Что такое мандат НАКИ?
Опубликовано: 2021-05-17Платежи в Индии развивались с годами, от наличных платежей до цифровых платежей, мы добились огромного прогресса за последние несколько лет. Индия перешла к безналичной экономике. Резервный банк Индии (RBI) контролирует и регулирует платежные системы в Индии. RBI предпринял необходимые шаги для облегчения работы платежных систем Net и Gross, находящихся под его контролем. Он предоставил различные способы оплаты для реализации в стране для облегчения банковских операций и транзакций по всей стране. RBI единогласно контролирует всю систему платежей и расчетов. Это гарантирует, что все способы оплаты в стране регулируются, надежны, безопасны и просты в использовании.
В последние годы онлайн-переводы средств обогнали традиционные способы оплаты. С помощью интернет-банкинга теперь можно без труда переводить крупные суммы денег из одной страны в другую. С развитием онлайн-банкинга и платежных систем использование пластиковых денег, таких как дебетовые и кредитные карты, быстро увеличилось. Люди могут подать заявку на личный кредит, заполнив онлайн-заявку, а не посещая физическое отделение, что делает его более доступным для населения в целом.
Аналогичным образом был запущен NACH для укрепления нескольких систем ECS, работающих по всей стране. NACH — это Национальная автоматизированная клиринговая палата, созданная Национальной платежной корпорацией Индии (NPCI). NACH был создан для автоматизации и управления платежами в нескольких банках, для управления повторяющимися или регулярными платежами, такими как счета за электроэнергию, SIP, страховые взносы, кредиты или любые другие регулярные платежи.
Таким образом, Национальная автоматизированная клиринговая палата (NACH) представляет собой централизованную структуру, которая была введена для консолидации нескольких систем ECS по всей стране, обеспечения основы для стандартизации и практики и устранения местных барьеров/препятствующих факторов. Это совместная инициатива Резервного банка Индии (RBI) и Ассоциации индийских банков (IBA) по созданию надежной платежной и расчетной инфраструктуры в Индии в соответствии с положениями Закона о платежных и расчетных системах 2007 года. NACH Система рассчитана на общенациональное присутствие и, как ожидается, будет охватывать все основные банковские отделения по всей стране, независимо от их местонахождения. Он создан, чтобы сделать платежи проще и экономичнее, NACH предлагает быструю и эффективную клиринговую платформу.
Преимущества НАЧ
NACH был создан, чтобы иметь национальный охват, чтобы объединить все свои партнерские банки и основные банковские отделения. Он придерживается набора общих стандартов и правил, а также обеспечивает высокий уровень безопасности. Благодаря меньшему количеству бумажной работы и трений между учреждениями объем ручного вмешательства уменьшился.
- Избегайте высоких комиссий компаний-эмитентов кредитных карт.
- Избегайте бумажных чеков банка и финансового учреждения
- Позволяет переводить субсидии непосредственно на банковские счета, связанные с Aadhaar.
- Позволяет проводить очень безопасные и быстрые транзакции.
- Помогает с регулярными платежами.
Что такое мандат НАКИ?
Мандат NACH состоит из двух типов:
НАЧ Дебет:
Дебет NACH используется финансовыми учреждениями и банками для беспрепятственного сбора больших сумм денег от большого количества людей. В случае ссуды кредитор использует эту услугу для автоматического вычета ежемесячных платежей с вашего банковского счета после того, как клиент отправит форму мандата NACH.
Он автоматизирует и упрощает оплату регулярных платежей, таких как EMI, счета и налоги, а также упрощает и отслеживает процесс сбора для компаний с помощью единого расчетного платежа. Дебет NACH в основном используется для оплаты телефонных счетов, SIP в паевых фондах и счетов за электроэнергию.
Преимущества дебетовой карты NACH
- Безопасный и простой сбор регулярных платежей от большого количества клиентов непосредственно с их банковского счета.
- Это позволяет агентствам и организациям собирать платежи для клиентов, внедряя безопасную систему, которая генерирует уникальный ссылочный номер для отслеживания.
- Безопасная и надежная онлайн-система разрешения споров для крупных транзакций.
