NACH 위임이란 무엇입니까?

게시 됨: 2021-05-17

인도의 지불은 현금 지불에서 디지털 지불에 이르기까지 수년에 걸쳐 진화했으며 지난 몇 년 동안 엄청난 발전을 이루었습니다. 인도는 현금 없는 경제로 발전했습니다. 인도 준비 은행(RBI)은 인도의 지불 시스템을 통제하고 규제합니다. RBI는 통제 하에 있는 순 및 총액 지불 시스템을 용이하게 하기 위해 필요한 조치를 취했습니다. 전국적으로 은행업무와 거래를 용이하게 하기 위해 다양한 결제수단을 국내에서 시행할 수 있도록 하였다. RBI는 전체 지불 및 결제 시스템을 만장일치로 통제합니다. 이를 통해 해당 국가의 모든 지불 방법이 관리되고, 신뢰할 수 있고, 안전하고, 사용하기 쉽습니다.

최근 몇 년 동안 온라인 자금 이체는 전통적인 지불 방법을 능가했습니다. 인터넷 뱅킹 기능을 사용하여 이제 큰 금액의 돈을 어려움 없이 국가 간에 이체할 수 있습니다. 온라인 뱅킹 및 결제 시스템의 발달로 체크카드, 신용카드와 같은 플라스틱 화폐의 사용이 급격히 증가했습니다. 사람들은 실제 지점을 방문하지 않고 온라인 신청서를 작성하여 개인 대출을 신청할 수 있으므로 일반 인구가 더 쉽게 접근할 수 있습니다.

마찬가지로 NACH는 전국에서 실행되는 여러 ECS 시스템을 강화하기 위해 시작되었습니다. NACH는 NPCI(National Payments Corporation of India)에서 구현한 National Automated Clearing House입니다. NACH는 여러 은행에서 지불을 자동화 및 관리하고 전기 요금, SIP, 보험료, 대출 또는 기타 반복 지불과 같은 반복 또는 반복 지불을 관리하기 위해 설립되었습니다.

따라서 NACH(National Automated Clearing House)는 전국의 여러 ECS 시스템을 통합하고 표준화 및 관행의 기반을 제공하며 지역 장벽/억제제를 제거하기 위해 도입된 중앙 집중식 구조입니다. 2007년 지급결제시스템법(Payment and Settlement Systems Act, 2007) 조항에 따라 인도에 강력한 지급결제 인프라를 구축하기 위해 인도중앙은행(RBI)과 인도은행협회(IBA)가 공동으로 추진한 프로젝트입니다. NACH 이 시스템은 전국적인 범위를 갖도록 설계되었으며 위치에 관계없이 전국의 모든 핵심 은행 업무 가능 은행 지점을 포괄할 것으로 예상됩니다. 지불을 더 쉽고 비용 효율적으로 만들기 위해 만들어졌으며 NACH는 빠르고 효율적인 청산 플랫폼을 제공합니다.

NACH의 장점

NACH는 모든 파트너 은행과 핵심 은행 지점을 통합하기 위해 전국적인 범위를 갖도록 만들어졌습니다. 높은 수준의 보안을 제공하는 동시에 일련의 공통 표준 및 규칙을 준수합니다. 문서 작업과 기관 간의 마찰이 줄어들면서 수동 개입의 양이 감소했습니다.

  • 신용 카드 회사의 높은 교환 수수료를 피하십시오.
  • 은행 및 금융 기관 종이 수표 피하기
  • 보조금을 Aadhaar 연결 은행 계좌로 직접 이체할 수 있습니다.
  • 매우 안전하고 빠른 거래가 가능합니다.
  • 반복 결제에 도움이 됩니다.

NACH 위임이란 무엇입니까?

NACH 권한은 두 가지 유형으로 구성됩니다.

NACH 차변:

NACH Debit은 금융기관과 은행에서 무간섭 방식으로 많은 사람들로부터 거액의 돈을 모으는 데 사용됩니다. 대출의 경우 대출 기관은 이 서비스를 사용하여 고객이 NACH 위임 양식을 제출한 후 은행 계좌에서 자동으로 매월 할부금을 공제합니다.

EMI, 청구서 및 세금과 같은 반복 지불의 지불을 자동화하고 간소화하는 동시에 단일 지불 정산을 통해 회사의 징수 프로세스를 간소화하고 추적합니다. NACH 직불 카드는 주로 전화 요금, 뮤추얼 펀드의 SIP 및 전기 요금을 지불하는 데 사용됩니다.

NACH 직불카드 장점

  • 다수의 고객이 직접 은행 계좌에서 반복 결제를 안전하고 쉽게 수집합니다.
  • 이를 통해 기관 및 조직은 추적을 위한 고유 참조 번호를 생성하는 보안 시스템을 구현하여 고객에 대한 지불을 수집할 수 있습니다.
  • 고액 거래를 위한 안전하고 안전한 온라인 분쟁 해결 시스템.
  • 이 서비스를 사용하면 EMI, 청구서 또는 세금의 기한을 기억할 필요가 없으므로 고객이 청구서 및 세금을 제때에 더 쉽게 납부할 수 있습니다.

