O que é o Mandato NACH?
Publicados: 2021-05-17Os pagamentos na Índia evoluíram ao longo dos anos, de pagamentos em dinheiro a pagamentos digitais, fizemos um grande progresso nos últimos anos. A Índia desenvolveu-se para uma economia sem dinheiro. O Reserve Bank of India (RBI), controla e regula os sistemas de pagamento na Índia. O RBI tomou as medidas necessárias para facilitar os sistemas de pagamento Líquido e Bruto sob seu controle. Ele disponibilizou vários métodos de pagamento para implementação no país para facilitar transações bancárias e em todo o país. O RBI controla todo o sistema de pagamentos e liquidação por unanimidade. Isso garante que todos os métodos de pagamento no país sejam governados, confiáveis, seguros e simples de usar.
Nos últimos anos, as transferências de fundos online ultrapassaram os métodos tradicionais de pagamento. Usando uma facilidade de internet banking, grandes somas de dinheiro agora podem ser transferidas entre países sem dificuldade. Com o desenvolvimento de sistemas bancários e de pagamento online, o uso de dinheiro de plástico, como cartões de débito e crédito, aumentou rapidamente. As pessoas podem solicitar um empréstimo pessoal preenchendo um formulário online em vez de visitar uma agência física, tornando-o mais acessível à população em geral.
Da mesma forma, o NACH foi lançado para fortalecer vários sistemas ECS em execução em todo o país. NACH é a National Automated Clearing House, que foi implementada pela National Payments Corporation of India (NPCI). A NACH foi criada para automatizar e gerenciar pagamentos em vários bancos, para gerenciar pagamentos repetitivos ou recorrentes, como contas de eletricidade, SIPs, prêmios de seguro, empréstimos ou qualquer outro pagamento recorrente.
Assim, a National Automated Clearing House (NACH) é uma estrutura centralizada que foi introduzida para consolidar vários sistemas ECS em todo o país, fornecer uma base para padronização e práticas e eliminar barreiras/inibidores locais. É uma iniciativa conjunta do Reserve Bank of India (RBI) e da Indian Banks' Association (IBA), para construir uma forte infra-estrutura de pagamento e liquidação na Índia sob as disposições da Lei de Sistemas de Pagamento e Liquidação de 2007. O NACH O sistema foi projetado para ter uma presença nacional e deve cobrir todas as agências bancárias habilitadas para core banking em todo o país, independentemente de sua localização. Criado para tornar os pagamentos mais fáceis e econômicos, o NACH oferece uma plataforma de compensação rápida e eficiente.
Vantagens do NACH
O NACH foi criado para ter alcance nacional, para reunir todos os seus bancos parceiros e agências bancárias principais. Ele adere a um conjunto de padrões e regras comuns, além de fornecer segurança de alto nível. Com menos burocracia e atrito entre as instituições, a quantidade de intervenção manual diminuiu.
- Evite as altas taxas de intercâmbio das empresas de cartão de crédito.
- Evite cheques em papel de bancos e instituições financeiras
- Permite que os subsídios sejam transferidos diretamente para contas bancárias vinculadas ao Aadhaar.
- Permite transações altamente seguras e rápidas.
- Ajuda com pagamentos recorrentes.
O que é o Mandato NACH?
O mandato NACH consiste em dois tipos:
Débito NACH:
O Débito NACH é usado por instituições financeiras e bancos para coletar grandes quantias de dinheiro de um grande número de pessoas de forma não interferente. No caso de um empréstimo, o credor usa esse serviço para deduzir automaticamente as parcelas mensais de sua conta bancária após o cliente enviar o formulário de mandato NACH.
Ele automatiza e agiliza o pagamento de pagamentos recorrentes, como EMIs, contas e impostos, simplificando e rastreando o processo de cobrança para empresas por meio de uma única liquidação de pagamento. O débito NACH é usado principalmente para pagar contas de telefone, SIPs em fundos mútuos e contas de eletricidade.
Vantagens do débito NACH
- Coleta segura e fácil de pagamentos recorrentes de um grande número de clientes diretamente de sua conta bancária.
- Ele permite que agências e organizações recebam pagamentos de clientes implementando um sistema seguro que gera um número de referência exclusivo para rastreamento.
- Sistema seguro de resolução de disputas online para transações de alto valor.
