Was ist das NACH-Mandat?
Veröffentlicht: 2021-05-17Zahlungen in Indien haben sich im Laufe der Jahre weiterentwickelt, von Barzahlungen zu digitalen Zahlungen, wir haben in den letzten Jahren große Fortschritte gemacht. Indien hat sich zu einer bargeldlosen Wirtschaft entwickelt. Die Reserve Bank of India (RBI) kontrolliert und reguliert Zahlungssysteme in Indien. Die RBI hat die notwendigen Schritte unternommen, um die Netto- und Bruttozahlungssysteme unter ihrer Kontrolle zu erleichtern. Es hat verschiedene Zahlungsmethoden zur Implementierung im Land zur Verfügung gestellt, um Bankgeschäfte und Transaktionen im ganzen Land zu erleichtern. Die RBI kontrolliert das gesamte Zahlungs- und Abwicklungssystem einstimmig. Dadurch wird sichergestellt, dass alle Zahlungsmethoden im Land geregelt, vertrauenswürdig, sicher und einfach zu verwenden sind.
In den letzten Jahren haben Online-Überweisungen traditionelle Zahlungsmethoden überholt. Mittels Internet-Banking können nun problemlos große Geldsummen zwischen Ländern transferiert werden. Mit der Entwicklung von Online-Banking- und Zahlungssystemen hat die Verwendung von Plastikgeld wie Debit- und Kreditkarten rapide zugenommen. Menschen können einen Privatkredit beantragen, indem sie einen Online-Antrag ausfüllen, anstatt eine physische Filiale aufzusuchen, wodurch er für die allgemeine Bevölkerung zugänglicher wird.
In ähnlicher Weise wurde NACH eingeführt, um mehrere im ganzen Land laufende ECS-Systeme zu stärken. NACH ist das National Automated Clearing House, das von der National Payments Corporation of India (NPCI) implementiert wurde. NACH wurde gegründet, um Zahlungen über mehrere Banken hinweg zu automatisieren und zu verwalten, um sich wiederholende oder wiederkehrende Zahlungen wie Stromrechnungen, SIPs, Versicherungsprämien, Darlehen oder andere wiederkehrende Zahlungen zu verwalten.
Das National Automated Clearing House (NACH) ist also eine zentralisierte Struktur, die eingeführt wurde, um mehrere ECS-Systeme im ganzen Land zu konsolidieren, eine Grundlage für Standardisierung und Praktiken zu schaffen und lokale Barrieren/Hemmer zu beseitigen. Es ist eine gemeinsame Initiative der Reserve Bank of India (RBI) und der Indian Banks' Association (IBA), um eine starke Zahlungs- und Abwicklungsinfrastruktur in Indien gemäß den Bestimmungen des Payment and Settlement Systems Act von 2007 aufzubauen. Die NACH Das System ist so konzipiert, dass es eine nationale Präsenz hat und voraussichtlich alle Bankfilialen mit Core-Banking im ganzen Land unabhängig von ihrem Standort abdecken wird. Es wurde geschaffen, um Zahlungen einfacher und kostengünstiger zu machen, NACH bietet eine schnelle und effiziente Clearing-Plattform.
Vorteile von NACH
NACH wurde gegründet, um eine nationale Reichweite zu haben, um alle seine Partnerbanken und Kernbankenfilialen zusammenzubringen. Es hält sich an eine Reihe gemeinsamer Standards und Regeln und bietet gleichzeitig ein hohes Maß an Sicherheit. Mit weniger Papierkram und Reibungsverlusten zwischen den Institutionen hat sich der Umfang der manuellen Eingriffe verringert.
- Vermeiden Sie die hohen Interbankengebühren der Kreditkartenunternehmen.
- Vermeiden Sie papierbasierte Schecks von Banken und Finanzinstituten
- Ermöglicht die direkte Überweisung von Subventionen auf mit Aadhaar verbundene Bankkonten.
- Ermöglicht hochsichere und schnelle Transaktionen.
- Hilft bei wiederkehrenden Zahlungen.
Was ist das NACH-Mandat?
