NACHマンデートとは何ですか？
公開: 2021-05-17インドでの支払いは、現金支払いからデジタル支払いまで、何年にもわたって進化してきました。ここ数年で大きな進歩を遂げました。 インドはキャッシュレス経済に向けて発展してきました。 インド準備銀行（RBI）は、インドの決済システムを管理および規制しています。 RBIは、その管理下にあるネットおよびグロス決済システムを促進するために必要な措置を講じています。 これにより、全国での銀行取引や取引を容易にするために、さまざまな支払い方法を国内で実施できるようになりました。 RBIは、全会一致で支払いおよび決済システム全体を管理します。 これにより、国内のすべての支払い方法が管理され、信頼され、安全で、使いやすくなります。
近年、オンライン送金は従来の支払い方法を上回っています。 インターネットバンキング機能を使用することで、多額のお金を問題なく国を越えて送金できるようになりました。 オンラインバンキングおよび決済システムの開発に伴い、デビットカードやクレジットカードなどのプラスチックマネーの使用が急速に増加しています。 個人ローンは、実際の支店に行くのではなく、オンライン申請書に記入することで申請でき、一般の人々が利用しやすくなります。
同様に、NACHは、全国で実行されている複数のECSシステムを強化するために開始されました。 NACHは、インド国立決済公社（NPCI）によって実装されたNational AutomatedClearingHouseです。 NACHは、複数の銀行にわたる支払いを自動化および管理し、電気代、SIP、保険料、ローン、またはその他の定期的な支払いなどの繰り返しまたは定期的な支払いを管理するために設立されました。
したがって、National Automated Clearing House（NACH）は、全国の複数のECSシステムを統合し、標準化と実践の基盤を提供し、地域の障壁/阻害要因を排除するために導入された集中型の構造です。 これは、インド準備銀行（RBI）とインド銀行協会（IBA）の共同イニシアチブであり、2007年の決済システム法の規定に基づいて、インドに強力な決済インフラストラクチャを構築します。NACHこのシステムは、全国規模で設計されており、場所に関係なく、全国の主要な銀行対応銀行支店すべてをカバーすることが期待されています。 NACHは、支払いをより簡単で費用対効果の高いものにするために作成されたもので、高速で効率的な清算プラットフォームを提供します。
NACHの利点
NACHは、すべての提携銀行と勘定系支店を統合するために、全国規模で設立されました。 一連の共通の標準とルールに準拠すると同時に、高レベルのセキュリティも提供します。 事務処理と機関間の摩擦が少なくなり、手動による介入の量が減少しました。
- クレジットカード会社の高い交換手数料は避けてください。
- 銀行や金融機関の紙ベースの小切手を避ける
- 補助金をAadhaarにリンクされた銀行口座に直接送金できるようにします。
- 安全性の高い迅速なトランザクションを可能にします。
- 定期的な支払いに役立ちます。
NACHマンデートとは何ですか？
NACHの任務は、次の2つのタイプで構成されます。
NACHデビット：
NACHデビットは、金融機関や銀行が、干渉することなく多数の人々から多額のお金を集めるために使用されます。 ローンの場合、貸し手はこのサービスを使用して、顧客がNACH委任フォームを送信した後、銀行口座から毎月の分割払いを自動的に差し引きます。
EMI、請求書、税金などの定期的な支払いの支払いを自動化および合理化すると同時に、単一の支払い決済を通じて企業の回収プロセスを簡素化および追跡します。 NACHデビットは、主に電話代、投資信託のSIP、および電気代の支払いに使用されます。
NACHデビットの利点
- 銀行口座から直接、多数の顧客からの定期的な支払いを安全かつ簡単に収集します。
- 追跡用の一意の参照番号を生成する安全なシステムを実装することにより、代理店や組織が顧客の支払いを収集できるようにします。
- 高価値取引のための安全で安全なオンライン紛争解決システム。
- このサービスは、EMI、請求書、または税金の期日を覚えておく必要をなくすことにより、顧客が時間通りに請求書と税金を支払うことを容易にします。