NACH 크레딧:

이를 통해 RBI의 승인을 받은 기업이 여러 수혜자의 은행 계좌에 직접 큰 금액을 지불할 수 있습니다. 대기업에서 대량 결제가 가능한 전자결제 서비스입니다. 이는 NACH 신용 시스템을 통해 여러 수취인이 있는 하나의 중앙 시스템에서 대규모 지불을 쉽게 관리할 수 있도록 합니다.

이를 통해 조직 및 기업 부문은 각 거래에 할당된 고유 참조 번호를 제공하여 RBI 규정에 따라 안전하고 투명하게 대량 지불을 할 수 있습니다.

RBI의 승인을 받은 NACH 신용 기관은 많은 수의 수혜자에게 개인 은행 계좌로 직접 대량 지불할 수 있습니다. NACH Credit 시스템은 급여, 배당금, 연금, 이자, 보조금을 단일 시스템으로 제공합니다.

NACH Credit은 급여 분배, 배당금 지급 및 수혜자의 은행 계좌로 직접 이자를 지급하는 데 사용됩니다.

NACH 신용 장점

  • NACH 시스템은 하루에 천만 건의 거래를 처리할 수 있습니다.
  • 분쟁 발생 시 온라인 분쟁 해결 메커니즘을 제공합니다.
  • NACH를 사용하면 단일 결제 요청으로 여러 파일을 처리할 수 있으며 웹 액세스를 통해 문서를 업로드하고 승인할 때 보안을 보장합니다.
  • Direct Corporate Access를 사용하면 기업 조직이 NACH에 보다 효율적으로 액세스하여 거래 상태를 더 쉽게 모니터링할 수 있습니다.

반복 지불이란 무엇입니까?

자동 결제를 반복 결제 또는 구독이라고 합니다.

고객은 서비스 제공자가 자신의 계정에서 고정 또는 변동 금액을 정기적으로 공제하도록 승인합니다.

기업은 다양한 방법으로 반복 결제를 사용할 수 있습니다.

Netflix, Amazon Prime, Spotify 등 및 기타 스트리밍 네트워크는 주기적으로 갱신해야 하는 구독에 크게 의존합니다. 잡지와 뉴스레터도 비슷하게 자금이 조달됩니다. 둘 다 반복 지불이 필요합니다.

SaaS 비즈니스는 사용에 따라 확장할 수 있는 반복되는 월별 결제에 크게 의존합니다.

대출, 투자 및 보험료는 정기적으로 지불하는 것이 가장 좋습니다.

전화 요금, 전기 요금, 케이블 요금, 체육관 회원권 등은 우리 모두가 알고 있듯이 자연적으로 반복되는 유틸리티의 예입니다.

NACH 위임은 어떻게 작동합니까?

NACH 위임 양식은 고객이 자금 수집 기관에 일정 기간 동안 정기적으로 자신의 계좌에서 인출할 수 있는 권한을 부여하는 데 사용됩니다. 위임장은 모든 파트너 은행에 대해 NPCI가 만든 표준화된 형식을 따릅니다.

개인 대출에 대한 EMI 자동 인출을 용이하게 하기 위해 자금 수집 기관은 고객으로부터 NACH 위임 양식을 수집해야 합니다.

금융 기관은 NACH 위임 양식에 제공된 정보가 정확한지 확인해야 합니다. 검증 프로세스가 완료되면 대출 기관은 NACH 위임장을 은행에 보낼 수 있습니다.

그 후 대출 은행은 NPCI와 NACH 권한을 공유합니다. 확인 후, 손쉬운 EMI 지불을 위해 고객의 계좌에서 자동 공제가 활성화되도록 위임장이 고객의 은행으로 전송됩니다. 고객의 은행만 위임장을 승인하는 경우 대출 기관은 고객의 계좌에서 자금을 인출할 수 있습니다.

NACH는 매월 많은 금액을 지불하는 모든 사람들을 돕기 위해 구현되고 있습니다. 고객, 은행 및 조직 모두 NACH 시스템의 혜택을 동등하게 받았습니다.

소비자

  • 보다 쉽고 간편하게 결제를 처리할 수 있는 자동 이체 프로세스입니다.
  • 하루 만에 완료할 수 있는 더 빠른 프로세스입니다.
  • 고객은 자동 이체 기능을 사용하여 정기적으로 이루어져야 하는 EMI, 청구서, 세금 및 기타 반복 지불에 대한 지불 날짜를 기억할 필요가 없습니다.

조직

  • 온라인 프로세스는 수표 및 청산의 필요성을 제거하여 프로세스 속도를 높입니다.
  • 배당금, 급여, 보너스 등의 지급을 승인하고 보내는 데 시간이 덜 걸립니다.
  • 수혜자가 보조금 및 보조금 지급을 보다 쉽고 빠르게 할 수 있도록 합니다.
  • 고객 청구서 결제가 간편해 고객 만족도가 높아집니다.

