Ce este mandatul NACH?

Publicat: 2021-05-17

Plățile în India au evoluat de-a lungul anilor, de la plăți în numerar la plăți digitale, am făcut progrese uriașe în ultimii câțiva ani. India s-a dezvoltat către o economie fără numerar. Reserve Bank of India (RBI), controlează și reglementează sistemele de plată din India. RBI a luat măsurile necesare pentru a facilita sistemele de plată Net și Brut aflate sub controlul său. A pus la dispoziție diverse metode de plată pentru implementare în țară pentru a facilita operațiunile bancare și tranzacțiile în toată țara. RBI controlează în unanimitate întregul sistem de plăți și decontare. Acest lucru asigură că toate metodele de plată din țară sunt guvernate, de încredere, sigure și simplu de utilizat.

În ultimii ani, transferurile de fonduri online au depășit metodele tradiționale de plată. Folosind o facilitate de internet banking, sume mari de bani pot fi acum transferate între țări fără dificultate. Odată cu dezvoltarea sistemelor bancare și de plată online, utilizarea banilor plastici precum cardurile de debit și de credit a crescut rapid. Oamenii pot solicita un împrumut personal completând o cerere online, mai degrabă decât vizitând o sucursală fizică, făcând-o mai accesibilă pentru populația generală.

În mod similar, NACH a fost lansat pentru a consolida mai multe sisteme ECS care rulează în toată țara. NACH este National Automated Clearing House, care a fost implementat de National Payments Corporation of India (NPCI). NACH a fost creat pentru a automatiza și gestiona plățile la mai multe bănci, pentru a gestiona plăți repetitive sau recurente, cum ar fi facturile de energie electrică, SIP-uri, prime de asigurare, împrumuturi sau orice altă plată recurentă.

Deci, National Automated Clearing House (NACH) este o structură centralizată care a fost introdusă pentru a consolida mai multe sisteme ECS în toată țara, pentru a oferi o bază pentru standardizare și practici și pentru a elimina barierele/inhibitorii locali. Este o inițiativă comună a Băncii de Rezervă a Indiei (RBI) și a Asociației Băncilor Indiene (IBA), pentru a construi o infrastructură puternică de plăți și decontare în India, în conformitate cu prevederile Legii privind sistemele de plăți și decontare, 2007. NACH sistemul este conceput pentru a avea o amprentă națională și este de așteptat să acopere toate sucursalele bancare de bază din țară, indiferent de locația lor. Este creat pentru a face plățile mai ușoare și mai rentabile, NACH oferă o platformă de compensare rapidă și eficientă.

Avantajele NACH

NACH a fost creat pentru a avea o acoperire națională, pentru a reuni toate băncile partenere și sucursalele bancare de bază. Aderă la un set de standarde și reguli comune, oferind în același timp securitate la nivel înalt. Cu mai puține documente și frecări între instituții, cantitatea de intervenție manuală a scăzut.

Evitați comisioanele interbancare mari ale companiilor de carduri de credit.
Evitați cecurile pe hârtie ale băncilor și ale instituțiilor financiare
Permite ca subvențiile să fie transferate direct în Conturile bancare legate de Aadhaar.
Permite tranzacții foarte sigure și rapide.
Ajută la plăți recurente.

Ce este mandatul NACH?

Mandatul NACH constă din două tipuri:

Debit NACH:

Debitul NACH este folosit de instituțiile financiare și de bănci pentru a colecta sume mari de bani de la un număr mare de persoane într-o manieră fără interferențe. În cazul unui împrumut, creditorul utilizează acest serviciu pentru a deduce automat ratele lunare din contul dumneavoastră bancar după ce clientul trimite formularul de mandat NACH.

Automatizează și eficientizează plata plăților recurente, cum ar fi EMI, facturile și taxele, simplificând și urmărind procesul de colectare pentru companii printr-o singură soluție de plată. Debitul NACH este utilizat în principal pentru a plăti facturile de telefon, SIP-urile în fonduri mutuale și facturile de electricitate.

Avantajele de debit NACH

Colectare sigură și ușoară a plăților recurente de la un număr mare de clienți direct din contul lor bancar.
Permite agențiilor și organizațiilor să colecteze plăți pentru clienți prin implementarea unui sistem securizat care generează un număr de referință unic pentru urmărire.
Sistem de soluționare a litigiilor online sigur și securizat pentru tranzacții de mare valoare.
Serviciul face mai ușor pentru clienți să își plătească facturile și taxele la timp, eliminând nevoia de a reține data scadentă pentru EMI, facturi sau taxe.