NACHクレジット：
これにより、RBIによって承認された企業は、複数の受益者の銀行口座に直接多額の支払いを行うことができます。 大企業が一括払いできる電子決済サービス。 これにより、NACHクレジットシステムを介して、複数の受信者を備えた1つの中央システムで多額の支払いを管理できるようになります。
これにより、組織や企業部門は、各トランザクションに割り当てられた一意の参照番号を提供することにより、RBI規制に準拠した一括支払いを安全、確実、かつ透過的に行うことができます。
RBIによって承認されたNACHクレジット組織は、多数の受益者に直接個人の銀行口座に大量の支払いを行うことができます。 NACHクレジットシステムは、単一のシステムを通じて、給与、配当、年金、利子、および補助金を提供します。
NACHクレジットは、受益者の銀行口座への給与の分配、配当金の支払い、および利息の支払いに直接使用されます。
NACHクレジットの利点
- NACHシステムは、1日で1,000万件のトランザクションを処理できます。
- 紛争が発生した場合のオンライン紛争解決メカニズムを提供します。
- NACHを使用すると、1回の決済要求で複数のファイルを処理でき、Webアクセスを介してドキュメントをアップロードして承認する際のセキュリティが確保されます。
- Direct Corporate Accessを使用すると、NACHに効率的にアクセスできるため、企業組織はトランザクションのステータスを簡単に監視できます。
定期支払いとは何ですか？
自動支払いは、定期支払いまたはサブスクリプションと呼ばれます。
顧客は、サービスプロバイダーがアカウントから固定額または変動額を定期的に差し引くことを承認します。
企業はさまざまな方法で定期支払いを使用できます。
Netflix、Amazon Prime、Spotifyなど、およびその他のストリーミングネットワークは、定期的に更新する必要があるサブスクリプションに大きく依存しています。 雑誌とニュースレターも同様に資金が提供されます–どちらも定期的な支払いが必要です。
SaaSビジネスは、使用に応じてスケールアップできる定期的な月払いの請求に大きく依存しています。
ローン、投資、保険料は定期的に支払うのが最適です。
電話代、電気代、ケーブル代、ジムの会員資格などは、私たち全員が知っているように、自然界で繰り返されているユーティリティの例です。
NACHマンデートはどのように機能しますか？
NACH委任フォームは、集金機関に一定期間定期的に口座から引き落とす権利を付与するために顧客が使用します。 マンデートは、すべてのパートナー銀行のためにNPCIによって作成された標準化されたフォーマットに従います。
個人ローンのEMIの自動引き落としを容易にするために、集金機関は顧客からNACH委任状を収集する必要があります。
金融機関は、NACH委任フォームに記載されている情報が正確であることを確認する必要があります。 検証プロセスが完了した後、貸し手はNACHマンデートを銀行に送信できます。
その後、貸し手銀行はNACHのマンデートをNPCIと共有します。 確認後、委任状が顧客の銀行に送信され、EMI支払いを容易にするために、顧客のアカウントで自動控除が有効になります。 顧客の銀行のみが委任を承認した場合、貸し手は顧客の口座から資金を引き出すことが許可されます。
NACHは、毎月多額の支払いを行うすべての人を支援するために実装されています。 顧客、銀行、および組織はすべて、NACHシステムから等しく恩恵を受けました。
消費者
- 支払いの処理をより簡単かつ簡単にする自動転送プロセス。
- 1日で完了することができるより迅速なプロセス。
- 顧客は自動引き落とし機能を使用して、EMI、請求書、税金、および定期的に行う必要のあるその他の定期的な支払いの支払い日を覚えておく必要をなくすことができます。
組織
- オンラインプロセスは、チェックとクリアの必要性を排除することにより、プロセスをスピードアップします。
- 配当金、給与、ボーナスなどの支払いの承認と送信にかかる時間が短縮されます。
- 助成金と補助金の支払いを受取人にとってより簡単かつ迅速にします。
- 顧客の請求書の支払いが容易なため、顧客満足度が向上します。
銀行
- より迅速な支払い承認は、顧客との関係を強化し、企業のクライアントがタイムリーなサービスに満足することを保証します。
