Что такое распределение активов? Простое руководство для инвесторов

Большинство людей знают, что им нужно копить на пенсию, но многие не имеют четкого представления о том, как это сделать. Одним из важных факторов пенсионных накоплений является распределение активов. Но что такое распределение активов?

В этом руководстве объясняется все, что вам нужно знать о распределении активов, в том числе о различных типах активов, в которые вы можете инвестировать, и о том, как создать диверсифицированный портфель, отвечающий вашим потребностям.

Как работает распределение активов

Распределение активов, по определению, представляет собой процесс разделения вашего инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как наличные деньги, акции, облигации и недвижимость, с целью создания хорошо диверсифицированного портфеля, который снизит ваши риски при максимальном росте. потенциал.

Есть несколько факторов, которые вам необходимо учитывать при создании плана стратегического распределения активов, включая поставленные вами инвестиционные цели, временной горизонт и вашу устойчивость к риску. Например, акции предлагают самый высокий потенциал роста, но также сопряжены с более высокой степенью риска. Облигации менее волатильны и обеспечивают стабильный поток доходов в виде процентных платежей.

Правильное распределение активов для вас будет зависеть от ваших конкретных целей и задач. Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, вы можете позволить себе быть более агрессивными со своими инвестициями и иметь больше возможностей для рискованных решений, чем если бы вы планировали в ближайшее время выйти на пенсию. Точно так же, если ваша толерантность к риску выше, вы можете позволить себе более волатильные активы в своем портфеле.

Что такое фонд распределения активов?

Взаимный фонд, который инвестирует в различные виды активов, называется фондом распределения активов. Эти фонды предлагают диверсификацию и предоставляют инвесторам универсальное решение для инвестирования. Большинство фондов распределения активов инвестируют в облигации, акции, наличные деньги и другие вещи, такие как недвижимость или товары.

Эти взаимные фонды являются популярным выбором для инвесторов, которые хотят воспользоваться преимуществами диверсификации без необходимости создавать и управлять своими собственными портфелями. Они также являются хорошим выбором для начинающих инвесторов, у которых нет времени или знаний для создания собственного портфеля.

Какова цель распределения активов?

Цель распределения активов — помочь вам создать диверсифицированный инвестиционный портфель, соответствующий вашим потребностям и финансовым планам. Распределение активов может помочь вам быстрее достичь ваших инвестиционных целей. Например, если вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе, вы можете позволить себе быть более агрессивными со своими инвестициями, чем если вы планируете скоро выйти на пенсию и использовать пенсионные деньги.

Вкладывая свой капитал в различные активы с разными уровнями риска и вознаграждения, вы можете увеличить свои шансы на рост, сохраняя при этом свой риск под контролем.

Каковы различные классы активов?

На протяжении всей истории финансов тремя основными типами классов активов были акции (также называемые акциями), инструменты с фиксированным доходом (также называемые облигациями) и эквиваленты денежных средств или инструменты денежного рынка. На данный момент большинство экспертов по инвестированию включают криптовалюту в список классов активов наряду с недвижимостью, сырьевыми товарами, фьючерсами и другими производными финансовыми инструментами.

Наличные деньги: наличные деньги являются основной формой активов и включают в себя такие вещи, как сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка. Также включены все активы, которые могут быть немедленно превращены в наличные деньги. Денежные средства представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, но также предлагают низкий потенциал для роста.

Акции: Акции являются более волатильным классом активов, но имеют потенциал для более высокой доходности. Существует два основных типа акций: обыкновенные акции и привилегированные акции. Обыкновенные акции представляют собой право собственности в компании и дают их держателю право голоса, в то время как привилегированные акции предлагают фиксированный поток дивидендных выплат.

Облигации: Облигации — это долговые инструменты, которые представляют собой кредит от инвестора заемщику. В этой сделке заемщик обязуется выплачивать инвестору процентные платежи. Облигации считаются безопасным вложением, но они предлагают более низкую потенциальную доходность, чем акции.

Недвижимость. Недвижимость — это еще один класс активов, который вы можете использовать для диверсификации своего портфеля. Сюда входят такие вещи, как арендуемая недвижимость, коммерческая недвижимость и земля. Недвижимость является относительно стабильным активом для инвестиций, но может быть более волатильной, чем наличные деньги и облигации.

