Che cos'è il mandato NACH?

Pubblicato: 2021-05-17

I pagamenti in India si sono evoluti nel corso degli anni, dai pagamenti in contanti ai pagamenti digitali, abbiamo fatto enormi progressi negli ultimi anni. L'India si è sviluppata verso un'economia senza contanti. La Reserve Bank of India (RBI), controlla e regola i sistemi di pagamento in India. La RBI ha adottato le misure necessarie per facilitare i sistemi di pagamento Netto e Lordo sotto il suo controllo. Ha reso disponibili vari metodi di pagamento per l'implementazione nel paese per facilitare operazioni bancarie e transazioni in tutto il paese. RBI controlla all'unanimità l'intero sistema di pagamenti e regolamento. Ciò garantisce che tutti i metodi di pagamento nel paese siano disciplinati, affidabili, sicuri e semplici da usare.

Negli ultimi anni, i trasferimenti di fondi online hanno superato i metodi di pagamento tradizionali. Utilizzando una struttura di Internet banking, ora è possibile trasferire ingenti somme di denaro tra paesi senza difficoltà. Con lo sviluppo dei sistemi bancari e di pagamento online, l'uso della moneta di plastica come le carte di debito e di credito è aumentato rapidamente. Le persone possono richiedere un prestito personale compilando una domanda online piuttosto che recandosi in una filiale fisica, rendendola più accessibile alla popolazione generale.

Allo stesso modo, NACH è stato lanciato per rafforzare più sistemi ECS in esecuzione in tutto il paese. NACH è la National Automated Clearing House, implementata dalla National Payments Corporation of India (NPCI). NACH è stato istituito per automatizzare e gestire i pagamenti tra più banche, per gestire pagamenti ripetitivi o ricorrenti come bollette elettriche, SIP, premi assicurativi, prestiti o qualsiasi altro pagamento ricorrente.

Quindi, National Automated Clearing House (NACH), è una struttura centralizzata che è stata introdotta per consolidare più sistemi ECS in tutto il paese, fornire una base per la standardizzazione e le pratiche ed eliminare le barriere/inibitori locali. È un'iniziativa congiunta della Reserve Bank of India (RBI) e dell'Indian Banks' Association (IBA), per costruire una solida infrastruttura di pagamento e regolamento in India ai sensi delle disposizioni del Payment and Settlement Systems Act, 2007. La NACH il sistema è progettato per avere un'impronta nazionale e dovrebbe coprire tutte le filiali bancarie abilitate al core banking in tutto il paese, indipendentemente dalla loro ubicazione. Creato per rendere i pagamenti più facili ed economici, NACH offre una piattaforma di compensazione veloce ed efficiente.

Vantaggi di NACH

NACH è stata creata per avere una portata nazionale, per riunire tutte le sue banche partner e le filiali bancarie principali. Aderisce a una serie di standard e regole comuni fornendo allo stesso tempo una sicurezza di alto livello. Con meno scartoffie e attriti tra le istituzioni, la quantità di intervento manuale è diminuita.

Evita le elevate commissioni interbancarie delle società di carte di credito.
Evitare assegni cartacei bancari e finanziari
Consente il trasferimento delle sovvenzioni direttamente su conti bancari collegati ad Aadhaar.
Consente transazioni altamente sicure e veloci.
Aiuta con i pagamenti ricorrenti.

Che cos'è il mandato NACH?

Il mandato NACH si compone di due tipi:

Addebito NACH:

Il debito NACH viene utilizzato da istituti finanziari e banche per raccogliere ingenti somme di denaro da un gran numero di persone in modo non interferente. In caso di prestito, il prestatore utilizza questo servizio per detrarre automaticamente le rate mensili dal tuo conto bancario dopo che il cliente ha inviato il modulo di mandato NACH.

Automatizza e semplifica il pagamento di pagamenti ricorrenti, come EMI, bollette e tasse, semplificando e monitorando il processo di riscossione per le aziende attraverso un unico regolamento di pagamento. L'addebito NACH viene utilizzato principalmente per pagare le bollette telefoniche, i SIP nei fondi comuni di investimento e le bollette dell'elettricità.

Vantaggi dell'addebito NACH

Raccolta sicura e facile di pagamenti ricorrenti da un gran numero di clienti direttamente dal loro conto bancario.
Consente ad agenzie e organizzazioni di riscuotere i pagamenti per i clienti implementando un sistema sicuro che genera un numero di riferimento univoco per il tracciamento.
Sistema di risoluzione delle controversie online sicuro e protetto per transazioni di alto valore.
Il servizio rende più facile per i clienti pagare le bollette e le tasse in tempo, eliminando la necessità di ricordare la data di scadenza per EMI, bollette o tasse.

