Qu'est-ce que le mandat NACH ?
Publié: 2021-05-17Les paiements en Inde ont évolué au fil des ans, des paiements en espèces aux paiements numériques, nous avons fait d'énormes progrès ces dernières années. L'Inde s'est développée vers une économie sans numéraire. La Reserve Bank of India (RBI) contrôle et réglemente les systèmes de paiement en Inde. La RBI a pris les mesures nécessaires pour faciliter les systèmes de paiement net et brut sous son contrôle. Il a mis à disposition diverses méthodes de paiement pour la mise en œuvre dans le pays afin de faciliter les opérations bancaires et les transactions dans tout le pays. RBI contrôle à l'unanimité l'ensemble du système de paiement et de règlement. Cela garantit que toutes les méthodes de paiement dans le pays sont régies, fiables, sûres et simples à utiliser.
Ces dernières années, les transferts de fonds en ligne ont supplanté les modes de paiement traditionnels. Grâce à un service bancaire en ligne, de grosses sommes d'argent peuvent désormais être transférées d'un pays à l'autre sans difficulté. Avec le développement des systèmes bancaires et de paiement en ligne, l'utilisation de monnaie plastique comme les cartes de débit et de crédit a augmenté rapidement. Les gens peuvent demander un prêt personnel en remplissant une demande en ligne plutôt que de se rendre dans une succursale physique, ce qui la rend plus accessible au grand public.
De même, NACH a été lancé pour renforcer plusieurs systèmes ECS fonctionnant dans tout le pays. NACH est la chambre de compensation automatisée nationale, qui a été mise en œuvre par la National Payments Corporation of India (NPCI). NACH a été créé pour automatiser et gérer les paiements entre plusieurs banques, pour gérer les paiements répétitifs ou récurrents tels que les factures d'électricité, les SIP, les primes d'assurance, les prêts ou tout autre paiement récurrent.
Ainsi, National Automated Clearing House (NACH) est une structure centralisée qui a été introduite pour consolider plusieurs systèmes ECS à travers le pays, fournir une base pour la normalisation et les pratiques, et éliminer les barrières/inhibiteurs locaux. Il s'agit d'une initiative conjointe de la Reserve Bank of India (RBI) et de l'Indian Banks' Association (IBA) visant à mettre en place une solide infrastructure de paiement et de règlement en Inde, conformément aux dispositions de la loi de 2007 sur les systèmes de paiement et de règlement. Le système est conçu pour avoir une empreinte nationale et devrait couvrir toutes les principales succursales bancaires à travers le pays, quel que soit leur emplacement. Il est créé pour rendre les paiements plus faciles et plus rentables, NACH offre une plate-forme de compensation rapide et efficace.
Avantages de NACH
NACH a été créé pour avoir une portée nationale, pour regrouper l'ensemble de ses banques partenaires et de ses principales agences bancaires. Il adhère à un ensemble de normes et de règles communes tout en offrant une sécurité de haut niveau. Avec moins de paperasse et de friction entre les institutions, le nombre d'interventions manuelles a diminué.
- Évitez les frais d'interchange élevés des sociétés de cartes de crédit.
- Évitez les chèques papier des banques et des institutions financières
- Permet aux subventions d'être transférées directement sur des comptes bancaires liés à Aadhaar.
- Permet des transactions hautement sécurisées et rapides.
- Aide avec les paiements récurrents.
Qu'est-ce que le mandat NACH ?
Le mandat NACH se compose de deux types :
Débit NACH :
Le débit NACH est utilisé par les institutions financières et les banques pour collecter d'importantes sommes d'argent auprès d'un grand nombre de personnes de manière non gênante. Dans le cas d'un prêt, le prêteur utilise ce service pour déduire automatiquement les mensualités de votre compte bancaire après que le client a soumis le formulaire de mandat NACH.
Il automatise et rationalise le paiement des paiements récurrents, tels que les EMI, les factures et les taxes, tout en simplifiant et en suivant le processus de recouvrement pour les entreprises grâce à un règlement de paiement unique. Le débit NACH est principalement utilisé pour payer les factures de téléphone, les SIP dans les fonds communs de placement et les factures d'électricité.
Avantages du débit NACH
- Collecte sécurisée et facile des paiements récurrents d'un grand nombre de clients directement depuis leur compte bancaire.
- Il permet aux agences et aux organisations de collecter les paiements pour les clients en mettant en œuvre un système sécurisé qui génère un numéro de référence unique pour le suivi.