은행

  • 더 빠른 지불 승인은 고객 관계를 강화하고 기업 고객이 시기적절한 서비스에 만족하도록 합니다.
  • 수표와 같은 서류 작업이 줄어들어 복잡성과 시간 요구 사항이 줄어듭니다.
  • 온라인 거래는 모든 당사자가 비즈니스를 수행하는 것을 더 간단하고 쉽게 만듭니다.
  • 사기 및 절도의 위험을 줄입니다.

개인은 자신의 IFSC 또는 MICR 코드, 은행 계좌 번호 및 돈을 공제하려는 은행 계좌의 은행 이름을 제공해야 합니다.

차변의 빈도는 월별, 분기별, 반기별, 연간 또는 As 및 표시될 때일 수 있습니다. '제시된 대로' 옵션을 사용하면 기관에서 매월 여러 번이라도 원하는 날짜에 금액을 인출할 수 있습니다. 이를 통해 사용자는 계정에 자금이 부족한 경우 기관에 인출을 연기하도록 요청할 수 있습니다.

위임에는 기간 또는 위임의 수명을 지정하는 조항도 포함됩니다. '시작' 날짜는 위임이 활성화되는 시기를 나타내고 '끝' 날짜는 만료 시기를 나타냅니다. 위임장에는 만료일을 취소할 때까지 연장하는 조항도 포함되어 있는데, 이는 SIP와 같은 반복 차변의 경우에 유용할 수 있습니다.

개인에게 위임장을 발행하는 기관은 후원 은행 코드와 유틸리티 코드를 작성합니다. 유틸리티 코드는 NPCI에 등록된 기관을 식별하고 후원 은행 코드는 관련 은행을 식별합니다.

NACH 위임 취소

기관과 개인 모두 NACH 위임이 만료되기 전에 취소할 수 있습니다. 기관의 경우 개인정보가 포함된 NACH 위임장을 제출하고 취소 옵션을 선택합니다.

반면, 개인은 은행에 직접 연락하거나 인터넷 또는 모바일 뱅킹을 통해 취소할 수 있습니다.

각 계정에 대한 활성 권한은 일반적으로 계정/서비스 관련 정보의 NACH 섹션에 표시됩니다.

결론

보시다시피 NACH Mandate는 고객과 조직 모두에게 많은 이점을 제공합니다. 또한 은행에서 모든 거래를 쉽게 구성하고 모니터링할 수 있습니다. NACH 위임장은 지연 없이 EMI 및 기타 반복 지불금을 제때 지불하는 데 도움이 되므로 개인 대출 프로세스의 중요한 부분이 되었습니다.

또한 매일 많은 양의 거래를 처리하는 당사자에게 더 안전한 거래를 제공합니다. 또한, 단일 결제 시스템은 정기적인 자금의 안전한 지불 및 수집을 위해 모든 중소기업에 유리합니다.

NACH 시스템은 RBI에 의해 관리되므로 모든 거래를 모니터링하고 제어하는 ​​중앙 집중식 장치가 됩니다.

자주 묻는 질문

1. NACH와 ECS의 차이점은 무엇입니까?

NACH는 ECS보다 빠른 프로세스입니다. 그것은 제시, 정산, 심지어 반환 처리를 제공합니다. NACH는 매우 효과적인 분쟁 관리 시스템을 갖추고 있으며 각 위임에 고유한 참조 번호를 할당하는 강력한 위임 관리 시스템을 갖추고 있습니다.

ECS 정산은 3-4일이 소요되는 반면 NACH 정산은 24시간 이내에 이루어집니다. ECS와 달리 NACH에는 고유 위임 참조 번호(UMRN)가 있습니다. 이 번호는 NACH에 따른 향후 거래에 사용할 수 있습니다.

2. e-NACH와 e-Mandate가 무엇인가요?

이는 은행 계좌 소유자가 반복 지불을 자동화할 수 있도록 하는 새로운 지불 서비스입니다. e-NACH 및 e-Mandate 서비스를 통해 청구서 납부, 보험료 납부, SIP 납부, 학비 납부 등 반복 납부를 보다 쉽게 ​​관리할 수 있습니다.

e-NACH와 e-Mandate는 동일한 결과를 생성하는 별개의 두 서비스입니다. e-NACH는 여러 은행에서 관리하지만 개별 은행은 e-Mandate를 관리합니다.

3. 누가 위임을 시작할 수 있습니까?

채권자 은행과 채무자 은행 모두 위임장 생성, 수정 또는 취소를 시작할 수 있습니다.

4. 누가 NACH 위임을 취소할 수 있습니까?

기관과 개인 모두 NACH 위임이 만료되기 전에 취소할 수 있습니다.

5. UMRN의 전체 형식은 무엇입니까?

UMRN은 고유 위임 참조 번호를 나타냅니다.

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