- 小切手などの事務処理が少なくなると、複雑さと時間の要件が軽減されます。
- オンライン取引により、すべての関係者がビジネスを行うことがより簡単になります。
- 詐欺や盗難のリスクを軽減します。
個人は、IFSCまたはMICRコード、銀行口座番号、およびお金を差し引く銀行口座の銀行名を提供する必要があります。
借方の頻度は、月次、四半期、半年ごと、年次、またはAsとそれが提示されたときにすることができます。 オプション「Asandwhenpresent」を使用すると、金融機関は、月に複数回でも、任意の日付で金額を引き落とすことができます。 これにより、ユーザーは、アカウントの資金が不足している場合に、金融機関に借方の延期を要求するオプションが提供されます。
マンデートには、期間またはマンデートの存続期間を指定するための規定も含まれています。 「開始」日はマンデートがアクティブになる時期を示し、「終了」日はマンデートがいつ期限切れになるかを示します。 マンデートには、キャンセルされるまで有効期限を延長するための規定も含まれています。これは、SIPなどの定期的な借方の場合に役立ちます。
個人に委任を発行する機関は、スポンサー銀行コードとユーティリティコードを記入します。 ユーティリティコードはNPCIに登録されている機関を識別し、スポンサー銀行コードはそれらが関連付けられている銀行を識別します。
NACHマンデートのキャンセル
機関と個人の両方が、有効期限が切れる前にNACHマンデートをキャンセルできます。 機関の場合、NACH委任フォームが個人の情報とともに送信され、[キャンセル]オプションがオンになっています。
一方、個人は銀行に直接連絡するか、インターネットまたはモバイルバンキングを使用してキャンセルできます。
各アカウントのアクティブなマンデートは、通常、アカウント/サービス関連情報のNACHセクションに表示されます。
結論
ご覧のとおり、NACH Mandateには、顧客と組織の両方にとって多くの利点があります。 また、銀行がすべてのトランザクションを整理および監視することも容易になります。 NACHマンデートは、EMIやその他の定期的な支払いを遅滞なく期限内に支払うのに役立つため、個人ローンプロセスの重要な部分になっています。
さらに、日常的に大量のトランザクションを処理する当事者にとって、トランザクションがより安全になります。 また、その単一の決済システムは、定期的な安全な支払いと資金の収集のために、すべての中小企業にとって有益です。
NACHシステムはRBIによって管理されており、すべてのトランザクションを監視および制御するための集中型ユニットになっています。
よくある質問
1. NACHとECSの違いは何ですか？
NACHはECSよりも高速なプロセスです。 プレゼンテーション、決済、さらには返品処理も提供します。 NACHは、非常に効果的な紛争管理システムを備えており、各マンデートに一意の参照番号を割り当てる堅牢なマンデート管理システムを備えています。
ECSの決済には3〜4日かかりますが、NACHの決済には24時間以内に行われます。 ECSとは異なり、NACHには一意の委任参照番号（UMRN）があります。 この番号は、NACHでの将来の取引に使用できます。
2. e-NACHおよびe-Mandateとは何ですか？
これらは、銀行口座の所有者が定期的な支払いを自動化できるようにする新しい支払いサービスです。 e-NACHおよびe-Mandateサービスにより、請求書の支払い、保険料の支払い、SIPの支払い、学費の支払いなどの定期的な支払いの管理が容易になります。
e-NACHとe-Mandateは、同じ結果を生み出す2つの異なるサービスです。 e-NACHは複数の銀行によって管理されていますが、個々の銀行がe-Mandateを管理しています。
3.誰がマンデートを開始できますか？
債権者銀行と債務者銀行の両方が、委任の作成、修正、またはキャンセルを開始できます。
4. NACHマンデートをキャンセルできるのは誰ですか？
機関と個人の両方が、有効期限が切れる前にNACHマンデートをキャンセルできます。
5. UMRNの完全な形式は何ですか？
UMRNは、Unique MandateReferenceNumberの略です。