การจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร? คู่มือง่ายๆ สำหรับนักลงทุน

คนส่วนใหญ่รู้ดีว่าพวกเขาจำเป็นต้องออมเพื่อการเกษียณ แต่หลายคนไม่มีความคิดที่แน่ชัดว่าต้องทำอย่างไร ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งในการออมเพื่อการเกษียณคือการจัดสรรสินทรัพย์ แต่การจัดสรรสินทรัพย์คืออะไรกันแน่?

คู่มือนี้จะอธิบายทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์ รวมถึงสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ที่คุณสามารถลงทุนได้ และวิธีสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายที่ตรงกับความต้องการของคุณ

การจัดสรรสินทรัพย์ทำงานอย่างไร

การจัดสรรสินทรัพย์ตามคำนิยามคือกระบวนการแบ่งพอร์ตการลงทุนของคุณตามสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เช่น เงินสด หุ้น พันธบัตร และอสังหาริมทรัพย์ โดยมีเป้าหมายในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในขณะที่เพิ่มการเติบโตสูงสุด ศักยภาพ.

มีหลายปัจจัยที่คุณจะต้องพิจารณาเมื่อสร้างแผนการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ รวมถึงเป้าหมายการลงทุนที่คุณตั้งไว้ ระยะเวลา และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ตัวอย่างเช่น หุ้นมีศักยภาพในการเติบโตสูงสุด แต่ก็มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน พันธบัตรมีความผันผวนน้อยกว่าและให้กระแสรายได้ที่มั่นคงในรูปแบบของการจ่ายดอกเบี้ย

การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับเป้าหมายและวัตถุประสงค์เฉพาะของคุณ หากคุณกำลังลงทุนระยะยาว คุณจะสามารถลงทุนในเชิงรุกมากขึ้นและมีที่ว่างสำหรับการตัดสินใจที่เสี่ยงมากกว่าที่คุณจะคิดหากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในไม่ช้า ในทำนองเดียวกัน หากความเสี่ยงของคุณมีสูงกว่า คุณก็สามารถรับสินทรัพย์ที่มีความผันผวนมากขึ้นในพอร์ตของคุณได้

กองทุนจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?

กองทุนรวมที่ลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เรียกว่า กองทุนจัดสรรสินทรัพย์ กองทุนเหล่านี้มอบความหลากหลายและมอบโซลูชั่นการลงทุนแบบครบวงจรแก่นักลงทุน กองทุนจัดสรรสินทรัพย์ส่วนใหญ่จะลงทุนในพันธบัตร หุ้น เงินสด และสิ่งอื่น ๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์หรือสินค้าโภคภัณฑ์

กองทุนรวมเหล่านี้เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลประโยชน์จากการกระจายความเสี่ยงโดยไม่ต้องสร้างและจัดการพอร์ตการลงทุนของตนเอง พวกเขายังเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ไม่มีเวลาหรือความรู้ในการสร้างพอร์ตโฟลิโอของตนเอง

วัตถุประสงค์ของการจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?

วัตถุประสงค์ของการจัดสรรสินทรัพย์คือเพื่อช่วยให้คุณสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งสอดคล้องกับความต้องการและแผนทางการเงินของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการลงทุนได้เร็วขึ้น ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการลงทุนระยะยาว คุณสามารถลงทุนในเชิงรุกได้มากกว่าหากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเร็วๆ นี้และใช้เงินเพื่อการเกษียณ

การลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายโดยมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการเติบโตในขณะที่ควบคุมความเสี่ยงได้

ประเภทของสินทรัพย์ที่แตกต่างกันคืออะไร?

