Apa itu Alokasi Aset? Panduan Sederhana Untuk Investor

Kebanyakan orang tahu bahwa mereka perlu menabung untuk masa pensiun, tetapi banyak yang tidak memiliki gagasan yang jelas tentang bagaimana melakukannya. Salah satu faktor penting dalam menabung untuk masa pensiun adalah alokasi aset. Tapi apa sebenarnya alokasi aset itu?

Panduan ini akan menjelaskan semua yang perlu Anda ketahui tentang alokasi aset, termasuk berbagai jenis aset yang dapat Anda investasikan dan cara membuat portofolio terdiversifikasi yang memenuhi kebutuhan Anda.

Cara Kerja Alokasi Aset

Alokasi aset, menurut definisi, adalah proses membagi portofolio investasi Anda di antara kategori aset yang berbeda, seperti uang tunai, saham, obligasi, dan real estat, dengan tujuan menciptakan portofolio yang terdiversifikasi dengan baik yang akan mengurangi risiko Anda sekaligus memaksimalkan pertumbuhan Anda. potensi.

Ada beberapa faktor yang perlu Anda pertimbangkan saat membuat rencana alokasi aset strategis, termasuk tujuan investasi yang telah Anda tetapkan, jangka waktu, dan toleransi risiko Anda. Misalnya, saham menawarkan potensi pertumbuhan tertinggi tetapi juga memiliki tingkat risiko yang lebih tinggi. Obligasi kurang stabil dan memberikan aliran pendapatan yang stabil dalam bentuk pembayaran bunga.

Alokasi aset yang tepat untuk Anda akan bergantung pada tujuan dan sasaran spesifik Anda. Jika Anda berinvestasi jangka panjang, Anda dapat menjadi lebih agresif dengan investasi Anda dan memiliki lebih banyak ruang untuk keputusan berisiko daripada jika Anda berencana untuk segera pensiun. Demikian juga, jika toleransi risiko Anda lebih tinggi, Anda dapat mengambil aset yang lebih fluktuatif dalam portofolio Anda.

Apa Itu Dana Alokasi Aset?

Reksa dana yang berinvestasi dalam berbagai jenis aset disebut dana alokasi aset. Dana ini menawarkan diversifikasi dan memberi investor solusi satu atap untuk berinvestasi. Sebagian besar dana alokasi aset berinvestasi dalam obligasi, saham, uang tunai, dan hal-hal lain seperti real estat atau komoditas.

Reksa dana ini menjadi pilihan populer bagi investor yang menginginkan keuntungan diversifikasi tanpa harus membangun dan mengelola portofolio sendiri. Mereka juga merupakan pilihan yang baik untuk investor pemula yang tidak memiliki waktu atau pengetahuan untuk membangun portofolio mereka sendiri.

Apa Tujuan Alokasi Aset?

Tujuan alokasi aset adalah untuk membantu Anda menciptakan portofolio investasi yang terdiversifikasi yang selaras dengan kebutuhan dan rencana keuangan Anda. Alokasi aset dapat membantu Anda mencapai tujuan investasi lebih cepat. Misalnya, jika Anda ingin berinvestasi untuk jangka panjang, Anda bisa lebih agresif dengan investasi Anda daripada jika Anda berencana untuk segera pensiun dan menggunakan uang pensiun.

Dengan menginvestasikan modal Anda dalam berbagai aset dengan tingkat risiko dan imbalan yang berbeda, Anda dapat meningkatkan peluang pertumbuhan sambil menjaga risiko tetap terkendali.

Apa Kelas Aset yang Berbeda?

Sepanjang sejarah keuangan, tiga jenis utama kelas aset adalah ekuitas (juga disebut saham), pendapatan tetap (juga disebut obligasi), dan setara kas atau instrumen pasar uang. Saat ini, sebagian besar pakar investasi memasukkan cryptocurrency dalam campuran kelas aset, bersama dengan real estat, komoditas, berjangka, dan derivatif keuangan lainnya.

Uang Tunai: Uang tunai adalah bentuk aset paling dasar dan mencakup hal-hal seperti rekening tabungan, sertifikat deposito (CD), dan rekening pasar uang. Semua aset yang dapat segera diubah menjadi uang tunai juga disertakan. Uang tunai adalah investasi berisiko rendah tetapi juga menawarkan potensi pertumbuhan yang rendah.

Saham: Saham adalah kelas aset yang lebih fluktuatif tetapi memiliki potensi pengembalian yang lebih tinggi. Ada dua jenis utama saham: saham biasa dan saham preferen. Saham biasa mewakili kepemilikan dalam perusahaan dan memberikan hak suara kepada pemegangnya, sementara saham preferen menawarkan aliran pembayaran dividen yang tetap.

Obligasi: Obligasi adalah instrumen utang yang mewakili pinjaman dari investor kepada peminjam. Dalam transaksi ini, peminjam setuju untuk membayar pembayaran bunga kepada investor. Obligasi dianggap sebagai investasi yang aman, tetapi menawarkan potensi pengembalian yang lebih rendah daripada saham.

Real estat: Real estat adalah kelas aset lain yang dapat Anda gunakan untuk mendiversifikasi portofolio Anda. Ini mencakup hal-hal seperti properti sewaan, real estat komersial, dan tanah. Real estat adalah aset yang relatif stabil untuk diinvestasikan tetapi bisa lebih fluktuatif daripada uang tunai dan obligasi.