Как распределять активы

Существует множество различных стратегий распределения активов, которые вы можете использовать, чтобы найти правильный баланс. Один из подходов заключается в использовании фонда целевых дат. Фонд целевой даты — это взаимный фонд, который автоматически корректирует свои активы с течением времени, становясь более консервативным по мере приближения установленной даты. Это может быть полезным способом диверсифицировать свой портфель без необходимости проводить все исследования самостоятельно.

Другой подход заключается в использовании комбинации акций, облигаций и денежных средств. Это известно как правило 60/40 и предлагает инвестировать 60% ваших денег в акции и 40% в облигации и наличные деньги. Это консервативный подход, который предназначен для обеспечения стабильности, но при этом предлагает потенциал для роста. И если вы не знаете, как посчитать, есть множество онлайн-калькуляторов распределения активов, которые помогут вам определить правильное сочетание для ваших нужд.

Независимо от того, какую инвестиционную стратегию вы выберете, важно помнить, что распределение активов должно соответствовать вашим конкретным потребностям и целям. Тем не менее, есть несколько подходов, которые помогут вам найти правильный баланс.

Один из подходов — распределение активов по возрасту. Этот подход предполагает, что пожилые инвесторы вкладывают больше средств в облигации и денежные средства. Это связано с тем, что по мере приближения к пенсии вы, возможно, захотите сосредоточиться на сохранении своего капитала, а не на погоне за ростом.

Другой подход заключается в использовании правила 70/30, которое предлагает выделить 70% вашего портфеля на акции и 30% на облигации и денежные средства. Это более агрессивный подход, предназначенный для обеспечения более высокой потенциальной прибыли. Однако также важно помнить, что этот подход связан с более высоким риском.

Наконец, вы можете использовать правило 80/20, которое предлагает инвестировать 80% ваших денег в акции и 20% в облигации и наличные деньги. Это наиболее агрессивный подход, и он лучше всего подходит для инвесторов, которым комфортно с более высоким риском.

Перебалансировка вашего портфеля

После того, как вы распределили свои активы, важно периодически перебалансировать свой портфель, чтобы гарантировать, что ваше распределение активов остается в соответствии с вашими целями.

Ребалансировка портфеля просто означает покупку или продажу активов, чтобы восстановить баланс вашего портфеля. Например, если у вас есть целевое распределение активов 60% акций и 40% облигаций, а фондовый рынок вырос так, что ваш портфель теперь состоит из 70% акций и 30% облигаций, вы должны продать часть своих акций и инвестировать в большее количество облигаций. чтобы вернуть ваш портфель к целевому распределению активов.

Ребалансировка может быть полезным способом управления рисками, поскольку она гарантирует, что вы не переоцените свои возможности. Идеального времени для ребалансировки вашего портфеля не существует, но хорошее общее практическое правило — ребалансировать не реже одного раза в год. Тем не менее, вам может потребоваться более частая ребалансировка, если ваш портфель особенно нестабилен.

При ребалансировке вашего портфеля важно учитывать как затраты, так и налоги, связанные с покупкой и продажей активов, поскольку они могут снизить доход от ваших инвестиций.

Распределение активов против диверсификации активов

В чем разница между распределением активов и диверсификацией? Когда дело доходит до инвестирования, распределение активов и диверсификация часто используются взаимозаменяемо. Однако между ними есть четкое различие.

Распределение активов — это процесс разделения вашего портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и денежные средства. С другой стороны, распределение должно основываться на целях инвестора, допустимом риске и временном горизонте. Диверсификация — это метод, который можно использовать для повышения эффективности инвестиционного портфеля. Он включает в себя инвестирование в различные активы для снижения общего риска.

В то время как распределение активов — это широкая рыночная стратегия, диверсификация — это более конкретный метод, который можно использовать в каждом классе активов. Например, портфель акций инвестора можно диверсифицировать, вложив деньги в несколько различных отраслей или секторов. Распределяя свои инвестиции, инвесторы могут помочь снизить общий риск своих инвестиций, продолжая достигать своих целей.

Нижняя линия

Распределение активов является важной частью инвестирования, и важно понять, как это работает, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения. Потратив время на изучение распределения активов и того, как их можно использовать для достижения своих целей, вы будете в лучшем положении для принятия обоснованных инвестиционных решений.

Просто не забывайте периодически перебалансировать свой портфель, чтобы распределение активов соответствовало вашим целям.