什么是 ECS 授权？
已发表: 2021-04-17还记得手动或离线支付账单的时候吗？ 每个月都会准备一个日历来标记不同账单的到期日，并且必须排长队等待才能支付账单。
早些时候，一切都是手动完成的，这需要大量的时间和耐心，因为实施了 ECS Mandate，这项服务有助于弥合差距并简化定期付款的流程。
什么是 ECS 授权？
ECS（电子清算服务）是一种用于重复或定期交易的电子支付方式。 RBI 推出 ECS 是为了方便从一个银行账户到另一个银行账户的大宗资金转账。
NPCI（印度国家支付公司）管理国家自动票据交换所 (NACH)，后者负责管理印度的 ECS 借记。
公司和机构使用ECS进行批量支付以支付股息、利息、工资、养老金等，或连续收取金额，例如电话/电/水费、税款、贷款支付、养老金等。
例如; 如果您贷款，例如个人贷款或房屋贷款，您将需要每月支付 EMI。 延迟付款可能会导致罚款，定期延迟付款也会影响信用评级。
然而，为了解决这个问题，印度的贷方现在已经为借款人引入了电子清算服务 (ECS)。 借助该系统，贷方使用票据交换所在固定日期从客户账户中借记 EMI。
ECS 任务的类型
ECS有两种类型
1. ECS信用
2. ECS 借记卡
ECS 信用
ECS Credit 被机构用于向在 ECS 中心不同地点的银行分行开设账户的大量受益人（例如，员工和投资者）提供信贷，以贷记单个账户。
ECS Credit 可以支付股息分配、利息分配、工资分配、养老金分配等。
ECS 借记卡
ECS借记允许机构从ECS中心不同地点的银行分行维护的大量账户（公用事业服务消费者、借款人、共同基金投资者等）借记一个账户。
因此，ECS Debit 可以方便地进行定期付款，例如电话/电/水费、税收/税收征收、贷款分期还款、共同基金的定期投资、保险费等。
ECS 授权如何运作？
当您贷款时，ECS 付款授权是必要的。 该授权指示票据交换所每月从您的银行账户中扣除 EMI，并将资金存入您的贷款账户，或在固定日期存入贷方的账户。
该授权书将包含有关您的银行账户、银行分行、ECS 借记日期和借记金额的详细信息。
如何获得正式签署的 ECS 授权？
如果您希望申请 ECS 授权，您必须通知您的银行或贷款机构，允许其从任何收购中扣除一定金额。
ECS 授权包括帐号、分行地址和其他帐户详细信息。
ECS用户可以设置可以从他们的账户中扣除的最大金额。
ECS有什么优势？
根据印度储备银行，ECS Credit 和 ECS Debit 对受益人、机构和银行系统都有很多优势。
ECS Credit 受益人的优势
如果受益人没有使用 ECS Credit 服务，他们不需要去银行存入他们通常会收到的文件。 受益人无需担心实物票据的丢失或欺诈性变现的可能性。 通过 ECS 接收资金是一种具有成本效益的方法。 此外，受益人在到期日收到资金。
用户机构的 ECS 信用计划权益
受益人选择 ECS 信用时，用户机构也享有许多优势，例如节省行政机器和打印费用； 调度成本，并减少与纸质票据核对相关的成本。 将票据在运输过程中丢失/被盗的可能性、纸质票据欺诈性变现的可能性以及随后的通信/诉讼降至最低。 确保受益人在预定日期获得福利的具有成本效益的方法。
ECS Credit 有利于银行系统
通过消除对实物工具的处理、展示和监控，清算支付的处理速度更快、更容易。 付款会更快地退回到目的地银行分行。
ECS借记计划对客户的好处
客户无需访问公用事业服务提供商的银行分行/收款中心进行付款，因为 ECS 借记授权将在到期日处理自动扣款，而无需访问银行和公用事业服务提供商。 ECS 用户将监控客户的账户，并相应地向他们发出警报。
ECS借记计划使用户机构受益
ECS 借记计划为用户机构提供了许多好处，包括减少管理开销和节省收款成本、监控和对账流程。 由于会费在到期日及时有效地收回，因此现金流量增加。 它减少了仪器被盗、丢失或被欺诈访问然后使用的机会。 具有成本效益，因为付款是在一个日期实现的，而不是在零散的日期收到。