Das NACH-Mandat besteht aus zwei Arten:
NACH Lastschrift:
Die NACH-Lastschrift wird von Finanzinstituten und Banken verwendet, um große Geldbeträge von einer großen Anzahl von Personen auf nicht störende Weise einzuziehen. Im Falle eines Kredits nutzt der Kreditgeber diesen Service, um monatliche Raten automatisch von Ihrem Bankkonto abzubuchen, nachdem der Kunde das NACH-Mandatsformular eingereicht hat.
Es automatisiert und rationalisiert die Zahlung wiederkehrender Zahlungen wie EMIs, Rechnungen und Steuern und vereinfacht und verfolgt gleichzeitig den Inkassoprozess für Unternehmen durch eine einzige Zahlungsabwicklung. Die NACH-Lastschrift wird hauptsächlich verwendet, um Telefonrechnungen, SIPs in Investmentfonds und Stromrechnungen zu bezahlen.
NACH Debit Vorteile
- Sicherer und einfacher Einzug wiederkehrender Zahlungen einer großen Anzahl von Kunden direkt von deren Bankkonto.
- Es ermöglicht Agenturen und Organisationen, Zahlungen für Kunden einzuziehen, indem ein sicheres System implementiert wird, das eine eindeutige Referenznummer zur Nachverfolgung generiert.
- Sicheres Online-Streitbeilegungssystem für hochwertige Transaktionen.
- Der Service erleichtert es Kunden, ihre Rechnungen und Steuern pünktlich zu bezahlen, da sie sich nicht mehr an das Fälligkeitsdatum von EMIs, Rechnungen oder Steuern erinnern müssen.
NACH-Kredit:
Es ermöglicht von der RBI autorisierten Unternehmen, große Zahlungen direkt auf die Bankkonten mehrerer Begünstigter zu leisten. Ein elektronischer Zahlungsdienst, der es großen Unternehmen ermöglicht, Massenzahlungen zu tätigen. Dadurch können große Zahlungen von einem zentralen System mit mehreren Empfängern über das NACH-Kreditsystem verwaltet werden.
Es ermöglicht Organisationen und Unternehmenssektoren, Massenzahlungen, die den RBI-Vorschriften unterliegen, sicher und transparent durchzuführen, indem jeder Transaktion eindeutige Referenznummern zugewiesen werden.
NACH-Kreditinstitute, die von der RBI autorisiert sind, können Zahlungen in großem Umfang an eine große Anzahl von Begünstigten direkt auf ihre persönlichen Bankkonten tätigen. Das NACH-Kreditsystem bietet Gehalt, Dividenden, Renten, Zinsen und Subventionen über ein einziges System.
NACH Credit wird für Gehaltsausschüttungen, Dividendenzahlungen und Zinszahlungen direkt auf das Bankkonto der Begünstigten verwendet.
NACH Kredit Vorteile
- Das NACH-System kann 10 Millionen Transaktionen an einem einzigen Tag verarbeiten.
- Sie bietet im Streitfall einen Online-Streitbeilegungsmechanismus an.
- NACH ermöglicht die Verarbeitung mehrerer Dateien in einer einzigen Abrechnungsanfrage und sorgt für Sicherheit beim Hochladen und Freigeben von Dokumenten per Webzugriff.
- Direct Corporate Access erleichtert es Unternehmensorganisationen, den Status ihrer Transaktionen zu überwachen, indem sie effizienter auf NACH zugreifen.
Was sind wiederkehrende Zahlungen?
Automatische Zahlungen werden als wiederkehrende Zahlungen oder Abonnements bezeichnet.
Ein Kunde ermächtigt den Dienstleister, regelmäßig einen festen oder variablen Betrag von seinem Konto abzubuchen.
Unternehmen können wiederkehrende Zahlungen auf verschiedene Weise nutzen:
Netflix, Amazon Prime, Spotify usw. und andere Streaming-Netzwerke hängen stark von Abonnements ab, die regelmäßig erneuert werden müssen. Zeitschriften und Newsletter werden ähnlich finanziert – beide erfordern wiederkehrende Zahlungen.
