Co to jest mandat NACH?

Opublikowany: 2021-05-17

Płatności w Indiach ewoluowały na przestrzeni lat, od płatności gotówkowych po płatności cyfrowe, w ciągu ostatnich kilku lat poczyniliśmy ogromne postępy. Indie rozwinęły się w kierunku gospodarki bezgotówkowej. Indyjski Bank Rezerw (RBI) kontroluje i reguluje systemy płatności w Indiach. RBI podjął niezbędne kroki w celu usprawnienia systemów płatności netto i brutto pozostających pod jego kontrolą. Udostępnił różne metody płatności do wdrożenia w kraju, aby ułatwić bankowość i transakcje na terenie całego kraju. RBI jednogłośnie kontroluje cały system płatności i rozliczeń. Gwarantuje to, że wszystkie metody płatności w kraju są regulowane, zaufane, bezpieczne i proste w użyciu.

W ostatnich latach przelewy środków online wyprzedziły tradycyjne metody płatności. Korzystając z usługi bankowości internetowej, duże sumy pieniędzy można teraz bez trudu przesyłać między krajami. Wraz z rozwojem bankowości internetowej i systemów płatności gwałtownie wzrosło wykorzystanie plastikowych pieniędzy, takich jak karty debetowe i kredytowe. Ludzie mogą ubiegać się o pożyczkę osobistą, wypełniając wniosek online, zamiast odwiedzać fizyczny oddział, dzięki czemu jest on bardziej dostępny dla ogółu społeczeństwa.

Podobnie, NACH został uruchomiony w celu wzmocnienia wielu systemów ECS działających w całym kraju. NACH to National Automated Clearing House, który został wdrożony przez National Payments Corporation of India (NPCI). NACH została ustanowiona w celu automatyzacji i zarządzania płatnościami w wielu bankach, zarządzania powtarzalnymi lub cyklicznymi płatnościami, takimi jak rachunki za prąd, SIP, składki ubezpieczeniowe, pożyczki lub inne powtarzające się płatności.

Tak więc National Automated Clearing House (NACH) jest scentralizowaną strukturą, która została wprowadzona w celu konsolidacji wielu systemów ECS w całym kraju, stanowi podstawę standaryzacji i praktyk oraz eliminuje lokalne bariery/inhibitory. Jest to wspólna inicjatywa Indyjskiego Banku Rezerw (RBI) i Stowarzyszenia Banków Indyjskich (IBA), mająca na celu zbudowanie silnej infrastruktury płatniczej i rozrachunkowej w Indiach zgodnie z postanowieniami Ustawy o systemach płatności i rozrachunku z 2007 r. NACH System ma zasięg ogólnokrajowy i ma obejmować wszystkie oddziały banku obsługujące podstawową bankowość w całym kraju, niezależnie od ich lokalizacji. Został stworzony, aby płatności były łatwiejsze i bardziej opłacalne, NACH oferuje szybką i wydajną platformę rozliczeniową.

Zalety NACH

NACH został stworzony, aby mieć zasięg ogólnokrajowy, skupiając wszystkie swoje banki partnerskie i główne oddziały bankowe. Jest zgodny z zestawem wspólnych standardów i zasad, zapewniając jednocześnie bezpieczeństwo na wysokim poziomie. Przy mniejszej ilości papierkowej roboty i tarć między instytucjami zmniejszyła się ilość interwencji manualnych.

  • Unikaj wysokich opłat interchange, jakie nakładają firmy obsługujące karty kredytowe.
  • Unikaj czeków bankowych i instytucji finansowych w formie papierowej
  • Umożliwia przekazywanie dotacji bezpośrednio na konta bankowe powiązane z Aadhaar.
  • Pozwala na bardzo bezpieczne i szybkie transakcje.
  • Pomaga w płatnościach cyklicznych.

Co to jest mandat NACH?

Mandat NACH składa się z dwóch rodzajów:

Obciążenie NACH:

NACH Debit jest używany przez instytucje finansowe i banki do zbierania dużych kwot pieniędzy od dużej liczby osób w sposób niezakłócony. W przypadku pożyczki pożyczkodawca korzysta z tej usługi, aby automatycznie potrącać miesięczne raty z Twojego konta bankowego po złożeniu przez klienta formularza upoważnienia NACH.

Automatyzuje i usprawnia dokonywanie płatności cyklicznych, takich jak EMI, rachunki i podatki, jednocześnie upraszczając i śledząc proces windykacji dla firm poprzez jedno rozliczenie płatności. Debet NACH służy przede wszystkim do opłacania rachunków telefonicznych, SIP w funduszach inwestycyjnych i rachunków za energię elektryczną.

Zalety debetu NACH

  • Bezpieczny i łatwy odbiór powtarzających się płatności od dużej liczby klientów bezpośrednio z ich konta bankowego.
  • Umożliwia agencjom i organizacjom zbieranie płatności dla klientów poprzez wdrożenie bezpiecznego systemu, który generuje unikalny numer referencyjny do śledzenia.
  • Bezpieczny system rozstrzygania sporów online dla transakcji o wysokiej wartości.
  • Usługa ułatwia klientom terminowe regulowanie rachunków i podatków, eliminując konieczność pamiętania o terminie płatności EMI, rachunków lub podatków.