Credit NACH:

Acesta permite întreprinderilor autorizate de RBI să efectueze plăți mari direct în conturile bancare ale mai multor beneficiari. Un serviciu de plată electronică care permite companiilor mari să efectueze plăți în bloc. Ceea ce facilitează gestionarea plăților mari de către un singur sistem central cu mai mulți destinatari prin sistemul de credit NACH.

Permite organizațiilor și sectoarelor corporative să efectueze plăți în bloc care sunt guvernate de reglementările RBI, în siguranță, în mod securizat și transparent, oferind numere de referință unice atribuite fiecărei tranzacții.

Organizațiile de credit NACH care sunt autorizate de RBI pot efectua plăți de volum mare către un număr mare de beneficiari direct în conturile lor bancare personale. Sistemul de credit NACH oferă salariu, dividende, pensii, dobânzi și subvenții printr-un singur sistem.

Creditul NACH este utilizat pentru distribuirea salariilor, plățile de dividende și plățile dobânzilor direct în contul bancar al beneficiarilor.

Avantajele creditului NACH

Sistemul NACH poate gestiona 10 milioane de tranzacții într-o singură zi.
Oferă un mecanism online de soluționare a litigiilor în cazul unei dispute.
NACH permite procesarea mai multor fișiere într-o singură cerere de decontare și asigură securitatea atunci când documentele sunt încărcate și aprobate prin acces web.
Accesul corporativ direct facilitează monitorizarea stării tranzacțiilor lor prin accesarea NACH mai eficientă pentru organizațiile corporative.

Ce sunt plățile recurente?

Plățile automate sunt cunoscute ca plăți recurente sau abonamente.

Un client autorizează furnizorul de servicii să deducă în mod regulat o sumă fixă sau variabilă din contul său.

Companiile pot utiliza plățile recurente într-o varietate de moduri:

Netflix, Amazon Prime, Spotify etc. și alte rețele de streaming depind în mare măsură de abonamentele care trebuie reînnoite periodic. Revistele și buletinele informative sunt finanțate în mod similar – ambele necesită plăți recurente.

Companiile SaaS se bazează foarte mult pe perceperea unei plăți lunare recurente care se poate extinde odată cu utilizarea.

Împrumuturile, investițiile și primele de asigurare sunt cel mai bine plătite la intervale regulate.

Facturile de telefon, facturile de electricitate, facturile de cablu, abonamentele la sală și așa mai departe sunt exemple de utilități, care, după cum știm cu toții, sunt recurente în natură.

Cum funcționează mandatul NACH?

Formularul de mandat NACH este utilizat de client pentru a acorda agenției de colectare a banilor dreptul de a-și debita contul în mod regulat pentru o perioadă stabilită. Mandatul urmează un format standardizat creat de NPCI pentru toate băncile partenere.

Pentru a facilita debitarea automată a EMI-urilor pentru împrumuturile personale, agenția de colectare a banilor este obligată să colecteze formularul de mandat NACH de la clienți.

Instituția financiară trebuie să verifice dacă informațiile furnizate în formularul de mandat NACH sunt corecte. După finalizarea procesului de verificare, creditorul poate trimite mandatul NACH băncii sale.

În continuare, banca creditoare împărtășește mandatul NACH cu NPCI. După verificare, mandatul este trimis băncii clientului pentru ca deducerea automată să fie activată în contul său pentru plata EMI ușoară. Dacă doar banca clientului aprobă mandatul, creditorul este autorizat să retragă fonduri din contul clientului.

NACH este implementat pentru a ajuta toți cei care fac sume mari de plăți în fiecare lună. Clienții, băncile și organizațiile au beneficiat în mod egal de sistemul NACH.

Consumatori

Un proces de transfer automat care face mai ușoară și mai simplă gestionarea plăților.
Un proces mai rapid care poate fi finalizat într-o singură zi.
Clienții pot folosi funcția de debitare automată pentru a evita nevoia de a-și aminti datele de plată pentru EMI, facturi, taxe și alte plăți recurente care trebuie efectuate la intervale regulate.

Organizații

Procesul online accelerează procesul eliminând nevoia de verificări și compensare.
Este nevoie de mai puțin timp pentru a aproba și trimite plăți, cum ar fi dividende, salarii și bonusuri.
Faceți plățile de granturi și subvenții mai ușoare și mai rapide pentru beneficiari.
Satisfacția clienților este sporită datorită ușurinței cu care se pot plăti facturile clienților.