SaaS-Unternehmen verlassen sich stark auf die Erhebung einer wiederkehrenden monatlichen Zahlung, die mit der Nutzung skaliert werden kann.
Kredite, Geldanlagen und Versicherungsprämien zahlt man am besten in regelmäßigen Abständen.
Telefonrechnungen, Stromrechnungen, Kabelrechnungen, Mitgliedschaften im Fitnessstudio usw. sind Beispiele für Versorgungsunternehmen, die, wie wir alle wissen, in der Natur immer wiederkehren.
Wie funktioniert das NACH-Mandat?
Mit dem NACH-Mandatsformular erteilt der Kunde dem Inkassobüro das Recht, sein Konto regelmäßig für einen bestimmten Zeitraum zu belasten. Das Mandat folgt einem standardisierten Format, das von der NPCI für alle Partnerbanken erstellt wurde.
Um die automatische Abbuchung von EMIs für Privatkredite zu erleichtern, muss die Inkassostelle das NACH-Mandatsformular von Kunden einholen.
Das Finanzinstitut muss überprüfen, ob die Angaben auf dem NACH-Mandatsformular korrekt sind. Nach Abschluss des Verifizierungsprozesses kann der Kreditgeber das NACH-Mandat an seine Bank senden.
Anschließend teilt die kreditgebende Bank das NACH-Mandat mit dem NPCI. Nach der Überprüfung wird das Mandat an die Bank des Kunden gesendet, um die automatische Abbuchung auf seinem Konto für eine einfache EMI-Zahlung zu aktivieren. Wenn nur die Bank des Kunden das Mandat genehmigt, ist der Kreditgeber berechtigt, Geld vom Konto des Kunden abzuheben.
NACH wird implementiert, um allen zu helfen, die jeden Monat große Beträge bezahlen. Kunden, Banken und Organisationen profitierten gleichermaßen vom NACH-System.
Verbraucher
- Ein automatisierter Überweisungsprozess, der die Abwicklung von Zahlungen einfacher und einfacher macht.
- Ein schneller Prozess, der an einem einzigen Tag abgeschlossen werden kann.
- Kunden können die automatische Abbuchungsfunktion verwenden, um sich nicht an Zahlungstermine für EMIs, Rechnungen, Steuern und andere wiederkehrende Zahlungen erinnern zu müssen, die in regelmäßigen Abständen erfolgen müssen.
Organisationen
- Der Online-Prozess beschleunigt den Prozess, indem Kontrollen und Clearings entfallen.
- Es dauert weniger Zeit, Zahlungen wie Dividenden, Gehälter und Boni zu genehmigen und zu senden.
- Machen Sie Zuschuss- und Zuschusszahlungen für Empfänger einfacher und schneller.
- Die Kundenzufriedenheit wird erhöht, da Kundenrechnungen problemlos bezahlt werden können.
Banken
- Eine schnellere Zahlungsgenehmigung stärkt die Kundenbeziehungen und stellt sicher, dass Firmenkunden mit pünktlichen Dienstleistungen zufrieden sind.
- Weniger Papierkram, wie z. B. ein Scheck, reduziert die Komplexität und den Zeitaufwand.
- Online-Transaktionen machen es für alle Parteien einfacher und einfacher, Geschäfte zu tätigen.
- Reduziert das Betrugs- und Diebstahlrisiko.
Einzelpersonen müssen ihren IFSC- oder MICR-Code, ihre Bankkontonummer und den Banknamen des Bankkontos angeben, von dem das Geld abgebucht werden soll.
Die Abbuchungshäufigkeit kann monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder je nach Vorlage erfolgen. Die Option „Bei Vorlage“ ermöglicht es dem Institut, den Betrag zu einem beliebigen Zeitpunkt, sogar mehrmals im Monat, abzubuchen. Damit hat der Nutzer die Möglichkeit, bei unzureichender Kontodeckung das Institut um einen Aufschub der Belastung zu ersuchen.