Kredyt NACH:

Umożliwia firmom autoryzowanym przez RBI dokonywanie dużych płatności bezpośrednio na rachunki bankowe wielu beneficjentów. Usługa płatności elektronicznych, która umożliwia dużym firmom dokonywanie płatności zbiorczych. Co ułatwia zarządzanie dużymi płatnościami przez jeden centralny system z wieloma odbiorcami za pośrednictwem systemu kredytowego NACH.

Umożliwia organizacjom i sektorom korporacyjnym dokonywanie płatności zbiorczych, które podlegają przepisom RBI, bezpiecznie, bezpiecznie i przejrzyście, zapewniając unikalne numery referencyjne przypisane do każdej transakcji.

Organizacje kredytowe NACH, które są autoryzowane przez RBI, mogą dokonywać dużych płatności na rzecz dużej liczby beneficjentów bezpośrednio na ich osobiste konta bankowe. System kredytów NACH zapewnia wynagrodzenie, dywidendy, emeryturę, odsetki i dotacje za pośrednictwem jednego systemu.

Kredyt NACH służy do dystrybucji wynagrodzeń, wypłaty dywidendy i płatności odsetek bezpośrednio na konto bankowe beneficjentów.

Korzyści kredytowe NACH

  • System NACH może obsłużyć 10 milionów transakcji w ciągu jednego dnia.
  • Oferuje mechanizm internetowego rozstrzygania sporów w przypadku sporu.
  • NACH umożliwia przetwarzanie wielu plików w ramach jednego wniosku o rozliczenie i zapewnia bezpieczeństwo, gdy dokumenty są przesyłane i zatwierdzane za pośrednictwem dostępu internetowego.
  • Bezpośredni dostęp korporacyjny ułatwia organizacjom korporacyjnym monitorowanie statusu ich transakcji dzięki bardziej efektywnemu dostępowi do NACH.

Co to są płatności cykliczne?

Płatności automatyczne są znane jako płatności cykliczne lub subskrypcje.

Klient upoważnia usługodawcę do regularnego pobierania stałej lub zmiennej kwoty ze swojego konta.

Firmy mogą korzystać z płatności cyklicznych na różne sposoby:

Netflix, Amazon Prime, Spotify itp. oraz inne sieci streamingowe w dużym stopniu zależą od subskrypcji, które muszą być okresowo odnawiane. W podobny sposób finansowane są czasopisma i biuletyny – oba wymagają powtarzających się płatności.

Firmy SaaS w dużym stopniu polegają na pobieraniu cyklicznych płatności miesięcznych, które można skalować w miarę użytkowania.

Pożyczki, inwestycje i składki ubezpieczeniowe najlepiej spłacać w regularnych odstępach czasu.

Rachunki telefoniczne, rachunki za prąd, rachunki za kablówkę, karnety na siłownię i tak dalej są przykładami mediów, które, jak wszyscy wiemy, mają charakter powtarzalny.

Jak działa mandat NACH?

Formularz upoważnienia NACH jest używany przez klienta, aby przyznać firmie zbierającej pieniądze prawo do regularnego obciążania jego rachunku przez określony czas. Mandat jest zgodny ze standardowym formatem stworzonym przez NPCI dla wszystkich banków partnerskich.

Aby ułatwić automatyczne obciążanie EMI w przypadku pożyczek osobistych, agencja windykacyjna jest zobowiązana do odebrania formularza upoważnienia NACH od klientów.

Instytucja finansowa musi sprawdzić, czy informacje podane w formularzu upoważnienia NACH są dokładne. Po zakończeniu procesu weryfikacji pożyczkodawca może wysłać upoważnienie NACH do swojego banku.

Następnie bank pożyczkodawca dzieli mandat NACH z NPCI. Po weryfikacji upoważnienie jest wysyłane do banku klienta, aby na jego koncie włączono automatyczne odliczenie w celu łatwej płatności EMI. Jeżeli upoważnienie zatwierdzi tylko bank klienta, pożyczkodawca jest upoważniony do wypłaty środków z rachunku klienta.

NACH jest wdrażany, aby pomóc każdemu, kto co miesiąc dokonuje dużych płatności. Klienci, banki i organizacje w równym stopniu skorzystali z systemu NACH.

Konsumenci

  • Zautomatyzowany proces przelewu, który ułatwia i upraszcza obsługę płatności.
  • Szybszy proces, który można wykonać w ciągu jednego dnia.
  • Klienci mogą korzystać z funkcji automatycznego obciążania, aby uniknąć konieczności zapamiętywania dat płatności EMI, rachunków, podatków i innych płatności cyklicznych, które muszą być dokonywane w regularnych odstępach czasu.

Organizacje

  • Proces online przyspiesza proces, eliminując potrzebę kontroli i rozliczeń.
  • Zatwierdzanie i wysyłanie płatności, takich jak dywidendy, wynagrodzenia i premie, zajmuje mniej czasu.
  • Spraw, aby wypłaty dotacji i dotacji były łatwiejsze i szybsze dla odbiorców.
  • Zadowolenie klienta wzrasta dzięki łatwości, z jaką można opłacać rachunki klienta.

