อาณัติของ NACH คืออะไร?
เผยแพร่แล้ว: 2021-05-17การชำระเงินในอินเดียมีการพัฒนาตลอดหลายปีที่ผ่านมา ตั้งแต่การชำระด้วยเงินสดไปจนถึงการชำระเงินทางดิจิทัล เรามีความก้าวหน้าอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อินเดียได้พัฒนาไปสู่เศรษฐกิจแบบไร้เงินสด ธนาคารกลางของอินเดีย (RBI) ควบคุมและควบคุมระบบการชำระเงินในอินเดีย RBI ได้ดำเนินการตามขั้นตอนที่จำเป็นเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับระบบการชำระเงินสุทธิและยอดรวมภายใต้การควบคุมของตน ได้จัดให้มีช่องทางการชำระเงินต่างๆ สำหรับการนำไปใช้ในประเทศเพื่ออำนวยความสะดวกด้านการธนาคารและการทำธุรกรรมทั่วประเทศ RBI ควบคุมระบบการชำระเงินและการชำระเงินทั้งหมดอย่างเป็นเอกฉันท์ วิธีนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าวิธีการชำระเงินทั้งหมดในประเทศได้รับการควบคุม เชื่อถือได้ ปลอดภัย และใช้งานง่าย
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การโอนเงินออนไลน์ได้เข้ามาแทนที่วิธีการชำระเงินแบบเดิมๆ การใช้สิ่งอำนวยความสะดวกทางอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้งทำให้สามารถโอนเงินจำนวนมหาศาลข้ามประเทศได้อย่างง่ายดาย ด้วยการพัฒนาระบบธนาคารและการชำระเงินออนไลน์ การใช้เงินพลาสติก เช่น บัตรเดบิตและบัตรเครดิตได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ประชาชนสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้โดยการกรอกใบสมัครออนไลน์แทนที่จะไปที่สาขาจริง ทำให้ประชาชนทั่วไปเข้าถึงได้ง่ายขึ้น
ในทำนองเดียวกัน NACH ได้เปิดตัวเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับระบบ ECS หลายระบบที่ทำงานทั่วประเทศ NACH คือ National Automated Clearing House ซึ่งดำเนินการโดย National Payments Corporation of India (NPCI) NACH ได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อให้เป็นระบบอัตโนมัติและจัดการการชำระเงินข้ามธนาคารหลายแห่ง เพื่อจัดการการชำระเงินซ้ำหรือแบบเป็นงวด เช่น ค่าไฟฟ้า, SIP, เบี้ยประกัน, เงินกู้ หรือการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำอื่นๆ
ดังนั้น National Automated Clearing House (NACH) จึงเป็นโครงสร้างแบบรวมศูนย์ที่ได้รับการแนะนำเพื่อรวมระบบ ECS หลายระบบทั่วประเทศ เป็นพื้นฐานสำหรับการกำหนดมาตรฐานและแนวปฏิบัติ และขจัดอุปสรรค/สิ่งกีดขวางในท้องถิ่น เป็นความคิดริเริ่มร่วมกันของ Reserve Bank of India (RBI) และ Indian Banks' Association (IBA) เพื่อสร้างโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและการชำระบัญชีที่แข็งแกร่งในอินเดียภายใต้บทบัญญัติของพระราชบัญญัติระบบการชำระเงินและการชำระบัญชี พ.ศ. 2550 NACH ระบบได้รับการออกแบบให้มีรอยเท้าระดับประเทศและคาดว่าจะครอบคลุมสาขาของธนาคารที่เปิดใช้งานการธนาคารหลักทั่วประเทศ โดยไม่คำนึงถึงสถานที่ตั้ง มันถูกสร้างขึ้นเพื่อให้การชำระเงินง่ายขึ้นและคุ้มค่ามากขึ้น NACH นำเสนอแพลตฟอร์มการหักบัญชีที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ
ข้อดีของ NACH
NACH ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้เข้าถึงได้ในระดับประเทศ เพื่อรวบรวมธนาคารพันธมิตรและสาขาธนาคารหลักทั้งหมดเข้าด้วยกัน เป็นไปตามชุดของมาตรฐานและกฎเกณฑ์ทั่วไป ในขณะเดียวกันก็ให้การรักษาความปลอดภัยระดับสูงด้วย ด้วยเอกสารที่น้อยลงและความขัดแย้งระหว่างสถาบัน จำนวนการแทรกแซงด้วยตนเองจึงลดลง
- หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่สูงของบริษัทบัตรเครดิต
- หลีกเลี่ยงเช็คแบบกระดาษของธนาคารและสถาบันการเงิน
- อนุญาตให้โอนเงินอุดหนุนโดยตรงไปยังบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงกับ Aadhaar
- ช่วยให้การทำธุรกรรมมีความปลอดภัยสูงและรวดเร็ว
- ช่วยในการชำระซ้ำ
อาณัติของ NACH คืออะไร?
