NACH Yetkisi nedir?

Yayınlanan: 2021-05-17

Hindistan'daki ödemeler, nakit ödemelerden dijital ödemelere kadar yıllar içinde gelişti, son birkaç yılda büyük ilerleme kaydettik. Hindistan nakitsiz bir ekonomiye doğru gelişti. Hindistan Merkez Bankası (RBI), Hindistan'daki ödeme sistemlerini kontrol eder ve düzenler. RBI, kontrolü altındaki Net ve Brüt ödeme sistemlerini kolaylaştırmak için gerekli adımları attı. Ülke genelinde bankacılık ve işlemleri kolaylaştırmak için çeşitli ödeme yöntemlerini ülke içinde uygulamaya koydu. RBI, tüm ödemeleri ve ödeme sistemini oybirliğiyle kontrol eder. Bu, ülkedeki tüm ödeme yöntemlerinin idareli, güvenilir, güvenli ve kullanımı kolay olmasını sağlar.

Son yıllarda, çevrimiçi fon transferleri geleneksel ödeme yöntemlerini geride bıraktı. Bir internet bankacılığı tesisi kullanılarak, artık ülkeler arasında büyük meblağlar zorlanmadan transfer edilebilir. Online bankacılık ve ödeme sistemlerinin gelişmesiyle birlikte banka ve kredi kartları gibi plastik paraların kullanımı hızla arttı. İnsanlar, fiziksel bir şubeyi ziyaret etmek yerine çevrimiçi bir başvuru doldurarak bireysel kredi başvurusunda bulunabilir ve bu da genel nüfus için daha erişilebilir hale gelir.

Benzer şekilde, ülke genelinde çalışan birden fazla ECS sistemini güçlendirmek için NACH başlatıldı. NACH, Hindistan Ulusal Ödemeler Kurumu (NPCI) tarafından uygulanan Ulusal Otomatik Takas Merkezidir. NACH, birden fazla bankadaki ödemeleri otomatikleştirmek ve yönetmek, elektrik faturaları, SIP'ler, sigorta primleri, krediler veya diğer yinelenen ödemeler gibi tekrarlayan veya yinelenen ödemeleri yönetmek için kurulmuştur.

Dolayısıyla, Ulusal Otomatik Takas Merkezi (NACH), ülke genelinde birden fazla ECS sistemini birleştirmek, standardizasyon ve uygulamalar için bir temel sağlamak ve yerel engelleri/engelleri ortadan kaldırmak için tanıtılan merkezi bir yapıdır. Hindistan Merkez Bankası'nın (RBI) ve Hindistan Bankalar Birliği'nin (IBA) ortak girişimi, 2007 tarihli Ödeme ve Mutabakat Sistemleri Yasası hükümleri uyarınca Hindistan'da güçlü bir ödeme ve uzlaştırma altyapısı oluşturmaktır. NACH sistem ulusal bir ayak izine sahip olacak şekilde tasarlanmıştır ve konumlarından bağımsız olarak ülke genelindeki tüm temel bankacılığı etkinleştiren banka şubelerini kapsaması beklenmektedir. Ödemeleri daha kolay ve daha uygun maliyetli hale getirmek için oluşturulan NACH, hızlı ve verimli bir takas platformu sunar.

NACH'in Avantajları

NACH, tüm ortak bankalarını ve temel bankacılık şubelerini bir araya getirmek için ulusal bir erişime sahip olmak için oluşturulmuştur. Bir dizi ortak standart ve kurala bağlı kalırken aynı zamanda üst düzey güvenlik sağlar. Daha az evrak işi ve kurumlar arasındaki sürtüşme ile manuel müdahale miktarı azaldı.

Kredi kartı şirketlerinin yüksek değişim ücretlerinden kaçının.
Banka ve finans kurumlarının kağıt bazlı çeklerinden kaçının
Sübvansiyonların doğrudan Aadhaar Bağlantılı Banka Hesaplarına aktarılmasına izin verir.
Son derece güvenli ve hızlı işlemlere izin verir.
Yinelenen ödemelerde yardımcı olur.