Băncile

Aprobarea mai rapidă a plăților stimulează relațiile cu clienții și asigură clienților corporativi mulțumiți de serviciile în timp util.
Mai puține documente, cum ar fi un cec, reduce complexitatea și cerințele de timp.
Tranzacțiile online fac mai simplu și mai ușor pentru toate părțile să desfășoare afaceri.
Reduce riscul de fraudă și furt.

Persoanele fizice trebuie să furnizeze codul IFSC sau MICR, numărul contului bancar și numele băncii contului bancar din care doresc să fie deduși banii.

Frecvența debitării poate fi lunară, trimestrială, semestrială, anuală sau As și când este prezentată. Opțiunea „Așa cum și când este prezentat” permite instituției să debiteze suma la orice dată, chiar și de mai multe ori pe lună. Acest lucru oferă utilizatorului opțiunea de a solicita instituției să amâne debitul în cazul în care fondurile sunt insuficiente în contul său.

Mandatul include, de asemenea, o prevedere pentru specificarea unei Perioade sau a duratei de viață a mandatului. Data „De la” indică momentul în care mandatul devine activ, iar data „Până” indică când expiră. Mandatul include și o prevedere de prelungire a datei de expirare până la anulare, care poate fi utilă în cazul debitelor recurente precum SIP-urile.

Instituția care emite mandatul persoanei complete completează Codul Bancii Sponsor și Codul Utilității. Codul de Utilitate identifică instituția înregistrată la NPCI, iar Codul de Bancă Sponsor identifică banca cu care sunt asociate.

Anularea unui mandat NACH

Atât instituția, cât și persoana fizică pot anula un mandat NACH înainte ca acesta să expire. În cazul instituției, se depune un formular de mandat NACH cu informațiile persoanei și opțiunea Anulare bifată.

Pe de altă parte, persoanele fizice pot anula contactând direct banca lor sau utilizând internetul sau serviciile bancare mobile.

Mandatele active pentru fiecare cont sunt afișate de obicei în secțiunea NACH a informațiilor legate de cont/serviciu.

Concluzie

După cum putem vedea, Mandatul NACH are numeroase avantaje atât pentru clienți, cât și pentru organizații. De asemenea, este mai ușor pentru bănci să organizeze și să monitorizeze fiecare tranzacție. Mandatul NACH a devenit o parte importantă a procesului de împrumut personal, deoarece ajută la plata EMI-urilor și a altor plăți recurente la timp, fără întârziere.

În plus, face tranzacțiile mai sigure pentru părțile care se ocupă zilnic de volume mari de tranzacții. De asemenea, sistemul său unic de decontare este benefic oricărei afaceri mici sau mari pentru plata și colectarea în siguranță a fondurilor la intervale regulate.

Sistemul NACH este guvernat de RBI, ceea ce îl face o unitate centralizată pentru monitorizarea și controlul tuturor tranzacțiilor.

Întrebări frecvente

1. Care este diferența dintre NACH și ECS?

NACH este un proces mai rapid decât ECS. Oferă prezentare, decontare și chiar procesare de returnare. NACH are un sistem de management al litigiilor extrem de eficient și dispune de un sistem robust de gestionare a mandatelor care atribuie un număr de referință unic fiecărui mandat.

Decontările ECS durează 3-4 zile, în timp ce decontările NACH au loc în 24 de ore. Spre deosebire de ECS, NACH are un număr unic de referință de mandat (UMRN). Acest număr poate fi utilizat pentru tranzacții viitoare în cadrul NACH.

2. Ce sunt e-NACH și e-Mandate?

Acestea sunt noi servicii de plată care permit titularilor de conturi bancare să automatizeze plățile recurente. Serviciile e-NACH și e-Mandate facilitează gestionarea plăților recurente, cum ar fi plățile facturilor, plățile primelor de asigurare, plățile SIP și plățile taxelor școlare.

e-NACH și e-Mandate sunt două servicii distincte care produc aceleași rezultate. În timp ce e-NACH este guvernat de mai multe bănci, băncile individuale controlează e-Mandate.

3. Cine poate iniția un Mandat?

Atât banca creditoare, cât și banca debitoare pot iniția crearea, modificarea sau anularea mandatului.

4. Cine poate anula un mandat NACH?

Atât instituția, cât și persoana fizică pot anula un mandat NACH înainte ca acesta să expire.

5. Care este forma completă a UMRN?

UMRN înseamnă Număr de referință unic al mandatului.