อาณัติของ NACH ประกอบด้วยสองประเภท:
เดบิต NACH:
เดบิต NACH ถูกใช้โดยสถาบันการเงินและธนาคารเพื่อเก็บเงินจำนวนมากจากผู้คนจำนวนมากในลักษณะที่ไม่รบกวน ในกรณีของเงินกู้ ผู้ให้กู้ใช้บริการนี้เพื่อหักค่างวดรายเดือนโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณหลังจากที่ลูกค้าส่งแบบฟอร์มคำสั่ง NACH
มันทำให้การชำระเงินเป็นงวดโดยอัตโนมัติและคล่องตัว เช่น EMI ตั๋วเงิน และภาษี ในขณะที่ลดความซับซ้อนและติดตามกระบวนการเรียกเก็บเงินสำหรับบริษัทต่างๆ ผ่านการชำระเงินครั้งเดียว เดบิต NACH ใช้เพื่อชำระค่าโทรศัพท์, SIP ในกองทุนรวมและค่าไฟฟ้าเป็นหลัก
ข้อดีของเดบิต NACH
- การเรียกเก็บเงินแบบประจำที่ปลอดภัยและง่ายดายจากลูกค้าจำนวนมากโดยตรงจากบัญชีธนาคารของพวกเขา
- ช่วยให้หน่วยงานและองค์กรสามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าโดยใช้ระบบรักษาความปลอดภัยที่สร้างหมายเลขอ้างอิงเฉพาะสำหรับการติดตาม
- ระบบการระงับข้อพิพาทออนไลน์ที่ปลอดภัยสำหรับการทำธุรกรรมที่มีมูลค่าสูง
- บริการนี้ช่วยให้ลูกค้าชำระบิลและภาษีตรงเวลาได้ง่ายขึ้น โดยไม่จำเป็นต้องจำวันที่ครบกำหนดสำหรับ EMI ใบเรียกเก็บเงิน หรือภาษี
เครดิต NACH:
ช่วยให้ธุรกิจที่ได้รับอนุญาตจาก RBI สามารถชำระเงินจำนวนมากโดยตรงไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์หลายราย บริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ช่วยให้บริษัทขนาดใหญ่สามารถชำระเงินจำนวนมากได้ ซึ่งอำนวยความสะดวกในการชำระเงินจำนวนมากให้จัดการโดยระบบกลางเดียวที่มีผู้รับหลายรายผ่านระบบเครดิต NACH
ช่วยให้องค์กรและภาคส่วนองค์กรสามารถชำระเงินจำนวนมากที่อยู่ภายใต้ข้อบังคับ RBI ได้อย่างปลอดภัย ปลอดภัย และโปร่งใส โดยระบุหมายเลขอ้างอิงที่ไม่ซ้ำกันซึ่งกำหนดให้กับแต่ละธุรกรรม
องค์กรสินเชื่อ NACH ที่ได้รับอนุญาตจาก RBI สามารถชำระเงินจำนวนมากให้กับผู้รับผลประโยชน์จำนวนมากโดยตรงในบัญชีธนาคารส่วนตัวของพวกเขา ระบบเครดิต NACH ให้เงินเดือน เงินปันผล เงินบำนาญ ดอกเบี้ย และเงินอุดหนุนผ่านระบบเดียว
NACH Credit ใช้สำหรับการกระจายเงินเดือน การจ่ายเงินปันผล และการจ่ายดอกเบี้ยโดยตรงไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์
ข้อได้เปรียบด้านเครดิตของ NACH
- ระบบ NACH สามารถจัดการธุรกรรมได้ 10 ล้านรายการในวันเดียว
- มีกลไกการระงับข้อพิพาทออนไลน์ในกรณีที่มีข้อพิพาท
- NACH อนุญาตให้ประมวลผลไฟล์หลายไฟล์ในคำขอระงับข้อพิพาทครั้งเดียว และรับรองความปลอดภัยเมื่ออัปโหลดและอนุมัติเอกสารผ่านการเข้าถึงเว็บ
- Direct Corporate Access ช่วยให้องค์กรองค์กรสามารถตรวจสอบสถานะการทำธุรกรรมได้ง่ายขึ้นโดยการเข้าถึง NACH อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
การชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำคืออะไร?