NACH Yetkisi nedir?

NACH yetkisi iki türden oluşur:

NACH Borç:

NACH Borçlandırması, finans kurumları ve bankalar tarafından çok sayıda insandan müdahalesiz bir şekilde büyük miktarlarda para toplamak için kullanılır. Bir kredi durumunda, borç veren bu hizmeti, müşteri NACH yetki formunu gönderdikten sonra banka hesabınızdan otomatik olarak aylık taksitleri kesmek için kullanır.

EMI'ler, faturalar ve vergiler gibi yinelenen ödemelerin ödemesini otomatikleştirir ve kolaylaştırırken, şirketler için tahsilat sürecini tek bir ödeme anlaşmasıyla basitleştirir ve takip eder. NACH borç ödemesi öncelikle telefon faturalarını, yatırım fonlarındaki SIP'leri ve elektrik faturalarını ödemek için kullanılır.

NACH Borç Avantajları

Çok sayıda müşteriden doğrudan banka hesaplarından yinelenen ödemelerin güvenli ve kolay tahsilatı.
Ajansların ve kuruluşların, izleme için benzersiz bir referans numarası oluşturan güvenli bir sistem uygulayarak müşteriler için ödeme toplamasına olanak tanır.
Yüksek değerli işlemler için güvenli ve güvenli çevrimiçi anlaşmazlık çözüm sistemi.
Hizmet, EMI'lerin, faturaların veya vergilerin son tarihini hatırlama ihtiyacını ortadan kaldırarak müşterilerin faturalarını ve vergilerini zamanında ödemelerini kolaylaştırır.

NACH Kredisi:

RBI tarafından yetkilendirilen işletmelerin doğrudan birden fazla lehtarın banka hesaplarına büyük ödemeler yapmasına olanak tanır. Büyük şirketlerin toplu ödeme yapmalarını sağlayan bir elektronik ödeme hizmeti. Bu, büyük ödemelerin NACH kredi sistemi aracılığıyla birden fazla alıcıya sahip tek bir merkezi sistem tarafından yönetilmesini kolaylaştırır.

Her işleme atanan benzersiz referans numaraları sağlayarak kuruluşların ve kurumsal sektörlerin RBI düzenlemelerine tabi toplu ödemeleri güvenli, güvenli ve şeffaf bir şekilde yapmalarını sağlar.

RBI tarafından yetkilendirilen NACH Kredi kuruluşları, çok sayıda yararlanıcıya doğrudan kişisel banka hesaplarına büyük hacimli ödemeler yapabilir. NACH Kredi sistemi, maaş, temettü, emekli maaşı, faiz ve sübvansiyonları tek bir sistem üzerinden sağlar.

NACH Kredisi, maaş dağıtımı, temettü ödemeleri ve doğrudan hak sahiplerinin banka hesabına yapılan faiz ödemeleri için kullanılır.

NACH Kredi Avantajları

NACH sistemi, tek bir günde 10 milyon işlemi gerçekleştirebilir.
Bir anlaşmazlık durumunda çevrimiçi bir anlaşmazlık çözüm mekanizması sunar.
NACH, tek bir ödeme talebinde birden fazla dosyanın işlenmesine izin verir ve belgeler web erişimi yoluyla yüklendiğinde ve onaylandığında güvenliği sağlar.
Doğrudan Kurumsal Erişim, kurumsal kuruluşların NACH'e daha verimli bir şekilde erişerek işlemlerinin durumunu izlemesini kolaylaştırır.

Yinelenen Ödemeler nedir?

Otomatik ödemeler, yinelenen ödemeler veya abonelikler olarak bilinir.

Bir müşteri, hizmet sağlayıcısına hesabından sabit veya değişken bir tutarı düzenli olarak kesme yetkisi verir.

İşletmeler, yinelenen ödemeleri çeşitli şekillerde kullanabilir:

Netflix, Amazon Prime, Spotify vb. ve diğer akış ağları, büyük ölçüde periyodik olarak yenilenmesi gereken aboneliklere bağlıdır. Dergiler ve haber bültenleri benzer şekilde finanse edilir - her ikisi de yinelenen ödemeler gerektirir.

