什么是 NACH 授权？
已发表: 2021-05-17印度的支付方式多年来一直在发展，从现金支付到数字支付，我们在过去几年中取得了巨大进步。 印度已向无现金经济发展。 印度储备银行 (RBI) 控制和规范印度的支付系统。 印度储备银行已采取必要措施来促进其控制下的净支付系统和总支付系统。 它在该国提供了多种支付方式，以促进全国的银行业务和交易。 RBI 一致控制整个支付和结算系统。 这确保了该国的所有支付方式都受到监管、信任、安全且易于使用。
近年来，在线资金转账已经超过了传统的支付方式。 使用网上银行设施，现在可以毫无困难地跨国家转移大笔资金。 随着网上银行和支付系统的发展，借记卡和信用卡等塑料货币的使用迅速增加。 人们可以通过填写在线申请而不是访问实体分支机构来申请个人贷款，从而使普通民众更容易获得。
同样，启动 NACH 是为了加强在全国范围内运行的多个 ECS 系统。 NACH 是国家自动清算所，由印度国家支付公司 (NPCI) 实施。 NACH 的建立是为了自动化和管理跨多家银行的支付，以管理重复或经常性支付，如电费、SIP、保险费、贷款或任何其他经常性支付。
因此，国家自动清算所 (NACH) 是一种集中式结构，旨在整合全国多个 ECS 系统，为标准化和实践提供基础，并消除当地障碍/阻碍因素。 这是印度储备银行 (RBI) 和印度银行协会 (IBA) 的一项联合倡议，旨在根据 2007 年《支付和结算系统法》的规定在印度建立强大的支付和结算基础设施。NACH该系统旨在覆盖全国，预计将覆盖全国所有支持核心银行业务的银行分支机构，无论其位于何处。 它的创建是为了让支付变得更容易和更具成本效益，NACH 提供了一个快速高效的清算平台。
NACH的优势
NACH 的创建旨在覆盖全国，将其所有合作银行和核心银行分支机构聚集在一起。 它遵循一套通用标准和规则，同时还提供高级别的安全性。 由于文书工作和机构之间的摩擦减少，人工干预的数量减少了。
- 避免信用卡公司的高额交换费用。
- 避免银行和金融机构的纸质支票
- 允许将补贴直接转移到与 Aadhaar 关联的银行账户。
- 允许高度安全和快速的交易。
- 帮助定期付款。
什么是 NACH 授权？
NACH 授权包括两种类型：
NACH 借记卡：
金融机构和银行使用 NACH 借记卡以不干涉的方式从大量人那里收取大量资金。 如果是贷款，贷方会在客户提交 NACH 授权表格后使用此服务自动从您的银行账户中扣除每月分期付款。
它可以自动化和简化经常性付款（例如 EMI、账单和税款）的支付，同时通过单一付款结算简化和跟踪公司的收款流程。 NACH 借记卡主要用于支付电话费、共同基金的 SIP 和电费。
NACH 借记卡优势
- 直接从大量客户的银行账户安全、轻松地收取定期付款。
- 它允许机构和组织通过实施一个安全的系统来为客户收取付款，该系统会生成一个用于跟踪的唯一参考号。
- 用于大额交易的安全可靠的在线争议解决系统。
- 该服务无需记住 EMI、账单或税款的到期日，让客户更容易按时支付账单和税款。
纳赫学分：
它允许印度储备银行授权的企业直接向多个受益人的银行账户支付大笔款项。 一种电子支付服务，使大公司能够进行批量支付。 这有助于通过 NACH 信用系统由一个具有多个接收方的中央系统管理大额支付。
它通过提供分配给每笔交易的唯一参考号，使组织和企业部门能够安全、可靠、透明地进行受 RBI 监管的大宗支付。
经 RBI 授权的 NACH Credit 组织可以直接向大量受益人的个人银行账户进行大额付款。 NACH Credit 系统通过单一系统提供工资、股息、养老金、利息和补贴。
NACH Credit 用于直接向受益人的银行账户支付工资、股息支付和利息。
NACH信用优势
- NACH 系统一天可以处理 1000 万笔交易。
- 它在发生争议时提供在线争议解决机制。
- NACH 允许在单个结算请求中处理多个文件，并确保通过 Web 访问上传和批准文件时的安全性。
- Direct Corporate Access 使企业组织更容易通过更有效地访问 NACH 来监控其交易状态。
什么是定期付款？
自动付款称为定期付款或订阅。
客户授权服务提供商定期从他们的账户中扣除固定或可变金额。
企业可以通过多种方式使用定期付款：
Netflix、Amazon Prime、Spotify 等以及其他流媒体网络严重依赖必须定期更新的订阅。 杂志和时事通讯的资助方式类似——两者都需要定期付款。