Das Mandat enthält auch eine Bestimmung zur Angabe eines Zeitraums oder der Laufzeit des Mandats. Das „Von“-Datum gibt an, wann das Mandat aktiv wird, und das „Bis“-Datum zeigt an, wann es abläuft. Das Mandat enthält auch eine Bestimmung zur Verlängerung des Ablaufdatums bis auf Widerruf, was bei wiederkehrenden Belastungen wie SIPs sinnvoll sein kann.
Die Institution, die das Mandat an die Person erteilt, füllt den Sponsor Bank Code und den Utility Code aus. Der Utility Code identifiziert die bei NPCI registrierte Institution, und der Sponsor Bank Code identifiziert die Bank, mit der sie verbunden sind.
Stornieren eines NACH-Mandats
Sowohl die Institution als auch die Person können ein NACH-Mandat vor Ablauf kündigen. Im Fall der Institution wird ein NACH-Mandatsformular mit den Informationen der Person eingereicht und die Option Abbrechen aktiviert.
Auf der anderen Seite können Einzelpersonen kündigen, indem sie sich direkt an ihre Bank wenden oder das Internet oder Mobile Banking nutzen.
Aktive Mandate für jedes Konto werden normalerweise im NACH-Abschnitt der konto-/dienstbezogenen Informationen angezeigt.
Fazit
Wie wir sehen, hat NACH Mandate zahlreiche Vorteile für Kunden und Organisationen. Es erleichtert den Banken auch die Organisation und Überwachung jeder Transaktion. Das NACH-Mandat ist zu einem wichtigen Bestandteil des Privatkreditprozesses geworden, da es hilft, die EMIs und andere wiederkehrende Zahlungen pünktlich und ohne Verzögerung zu zahlen.
Darüber hinaus macht es Transaktionen sicherer für Parteien, die täglich mit großen Transaktionsvolumina zu tun haben. Außerdem ist das Single-Settlement-System für jedes kleine oder große Unternehmen von Vorteil, da es in regelmäßigen Abständen eine sichere Zahlung und Einziehung von Geldern ermöglicht.
Das NACH-System wird von der RBI verwaltet, was es zu einer zentralisierten Einheit zur Überwachung und Kontrolle aller Transaktionen macht.
Häufig gestellte Fragen
1. Was ist der Unterschied zwischen NACH und ECS?
NACH ist ein schnellerer Prozess als ECS. Es bietet Präsentation, Abrechnung und sogar Retourenabwicklung. NACH verfügt über ein hochwirksames Dispute Management System und verfügt über ein robustes Mandatsmanagementsystem, das jedem Mandat eine eindeutige Referenznummer zuweist.
ECS-Abwicklungen dauern 3-4 Tage, während NACH-Abwicklungen innerhalb von 24 Stunden stattfinden. Im Gegensatz zu ECS hat NACH eine eindeutige Mandatsreferenznummer (UMRN). Diese Nummer kann für zukünftige Transaktionen unter NACH verwendet werden.
2. Was sind e-NACH und e-Mandat?
Dies sind neue Zahlungsdienste, die es Inhabern von Bankkonten ermöglichen, wiederkehrende Zahlungen zu automatisieren. Die Dienste e-NACH und e-Mandat erleichtern die Verwaltung wiederkehrender Zahlungen wie Rechnungszahlungen, Versicherungsprämienzahlungen, SIP-Zahlungen und Schulgebührenzahlungen.
e-NACH und e-Mandat sind zwei unterschiedliche Dienste, die zu denselben Ergebnissen führen. Während e-NACH von mehreren Banken verwaltet wird, kontrollieren einzelne Banken e-Mandate.
3. Wer kann ein Mandat initiieren?
Sowohl die Bank des Zahlungsempfängers als auch die Bank des Zahlungspflichtigen können eine Mandatserstellung, -änderung oder -stornierung veranlassen.
4. Wer kann ein NACH-Mandat kündigen?
Sowohl die Institution als auch die Person können ein NACH-Mandat vor Ablauf kündigen.
5. Was ist die vollständige Form von UMRN?
UMRN steht für Unique Mandate Reference Number.