借助 ECS 借记卡，银行系统受益于
不再需要处理、接收、监控或管理纸质文书。 银行分行在确认客户的账号在银行数据库中，并确保授权书及其所有细节后，可以扣除客户的账户。 在核心银行系统和直通式处理的帮助下，这个过程可以以最少的人工干预完成。 为保荐银行提供简单的对账程序，并且具有成本效益。
您如何终止 ECS 计划？
要终止 ECS 计划，客户必须提前通知 ECS 用户机构，以确保用户提交的输入文件中止包含与客户撤回的授权有关的 ECS 借记详细信息。
您需要遵循两个步骤来确保适当的关闭。
- 要停止服务，必须以他们指定的方式向作为付款受益人的服务提供商提供书面通知。
- 您还需要向银行提交一份说明您想要终止的书面请求。
什么是 ECS 授权费用？
印度储备银行 (RBI) 放松了对赞助银行向用户机构征收的费用的管制。 保荐银行必须透明地披露收费。
然而，银行分行一般不收取从客户账户扣款的手续费。
结论
ECS 使用户和贷方都受益，这在人们需要进行数字定期付款时很有用，例如他们必须支付 EMI 贷款、账单或 SIP 分期付款。
使用此服务可以提高您的工作效率，因为您不必每个月都写支票，这也降低了错过账单到期日的可能性。
您必须非常认真地对待 ECS，因为它与您签发的支票具有相同的效果。 因此，这意味着您必须确保您的账户中有足够的资金来处理您的 ECS。 如果您退回 ECS，您将像退回支票一样承担责任。
对于付款的收款人来说，ECS是一个福音，因为他们不必提醒付款人，并且由于电子清算服务，付款会自动收到。
它可以帮助客户系统地管理债务，因为他们可以灵活地发行多个 ECS，并且还可以修改 ECS 的数量，因此他可以轻松管理他的债务。
常见问题
1、ECS的完整形式是什么？
ECS 代表电子清算服务。
2. 什么是电子清算服务？
电子清算服务 (ECS) 是一种将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户的电子方式。 客户需要提供授权该机构向银行账户借记或贷记付款的授权。
3. ECS 授权的优势是什么？
- 提高消费者满意度
- 没有滞纳金
- 及时分期付款
- 使客户能够及时定期支付保险费、信用卡、电话/电费、共同基金、贷款分期付款等。
4. 如何停止ECS？
需要在您的 EMI 借记日期前几周以规定的格式向贷款提供商提交书面申请。 需要通过提交书面申请通知银行。
5. 我是否必须为每笔账单支付提供 ECS 授权？
ECS授权只需提交一次，在客户撤回之前一直有效。
6. ECS 计划在多少个地点运作？
根据分支机构的位置，ECS 计划分为三大类
- 本地云服务器
- 区域 ECS
- 国家 ECS
这些计划要么由印度储备银行运营，要么由指定的商业银行运营。
本地云服务器
票据交换所的分支机构覆盖范围通常仅限于票据交换所所在的地理区域。 通常，这是一个城市和/或卫星城。
它在全国 81 个中心/地点开展业务。
区域 ECS
RECS 促进了在一个国家或一组国家的核心银行系统中启用的所有分支机构的覆盖，并且可以被希望接触该国家/国家集团的受益人的机构使用。
由于该系统使用银行的核心银行系统，实际账户可能存在于跨州/州组的各个银行分支机构； 即使银行同业结算集中在该州进行。 它在全国各地的 9 个中心/地点开展业务。
国家 ECS
NECS 允许银行将任何支持核心银行业务的分行添加到其系统中，无论其位于何处。 它是 ECS Credit 的中心化版本，于 2008 年 10 月推出。
该计划在孟买运营，覆盖全国所有具有核心银行业务能力的分支机构。 同样，该系统利用了银行的核心银行系统。 即使银行间结算发生在孟买的一个中心位置，该计划下的实际客户可能在全国不同的银行分行开设账户。