- O serviço torna mais fácil para os clientes pagar suas contas e impostos em dia, eliminando a necessidade de lembrar a data de vencimento de EMIs, contas ou impostos.
Crédito NACH:
Ele permite que empresas autorizadas pelo RBI façam grandes pagamentos diretamente nas contas bancárias de vários beneficiários. Um serviço de pagamento eletrônico que permite que grandes empresas façam pagamentos em massa. O que facilita grandes pagamentos a serem gerenciados por um sistema central com vários receptores através do sistema de crédito NACH.
Ele permite que organizações e setores corporativos façam pagamentos em massa que são regidos pelos regulamentos RBI, de forma segura, segura e transparente, fornecendo números de referência exclusivos atribuídos a cada transação.
As organizações de crédito NACH autorizadas pelo RBI podem fazer pagamentos de grande volume a um grande número de beneficiários diretamente em suas contas bancárias pessoais. O sistema NACH Credit fornece salário, dividendos, pensão, juros e subsídios por meio de um único sistema.
O Crédito NACH é usado para distribuição de salários, pagamentos de dividendos e pagamentos de juros diretamente na conta bancária dos beneficiários.
Vantagens de crédito NACH
- O sistema NACH pode lidar com 10 milhões de transações em um único dia.
- Oferece um mecanismo de resolução de disputas online em caso de disputa.
- O NACH permite o processamento de vários arquivos em uma única solicitação de liquidação e garante a segurança quando os documentos são carregados e aprovados via acesso web.
- O Acesso Corporativo Direto torna mais fácil para as organizações corporativas monitorar o status de suas transações acessando o NACH com mais eficiência.
O que são pagamentos recorrentes?
Os pagamentos automáticos são conhecidos como pagamentos recorrentes ou assinaturas.
Um cliente autoriza o prestador de serviços a deduzir regularmente um valor fixo ou variável de sua conta.
As empresas podem usar pagamentos recorrentes de várias maneiras:
Netflix, Amazon Prime, Spotify, etc., e outras redes de streaming dependem muito de assinaturas que devem ser renovadas periodicamente. Revistas e boletins são financiados de forma semelhante – ambos exigem pagamentos recorrentes.
As empresas de SaaS dependem muito da cobrança de um pagamento mensal recorrente que pode aumentar com o uso.
Empréstimos, investimentos e prêmios de seguro são melhor pagos em intervalos regulares.
Contas de telefone, luz, TV a cabo, academias e assim por diante são exemplos de utilidades que, como todos sabemos, são recorrentes por natureza.
Como funciona o mandato NACH?
O formulário de mandato NACH é usado pelo cliente para conceder à agência de cobrança o direito de debitar sua conta regularmente por um período determinado. O mandato segue um formato padronizado criado pela NPCI para todos os bancos parceiros.
Para facilitar o débito automático de EMIs para empréstimos pessoais, a agência de cobrança de dinheiro é obrigada a coletar o formulário de mandato NACH dos clientes.
A instituição financeira deve verificar se as informações fornecidas no formulário de mandato NACH são precisas. Após a conclusão do processo de verificação, o credor pode enviar o mandato NACH ao seu banco.
Depois disso, o banco credor compartilha o mandato NACH com o NPCI. Após a verificação, o mandato é enviado ao banco do cliente para ativar a dedução automática em sua conta para facilitar o pagamento EMI. Se apenas o banco do cliente aprovar o mandato, o credor está autorizado a retirar fundos da conta do cliente.
O NACH está sendo implementado para ajudar todos os que fazem grandes pagamentos todos os meses. Clientes, bancos e organizações se beneficiaram igualmente do sistema NACH.
Consumidores
- Um processo de transferência automatizado que torna mais fácil e simples lidar com pagamentos.
- Um processo mais rápido que pode ser concluído em um único dia.
- Os clientes podem usar o recurso de débito automático para evitar ter que lembrar as datas de pagamento de EMIs, contas, impostos e outros pagamentos recorrentes que devem ser feitos em intervalos regulares.
Organizações
- O processo online agiliza o processo eliminando a necessidade de cheques e compensações.
- Leva menos tempo para aprovar e enviar pagamentos como dividendos, salários e bônus.
- Torne os pagamentos de subsídios e subsídios mais fáceis e rápidos para os beneficiários.
- A satisfação do cliente aumenta devido à facilidade com que as contas dos clientes podem ser pagas.