การชำระเงินอัตโนมัติเรียกว่าการชำระเงินที่เกิดขึ้นประจำหรือการสมัครสมาชิก
ลูกค้าอนุญาตให้ผู้ให้บริการหักเงินคงที่หรือจำนวนผันแปรจากบัญชีของตนเป็นประจำ
ธุรกิจสามารถใช้การชำระเงินแบบเป็นงวดได้หลายวิธี:
Netflix, Amazon Prime, Spotify ฯลฯ และเครือข่ายการสตรีมอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับการสมัครรับข้อมูลที่ต้องต่ออายุเป็นระยะ นิตยสารและจดหมายข่าวได้รับเงินทุนในลักษณะเดียวกัน – ทั้งสองต้องมีการชำระเงินเป็นงวด
ธุรกิจ SaaS อาศัยการเรียกเก็บค่าบริการรายเดือนแบบเป็นงวดๆ อย่างมาก ซึ่งสามารถขยายขนาดตามการใช้งานได้
เงินให้กู้ยืม การลงทุน และเบี้ยประกันควรจ่ายอย่างสม่ำเสมอ
ค่าโทรศัพท์ ค่าไฟฟ้า ค่าเคเบิล ค่าสมาชิกยิม และอื่นๆ เป็นตัวอย่างของค่าสาธารณูปโภค ซึ่งอย่างที่เราทราบกันดีอยู่แล้วว่าเกิดขึ้นซ้ำๆ
อาณัติของ NACH ทำงานอย่างไร
ลูกค้าใช้แบบฟอร์มอาณัติ NACH เพื่อให้สิทธิ์แก่หน่วยงานเก็บเงินในการหักบัญชีของเขาเป็นประจำตามระยะเวลาที่กำหนด อาณัติเป็นไปตามรูปแบบมาตรฐานที่สร้างโดย NPCI สำหรับธนาคารพันธมิตรทั้งหมด
เพื่ออำนวยความสะดวกในการหักบัญชี EMI อัตโนมัติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล หน่วยงานเรียกเก็บเงินจะต้องรวบรวมแบบฟอร์มคำสั่ง NACH จากลูกค้า
สถาบันการเงินต้องตรวจสอบว่าข้อมูลที่ให้ไว้ในแบบฟอร์มอาณัติ NACH นั้นถูกต้อง หลังจากกระบวนการตรวจสอบเสร็จสิ้น ผู้ให้กู้สามารถส่งคำสั่ง NACH ไปยังธนาคารของตนได้
หลังจากนั้นธนาคารผู้ให้กู้จะแบ่งปันอาณัติ NACH กับ NPCI หลังจากการตรวจสอบแล้ว คำสั่งจะถูกส่งไปยังธนาคารของลูกค้าเพื่อเปิดใช้งานการหักเงินอัตโนมัติในบัญชีของเขาเพื่อให้ชำระเงิน EMI ได้ง่าย หากมีเพียงธนาคารของลูกค้าที่อนุมัติอาณัติ ผู้ให้กู้จะได้รับอนุญาตให้ถอนเงินจากบัญชีของลูกค้า
NACH กำลังดำเนินการเพื่อช่วยทุกคนที่ชำระเงินเป็นจำนวนมากทุกเดือน ลูกค้า ธนาคาร และองค์กรต่างได้รับประโยชน์อย่างเท่าเทียมกันจากระบบ NACH
ผู้บริโภค
- กระบวนการโอนอัตโนมัติที่ทำให้การจัดการการชำระเงินง่ายขึ้นและง่ายขึ้น
- กระบวนการที่รวดเร็วกว่าที่สามารถทำได้ภายในวันเดียว
- ลูกค้าสามารถใช้คุณลักษณะการหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อหลีกเลี่ยงการจำวันที่ชำระเงินสำหรับ EMI ใบแจ้งหนี้ ภาษี และการชำระเงินที่เกิดซ้ำอื่นๆ ที่ต้องทำตามช่วงเวลาปกติ
