什麼是 ECS 授權？
已發表: 2021-04-17還記得手動或離線支付賬單的時候嗎？ 每個月都會準備一個日曆來標記不同賬單的到期日，並且必須排長隊等待才能支付賬單。
早些時候，一切都是手動完成的，這需要大量的時間和耐心，因為實施了 ECS Mandate，這項服務有助於彌合差距並簡化定期付款的流程。
什麼是 ECS 授權？
ECS（電子清算服務）是一種用於重複或定期交易的電子支付方式。 RBI 推出 ECS 是為了方便從一個銀行賬戶到另一個銀行賬戶的大宗資金轉賬。
NPCI（印度國家支付公司）管理國家自動票據交換所 (NACH)，後者負責管理印度的 ECS 借記。
公司和機構使用ECS進行批量支付以支付股息、利息、工資、養老金等，或連續收取金額，例如電話/電/水費、稅款、貸款支付、養老金等。
例如; 如果您貸款，例如個人貸款或房屋貸款，您將需要每月支付 EMI。 延遲付款可能會導致罰款，定期延遲付款也會影響信用評級。
然而，為了解決這個問題，印度的貸方現在已經為藉款人引入了電子清算服務 (ECS)。 借助該系統，貸方使用票據交換所在固定日期從客戶賬戶中藉記 EMI。
ECS 任務的類型
ECS有兩種類型
1. ECS信用
2. ECS 借記卡
ECS 信用
ECS Credit 被機構用於向在 ECS 中心不同地點的銀行分行開設賬戶的大量受益人（例如，員工和投資者）提供信貸，以貸記單個賬戶。
ECS Credit 可以支付股息分配、利息分配、工資分配、養老金分配等。
ECS 借記卡
ECS借記允許機構從ECS中心不同地點的銀行分行維護的大量賬戶（公用事業服務消費者、借款人、共同基金投資者等）借記一個賬戶。
因此，ECS Debit 可以方便地進行定期付款，例如電話/電/水費、稅收/稅收徵收、貸款分期還款、共同基金的定期投資、保險費等。
ECS 授權如何運作？
當您貸款時，ECS 付款授權是必要的。 該授權指示票據交換所每月從您的銀行賬戶中扣除 EMI，並將資金存入您的貸款賬戶，或在固定日期存入貸方的賬戶。
該授權書將包含有關您的銀行賬戶、銀行分行、ECS 借記日期和借記金額的詳細信息。
如何獲得正式簽署的 ECS 授權？
如果您希望申請 ECS 授權，您必須通知您的銀行或貸款機構，允許其從任何收購中扣除一定金額。
ECS 授權包括帳號、分行地址和其他帳戶詳細信息。
ECS用戶可以設置可以從他們的賬戶中扣除的最大金額。
ECS有什麼優勢？
根據印度儲備銀行，ECS Credit 和 ECS Debit 對受益人、機構和銀行系統都有很多優勢。
ECS Credit 受益人的優勢
如果受益人沒有使用 ECS Credit 服務，他們不需要去銀行存入他們通常會收到的文件。 受益人無需擔心實物票據的丟失或欺詐性變現的可能性。 通過 ECS 接收資金是一種具有成本效益的方法。 此外，受益人在到期日收到資金。
用戶機構的 ECS 信用計劃權益
受益人選擇 ECS 信用時，用戶機構也享有許多優勢，例如節省行政機器和打印費用； 調度成本，並減少與紙質票據核對相關的成本。 將票據在運輸過程中丟失/被盜的可能性、紙質票據欺詐性變現的可能性以及隨後的通信/訴訟降至最低。 確保受益人在預定日期獲得福利的具有成本效益的方法。
ECS Credit 有利於銀行系統
通過消除對實物工具的處理、展示和監控，清算支付的處理速度更快、更容易。 付款會更快地退回到目的地銀行分行。
ECS借記計劃對客戶的好處
客戶無需訪問公用事業服務提供商的銀行分行/收款中心進行付款，因為 ECS 借記授權將在到期日處理自動扣款，而無需訪問銀行和公用事業服務提供商。 ECS 用戶將監控客戶的賬戶，並相應地向他們發出警報。
ECS借記計劃使用戶機構受益