Credito NACH:

Consente alle imprese autorizzate dalla RBI di effettuare ingenti pagamenti direttamente sui conti bancari di più beneficiari. Un servizio di pagamento elettronico che consente alle grandi aziende di effettuare pagamenti all'ingrosso. Ciò facilita la gestione di pagamenti di grandi dimensioni da un sistema centrale con più ricevitori attraverso il sistema di credito NACH.

Consente alle organizzazioni e ai settori aziendali di effettuare pagamenti all'ingrosso regolati dalle normative RBI, in modo sicuro, protetto e trasparente fornendo numeri di riferimento univoci assegnati a ciascuna transazione.

Le organizzazioni di credito NACH autorizzate dalla RBI possono effettuare pagamenti di grandi volumi a un gran numero di beneficiari direttamente nei loro conti bancari personali. Il sistema di credito NACH fornisce stipendio, dividendi, pensione, interessi e sussidi attraverso un unico sistema.

Il credito NACH viene utilizzato per la distribuzione dello stipendio, il pagamento dei dividendi e il pagamento degli interessi direttamente sul conto bancario dei beneficiari.

Vantaggi del credito NACH

Il sistema NACH può gestire 10 milioni di transazioni in un solo giorno.
Offre un meccanismo di risoluzione delle controversie online in caso di controversia.
NACH consente l'elaborazione di più file in un'unica richiesta di transazione e garantisce la sicurezza quando i documenti vengono caricati e approvati tramite accesso web.
Direct Corporate Access consente alle organizzazioni aziendali di monitorare più facilmente lo stato delle loro transazioni accedendo a NACH in modo più efficiente.

Cosa sono i pagamenti ricorrenti?

I pagamenti automatici sono noti come pagamenti ricorrenti o abbonamenti.

Un cliente autorizza il fornitore di servizi a detrarre regolarmente un importo fisso o variabile dal proprio conto.

Le aziende possono utilizzare i pagamenti ricorrenti in vari modi:

Netflix, Amazon Prime, Spotify, ecc. e altre reti di streaming dipendono fortemente dagli abbonamenti che devono essere rinnovati periodicamente. Riviste e newsletter sono finanziate in modo simile: entrambi richiedono pagamenti ricorrenti.

Le aziende SaaS fanno molto affidamento sull'addebito di un pagamento mensile ricorrente che può aumentare con l'uso.

Prestiti, investimenti e premi assicurativi vengono pagati al meglio a intervalli regolari.

Le bollette telefoniche, elettriche, via cavo, abbonamenti in palestra e così via sono esempi di utenze che, come tutti sappiamo, sono di natura ricorrente.

Come funziona il mandato NACH?

Il modulo di mandato NACH viene utilizzato dal cliente per concedere all'agenzia di riscossione il diritto di addebitare regolarmente il proprio conto per un determinato periodo. Il mandato segue un formato standardizzato creato dall'NPCI per tutte le banche partner.

Per facilitare l'autoaddebito delle EMI per i prestiti personali, l'agenzia di raccolta fondi è tenuta a ritirare il modulo di mandato NACH dai clienti.

L'istituto finanziario deve verificare che le informazioni fornite nel modulo di mandato NACH siano esatte. Al termine del processo di verifica, il prestatore può inviare il mandato NACH alla propria banca.

Successivamente, la banca finanziatrice condivide il mandato NACH con l'NPCI. Dopo la verifica, il mandato viene inviato alla banca del cliente per avere l'auto detrazione abilitata sul suo conto per un facile pagamento EMI. Se solo la banca del cliente approva il mandato, il prestatore è autorizzato a prelevare fondi dal conto del cliente.

NACH viene implementato per aiutare tutti coloro che effettuano grandi quantità di pagamenti ogni mese. Clienti, banche e organizzazioni hanno tutti beneficiato in egual modo del sistema NACH.

Consumatori

Un processo di trasferimento automatizzato che semplifica e semplifica la gestione dei pagamenti.
Un processo più rapido che può essere completato in un solo giorno.
I clienti possono utilizzare la funzione di addebito automatico per evitare di dover ricordare le date di pagamento per EMI, fatture, tasse e altri pagamenti ricorrenti che devono essere effettuati a intervalli regolari.

Organizzazioni

Il processo online accelera il processo eliminando la necessità di controlli e sdoganamenti.
Ci vuole meno tempo per approvare e inviare pagamenti come dividendi, stipendi e bonus.
Rendi i pagamenti di sovvenzioni e sussidi più facili e veloci per i beneficiari.
La soddisfazione del cliente è aumentata grazie alla facilità con cui è possibile pagare le fatture dei clienti.