SaaS işletmeleri, büyük ölçüde, kullanımla birlikte ölçeklenebilen yinelenen bir aylık ödeme almaya güveniyor.

Krediler, yatırımlar ve sigorta primleri en iyi şekilde düzenli aralıklarla ödenir.

Telefon faturaları, elektrik faturaları, kablo faturaları, spor salonu üyelikleri vb., hepimizin bildiği gibi, doğası gereği tekrar eden kamu hizmetlerine örnektir.

NACH Yetkisi Nasıl Çalışır?

NACH yetki formu, müşteri tarafından para toplama kuruluşuna belirli bir süre boyunca hesabını düzenli olarak borçlandırma hakkını vermek için kullanılır. Yetki, tüm ortak bankalar için NPCI tarafından oluşturulan standart bir formatı takip eder.

Kişisel krediler için EMI'lerin otomatik borçlandırılmasını kolaylaştırmak için, para tahsilat kurumunun müşterilerden NACH yetki formunu alması gerekir.

Finans kurumu, NACH yetki formunda sağlanan bilgilerin doğru olduğunu doğrulamalıdır. Doğrulama süreci tamamlandıktan sonra borç veren, NACH yetkisini bankasına gönderebilir.

Bunu takiben, borç veren banka NACH yetkisini NPCI ile paylaşır. Doğrulamadan sonra, kolay EMI ödemesi için hesabında otomatik kesintinin etkinleştirilmesi için talimat müşterinin bankasına gönderilir. Sadece müşterinin bankası yetkiyi onaylarsa, borç veren müşterinin hesabından para çekme yetkisine sahiptir.

NACH, her ay büyük miktarlarda ödeme yapan herkese yardımcı olmak için uygulanmaktadır. Müşteriler, bankalar ve kuruluşların tümü NACH sisteminden eşit olarak yararlandı.

tüketiciler

Ödemeleri işlemeyi kolaylaştıran ve kolaylaştıran otomatik bir transfer süreci.
Tek bir günde tamamlanabilen daha hızlı bir süreç.
Müşteriler, EMI'ler, faturalar, vergiler ve düzenli aralıklarla yapılması gereken diğer yinelenen ödemeler için ödeme tarihlerini hatırlamak zorunda kalmamak için otomatik ödeme özelliğini kullanabilir.

Organizasyonlar

Çevrimiçi süreç, kontrol ve takas ihtiyacını ortadan kaldırarak süreci hızlandırır.
Temettü, maaş ve ikramiye gibi ödemeleri onaylamak ve göndermek daha az zaman alır.
Alıcılar için hibe ve sübvansiyon ödemelerini daha kolay ve hızlı hale getirin.
Müşteri faturalarının ödeme kolaylığı nedeniyle müşteri memnuniyeti artar.

Bankalar

Daha hızlı ödeme onayı, müşteri ilişkilerini güçlendirir ve kurumsal müşterilerin zamanında hizmetlerden memnun olmalarını sağlar.
Çek gibi daha az evrak işi, karmaşıklığı ve zaman gereksinimlerini azaltır.
Çevrimiçi işlemler, tüm tarafların iş yapmasını kolaylaştırır ve kolaylaştırır.
Dolandırıcılık ve hırsızlık riskini azaltır.

Bireyler, paranın çekilmesini istedikleri banka hesabının IFSC veya MICR kodunu, Banka Hesap Numarasını ve Banka Adını sağlamalıdır.

Borçlandırma sıklığı, aylık, üç aylık, altı aylık, yıllık veya As ve sunulduğunda olabilir. 'Sunulduğu gibi ve ne zaman' seçeneği, kurumun tutarı herhangi bir tarihte, hatta ayda birden çok kez borçlandırmasına olanak tanır. Bu, kullanıcıya, hesabında yeterli bakiye olmaması durumunda kurumdan borcu ertelemesini talep etme seçeneği sunar.