- Système de règlement des litiges en ligne sûr et sécurisé pour les transactions de grande valeur.
- Le service permet aux clients de payer plus facilement leurs factures et leurs taxes à temps, en éliminant le besoin de se souvenir de la date d'échéance des EMI, des factures ou des taxes.
Crédit NACH :
Il permet aux entreprises autorisées par la RBI d'effectuer des paiements importants directement sur les comptes bancaires de plusieurs bénéficiaires. Un service de paiement électronique qui permet aux grandes entreprises d'effectuer des paiements groupés. Ce qui facilite la gestion des paiements importants par un système central avec plusieurs destinataires via le système de crédit NACH.
Il permet aux organisations et aux secteurs des entreprises d'effectuer des paiements groupés régis par la réglementation RBI, en toute sécurité, en toute sécurité et de manière transparente en fournissant des numéros de référence uniques attribués à chaque transaction.
Les organismes de crédit NACH autorisés par la RBI peuvent effectuer des paiements volumineux à un grand nombre de bénéficiaires directement sur leurs comptes bancaires personnels. Le système de crédit NACH fournit un salaire, des dividendes, une pension, des intérêts et des subventions via un système unique.
Le crédit NACH est utilisé pour la distribution des salaires, les paiements de dividendes et les paiements d'intérêts directement sur le compte bancaire des bénéficiaires.
Avantages du crédit NACH
- Le système NACH peut gérer 10 millions de transactions en une seule journée.
- Elle propose un mécanisme de résolution des litiges en ligne en cas de litige.
- NACH permet de traiter plusieurs fichiers dans une seule demande de règlement et garantit la sécurité lorsque les documents sont téléchargés et approuvés via un accès Web.
- Direct Corporate Access permet aux entreprises de surveiller plus facilement l'état de leurs transactions en accédant plus efficacement à NACH.
Que sont les paiements récurrents ?
Les paiements automatiques sont appelés paiements récurrents ou abonnements.
Le client autorise le prestataire à prélever régulièrement un montant fixe ou variable sur son compte.
Les entreprises peuvent utiliser les paiements récurrents de différentes manières :
Netflix, Amazon Prime, Spotify, etc., et d'autres réseaux de streaming dépendent fortement des abonnements qui doivent être renouvelés périodiquement. Les magazines et les newsletters sont financés de la même manière - les deux nécessitent des paiements récurrents.
Les entreprises SaaS dépendent fortement de la facturation d'un paiement mensuel récurrent qui peut évoluer avec l'utilisation.
Les prêts, les investissements et les primes d'assurance sont mieux payés à intervalles réguliers.
Les factures de téléphone, les factures d'électricité, les factures de câble, les abonnements à une salle de sport, etc. sont des exemples de services publics qui, comme nous le savons tous, sont de nature récurrente.
Comment fonctionne le mandat NACH ?
Le formulaire de mandat NACH est utilisé par le client pour accorder à l'organisme d'encaissement le droit de débiter son compte régulièrement pendant une période déterminée. Le mandat suit un format standardisé créé par le NPCI pour toutes les banques partenaires.
Afin de faciliter le prélèvement automatique des EMI pour les prêts personnels, l'agence de collecte de fonds est tenue de collecter le formulaire de mandat NACH auprès des clients.
L'institution financière doit vérifier que les informations fournies sur le formulaire de mandat NACH sont exactes. Une fois le processus de vérification terminé, le prêteur peut envoyer le mandat NACH à sa banque.
Ensuite, la banque prêteuse partage le mandat NACH avec le NPCI. Après vérification, le mandat est envoyé à la banque du client pour activer la déduction automatique sur son compte afin de faciliter le paiement EMI. Si seule la banque du client approuve le mandat, le prêteur est autorisé à prélever des fonds sur le compte du client.
NACH est mis en œuvre pour aider tous ceux qui effectuent de gros paiements chaque mois. Les clients, les banques et les organisations ont tous bénéficié de manière égale du système NACH.
Consommateurs
- Un processus de transfert automatisé qui facilite et simplifie le traitement des paiements.
- Un processus plus rapide qui peut être complété en une seule journée.
- Les clients peuvent utiliser la fonction de prélèvement automatique pour éviter d'avoir à se souvenir des dates de paiement pour les EMI, les factures, les taxes et autres paiements récurrents qui doivent être effectués à intervalles réguliers.
Organisations
- Le processus en ligne accélère le processus en éliminant le besoin de chèques et de compensation.
- Il faut moins de temps pour approuver et envoyer des paiements tels que des dividendes, des salaires et des primes.