- Эта услуга облегчает клиентам своевременную оплату счетов и налогов, устраняя необходимость запоминать дату оплаты EMI, счетов или налогов.
НАЧ Кредит:
Это позволяет предприятиям, уполномоченным RBI, осуществлять крупные платежи непосредственно на банковские счета нескольких бенефициаров. Электронный платежный сервис, который позволяет крупным компаниям совершать массовые платежи. Это облегчает управление крупными платежами одной центральной системой с несколькими получателями через кредитную систему NACH.
Это позволяет организациям и корпоративным секторам совершать массовые платежи, которые регулируются правилами RBI, безопасно, надежно и прозрачно, предоставляя уникальные ссылочные номера, присвоенные каждой транзакции.
Кредитные организации NACH, уполномоченные RBI, могут осуществлять крупные платежи большому количеству бенефициаров непосредственно на их личные банковские счета. Кредитная система NACH предоставляет заработную плату, дивиденды, пенсии, проценты и субсидии через единую систему.
NACH Credit используется для распределения заработной платы, выплаты дивидендов и выплаты процентов непосредственно на банковский счет бенефициаров.
Преимущества кредита НАК
- Система NACH может обрабатывать 10 миллионов транзакций за один день.
- Он предлагает онлайн-механизм разрешения споров в случае возникновения спора.
- NACH позволяет обрабатывать несколько файлов в одном запросе на расчет и обеспечивает безопасность при загрузке и утверждении документов через веб-доступ.
- Прямой корпоративный доступ упрощает для корпоративных организаций мониторинг состояния их транзакций за счет более эффективного доступа к NACH.
Что такое регулярные платежи?
Автоматические платежи известны как регулярные платежи или подписки.
Клиент уполномочивает поставщика услуг регулярно списывать фиксированную или переменную сумму со своего счета.
Предприятия могут использовать регулярные платежи различными способами:
Netflix, Amazon Prime, Spotify и другие потоковые сети сильно зависят от подписки, которую необходимо периодически продлевать. Журналы и информационные бюллетени финансируются одинаково — оба требуют регулярных платежей.
Предприятия SaaS в значительной степени полагаются на взимание регулярного ежемесячного платежа, который может увеличиваться по мере использования.
Ссуды, инвестиции и страховые взносы лучше всего выплачивать через регулярные промежутки времени.
Счета за телефон, электричество, кабельное телевидение, абонементы в тренажерный зал и т. д. являются примерами коммунальных услуг, которые, как мы все знаем, повторяются по своей природе.
Как работает мандат NACH?
Форма мандата NACH используется клиентом, чтобы предоставить агентству по сбору денег право регулярно дебетовать его счет в течение установленного периода. Мандат следует стандартному формату, созданному NPCI для всех банков-партнеров.
Чтобы облегчить автоматический дебет EMI для личных кредитов, агентство по сбору денег должно собирать форму мандата NACH от клиентов.
Финансовое учреждение должно убедиться, что информация, указанная в форме мандата NACH, является точной. После завершения процесса проверки кредитор может отправить мандат NACH в свой банк.
После этого банк-кредитор разделяет мандат NACH с NPCI. После проверки мандат отправляется в банк клиента для включения автоматического вычета на его счете для удобной оплаты EMI. Если только банк клиента одобряет мандат, кредитор имеет право снять средства со счета клиента.
NACH внедряется, чтобы помочь всем, кто делает большие суммы платежей каждый месяц. Клиенты, банки и организации в равной степени выиграли от системы NACH.
Потребители
- Автоматизированный процесс перевода, который упрощает и упрощает обработку платежей.
- Более быстрый процесс, который можно выполнить за один день.
- Клиенты могут использовать функцию автоматического дебетования, чтобы не запоминать даты оплаты EMI, счетов, налогов и других регулярных платежей, которые необходимо производить через равные промежутки времени.
Организации
- Онлайн-процесс ускоряет процесс, устраняя необходимость в проверках и клиринге.
- Утверждение и отправка платежей, таких как дивиденды, заработная плата и бонусы, занимает меньше времени.
- Сделайте выплаты грантов и субсидий проще и быстрее для получателей.