องค์กร
- กระบวนการออนไลน์ช่วยเร่งกระบวนการโดยขจัดความจำเป็นในการตรวจสอบและหักบัญชี
- ใช้เวลาน้อยลงในการอนุมัติและส่งการชำระเงิน เช่น เงินปันผล เงินเดือน และโบนัส
- ให้เงินช่วยเหลือและเงินช่วยเหลือง่ายขึ้นและเร็วขึ้นสำหรับผู้รับ
- ความพึงพอใจของลูกค้าเพิ่มขึ้นเนื่องจากความสะดวกในการชำระเงินของลูกค้า
ธนาคาร
- การอนุมัติการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นช่วยเพิ่มความสัมพันธ์กับลูกค้าและทำให้มั่นใจว่าลูกค้าองค์กรจะพึงพอใจกับบริการที่ทันท่วงที
- การใช้เอกสารน้อยลง เช่น เช็ค ช่วยลดความซับซ้อนและข้อกำหนดด้านเวลา
- ธุรกรรมออนไลน์ทำให้ทุกฝ่ายดำเนินธุรกิจได้ง่ายขึ้น
- ลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงและการโจรกรรม
บุคคลทั่วไปต้องระบุรหัส IFSC หรือ MICR หมายเลขบัญชีธนาคาร และชื่อธนาคารของบัญชีธนาคารที่ต้องการหักเงิน
ความถี่ของการหักบัญชีอาจเป็นรายเดือน รายไตรมาส รายครึ่งปี รายปี หรือตามและเมื่อมีการนำเสนอ ตัวเลือก 'ตามที่และเมื่อนำเสนอ' ช่วยให้สถาบันสามารถหักจำนวนเงินในวันใดก็ได้ แม้กระทั่งหลายครั้งต่อเดือน สิ่งนี้ทำให้ผู้ใช้มีตัวเลือกในการขอให้สถาบันเลื่อนการหักบัญชีในกรณีที่เงินในบัญชีไม่เพียงพอ
อาณัติยังรวมถึงข้อกำหนดสำหรับการระบุระยะเวลาหรืออายุของอาณัติ วันที่ 'จาก' ระบุว่าอาณัติเริ่มใช้งานเมื่อใด และวันที่ 'ถึง' ระบุว่าจะหมดอายุเมื่อใด อาณัติยังรวมถึงข้อกำหนดสำหรับการขยายวันหมดอายุจนกว่าจะมีการยกเลิก ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ในกรณีที่เดบิตที่เกิดซ้ำ เช่น SIP
สถาบันที่ออกคำสั่งให้แต่ละบุคคลกรอกรหัสธนาคารผู้สนับสนุนและรหัสยูทิลิตี้ รหัสยูทิลิตี้ระบุสถาบันที่ลงทะเบียนกับ NPCI และรหัสธนาคารผู้สนับสนุนจะระบุธนาคารที่เกี่ยวข้อง
การยกเลิกอาณัติ NACH
ทั้งสถาบันและบุคคลสามารถยกเลิกอาณัติ NACH ก่อนหมดอายุได้ ในกรณีของสถาบัน แบบฟอร์มอาณัติ NACH จะถูกส่งพร้อมกับข้อมูลของบุคคลและตัวเลือกการยกเลิกที่ทำเครื่องหมายไว้
ในทางกลับกัน บุคคลทั่วไปสามารถยกเลิกได้โดยติดต่อธนาคารของตนโดยตรง หรือใช้อินเทอร์เน็ตหรือธนาคารบนมือถือ
คำสั่งที่ใช้งานอยู่ในแต่ละบัญชีมักจะแสดงอยู่ในส่วน NACH ของข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับบัญชี/บริการ