Banche

Un'approvazione più rapida dei pagamenti migliora le relazioni con i clienti e garantisce che i clienti aziendali siano soddisfatti con servizi tempestivi.
Meno scartoffie, come un assegno, riduce la complessità e i tempi.
Le transazioni online rendono più semplice e facile per tutte le parti condurre affari.
Riduce il rischio di frode e furto.

Gli individui devono fornire il proprio codice IFSC o MICR, il numero di conto bancario e il nome della banca del conto bancario dal quale desiderano che il denaro venga detratto.

La frequenza dell'addebito può essere mensile, trimestrale, semestrale, annuale o come e quando viene presentato. L'opzione "Come e quando presentato" consente all'istituto di addebitare l'importo in qualsiasi data, anche più volte al mese. Ciò offre all'utente la possibilità di richiedere all'istituto di posticipare l'addebito in caso di fondi insufficienti nel proprio account.

Il mandato include anche una disposizione per specificare un Periodo o la durata del mandato. La data "Da" indica quando il mandato diventa attivo e la data "A" indica quando scade. Il mandato prevede anche una previsione di proroga della data di scadenza fino alla sua cancellazione, utile in caso di addebiti ricorrenti come i SIP.

L'ente che rilascia l'incarico al soggetto compila il Codice Banca Sponsor e il Codice Utilità. L'Utility Code identifica l'istituto iscritto a NPCI e lo Sponsor Bank Code identifica la banca a cui sono associati.

Annullamento di un mandato NACH

Sia l'istituto che l'individuo possono annullare un mandato NACH prima della sua scadenza. Nel caso dell'istituto, viene inviato un modulo di mandato NACH con le informazioni sulla persona e l'opzione Annulla selezionata.

D'altra parte, le persone possono annullare contattando direttamente la propria banca o utilizzando Internet o il mobile banking.

I mandati attivi su ciascun account sono generalmente mostrati nella sezione NACH delle informazioni relative all'account/servizio.

Conclusione

Come possiamo vedere, NACH Mandate presenta numerosi vantaggi sia per i clienti che per le organizzazioni. Inoltre, rende più facile per le banche organizzare e monitorare ogni transazione. Il mandato NACH è diventato una parte importante del processo di prestito personale in quanto aiuta a pagare le EMI e altri pagamenti ricorrenti in tempo senza alcun ritardo.

Inoltre, rende le transazioni più sicure per le parti che gestiscono grandi volumi di transazioni su base giornaliera. Inoltre, il suo sistema di regolamento unico è vantaggioso per ogni piccola o grande impresa per il pagamento sicuro e la raccolta di fondi a intervalli regolari.

Il sistema NACH è governato dalla RBI, che lo rende un'unità centralizzata per il monitoraggio e il controllo di tutte le transazioni.

Domande frequenti

1. Qual è la differenza tra NACH ed ECS?

NACH è un processo più veloce di ECS. Offre la presentazione, il regolamento e persino l'elaborazione dei resi. NACH dispone di un sistema di gestione delle controversie altamente efficace e presenta un solido sistema di gestione dei mandati che assegna un numero di riferimento univoco a ciascun mandato.

I regolamenti ECS richiedono 3-4 giorni, mentre i regolamenti NACH avvengono entro 24 ore. A differenza di ECS, NACH ha un numero di riferimento del mandato univoco (UMRN). Questo numero può essere utilizzato per transazioni future sotto NACH.

2. Cosa sono e-NACH ed e-Mandate?

Si tratta di nuovi servizi di pagamento che consentono ai titolari di conti bancari di automatizzare i pagamenti ricorrenti. I servizi e-NACH ed e-Mandate semplificano la gestione di pagamenti ricorrenti come pagamenti di bollette, pagamenti di premi assicurativi, pagamenti SIP e pagamenti delle tasse scolastiche.

L'e-NACH e l'e-Mandate sono due servizi distinti che producono gli stessi risultati. Mentre e-NACH è governato da più banche, le singole banche controllano e-Mandate.

3. Chi può avviare un Mandato?

Sia la banca creditrice che la banca debitrice possono avviare un mandato di creazione, modifica o cancellazione.

4. Chi può annullare un mandato NACH?

Sia l'istituto che l'individuo possono annullare un mandato NACH prima della sua scadenza.

5. Qual è la forma completa di UMRN?

UMRN sta per Unique Mandate Reference Number.