ตลอดประวัติศาสตร์การเงิน สินทรัพย์สามประเภทหลักคือ ตราสารทุน (เรียกอีกอย่างว่าหุ้น) ตราสารหนี้ (หรือที่เรียกว่าพันธบัตร) และรายการเทียบเท่าเงินสดหรือตราสารตลาดเงิน ในขณะนี้ ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่ในการลงทุน ได้แก่ สกุลเงินดิจิทัลในกลุ่มสินทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ ฟิวเจอร์ส และอนุพันธ์ทางการเงินอื่นๆ

เงินสด: เงินสดเป็นรูปแบบพื้นฐานของสินทรัพย์และครอบคลุมสิ่งต่างๆ เช่น บัญชีออมทรัพย์ บัตรเงินฝาก (CD) และบัญชีตลาดเงิน รวมสินทรัพย์ทั้งหมดที่เปลี่ยนเป็นเงินสดได้ทันที เงินสดเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ก็มีศักยภาพในการเติบโตต่ำเช่นกัน

หุ้น: หุ้นเป็นสินทรัพย์ประเภทที่มีความผันผวนมากกว่า แต่มีศักยภาพสำหรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น หุ้นมีสองประเภทหลัก: หุ้นสามัญและหุ้นบุริมสิทธิ หุ้นสามัญแสดงถึงความเป็นเจ้าของในบริษัทและให้สิทธิแก่ผู้ถือในการออกเสียง ในขณะที่หุ้นบุริมสิทธิเสนอการจ่ายเงินปันผลแบบคงที่

พันธบัตร: พันธบัตรเป็นตราสารหนี้ที่แสดงถึงเงินกู้จากนักลงทุนไปยังผู้กู้ ในการทำธุรกรรมนี้ ผู้กู้ตกลงที่จะจ่ายดอกเบี้ยให้กับผู้ลงทุน พันธบัตรถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัย แต่ให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่าหุ้น

อสังหาริมทรัพย์: อสังหาริมทรัพย์เป็นสินทรัพย์อีกประเภทหนึ่งที่คุณสามารถใช้เพื่อกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ และที่ดิน อสังหาริมทรัพย์เป็นสินทรัพย์ที่ค่อนข้างมีเสถียรภาพในการลงทุน แต่อาจมีความผันผวนมากกว่าเงินสดและพันธบัตร

วิธีการจัดสรรสินทรัพย์

มีกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ที่หลากหลายซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อค้นหายอดดุลที่เหมาะสม วิธีหนึ่งคือการใช้กองทุนเป้าหมายวันที่ กองทุนเป้าหมายเป็นกองทุนรวมที่ปรับการถือครองโดยอัตโนมัติเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อให้กลายเป็นแบบอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อใกล้ถึงเป้าหมาย นี่อาจเป็นวิธีที่มีประโยชน์ในการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณโดยไม่ต้องทำวิจัยทั้งหมดด้วยตัวเอง

อีกวิธีหนึ่งคือการใช้หุ้น พันธบัตร และเงินสดผสมกัน สิ่งนี้เรียกว่ากฎ 60/40 และแนะนำให้ลงทุน 60% ของเงินของคุณในหุ้นและ 40% ในพันธบัตรและเงินสด นี่เป็นแนวทางอนุรักษ์นิยมที่ออกแบบมาเพื่อให้มีเสถียรภาพในขณะที่ยังคงให้ศักยภาพในการเติบโต และหากคุณไม่แน่ใจว่าจะคำนวณอย่างไร มีเครื่องคำนวณการจัดสรรสินทรัพย์ออนไลน์มากมายที่สามารถช่วยคุณหาส่วนผสมที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ

ไม่ว่าคุณจะเลือกกลยุทธ์การลงทุนแบบใด สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าการจัดสรรสินทรัพย์ควรปรับให้เข้ากับความต้องการและเป้าหมายเฉพาะของคุณ อย่างไรก็ตาม มีบางแนวทางที่คุณสามารถใช้เพื่อช่วยให้คุณหาจุดสมดุลที่เหมาะสมได้

วิธีหนึ่งคือการจัดสรรสินทรัพย์ตามอายุ แนวทางนี้เกี่ยวข้องกับนักลงทุนที่มีอายุมากกว่าลงทุนในพันธบัตรและเงินสดมากขึ้น เนื่องจากเมื่อคุณเข้าใกล้การเกษียณอายุมากขึ้น คุณอาจต้องการมุ่งเน้นไปที่การรักษาทุนของคุณมากกว่าที่จะไล่ตามการเติบโต

อีกวิธีหนึ่งคือใช้กฎ 70/30 ซึ่งแนะนำให้จัดสรร 70% ของพอร์ตการลงทุนของคุณให้กับหุ้นและ 30% เป็นพันธบัตรและเงินสด นี่เป็นแนวทางเชิงรุกที่ออกแบบมาเพื่อให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือแนวทางนี้มีความเสี่ยงสูง

