¿Qué es el Mandato NACH?
Publicado: 2021-05-17Los pagos en India han evolucionado a lo largo de los años, desde pagos en efectivo hasta pagos digitales, hemos logrado un gran progreso en los últimos años. India se ha desarrollado hacia una economía sin efectivo. El Banco de la Reserva de la India (RBI), controla y regula los sistemas de pago en la India. El RBI ha tomado las medidas necesarias para facilitar los sistemas de pago neto y bruto bajo su control. Ha puesto a disposición varios métodos de pago para su implementación en el país para facilitar la banca y las transacciones en todo el país. RBI controla por unanimidad todo el sistema de pagos y liquidación. Esto garantiza que todos los métodos de pago en el país estén controlados, sean confiables, seguros y fáciles de usar.
En los últimos años, las transferencias de fondos en línea han superado a los métodos de pago tradicionales. Con un servicio de banca por Internet, ahora se pueden transferir grandes sumas de dinero entre países sin dificultad. Con el desarrollo de la banca en línea y los sistemas de pago, el uso de dinero plástico como tarjetas de crédito y débito ha aumentado rápidamente. Las personas pueden solicitar un préstamo personal completando una solicitud en línea en lugar de visitar una sucursal física, lo que lo hace más accesible para la población en general.
De manera similar, se lanzó NACH para fortalecer múltiples sistemas ECS que se ejecutan en todo el país. NACH es la Cámara Nacional de Compensación Automatizada, que fue implementada por la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI). NACH se estableció para automatizar y administrar pagos en múltiples bancos, para administrar pagos repetitivos o recurrentes como facturas de electricidad, SIP, primas de seguros, préstamos o cualquier otro pago recurrente.
Por lo tanto, la Cámara Nacional de Compensación Automatizada (NACH) es una estructura centralizada que se introdujo para consolidar múltiples sistemas ECS en todo el país, proporcionar una base para la estandarización y las prácticas, y eliminar las barreras/inhibidores locales. Es una iniciativa conjunta del Banco de la Reserva de la India (RBI) y la Asociación de Bancos de la India (IBA) para construir una sólida infraestructura de pago y liquidación en la India conforme a las disposiciones de la Ley de Sistemas de Pago y Liquidación de 2007. La NACH El sistema está diseñado para tener una presencia nacional y se espera que cubra todas las sucursales bancarias habilitadas para la banca central en todo el país, independientemente de su ubicación. Se creó para hacer que los pagos sean más fáciles y rentables, NACH ofrece una plataforma de compensación rápida y eficiente.
Ventajas de NACH
NACH ha sido creado para tener un alcance nacional, para reunir a todos sus bancos socios y sucursales bancarias principales. Se adhiere a un conjunto de estándares y reglas comunes al mismo tiempo que proporciona seguridad de alto nivel. Con menos papeleo y fricciones entre instituciones, la cantidad de intervención manual ha disminuido.
- Evite las altas tarifas de intercambio de las compañías de tarjetas de crédito.
- Evite cheques en papel de bancos e instituciones financieras
- Permite que los subsidios se transfieran directamente a cuentas bancarias vinculadas a Aadhaar.
- Permite transacciones altamente seguras y rápidas.
- Ayuda con los pagos recurrentes.
¿Qué es el Mandato NACH?
El mandato NACH consta de dos tipos:
Débito NACH:
El Débito NACH es utilizado por instituciones financieras y bancos para cobrar grandes cantidades de dinero de un gran número de personas sin interferencias. En el caso de un préstamo, el prestamista utiliza este servicio para deducir automáticamente las cuotas mensuales de su cuenta bancaria después de que el cliente envíe el formulario de mandato NACH.
Automatiza y agiliza el pago de pagos recurrentes, como EMI, facturas e impuestos, al tiempo que simplifica y realiza un seguimiento del proceso de cobro para las empresas a través de una única liquidación de pago. El débito NACH se utiliza principalmente para pagar facturas telefónicas, SIP en fondos mutuos y facturas de electricidad.
Ventajas del débito NACH
- Cobro seguro y fácil de pagos recurrentes de un gran número de clientes directamente desde su cuenta bancaria.
- Permite a las agencias y organizaciones cobrar los pagos de los clientes mediante la implementación de un sistema seguro que genera un número de referencia único para el seguimiento.
- Sistema de resolución de disputas en línea seguro y protegido para transacciones de alto valor.
