Apa itu Mandat NACH?

Diterbitkan: 2021-05-17

Pembayaran di India telah berkembang selama bertahun-tahun, dari pembayaran tunai hingga pembayaran digital, kami telah membuat kemajuan besar dalam beberapa tahun terakhir. India telah berkembang menuju ekonomi tanpa uang tunai. Reserve Bank of India (RBI), mengontrol dan mengatur sistem pembayaran di India. RBI telah mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk memfasilitasi sistem pembayaran Net dan Gross di bawah kendalinya. Ini telah membuat berbagai metode pembayaran tersedia untuk implementasi di dalam negeri untuk memfasilitasi perbankan dan transaksi di seluruh negeri. RBI mengontrol seluruh sistem pembayaran dan penyelesaian dengan suara bulat. Ini memastikan bahwa semua metode pembayaran di negara ini diatur, tepercaya, aman, dan mudah digunakan.

Dalam beberapa tahun terakhir, transfer dana online telah melampaui metode pembayaran tradisional. Dengan menggunakan fasilitas internet banking, uang dalam jumlah besar kini dapat ditransfer ke berbagai negara tanpa kesulitan. Dengan berkembangnya perbankan online dan sistem pembayaran, penggunaan uang plastik seperti kartu debit dan kredit meningkat pesat. Orang dapat mengajukan pinjaman pribadi dengan mengisi aplikasi online daripada mengunjungi cabang fisik, sehingga lebih mudah diakses oleh masyarakat umum.

Demikian pula, NACH diluncurkan untuk memperkuat beberapa sistem ECS yang berjalan di seluruh negeri. NACH adalah National Automated Clearing House, yang dilaksanakan oleh National Payments Corporation of India (NPCI). NACH telah didirikan untuk mengotomatisasi dan mengelola pembayaran di beberapa bank, untuk mengelola pembayaran berulang atau berulang seperti tagihan listrik, SIP, premi asuransi, pinjaman, atau pembayaran berulang lainnya.

Jadi, National Automated Clearing House (NACH), adalah struktur terpusat yang diperkenalkan untuk mengkonsolidasikan beberapa sistem ECS di seluruh negeri, memberikan dasar untuk standarisasi & praktik, dan menghilangkan hambatan/inhibitor lokal. Ini adalah inisiatif bersama dari Reserve Bank of India (RBI), dan Indian Banks' Association (IBA), untuk membangun infrastruktur pembayaran dan penyelesaian yang kuat di India berdasarkan ketentuan Undang-Undang Sistem Pembayaran dan Penyelesaian, 2007. NACH sistem ini dirancang untuk memiliki jejak nasional dan diharapkan mencakup semua cabang bank yang mendukung perbankan inti di seluruh negeri, terlepas dari lokasinya. Ini dibuat untuk membuat pembayaran lebih mudah dan lebih hemat biaya, NACH menawarkan platform kliring yang cepat dan efisien.

Kelebihan NACH

NACH telah diciptakan untuk memiliki jangkauan nasional, untuk menyatukan semua bank mitra dan cabang perbankan inti. Ini mematuhi seperangkat standar dan aturan umum sambil juga memberikan keamanan tingkat tinggi. Dengan lebih sedikit dokumen dan gesekan antar institusi, jumlah intervensi manual telah berkurang.

  • Hindari biaya pertukaran yang tinggi dari perusahaan kartu kredit.
  • Hindari cek berbasis kertas bank dan lembaga keuangan
  • Mengizinkan subsidi ditransfer langsung ke Rekening Bank Tertaut Aadhaar.
  • Memungkinkan transaksi yang sangat aman dan cepat.
  • Membantu pembayaran berulang.

Apa itu Mandat NACH?

Mandat NACH terdiri dari dua jenis:

Debit NACH:

Debit NACH digunakan oleh lembaga keuangan dan bank untuk mengumpulkan uang dalam jumlah besar dari sejumlah besar orang dengan cara yang tidak mengganggu. Dalam hal pinjaman, pemberi pinjaman menggunakan layanan ini untuk secara otomatis memotong angsuran bulanan dari rekening bank Anda setelah pelanggan menyerahkan formulir mandat NACH.

Ini mengotomatiskan dan merampingkan pembayaran pembayaran berulang, seperti EMI, tagihan, dan pajak sambil menyederhanakan dan melacak proses penagihan untuk perusahaan melalui penyelesaian pembayaran tunggal. Debit NACH terutama digunakan untuk membayar tagihan telepon, SIP di reksa dana, dan tagihan listrik.

Keuntungan Debit NACH

  • Pengumpulan pembayaran berulang yang aman dan mudah dari sejumlah besar pelanggan langsung dari rekening bank mereka.
  • Ini memungkinkan agensi dan organisasi untuk mengumpulkan pembayaran untuk pelanggan dengan menerapkan sistem aman yang menghasilkan nomor referensi unik untuk pelacakan.
  • Sistem penyelesaian sengketa online yang aman dan terjamin untuk transaksi bernilai tinggi.
  • Layanan ini memudahkan pelanggan untuk membayar tagihan dan pajak mereka tepat waktu, dengan menghilangkan kebutuhan untuk mengingat tanggal jatuh tempo untuk EMI, tagihan, atau pajak.