- Удовлетворенность клиентов повышается благодаря простоте оплаты счетов клиентов.
банки
- Более быстрое утверждение платежей улучшает отношения с клиентами и гарантирует, что корпоративные клиенты будут удовлетворены своевременным обслуживанием.
- Меньше бумажной работы, такой как чек, снижает сложность и время.
- Онлайн-транзакции упрощают и упрощают ведение бизнеса для всех сторон.
- Снижает риск мошенничества и краж.
Физические лица должны предоставить свой код IFSC или MICR, номер банковского счета и название банковского счета, с которого они хотят, чтобы деньги были вычтены.
Частота дебетования может быть ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой, ежегодной или по мере ее представления. Параметр «Как и когда представлено» позволяет учреждению списывать сумму в любой день, даже несколько раз в месяц. Это дает пользователю возможность запросить у учреждения отложить списание средств в случае недостаточности средств на его счете.
Мандат также включает положение об указании Периода или срока действия мандата. Дата «От» указывает, когда мандат становится активным, а дата «До» указывает, когда срок его действия истекает. Мандат также включает положение о продлении срока действия до его отмены, что может быть полезно в случае повторяющихся дебетов, таких как SIP.
Учреждение, выдающее полномочия физическому лицу, заполняет Код банка-спонсора и Код коммунального предприятия. Код полезности идентифицирует учреждение, зарегистрированное в NPCI, а код банка-спонсора идентифицирует банк, с которым они связаны.
Отмена мандата NACH
Как учреждение, так и физическое лицо могут отменить мандат NACH до истечения срока его действия. В случае учреждения форма мандата NACH представляется с информацией о физическом лице и установленным флажком «Отмена».
С другой стороны, физические лица могут отменить подписку, связавшись напрямую со своим банком или воспользовавшись интернет-банкингом или мобильным банкингом.
Активные мандаты для каждой учетной записи обычно отображаются в разделе NACH информации, связанной с учетной записью/службой.
Вывод
Как мы видим, мандат NACH имеет множество преимуществ как для клиентов, так и для организаций. Это также упрощает для банков организацию и контроль каждой транзакции. Мандат NACH стал важной частью процесса личного кредита, поскольку он помогает своевременно и без задержек оплачивать EMI и другие регулярные платежи.
Кроме того, это делает транзакции более безопасными для сторон, которые ежедневно имеют дело с большими объемами транзакций. Кроме того, его единая система расчетов выгодна для каждого малого или крупного бизнеса для безопасной оплаты и сбора средств через регулярные промежутки времени.
Система NACH управляется RBI, что делает ее централизованной единицей для мониторинга и контроля всех транзакций.
Часто задаваемые вопросы
1. В чем разница между NACH и ECS?
NACH — более быстрый процесс, чем ECS. Он предлагает презентацию, расчет и даже обработку возврата. NACH имеет высокоэффективную систему управления спорами, а также надежную систему управления мандатами, которая присваивает уникальный ссылочный номер каждому мандату.
Расчеты ECS занимают 3-4 дня, тогда как расчеты NACH происходят в течение 24 часов. В отличие от ECS, NACH имеет уникальный идентификационный номер мандата (UMRN). Этот номер можно использовать для будущих транзакций в рамках NACH.
2. Что такое e-NACH и e-Mandate?
Это новые платежные сервисы, которые позволяют владельцам банковских счетов автоматизировать регулярные платежи. Услуги e-NACH и e-Mandate упрощают управление регулярными платежами, такими как оплата счетов, оплата страховых взносов, оплата SIP и плата за обучение.
e-NACH и e-Mandate — это две разные услуги, дающие одинаковые результаты. В то время как e-NACH управляется несколькими банками, отдельные банки контролируют e-Mandate.
3. Кто может инициировать мандат?
Как банк-кредитор, так и банк-должник могут инициировать создание, изменение или аннулирование мандата.
4. Кто может отменить мандат NACH?
Как учреждение, так и физическое лицо могут отменить мандат NACH до истечения срока его действия.
5. Что такое полная форма UMRN?
UMRN расшифровывается как Уникальный идентификационный номер мандата.