- El servicio facilita que los clientes paguen sus facturas e impuestos a tiempo, al eliminar la necesidad de recordar la fecha de vencimiento de EMI, facturas o impuestos.
Crédito NACH:
Permite a las empresas autorizadas por el RBI realizar grandes pagos directamente a las cuentas bancarias de múltiples beneficiarios. Un servicio de pago electrónico que permite a las grandes empresas realizar pagos masivos. Lo que facilita que los grandes pagos sean administrados por un sistema central con múltiples receptores a través del sistema de crédito NACH.
Permite a las organizaciones y sectores corporativos realizar pagos masivos que se rigen por las regulaciones de RBI, de manera segura y transparente al proporcionar números de referencia únicos asignados a cada transacción.
Las organizaciones de NACH Credit que están autorizadas por el RBI pueden realizar pagos de gran volumen a una gran cantidad de beneficiarios directamente en sus cuentas bancarias personales. El sistema de Crédito NACH proporciona salarios, dividendos, pensiones, intereses y subsidios a través de un solo sistema.
El Crédito NACH se utiliza para la distribución de salarios, pago de dividendos y pago de intereses directamente a la cuenta bancaria de los beneficiarios.
Ventajas del crédito NACH
- El sistema NACH puede manejar 10 millones de transacciones en un solo día.
- Ofrece un mecanismo de resolución de disputas en línea en caso de disputa.
- NACH permite que se procesen varios archivos en una sola solicitud de liquidación y garantiza la seguridad cuando los documentos se cargan y aprueban a través del acceso web.
- Direct Corporate Access facilita a las organizaciones corporativas monitorear el estado de sus transacciones al acceder a NACH de manera más eficiente.
¿Qué son los Pagos Recurrentes?
Los pagos automáticos se conocen como pagos recurrentes o suscripciones.
Un cliente autoriza al proveedor de servicios a deducir regularmente una cantidad fija o variable de su cuenta.
Las empresas pueden utilizar los pagos recurrentes de varias formas:
Netflix, Amazon Prime, Spotify, etc. y otras redes de transmisión dependen en gran medida de suscripciones que deben renovarse periódicamente. Las revistas y los boletines se financian de manera similar: ambos requieren pagos recurrentes.
Las empresas de SaaS dependen en gran medida del cobro de un pago mensual recurrente que puede aumentar con el uso.
Los préstamos, las inversiones y las primas de seguros se pagan mejor a intervalos regulares.
Facturas de teléfono, facturas de electricidad, facturas de cable, membresías de gimnasio, etc., son ejemplos de servicios públicos que, como todos sabemos, son de naturaleza recurrente.
¿Cómo funciona el mandato NACH?
El formulario de mandato NACH es utilizado por el cliente para otorgar a la agencia recaudadora el derecho a debitar su cuenta regularmente durante un período determinado. El mandato sigue un formato estandarizado creado por el NPCI para todos los bancos asociados.
Para facilitar el débito automático de los EMI para préstamos personales, la agencia de cobro de dinero debe recopilar el formulario de mandato NACH de los clientes.
La institución financiera debe verificar que la información proporcionada en el formulario de mandato de NACH sea precisa. Una vez que se completa el proceso de verificación, el prestamista puede enviar el mandato NACH a su banco.
A continuación, el banco prestamista comparte el mandato de la NACH con el NPCI. Después de la verificación, el mandato se envía al banco del cliente para habilitar la deducción automática en su cuenta para facilitar el pago de EMI. Si solo el banco del cliente aprueba el mandato, el prestamista está autorizado a retirar fondos de la cuenta del cliente.
NACH se está implementando para ayudar a todos los que realizan grandes pagos cada mes. Los clientes, los bancos y las organizaciones se beneficiaron por igual del sistema NACH.
consumidores
- Un proceso de transferencia automatizado que facilita y simplifica el manejo de los pagos.
- Un proceso más rápido que se puede completar en un solo día.
- Los clientes pueden utilizar la función de débito automático para evitar tener que recordar las fechas de pago de EMI, facturas, impuestos y otros pagos recurrentes que deben realizarse a intervalos regulares.
Organizaciones
- El proceso en línea acelera el proceso al eliminar la necesidad de cheques y compensación.
- Toma menos tiempo aprobar y enviar pagos como dividendos, salarios y bonos.
- Haga que los pagos de subvenciones y subsidios sean más fáciles y rápidos para los beneficiarios.
