考號。