Cara Mengalokasikan Aset

Ada berbagai strategi alokasi aset yang berbeda yang dapat Anda gunakan untuk menemukan keseimbangan yang tepat. Salah satu pendekatan adalah dengan menggunakan dana target-date. Reksa dana target-date adalah reksa dana yang secara otomatis menyesuaikan kepemilikannya dari waktu ke waktu sehingga menjadi lebih konservatif saat mendekati tanggal target. Ini bisa menjadi cara yang berguna untuk mendiversifikasi portofolio Anda tanpa harus melakukan semua riset sendiri.

Pendekatan lain adalah dengan menggunakan campuran saham, obligasi, dan uang tunai. Ini dikenal sebagai aturan 60/40 dan menyarankan untuk menginvestasikan 60% uang Anda di saham dan 40% dalam obligasi dan uang tunai. Ini adalah pendekatan konservatif yang dirancang untuk memberikan stabilitas sambil tetap menawarkan potensi pertumbuhan. Dan jika Anda tidak yakin bagaimana menghitungnya, ada banyak kalkulator alokasi aset online yang dapat membantu Anda menemukan campuran yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Apa pun strategi investasi yang Anda pilih, penting untuk diingat bahwa alokasi aset harus disesuaikan dengan kebutuhan dan tujuan spesifik Anda. Namun, ada beberapa pendekatan yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda menemukan keseimbangan yang tepat.

Salah satu pendekatan adalah alokasi aset berdasarkan usia. Pendekatan ini melibatkan investor yang lebih tua yang berinvestasi lebih banyak dalam obligasi dan uang tunai. Ini karena, saat Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin ingin fokus untuk mempertahankan modal Anda daripada mengejar pertumbuhan.

Pendekatan lain adalah dengan menggunakan aturan 70/30, yang menyarankan untuk mengalokasikan 70% dari portofolio Anda ke saham dan 30% untuk obligasi dan uang tunai. Ini adalah pendekatan yang lebih agresif yang dirancang untuk memberikan potensi pengembalian yang lebih tinggi. Namun, penting juga untuk diingat bahwa pendekatan ini memiliki risiko yang lebih tinggi.

Terakhir, Anda dapat menggunakan aturan 80/20, yang menyarankan untuk menginvestasikan 80% uang Anda di saham dan 20% dalam obligasi dan uang tunai. Ini adalah pendekatan yang paling agresif dan terbaik bagi investor yang merasa nyaman dengan risiko yang lebih tinggi.

Menyeimbangkan Kembali Portofolio Anda

Setelah Anda mengalokasikan aset Anda, penting untuk secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio Anda untuk memastikan bahwa alokasi aset Anda tetap sejalan dengan tujuan Anda.

Penyeimbangan kembali portofolio berarti membeli atau menjual aset untuk mengembalikan keseimbangan portofolio Anda. Misalnya, jika Anda memiliki target alokasi aset 60% saham dan 40% obligasi dan pasar saham telah meningkat sehingga portofolio Anda sekarang 70% saham dan 30% obligasi, Anda akan menjual sebagian saham Anda dan berinvestasi dalam lebih banyak obligasi. untuk mengembalikan portofolio Anda ke alokasi aset target Anda.

Menyeimbangkan kembali dapat menjadi cara yang bermanfaat untuk mengelola risiko karena memastikan Anda tidak terlalu terpapar. Tidak ada waktu yang tepat untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda, tetapi aturan umum yang baik adalah menyeimbangkan kembali setidaknya sekali per tahun. Namun, Anda mungkin perlu lebih sering melakukan penyeimbangan kembali jika portofolio Anda sangat fluktuatif.

Saat menyeimbangkan kembali portofolio Anda, penting untuk mempertimbangkan biaya dan pajak yang terkait dengan pembelian dan penjualan aset, karena ini dapat memakan hasil investasi Anda.

Alokasi Aset vs. Diversifikasi Aset

Apa perbedaan antara alokasi aset dan diversifikasi? Ketika berbicara tentang investasi, alokasi aset dan diversifikasi sering digunakan secara bergantian. Namun, ada perbedaan yang mencolok antara keduanya.

Alokasi aset adalah proses membagi portofolio Anda di antara kategori aset yang berbeda, seperti saham, obligasi, dan uang tunai. Di sisi lain, alokasi harus didasarkan pada tujuan investor, toleransi risiko, dan cakrawala waktu. Diversifikasi merupakan salah satu teknik yang dapat digunakan untuk meningkatkan kinerja suatu portofolio investasi. Ini melibatkan investasi dalam berbagai aset untuk mengurangi risiko secara keseluruhan.

Sementara alokasi aset adalah strategi pasar yang luas, diversifikasi adalah teknik yang lebih spesifik yang dapat digunakan dalam setiap kelas aset. Misalnya, portofolio saham investor dapat didiversifikasi dengan memasukkan uang ke sejumlah industri atau sektor yang berbeda. Dengan menyebarkan investasi mereka, investor dapat membantu menurunkan keseluruhan risiko investasi mereka sambil tetap mencapai tujuan mereka.

Intinya

Alokasi aset adalah bagian penting dari investasi, dan penting untuk memahami cara kerjanya sebelum membuat keputusan investasi apa pun. Dengan meluangkan waktu untuk mempelajari tentang alokasi aset dan bagaimana hal itu dapat digunakan untuk mencapai tujuan Anda, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk membuat pilihan investasi yang tepat.

Ingatlah untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara berkala untuk memastikan bahwa alokasi aset Anda tetap sesuai dengan tujuan Anda.