SaaS 企业在很大程度上依赖于收取可以随着使用而扩大的定期每月付款。
最好定期支付贷款、投资和保险费。
电话费、电费、有线电视费、健身房会员费等等都是公用事业的例子，众所周知，这些都是在自然界中反复出现的。
NACH 授权如何运作？
客户使用 NACH 授权表授予收款机构在一定时期内定期从其账户中扣款的权利。 该授权遵循 NPCI 为所有合作银行创建的标准化格式。
为了促进个人贷款的 EMI 自动借记，收款机构需要从客户那里收集 NACH 授权表格。
金融机构必须验证 NACH 授权表上提供的信息是否准确。 验证过程完成后，贷方可以将 NACH 授权发送给其银行。
之后，贷方银行与 NPCI 共享 NACH 授权。 验证后，授权书将发送到客户的银行，以在其账户上启用自动扣款，以方便 EMI 支付。 如果只有客户的银行批准授权，贷方就有权从客户的账户中提取资金。
NACH 正在实施以帮助每个每月进行大量付款的人。 客户、银行和组织都平等地从 NACH 系统中受益。
消费者
- 一种自动转账流程，使处理付款变得更加容易和简单。
- 一个更快的过程，可以在一天内完成。
- 客户可以使用自动借记功能来避免记住必须定期支付的 EMI、账单、税款和其他经常性付款的付款日期。
组织
- 在线流程消除了检查和清算的需要，从而加快了流程。
- 批准和发送股息、工资和奖金等支付所需的时间更少。
- 让受助人更轻松、更快捷地支付赠款和补贴。
- 由于可以轻松支付客户账单，客户满意度得到提高。
银行
- 更快的付款批准可促进客户关系并确保企业客户对及时的服务感到满意。
- 更少的文书工作，例如支票，降低了复杂性和时间要求。
- 在线交易使各方开展业务变得更简单、更容易。
- 降低欺诈和盗窃的风险。
个人必须提供他们的 IFSC 或 MICR 代码、银行帐号以及他们希望从中扣款的银行账户的银行名称。
借记的频率可以是每月、每季度、每半年、每年，或在提交时。 'As and when present' 选项允许机构在任何日期，甚至每月多次借记该金额。 这使用户可以选择请求机构在其账户资金不足的情况下推迟借记。
授权还包括规定期限或授权期限的规定。 “开始”日期表示授权何时生效，“结束”日期表示授权何时到期。 该授权还包括延长到期日直至被取消的规定，这在定期借记（如 SIP）的情况下可能很有用。
向个人发出授权的机构填写赞助银行代码和公用事业代码。 实用程序代码标识在 NPCI 注册的机构，赞助银行代码标识与它们关联的银行。
取消 NACH 授权
机构和个人都可以在 NACH 授权到期之前取消它。 对于该机构，会提交一份 NACH 授权表格，其中包含个人信息并选中取消选项。
另一方面，个人可以通过直接联系他们的银行，或使用互联网或手机银行来取消。
每个帐户的有效授权通常显示在帐户/服务相关信息的 NACH 部分中。
结论
正如我们所见，NACH Mandate 对客户和组织都有很多优势。 它还使银行更容易组织和监控每笔交易。 NACH 授权已成为个人贷款流程的重要组成部分，因为它有助于按时支付 EMI 和其他经常性付款，不会有任何延误。
此外，它使每天处理大量交易的各方的交易更加安全。 此外，其单一的结算系统有利于每个大小企业定期安全地支付和收集资金。
NACH 系统由 RBI 管理，这使其成为监控和控制所有交易的集中单元。
常见问题
1. NACH和ECS有什么区别？
NACH 是一个比 ECS 更快的过程。 它提供演示、结算，甚至退货处理。 NACH 拥有高效的争议管理系统，并具有强大的授权管理系统，可为每项授权分配唯一的参考编号。
ECS 结算需要 3-4 天，而 NACH 结算需要 24 小时。 与 ECS 不同，NACH 具有唯一授权参考号 (UMRN)。 此号码可用于 NACH 下的未来交易。
2. 什么是 e-NACH 和 e-Mandate？
这些是新的支付服务，使银行账户持有人能够自动进行定期支付。 e-NACH 和 e-Mandate 服务使管理经常性支付变得更加容易，例如账单支付、保险费支付、SIP 支付和学费支付。
e-NACH 和 e-Mandate 是两种不同的服务，产生相同的结果。 虽然 e-NACH 由多家银行管理，但个别银行控制 e-Mandate。
3. 谁可以发起委托？
债权人银行和债务人银行都可以发起委托创建、修改或取消。
4. 谁可以取消 NACH 授权？
机构和个人都可以在 NACH 授权到期之前取消它。
5. UMRN 的完整形式是什么？
UMRN 代表唯一授权参考号。