บทสรุป
อย่างที่เราเห็น NACH Mandate มีข้อได้เปรียบมากมายสำหรับทั้งลูกค้าและองค์กร นอกจากนี้ยังช่วยให้ธนาคารจัดระเบียบและติดตามทุกธุรกรรมได้ง่ายขึ้น NACH Mandate ได้กลายเป็นส่วนสำคัญของกระบวนการสินเชื่อส่วนบุคคล เนื่องจากช่วยชำระ EMI และการชำระเงินแบบประจำอื่นๆ ตรงเวลาโดยไม่ชักช้า
นอกจากนี้ยังทำให้การทำธุรกรรมปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับฝ่ายที่จัดการกับธุรกรรมปริมาณมากในแต่ละวัน นอกจากนี้ ระบบการชำระบัญชีเดียวยังเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจขนาดเล็กหรือขนาดใหญ่ทุกแห่งสำหรับการชำระเงินที่ปลอดภัยและการเก็บเงินอย่างสม่ำเสมอ
ระบบ NACH ถูกควบคุมโดย RBI ซึ่งทำให้เป็นหน่วยส่วนกลางสำหรับการตรวจสอบและควบคุมธุรกรรมทั้งหมด
คำถามที่พบบ่อย
1. NACH และ ECS แตกต่างกันอย่างไร?
NACH เป็นกระบวนการที่เร็วกว่า ECS มีการนำเสนอ การตั้งถิ่นฐาน และแม้กระทั่งการดำเนินการส่งคืน NACH มีระบบการจัดการข้อพิพาทที่มีประสิทธิภาพสูง และมีระบบการจัดการอาณัติที่แข็งแกร่ง ซึ่งจะกำหนดหมายเลขอ้างอิงเฉพาะให้กับแต่ละอาณัติ
การชำระบัญชี ECS ใช้เวลา 3-4 วัน ในขณะที่การตั้งถิ่นฐานของ NACH เกิดขึ้นภายใน 24 ชั่วโมง NACH มีหมายเลขอ้างอิงอาณัติเฉพาะ (UMRN) ไม่เหมือนกับใน ECS หมายเลขนี้สามารถใช้สำหรับธุรกรรมในอนาคตภายใต้ NACH
2. e-NACH และ e-Mandate คืออะไร?
นี่คือบริการชำระเงินใหม่ที่ช่วยให้ผู้ถือบัญชีธนาคารสามารถชำระเงินแบบเป็นงวดได้โดยอัตโนมัติ บริการ e-NACH และ e-Mandate ช่วยให้จัดการการชำระเงินที่เกิดขึ้นเป็นประจำได้ง่ายขึ้น เช่น การชำระบิล การชำระเบี้ยประกัน การชำระเงิน SIP และการชำระค่าธรรมเนียมโรงเรียน
e-NACH และ e-Mandate เป็นบริการสองอย่างที่แตกต่างกันซึ่งให้ผลลัพธ์ที่เหมือนกัน แม้ว่า e-NACH จะถูกควบคุมโดยธนาคารหลายแห่ง แต่ธนาคารแต่ละแห่งก็ควบคุม e-Mandate
3. ใครสามารถเริ่มอาณัติได้?
ทั้งธนาคารเจ้าหนี้และธนาคารลูกหนี้สามารถเริ่มต้นการสร้าง การแก้ไข หรือการยกเลิกอาณัติได้
4. ใครสามารถยกเลิกอาณัติ NACH ได้บ้าง
ทั้งสถาบันและบุคคลสามารถยกเลิกอาณัติ NACH ก่อนหมดอายุได้
5. UMRN แบบเต็มคืออะไร?
UMRN ย่อมาจากหมายเลขอ้างอิงอาณัติที่ไม่ซ้ำ