자산 할당이란 무엇입니까? 투자자를 위한 간단한 가이드

대부분의 사람들은 은퇴를 위한 저축이 필요하다는 것을 알고 있지만 많은 사람들이 그것을 하는 방법에 대해 명확한 아이디어를 갖고 있지 않습니다. 은퇴를 위한 저축의 한 가지 중요한 요소는 자산 배분입니다. 그러나 자산 배분이란 정확히 무엇입니까?

이 가이드는 투자할 수 있는 다양한 유형의 자산과 필요에 맞는 다양한 포트폴리오를 만드는 방법을 포함하여 자산 배분에 대해 알아야 할 모든 것을 설명합니다.

자산 할당 작동 방식

자산 배분은 정의에 따라 위험을 줄이고 성장을 극대화하는 잘 분산된 포트폴리오를 만드는 것을 목표로 현금, 주식, 채권, 부동산과 같은 다양한 자산 범주로 투자 포트폴리오를 나누는 과정입니다. 잠재적인.

전략적 자산 배분 계획을 세울 때 설정한 투자 목표, 기간 및 위험 허용 범위를 포함하여 몇 가지 요소를 고려해야 합니다. 예를 들어, 주식은 가장 높은 성장 잠재력을 제공하지만 더 높은 수준의 위험을 수반합니다. 채권은 변동성이 적고 이자 지급의 형태로 안정적인 수입원을 제공합니다.

귀하에게 적합한 자산 할당은 귀하의 특정 목표와 목적에 따라 달라집니다. 장기 투자를 하고 있다면, 곧 은퇴할 계획보다 더 공격적인 투자를 할 수 있고 위험한 결정을 내릴 여지가 더 많습니다. 마찬가지로, 위험 허용 범위가 더 높으면 포트폴리오에서 변동성이 큰 자산을 감당할 수 있습니다.

자산배분펀드란?

다양한 유형의 자산에 투자하는 뮤추얼 펀드를 자산 배분 펀드라고 합니다. 이 펀드는 분산 투자를 제공하고 투자자에게 투자에 대한 원스톱 솔루션을 제공합니다. 대부분의 자산 배분 펀드는 채권, 주식, 현금 및 부동산이나 상품과 같은 기타 항목에 투자합니다.

이 뮤추얼 펀드는 자신의 포트폴리오를 구축하고 관리할 필요 없이 분산 투자의 이점을 원하는 투자자에게 인기 있는 선택입니다. 그들은 또한 자신의 포트폴리오를 구축할 시간이나 지식이 없는 초보자 투자자에게 좋은 선택입니다.

자산 배분의 목적은 무엇입니까?

자산 배분의 목적은 귀하의 필요와 재무 계획에 맞는 다양한 투자 포트폴리오를 만드는 데 도움이 되는 것입니다. 자산 할당을 통해 투자 목표를 더 빨리 달성할 수 있습니다. 예를 들어, 장기적으로 투자할 계획이라면 곧 은퇴하고 퇴직금을 사용할 계획보다 더 적극적으로 투자할 수 있습니다.

다양한 수준의 위험과 보상이 있는 다양한 자산에 자본을 투자함으로써 위험을 통제하면서 성장 가능성을 높일 수 있습니다.

다른 자산 클래스는 무엇입니까?

금융의 역사를 통틀어 자산 클래스의 세 가지 주요 유형은 주식(주식이라고도 함), 고정 수입(채권이라고도 함) 및 현금 등가물 또는 단기 금융 상품이었습니다. 현재 대부분의 투자 전문가는 부동산, 상품, 선물 및 기타 금융 파생 상품과 함께 자산 클래스 혼합에 암호 화폐를 포함합니다.

현금: 현금은 자산의 가장 기본적인 형태이며 저축 계좌, 예금 증서(CD) 및 단기 자금 시장 계좌와 같은 것을 포함합니다. 즉시 현금화할 수 있는 모든 자산도 포함됩니다. 현금은 위험이 낮은 투자이지만 성장 잠재력도 낮습니다.

주식: 주식은 변동성이 큰 자산군이지만 더 높은 수익을 낼 수 있는 가능성이 있습니다. 주식에는 보통주와 우선주의 두 가지 주요 유형이 있습니다. 보통주는 회사의 소유권을 나타내며 보유자에게 의결권을 부여하는 반면 우선주는 고정된 배당금 지급 방식을 제공합니다.

채권: 채권은 투자자가 차용인에게 대출을 제공하는 부채 상품입니다. 이 거래에서 차용인은 투자자에게 이자를 지불하는 데 동의합니다. 채권은 안전한 투자로 간주되지만 주식보다 잠재적인 수익이 낮습니다.

부동산: 부동산은 포트폴리오를 다양화하는 데 사용할 수 있는 또 다른 자산 클래스입니다. 여기에는 임대 부동산, 상업용 부동산, 토지 등이 포함됩니다. 부동산은 투자하기에 비교적 안정적인 자산이지만 현금이나 채권보다 변동성이 클 수 있습니다.