Banki

  • Szybsze zatwierdzanie płatności poprawia relacje z klientami i zapewnia klientom korporacyjnym satysfakcję z terminowych usług.
  • Mniej papierkowej roboty, takiej jak czek, zmniejsza złożoność i wymagania czasowe.
  • Transakcje online ułatwiają wszystkim stronom prowadzenie działalności.
  • Zmniejsza ryzyko oszustw i kradzieży.

Osoby fizyczne muszą podać swój kod IFSC lub MICR, numer konta bankowego i nazwę banku konta bankowego, z którego mają zostać pobrane pieniądze.

Częstotliwość obciążenia może być miesięczna, kwartalna, półroczna, roczna lub jak i kiedy jest prezentowana. Opcja „Jak i kiedy przedstawiono” pozwala instytucji obciążyć kwotę w dowolnym dniu, nawet kilka razy w miesiącu. Daje to użytkownikowi możliwość zwrócenia się do instytucji o odroczenie obciążenia w przypadku niewystarczających środków na koncie.

Zlecenie zawiera również postanowienie o określeniu Okresu lub czasu trwania mandatu. Data „Od” wskazuje, kiedy mandat staje się aktywny, a data „Do” wskazuje, kiedy wygasa. Mandat zawiera również zapis o przedłużeniu terminu wygaśnięcia do czasu jego anulowania, co może być przydatne w przypadku powtarzających się obciążeń, takich jak SIP.

Instytucja wydająca mandat danej osobie wypełnia Kod Banku Sponsora i Kod Użytkowy. Kod użytkowy identyfikuje instytucję zarejestrowaną w NPCI, a kod banku sponsora identyfikuje bank, z którym są powiązane.

Anulowanie mandatu NACH

Zarówno instytucja, jak i osoba fizyczna mogą anulować mandat NACH przed jego wygaśnięciem. W przypadku instytucji, formularz upoważnienia NACH jest składany z danymi osoby i zaznaczoną opcją Anuluj.

Z drugiej strony osoby fizyczne mogą zrezygnować, kontaktując się bezpośrednio ze swoim bankiem lub korzystając z bankowości internetowej lub mobilnej.

Aktywne upoważnienia na każdym koncie są zazwyczaj wyświetlane w sekcji NACH informacji dotyczących konta/usługi.

Wniosek

Jak widać, NACH Mandate ma wiele zalet zarówno dla klientów, jak i organizacji. Ułatwia również bankom organizowanie i monitorowanie każdej transakcji. NACH Mandate stał się ważną częścią procesu udzielania pożyczek osobistych, ponieważ pomaga spłacać EMI i inne powtarzające się płatności na czas, bez żadnych opóźnień.

Dodatkowo sprawia, że ​​transakcje są bezpieczniejsze dla stron, które na co dzień mają do czynienia z dużymi wolumenami transakcji. Ponadto jednolity system rozliczeniowy jest korzystny dla każdej małej lub dużej firmy, ponieważ zapewnia bezpieczną płatność i gromadzenie środków w regularnych odstępach czasu.

System NACH jest zarządzany przez RBI, co czyni go scentralizowaną jednostką do monitorowania i kontrolowania wszystkich transakcji.

Często zadawane pytania

1. Jaka jest różnica między NACH a ECS?

NACH jest szybszym procesem niż ECS. Oferuje prezentację, rozliczenie, a nawet przetwarzanie zwrotów. NACH posiada wysoce skuteczny system zarządzania sporami oraz solidny system zarządzania mandatami, który przypisuje każdemu mandatowi unikalny numer referencyjny.

Rozliczenia ECS trwają 3-4 dni, natomiast rozliczenia NACH odbywają się w ciągu 24 godzin. W przeciwieństwie do ECS, NACH ma unikalny numer referencyjny mandatu (UMRN). Ten numer może być używany do przyszłych transakcji w ramach NACH.

2. Czym są e-NACH i e-Mandat?

Są to nowe usługi płatnicze, które umożliwiają posiadaczom rachunków bankowych automatyzację płatności cyklicznych. Usługi e-NACH i e-Mandat ułatwiają zarządzanie powtarzającymi się płatnościami, takimi jak płatności rachunków, składki ubezpieczeniowe, płatności SIP i opłaty za szkołę.

e-NACH i e-Mandat to dwie odrębne usługi, które dają takie same wyniki. Podczas gdy e-NACH jest zarządzany przez wiele banków, poszczególne banki kontrolują e-Mandat.

3. Kto może zainicjować Mandat?

Zarówno bank wierzyciela, jak i bank dłużnika mogą zainicjować tworzenie, zmianę lub anulowanie mandatu.

4. Kto może anulować mandat NACH?

Zarówno instytucja, jak i osoba fizyczna mogą anulować mandat NACH przed jego wygaśnięciem.

5. Jaka jest pełna forma UMRN?

UMRN oznacza unikalny numer referencyjny mandatu.

  • NACH, mandat NACH, płatność cykliczna