- Facilitez et accélérez le paiement des subventions et subventions pour les bénéficiaires.
- La satisfaction des clients est accrue grâce à la facilité avec laquelle les factures des clients peuvent être payées.
Banques
- Une approbation de paiement plus rapide renforce les relations avec les clients et garantit que les entreprises clientes sont satisfaites des services en temps opportun.
- Moins de paperasse, comme un chèque, réduit la complexité et les délais.
- Les transactions en ligne simplifient et facilitent la conduite des affaires pour toutes les parties.
- Réduit les risques de fraude et de vol.
Les personnes doivent fournir leur code IFSC ou MICR, leur numéro de compte bancaire et le nom de la banque du compte bancaire dont elles souhaitent que l'argent soit déduit.
La périodicité du prélèvement peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle, ou au fur et à mesure de sa présentation. L'option « Au fur et à mesure de la présentation » permet à l'institution de débiter le montant à n'importe quelle date, même plusieurs fois par mois. Cela donne à l'utilisateur la possibilité de demander à l'institution de reporter le débit en cas d'insuffisance de fonds sur son compte.
Le mandat comprend également une disposition permettant de spécifier une Période ou la durée de vie du mandat. La date « De » indique quand le mandat devient actif, et la date « À » indique quand il expire. Le mandat comprend également une disposition permettant de prolonger la date d'expiration jusqu'à son annulation, ce qui peut être utile dans le cas de débits récurrents tels que les SIP.
L'établissement qui délivre le mandat à la personne physique renseigne le Code Banque Parrain et le Code Utilité. Le code d'utilité identifie l'institution enregistrée auprès du NPCI, et le code de banque sponsor identifie la banque avec laquelle ils sont associés.
Annulation d'un mandat NACH
L'institution et l'individu peuvent annuler un mandat NACH avant son expiration. Dans le cas de l'institution, un formulaire de mandat NACH est soumis avec les informations de l'individu et l'option Annuler cochée.
D'autre part, les particuliers peuvent annuler en contactant directement leur banque, ou en utilisant Internet ou les services bancaires mobiles.
Les mandats actifs sur chaque compte sont généralement affichés dans la section NACH des informations relatives au compte/service.
Conclusion
Comme nous pouvons le constater, NACH Mandate présente de nombreux avantages tant pour les clients que pour les organisations. Cela permet également aux banques d'organiser et de contrôler plus facilement chaque transaction. Le mandat NACH est devenu une partie importante du processus de prêt personnel car il aide à payer les EMI et autres paiements récurrents à temps et sans délai.
De plus, cela rend les transactions plus sûres pour les parties qui traitent quotidiennement de gros volumes de transactions. De plus, son système de règlement unique est avantageux pour toutes les petites ou grandes entreprises pour le paiement sécurisé et la collecte de fonds à intervalles réguliers.
Le système NACH est régi par la RBI, ce qui en fait une unité centralisée de surveillance et de contrôle de toutes les transactions.
FAQ
1. Quelle est la différence entre NACH et ECS ?
NACH est un processus plus rapide que ECS. Il offre la présentation, le règlement et même le traitement des retours. NACH dispose d'un système de gestion des litiges très efficace et d'un système de gestion des mandats robuste qui attribue un numéro de référence unique à chaque mandat.
Les règlements ECS prennent 3 à 4 jours, tandis que les règlements NACH ont lieu dans les 24 heures. Contrairement à ECS, NACH a un numéro de référence de mandat unique (UMRN). Ce numéro peut être utilisé pour de futures transactions sous NACH.
2. Qu'est-ce que l'e-NACH et l'e-mandat ?
Il s'agit de nouveaux services de paiement qui permettent aux titulaires de comptes bancaires d'automatiser les paiements récurrents. Les services e-NACH et e-Mandate facilitent la gestion des paiements récurrents tels que les paiements de factures, les paiements de primes d'assurance, les paiements SIP et les paiements de frais de scolarité.
L'e-NACH et l'e-Mandat sont deux services distincts qui produisent les mêmes résultats. Alors que e-NACH est régi par plusieurs banques, des banques individuelles contrôlent e-Mandate.
3. Qui peut initier un Mandat ?
La banque créancière et la banque débitrice peuvent initier la création, la modification ou l'annulation d'un mandat.
4. Qui peut annuler un mandat NACH ?
L'institution et l'individu peuvent annuler un mandat NACH avant son expiration.
5. Quelle est la forme complète de l'UMRN ?
UMRN signifie Numéro de référence de mandat unique.