ECS 借記計劃為用戶機構提供了許多好處，包括減少管理開銷和節省收款成本、監控和對賬流程。 由於會費在到期日及時有效地收回，因此現金流量增加。 它減少了儀器被盜、丟失或被欺詐訪問然後使用的機會。 具有成本效益，因為付款是在一個日期實現的，而不是在零散的日期收到。
借助 ECS 借記卡，銀行系統受益於
不再需要處理、接收、監控或管理紙質文書。 銀行分行在確認客戶的賬號在銀行數據庫中，並確保授權書及其所有細節後，可以扣除客戶的賬戶。 在核心銀行系統和直通式處理的幫助下，這個過程可以以最少的人工干預完成。 為保薦銀行提供簡單的對賬程序，並且具有成本效益。
您如何終止 ECS 計劃？
要終止 ECS 計劃，客戶必須事先通知 ECS 用戶機構，以確保用戶提交的輸入文件中止包含與客戶撤回的授權有關的 ECS 借記詳細信息。
您需要遵循兩個步驟來確保適當的關閉。
- 要停止服務，必須以他們指定的方式向作為付款受益人的服務提供商提供書面通知。
- 您還需要向銀行提交一份說明您想要終止的書面請求。
什麼是 ECS 授權費用？
印度儲備銀行 (RBI) 放鬆了對贊助銀行向用戶機構徵收的費用的管制。 保薦銀行必須透明地披露收費。
然而，銀行分行一般不收取從客戶賬戶扣款的手續費。
結論
ECS 使用戶和貸方都受益，這在人們需要進行數字定期付款時很有用，例如他們必須支付 EMI 貸款、賬單或 SIP 分期付款。
使用此服務可以提高您的工作效率，因為您不必每個月都寫支票，這也降低了錯過賬單到期日的可能性。
您必須非常認真地對待 ECS，因為它與您簽發的支票具有相同的效果。 因此，這意味著您必須確保您的賬戶中有足夠的資金來處理您的 ECS。 如果您退回 ECS，您將像退回支票一樣承擔責任。
對於付款的收款人來說，ECS是一個福音，因為他們不必提醒付款人，並且由於電子清算服務，付款會自動收到。
它可以幫助客戶系統地管理債務，因為他們可以靈活地發行多個 ECS，並且還可以修改 ECS 的數量，因此他可以輕鬆管理他的債務。
常見問題
1、ECS的完整形式是什麼？
ECS 代表電子清算服務。
2. 什麼是電子清算服務？
電子清算服務 (ECS) 是一種將資金從一個銀行賬戶轉移到另一個銀行賬戶的電子方式。 客戶需要提供授權該機構向銀行賬戶借記或貸記付款的授權。
3. ECS 授權的優勢是什麼？
- 提高消費者滿意度
- 沒有滯納金
- 及時分期付款
- 使客戶能夠及時定期支付保險費、信用卡、電話/電費、共同基金、貸款分期付款等。
4. 如何停止ECS？
需要在您的 EMI 借記日期前幾週以規定的格式向貸款提供商提交書面申請。 需要通過提交書面申請通知銀行。
5. 我是否必須為每筆賬單支付提供 ECS 授權？
ECS授權只需提交一次，在客戶撤回之前一直有效。
6. ECS 計劃在多少個地點運作？
根據分支機構的位置，ECS 計劃分為三大類
- 本地雲服務器
- 區域 ECS
- 國家 ECS
這些計劃要么由印度儲備銀行運營，要么由指定的商業銀行運營。
本地雲服務器
票據交換所的分支機構覆蓋範圍通常僅限於票據交換所所在的地理區域。 通常，這是一個城市和/或衛星城。
它在全國 81 個中心/地點開展業務。
區域 ECS
RECS 促進了在一個國家或一組國家的核心銀行系統中啟用的所有分支機構的覆蓋，並且可以被希望接觸該國家/國家集團的受益人的機構使用。
由於該系統使用銀行的核心銀行系統，實際賬戶可能存在於跨州/州組的各個銀行分支機構； 即使銀行同業結算集中在該州進行。 它在全國各地的 9 個中心/地點開展業務。
國家 ECS
NECS 允許銀行將任何支持核心銀行業務的分行添加到其係統中，無論其位於何處。 它是 ECS Credit 的中心化版本，於 2008 年 10 月推出。
該計劃在孟買運營，覆蓋全國所有具有核心銀行業務能力的分支機構。 同樣，該系統利用了銀行的核心銀行系統。 即使銀行間結算發生在孟買的一個中心位置，該計劃下的實際客戶可能在全國不同的銀行分行開設賬戶。