자산 할당 방법

적절한 균형을 찾는 데 사용할 수 있는 다양한 자산 배분 전략이 있습니다. 한 가지 접근 방식은 목표 날짜 펀드를 사용하는 것입니다. 목표일 펀드는 목표일이 다가옴에 따라 보다 보수적이 되도록 시간이 지남에 따라 보유량을 자동으로 조정하는 뮤추얼 펀드입니다. 이것은 모든 조사를 직접 수행하지 않고도 포트폴리오를 다양화하는 데 유용한 방법이 될 수 있습니다.

또 다른 접근 방식은 주식, 채권 및 현금을 혼합하여 사용하는 것입니다. 이것은 60/40 법칙으로 알려져 있으며 돈의 60%는 주식에, 40%는 채권과 현금에 투자할 것을 제안합니다. 이것은 안정성을 제공하면서 성장 잠재력을 제공하도록 설계된 보수적인 접근 방식입니다. 계산 방법을 잘 모르는 경우 필요에 맞는 조합을 찾는 데 도움이 되는 온라인 자산 배분 계산기가 많이 있습니다.

어떤 투자 전략을 선택하든 자산 할당은 특정 요구와 목표에 맞게 조정되어야 한다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 그러나 적절한 균형을 찾는 데 사용할 수 있는 몇 가지 접근 방식이 있습니다.

한 가지 접근 방식은 연령별 자산 배분입니다. 이 접근 방식은 고령 투자자가 채권과 현금에 더 많이 투자하는 것을 포함합니다. 은퇴가 가까워지면 성장을 쫓기보다 자본을 보존하는 데 집중할 수 있기 때문입니다.

또 다른 접근 방식은 포트폴리오의 70%를 주식에 할당하고 30%를 채권과 현금에 할당하는 70/30 규칙을 사용하는 것입니다. 이것은 더 높은 잠재적 수익을 제공하도록 설계된 보다 공격적인 접근 방식입니다. 그러나 이 접근 방식에는 더 높은 위험이 따른다는 점을 기억하는 것도 중요합니다.

마지막으로 돈의 80%를 주식에, 20%를 채권과 현금에 투자하는 80/20 법칙을 사용할 수 있습니다. 이것은 가장 공격적인 접근 방식이며 더 높은 위험에 익숙한 투자자에게 가장 좋습니다.

포트폴리오 재조정

자산을 할당한 후에는 자산 할당이 목표와 일치하도록 포트폴리오를 주기적으로 재조정하는 것이 중요합니다.

포트폴리오 재조정은 단순히 포트폴리오를 균형으로 되돌리기 위해 자산을 매매하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 목표 자산 배분을 주식 60%와 채권 40%로 설정하고 주식 시장이 상승하여 현재 포트폴리오가 주식 70%와 채권 30%인 경우, 일부 주식을 매각하고 더 많은 채권에 투자할 것입니다. 포트폴리오를 목표 자산 할당으로 되돌릴 수 있습니다.

재조정은 과다 노출되지 않도록 하기 때문에 위험을 관리하는 데 유용한 방법이 될 수 있습니다. 포트폴리오를 재조정하기에 완벽한 시기는 없지만 일반적으로 1년에 한 번 이상 재조정하는 것이 좋습니다. 그러나 포트폴리오가 특히 변동성이 심한 경우 더 자주 재조정해야 할 수도 있습니다.

포트폴리오를 재조정할 때 자산 매매와 관련된 비용과 세금을 모두 고려하는 것이 중요합니다. 이러한 세금은 투자 수익에 영향을 미칠 수 있기 때문입니다.

자산 배분 vs. 자산 다각화

자산 배분과 다각화의 차이점은 무엇입니까? 투자와 관련하여 자산 배분과 분산은 종종 같은 의미로 사용됩니다. 그러나 둘 사이에는 뚜렷한 차이가 있습니다.

자산 배분은 포트폴리오를 주식, 채권 및 현금과 같은 다양한 자산 범주로 나누는 프로세스입니다. 반면에 할당은 투자자의 목표, 위험 허용 범위 및 시간 범위를 기반으로 해야 합니다. 분산투자는 투자 포트폴리오의 성과를 개선하는 데 사용할 수 있는 기술입니다. 그것은 전반적인 위험을 줄이기 위해 다양한 자산에 투자하는 것을 포함합니다.

자산 배분은 광범위한 시장 전략이지만 분산은 각 자산 클래스 내에서 사용할 수 있는 보다 구체적인 기술입니다. 예를 들어, 투자자의 주식 포트폴리오는 다양한 산업 또는 부문에 돈을 투자하여 다양화할 수 있습니다. 투자를 분산함으로써 투자자는 목표를 달성하는 동시에 투자의 전반적인 위험을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.

결론

자산 배분은 투자의 중요한 부분이며 투자 결정을 내리기 전에 그것이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다. 시간을 할애하여 자산 할당에 대해 배우고 목표를 달성하기 위해 자산을 사용할 수 있는 방법을 배우면 정보에 입각한 투자 선택을 할 수 있는 더 나은 위치에 있게 될 것입니다.

자산 배분이 목표와 일치하도록 포트폴리오를 주기적으로 재조정하는 것을 잊지 마십시오.