- La satisfacción del cliente aumenta debido a la facilidad con la que se pueden pagar las facturas de los clientes.
Bancos
- La aprobación de pagos más rápida impulsa las relaciones con los clientes y garantiza que los clientes corporativos estén satisfechos con los servicios oportunos.
- Menos papeleo, como un cheque, reduce la complejidad y los requisitos de tiempo.
- Las transacciones en línea simplifican y facilitan la realización de negocios para todas las partes.
- Reduce el riesgo de fraude y robo.
Las personas deben proporcionar su código IFSC o MICR, número de cuenta bancaria y nombre del banco de la cuenta bancaria de la que desean deducir el dinero.
La periodicidad del débito puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o según y cuando se presente. La opción 'Como y cuando se presente' permite a la institución debitar el monto en cualquier fecha, incluso varias veces al mes. Esto le da al usuario la opción de solicitar a la institución que posponga el débito en caso de fondos insuficientes en su cuenta.
El mandato también incluye una disposición para especificar un Período o la vigencia del mandato. La fecha 'Desde' indica cuándo se activa el mandato y la fecha 'Hasta' indica cuándo vence. El mandato también incluye una disposición para extender la fecha de vencimiento hasta que se cancele, lo que puede ser útil en el caso de débitos recurrentes como los SIP.
La institución que emite el mandato al individuo llena el Código de Banco Patrocinador y el Código de Utilidad. El Código de Utilidad identifica la institución registrada con NPCI, y el Código de Banco Patrocinador identifica el banco con el que están asociados.
Cancelación de un mandato NACH
Tanto la institución como el individuo pueden cancelar un Mandato NACH antes de que caduque. En el caso de la institución, se envía un formulario de mandato NACH con la información del individuo y se marca la opción Cancelar.
Por otro lado, las personas pueden cancelar comunicándose directamente con su banco, o utilizando Internet o la banca móvil.
Los mandatos activos en cada cuenta generalmente se muestran dentro de la sección NACH de la información relacionada con la cuenta/servicio.
Conclusión
Como podemos ver, NACH Mandate tiene numerosas ventajas tanto para los clientes como para las organizaciones. También facilita que los bancos organicen y controlen cada transacción. NACH Mandate se ha convertido en una parte importante del proceso de préstamo personal, ya que ayuda a pagar los EMI y otros pagos recurrentes a tiempo y sin demora.
Además, hace que las transacciones sean más seguras para las partes que manejan grandes volúmenes de transacciones a diario. Además, su sistema de liquidación único es beneficioso para todas las empresas pequeñas o grandes para el pago seguro y el cobro de fondos a intervalos regulares.
El sistema NACH se rige por el RBI, lo que lo convierte en una unidad centralizada para monitorear y controlar todas las transacciones.
preguntas frecuentes
1. ¿Cuál es la diferencia entre NACH y ECS?
NACH es un proceso más rápido que ECS. Ofrece presentación, liquidación e incluso procesamiento de devoluciones. NACH tiene un sistema de gestión de disputas altamente efectivo y cuenta con un sólido sistema de gestión de mandatos que asigna un número de referencia único a cada mandato.
Las liquidaciones de ECS toman de 3 a 4 días, mientras que las liquidaciones de NACH se realizan dentro de las 24 horas. A diferencia de ECS, NACH tiene un número de referencia de mandato único (UMRN). Este número se puede utilizar para transacciones futuras bajo NACH.
2. ¿Qué son e-NACH y e-Mandate?
Estos son nuevos servicios de pago que permiten a los titulares de cuentas bancarias automatizar pagos recurrentes. Los servicios e-NACH y e-Mandate facilitan la gestión de pagos recurrentes, como pagos de facturas, pagos de primas de seguros, pagos de SIP y pagos de cuotas escolares.
e-NACH y e-Mandate son dos servicios distintos que producen los mismos resultados. Si bien e-NACH se rige por varios bancos, los bancos individuales controlan e-Mandate.
3. ¿Quién puede iniciar un Mandato?
Tanto el banco acreedor como el banco deudor pueden iniciar la creación, modificación o cancelación de un mandato.
4. ¿Quién puede cancelar un Mandato NACH?
Tanto la institución como el individuo pueden cancelar un Mandato NACH antes de que caduque.
5. ¿Cuál es la forma completa de la UMRN?
UMRN significa Número Único de Referencia de Mandato.