สุดท้าย คุณสามารถใช้กฎ 80/20 ซึ่งแนะนำให้ลงทุน 80% ของเงินของคุณในหุ้น และ 20% ในพันธบัตรและเงินสด นี่เป็นแนวทางที่ก้าวร้าวที่สุดและดีที่สุดสำหรับนักลงทุนที่ยินดีรับความเสี่ยงที่สูงขึ้น

ปรับสมดุลผลงานของคุณ

เมื่อคุณจัดสรรสินทรัพย์แล้ว สิ่งสำคัญคือต้องปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณยังคงสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ

การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอนั้นหมายถึงการซื้อหรือขายสินทรัพย์เพื่อให้พอร์ตโฟลิโอของคุณกลับมาสมดุลอีกครั้ง ตัวอย่างเช่น หากคุณมีการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายเป็นหุ้น 60% และพันธบัตร 40% และตลาดหุ้นได้เพิ่มขึ้นเพื่อให้พอร์ตของคุณตอนนี้เป็นหุ้น 70% และหุ้นกู้ 30% คุณจะขายหุ้นบางส่วนและลงทุนในพันธบัตรมากขึ้น เพื่อนำพอร์ตการลงทุนของคุณกลับสู่การจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายของคุณ

การปรับสมดุลใหม่อาจเป็นวิธีที่มีประโยชน์ในการจัดการความเสี่ยง เนื่องจากจะช่วยรับประกันว่าคุณจะไม่ได้รับแสงมากเกินไป ไม่มีเวลาที่เหมาะสมในการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณ แต่กฎทั่วไปที่ดีคือการปรับสมดุลอย่างน้อยปีละครั้ง อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องปรับสมดุลบ่อยครั้งขึ้นหากพอร์ตโฟลิโอของคุณมีความผันผวนเป็นพิเศษ

เมื่อปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณ ควรพิจารณาทั้งต้นทุนและภาษีที่เกี่ยวข้องกับการซื้อและขายสินทรัพย์ เนื่องจากสิ่งเหล่านี้สามารถกินผลตอบแทนการลงทุนของคุณได้

การจัดสรรสินทรัพย์เทียบกับการกระจายสินทรัพย์

อะไรคือความแตกต่างระหว่างการจัดสรรสินทรัพย์และการกระจายความเสี่ยง? เมื่อพูดถึงการลงทุน การจัดสรรสินทรัพย์และการกระจายความเสี่ยงมักใช้สลับกันได้ อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างคนทั้งสอง

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นกระบวนการแบ่งพอร์ตของคุณออกเป็นหมวดหมู่สินทรัพย์ต่างๆ เช่น หุ้น พันธบัตร และเงินสด ในทางกลับกัน การจัดสรรควรขึ้นอยู่กับเป้าหมายของนักลงทุน ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และกรอบเวลา การกระจายการลงทุนเป็นเทคนิคที่สามารถนำมาใช้เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของพอร์ตการลงทุน มันเกี่ยวข้องกับการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลายเพื่อลดความเสี่ยงโดยรวม

ในขณะที่การจัดสรรสินทรัพย์เป็นกลยุทธ์ทางการตลาดที่กว้างขวาง การกระจายความเสี่ยงเป็นเทคนิคเฉพาะเจาะจงมากขึ้นที่สามารถใช้ได้ภายในสินทรัพย์แต่ละประเภท ตัวอย่างเช่น พอร์ตหุ้นของนักลงทุนสามารถกระจายความเสี่ยงได้โดยการนำเงินไปลงทุนในอุตสาหกรรมหรือภาคส่วนต่างๆ ด้วยการกระจายการลงทุน นักลงทุนสามารถช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมของการลงทุนในขณะที่ยังคงบรรลุเป้าหมาย

บรรทัดล่าง

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นส่วนสำคัญของการลงทุน และสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจวิธีการทำงานก่อนตัดสินใจลงทุน การสละเวลาเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์และวิธีการใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย คุณจะอยู่ในสถานะที่ดีขึ้นในการตัดสินใจเลือกการลงทุนอย่างมีข้อมูล

อย่าลืมปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