Bancos
- A aprovação de pagamentos mais rápida aumenta o relacionamento com os clientes e garante que os clientes corporativos estejam satisfeitos com os serviços oportunos.
- Menos papelada, como um cheque, reduz a complexidade e os requisitos de tempo.
- As transações on-line tornam mais simples e fácil para todas as partes realizar negócios.
- Reduz o risco de fraude e roubo.
Os indivíduos devem fornecer seu código IFSC ou MICR, número da conta bancária e nome do banco da conta bancária da qual desejam que o dinheiro seja deduzido.
A periodicidade do débito pode ser mensal, trimestral, semestral, anual ou conforme e quando for apresentado. A opção 'Como e quando apresentado' permite que a instituição debite o valor em qualquer data, inclusive várias vezes por mês. Isso dá ao usuário a opção de solicitar à instituição o adiamento do débito em caso de insuficiência de fundos em sua conta.
O mandato também inclui uma disposição para especificar um Período ou a duração do mandato. A data 'De' indica quando o mandato se torna ativo e a data 'Até' indica quando expira. O mandato também inclui uma cláusula de prorrogação do prazo de validade até o cancelamento, o que pode ser útil no caso de débitos recorrentes, como SIPs.
A instituição que emite o mandato ao indivíduo preenche o Código do Banco Patrocinador e o Código de Utilidade. O Código de Utilidade identifica a instituição cadastrada no NPCI e o Código do Banco Patrocinador identifica o banco ao qual estão associados.
Cancelando um mandato NACH
Tanto a instituição quanto o indivíduo podem cancelar um mandato NACH antes que expire. No caso da instituição, um formulário de mandato NACH é enviado com as informações do indivíduo e a opção Cancelar marcada.
Por outro lado, os indivíduos podem cancelar entrando em contato diretamente com o banco, ou usando a internet ou o mobile banking.
Os mandatos ativos em cada conta geralmente são mostrados na seção NACH das informações relacionadas à conta/serviço.
Conclusão
Como podemos ver, o NACH Mandate tem inúmeras vantagens para clientes e organizações. Também torna mais fácil para os bancos organizar e monitorar todas as transações. O mandato NACH tornou-se uma parte importante do processo de empréstimo pessoal, pois ajuda a pagar os EMIs e outros pagamentos recorrentes no prazo, sem atrasos.
Além disso, torna as transações mais seguras para as partes que lidam com grandes volumes de transações diariamente. Além disso, seu sistema único de liquidação é benéfico para todas as pequenas ou grandes empresas para o pagamento seguro e a coleta de fundos em intervalos regulares.
O sistema NACH é regido pelo RBI, o que o torna uma unidade centralizada para monitorar e controlar todas as transações.
Perguntas frequentes
1. Qual é a diferença entre NACH e ECS?
O NACH é um processo mais rápido que o ECS. Oferece apresentação, liquidação e até processamento de devolução. A NACH possui um Sistema de Gerenciamento de Disputas altamente eficaz e possui um sistema robusto de gerenciamento de mandatos que atribui um número de referência exclusivo a cada mandato.
As liquidações ECS levam de 3 a 4 dias, enquanto as liquidações NACH ocorrem dentro de 24 horas. Ao contrário do ECS, o NACH possui um número de referência de mandato exclusivo (UMRN). Esse número pode ser usado para transações futuras no NACH.
2. O que são e-NACH e e-Mandate?
Esses são novos serviços de pagamento que permitem que os titulares de contas bancárias automatizem pagamentos recorrentes. Os serviços e-NACH e e-Mandate facilitam o gerenciamento de pagamentos recorrentes, como pagamentos de contas, pagamentos de prêmios de seguro, pagamentos SIP e pagamentos de taxas escolares.
O e-NACH e o e-Mandate são dois serviços distintos que produzem os mesmos resultados. Enquanto o e-NACH é governado por vários bancos, os bancos individuais controlam o e-Mandate.
3. Quem pode iniciar um mandato?
Tanto o banco credor quanto o banco devedor podem iniciar uma criação, alteração ou cancelamento de mandato.
4. Quem pode cancelar um mandato NACH?
Tanto a instituição quanto o indivíduo podem cancelar um mandato NACH antes que expire.
5. Qual é a forma completa de UMRN?
UMRN significa Número de Referência de Mandato Único.