Yetki ayrıca bir Dönem veya görev süresinin belirtilmesi için bir hüküm içerir. 'Başlangıç' tarihi, yetkinin ne zaman aktif hale geldiğini ve 'Bitiş' tarihi ne zaman sona ereceğini gösterir. Görev ayrıca, SIP'ler gibi yinelenen borçlar durumunda faydalı olabilecek, iptal edilene kadar sona erme tarihini uzatmaya yönelik bir hüküm içerir.

Kişiye yetki veren kurum, Sponsor Banka Kodu ve Hizmet Kodu'nu doldurur. Hizmet Kodu, NPCI'ye kayıtlı kurumu tanımlar ve Sponsor Banka Kodu, bunların ilişkili olduğu bankayı tanımlar.

NACH Yetkisini İptal Etme

Hem kurum hem de kişi bir NACH Yetkisini süresi dolmadan iptal edebilir. Kurum söz konusu olduğunda, bireyin bilgileriyle birlikte bir NACH yetki formu gönderilir ve İptal seçeneği işaretlenir.

Öte yandan bireyler, doğrudan bankalarıyla iletişime geçerek veya internet veya mobil bankacılığı kullanarak iptal edebilirler.

Her hesaptaki aktif yetkiler, genellikle Hesap/Hizmetle ilgili bilgilerin NACH bölümünde gösterilir.

Çözüm

Gördüğümüz gibi, NACH Mandate'in hem müşteriler hem de kuruluşlar için sayısız avantajı vardır. Ayrıca bankaların her işlemi düzenlemesini ve izlemesini kolaylaştırır. NACH Mandate, EMI'lerin ve diğer yinelenen ödemelerin herhangi bir gecikme olmaksızın zamanında ödenmesine yardımcı olduğu için kişisel kredi sürecinin önemli bir parçası haline gelmiştir.

Ek olarak, günlük olarak büyük hacimli işlemlerle uğraşan taraflar için işlemleri daha güvenli hale getirir. Ayrıca, tek yerleşim sistemi, düzenli aralıklarla güvenli ödeme ve fon toplama için her küçük veya büyük işletme için faydalıdır.

NACH sistemi, tüm işlemleri izlemek ve kontrol etmek için merkezi bir birim yapan RBI tarafından yönetilir.

SSS

1. NACH ve ECS arasındaki fark nedir?

NACH, ECS'den daha hızlı bir süreçtir. Sunum, uzlaşma ve hatta iade işlemleri sunar. NACH, oldukça etkili bir Uyuşmazlık Yönetim Sistemine sahiptir ve her yetkiye benzersiz bir referans numarası atayan sağlam bir yetki yönetim sistemine sahiptir.

ECS yerleşimleri 3-4 gün, NACH yerleşimleri ise 24 saat içinde gerçekleşir. ECS'den farklı olarak, NACH'in Benzersiz bir Yetki Referans Numarası (UMRN) vardır. Bu numara, NACH kapsamında gelecekteki işlemler için kullanılabilir.

2. e-NACH ve e-Mandate nedir?

Bunlar, banka hesabı sahiplerinin yinelenen ödemeleri otomatikleştirmesini sağlayan yeni ödeme hizmetleridir. e-NACH ve e-Mandate hizmetleri, fatura ödemeleri, sigorta primi ödemeleri, SIP ödemeleri ve okul ücreti ödemeleri gibi yinelenen ödemeleri yönetmeyi kolaylaştırır.

e-NACH ve e-Mandate, aynı sonuçları veren iki farklı hizmettir. e-NACH birden fazla banka tarafından yönetilirken, bireysel bankalar e-Mandate'i kontrol eder.

3. Kimler bir Manda başlatabilir?

Hem alacaklı banka hem de borçlu banka vekâlet oluşturma, değiştirme veya iptali başlatabilir.

4. Bir NACH Yetkisini kimler iptal edebilir?

Hem kurum hem de kişi bir NACH Yetkisini süresi dolmadan iptal edebilir.

5. UMRN'nin tam formu nedir?

UMRN, Unique Mandate Reference Number anlamına gelir.