Kredit NACH:

Ini memungkinkan bisnis yang diberi wewenang oleh RBI untuk melakukan pembayaran besar langsung ke rekening bank beberapa penerima manfaat. Layanan pembayaran elektronik yang memungkinkan perusahaan besar melakukan pembayaran massal. Yang memfasilitasi pembayaran besar untuk dikelola oleh satu sistem pusat dengan banyak penerima melalui sistem kredit NACH.

Ini memungkinkan organisasi dan sektor korporat untuk melakukan pembayaran massal yang diatur oleh peraturan RBI, dengan aman, aman, dan transparan dengan memberikan nomor referensi unik yang ditetapkan untuk setiap transaksi.

Organisasi kredit NACH yang diberi wewenang oleh RBI dapat melakukan pembayaran dalam jumlah besar ke sejumlah besar penerima manfaat langsung ke rekening bank pribadi mereka. Sistem Kredit NACH memberikan gaji, dividen, pensiun, bunga, dan subsidi melalui satu sistem.

Kredit NACH digunakan untuk pembagian gaji, pembayaran dividen, dan pembayaran bunga langsung ke rekening bank penerima manfaat.

Keuntungan Kredit NACH

  • Sistem NACH dapat menangani 10 juta transaksi dalam satu hari.
  • Ini menawarkan mekanisme penyelesaian sengketa online jika terjadi perselisihan.
  • NACH memungkinkan banyak file untuk diproses dalam satu permintaan penyelesaian dan memastikan keamanan saat dokumen diunggah dan disetujui melalui akses web.
  • Direct Corporate Access memudahkan organisasi perusahaan untuk memantau status transaksi mereka dengan mengakses NACH secara lebih efisien.

Apa itu Pembayaran Berulang?

Pembayaran otomatis dikenal sebagai pembayaran berulang atau langganan.

Pelanggan memberi wewenang kepada penyedia layanan untuk secara teratur mengurangi jumlah tetap atau variabel dari akun mereka.

Bisnis dapat menggunakan pembayaran berulang dalam berbagai cara:

Netflix, Amazon Prime, Spotify, dll., dan jaringan streaming lainnya sangat bergantung pada langganan yang harus diperbarui secara berkala. Majalah dan buletin didanai dengan cara yang sama – keduanya memerlukan pembayaran berulang.

Bisnis SaaS sangat bergantung pada pengisian pembayaran bulanan berulang yang dapat ditingkatkan dengan penggunaan.

Pinjaman, investasi, dan premi asuransi paling baik dibayarkan secara berkala.

Tagihan telepon, tagihan listrik, tagihan kabel, keanggotaan gym, dan sebagainya adalah contoh utilitas, yang, seperti kita ketahui, berulang di alam.

Bagaimana Mandat NACH Bekerja?

Formulir mandat NACH digunakan oleh pelanggan untuk memberikan hak kepada agen pengumpul uang untuk mendebit rekeningnya secara teratur untuk jangka waktu tertentu. Mandat tersebut mengikuti format standar yang dibuat oleh NPCI untuk semua bank mitra.

Untuk memfasilitasi auto-debit EMI untuk pinjaman pribadi, agen pengumpul uang diharuskan untuk mengumpulkan formulir mandat NACH dari pelanggan.

Lembaga keuangan harus memverifikasi bahwa informasi yang diberikan pada formulir mandat NACH adalah akurat. Setelah proses verifikasi selesai, pemberi pinjaman dapat mengirimkan mandat NACH ke banknya.

Setelah itu, bank pemberi pinjaman membagikan mandat NACH dengan NPCI. Setelah verifikasi, mandat dikirim ke bank pelanggan untuk mengaktifkan pengurangan otomatis di akunnya untuk pembayaran EMI yang mudah. Jika hanya bank nasabah yang menyetujui mandat tersebut, pemberi pinjaman berwenang untuk menarik dana dari rekening nasabah.

NACH diimplementasikan untuk membantu semua orang yang melakukan pembayaran dalam jumlah besar setiap bulan. Pelanggan, bank, dan organisasi semuanya mendapat manfaat yang sama dari sistem NACH.

Konsumen

  • Proses transfer otomatis yang membuatnya lebih mudah dan sederhana untuk menangani pembayaran.
  • Proses lebih cepat yang dapat diselesaikan dalam satu hari.
  • Pelanggan dapat menggunakan fitur auto-debit untuk menghindari keharusan mengingat tanggal pembayaran untuk EMI, tagihan, pajak, dan pembayaran berulang lainnya yang harus dilakukan secara berkala.

Organisasi

  • Proses online mempercepat proses dengan menghilangkan kebutuhan untuk cek dan kliring.
  • Dibutuhkan lebih sedikit waktu untuk menyetujui dan mengirim pembayaran seperti dividen, gaji, dan bonus.
  • Membuat pembayaran hibah dan subsidi lebih mudah dan cepat bagi penerima.
  • Kepuasan pelanggan meningkat karena kemudahan pembayaran tagihan pelanggan.

Bank

  • Persetujuan pembayaran yang lebih cepat meningkatkan hubungan pelanggan dan memastikan klien korporat puas dengan layanan tepat waktu.
  • Lebih sedikit dokumen, seperti cek, mengurangi kerumitan dan persyaratan waktu.
  • Transaksi online memudahkan semua pihak dalam menjalankan bisnis.
  • Mengurangi risiko penipuan dan pencurian.

Individu harus memberikan kode IFSC atau MICR, Nomor Rekening Bank, dan Nama Bank dari rekening bank tempat mereka ingin uang tersebut dipotong.

Frekuensi debit dapat bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, atau As dan kapan disajikan. Opsi 'Saat dan saat disajikan' memungkinkan institusi untuk mendebit jumlah tersebut pada tanggal berapa pun, bahkan beberapa kali per bulan. Ini memberi pengguna opsi untuk meminta institusi untuk menunda debit jika dana di akun mereka tidak mencukupi.

Mandat juga mencakup ketentuan untuk menentukan Periode atau masa hidup mandat. Tanggal 'Dari' menunjukkan kapan mandat menjadi aktif, dan tanggal 'Kepada' menunjukkan kapan mandat itu kedaluwarsa. Mandat tersebut juga mencakup ketentuan untuk memperpanjang tanggal kedaluwarsa hingga dibatalkan, yang dapat berguna dalam kasus debit berulang seperti SIP.

Lembaga yang mengeluarkan mandat kepada individu mengisi Kode Bank Sponsor dan Kode Utilitas. Kode Utilitas mengidentifikasi institusi yang terdaftar di NPCI, dan Kode Bank Sponsor mengidentifikasi bank yang terkait dengan mereka.

Membatalkan Mandat NACH

Baik institusi maupun individu dapat membatalkan Mandat NACH sebelum berakhir. Dalam kasus institusi, formulir mandat NACH dikirimkan dengan informasi individu dan opsi Batal dicentang.

Di sisi lain, individu dapat membatalkan dengan menghubungi bank mereka secara langsung, atau dengan menggunakan internet atau mobile banking.

Mandat aktif pada setiap akun biasanya ditampilkan di bagian NACH dari informasi terkait Akun/Layanan.

Kesimpulan

Seperti yang dapat kita lihat, Mandat NACH memiliki banyak keuntungan bagi pelanggan dan organisasi. Hal ini juga memudahkan bank untuk mengatur dan memantau setiap transaksi. Mandat NACH telah menjadi bagian penting dari proses pinjaman pribadi karena membantu membayar EMI dan pembayaran berulang lainnya tepat waktu tanpa penundaan.

Selain itu, membuat transaksi lebih aman bagi pihak-pihak yang berurusan dengan volume transaksi besar setiap hari. Selain itu, sistem penyelesaian tunggalnya bermanfaat bagi setiap bisnis kecil atau besar untuk pembayaran yang aman dan pengumpulan dana secara berkala.

Sistem NACH diatur oleh RBI, yang menjadikannya unit terpusat untuk memantau dan mengendalikan semua transaksi.

FAQ

1. Apa perbedaan antara NACH dan ECS?

NACH adalah proses yang lebih cepat daripada ECS. Menawarkan presentasi, penyelesaian, dan bahkan pemrosesan pengembalian. NACH memiliki Sistem Manajemen Sengketa yang sangat efektif dan memiliki sistem manajemen mandat yang kuat yang memberikan nomor referensi unik untuk setiap mandat.

Penyelesaian ECS memakan waktu 3-4 hari, sedangkan penyelesaian NACH berlangsung dalam waktu 24 jam. Tidak seperti di ECS, NACH memiliki Nomor Referensi Mandat Unik (UMRN). Nomor ini dapat digunakan untuk transaksi di masa mendatang di bawah NACH.

2. Apa itu e-NACH dan e-Mandat?

Ini adalah layanan pembayaran baru yang memungkinkan pemegang rekening bank untuk mengotomatisasi pembayaran berulang. Layanan e-NACH dan e-Mandate memudahkan pengelolaan pembayaran berulang seperti pembayaran tagihan, pembayaran premi asuransi, pembayaran SIP, dan pembayaran biaya sekolah.

E-NACH dan e-Mandate adalah dua layanan berbeda yang menghasilkan hasil yang sama. Sementara e-NACH diatur oleh banyak bank, masing-masing bank mengontrol e-Mandat.

3. Siapa yang dapat memulai Mandat?

Baik bank kreditur maupun bank debitur dapat memprakarsai pembuatan amanat, amandemen, atau pembatalan.

4. Siapa yang dapat membatalkan Mandat NACH?

Baik institusi maupun individu dapat membatalkan Mandat NACH sebelum berakhir.

5. Apa bentuk lengkap UMRN?

UMRN adalah singkatan dari Unique Mandate Reference Number.

  • NACH, Mandat NACH, Pembayaran Berulang