Varlık Tahsisi Nedir? Yatırımcılar İçin Basit Bir Kılavuz

Çoğu insan emeklilik için birikim yapmaları gerektiğini bilir, ancak birçoğunun bunun nasıl yapılacağı konusunda net bir fikri yoktur. Emeklilik için tasarrufta önemli bir faktör varlık tahsisidir. Ancak varlık tahsisi tam olarak nedir?

Bu kılavuz, yatırım yapabileceğiniz farklı varlık türleri ve ihtiyaçlarınızı karşılayan çeşitlendirilmiş bir portföyün nasıl oluşturulacağı da dahil olmak üzere varlık tahsisi hakkında bilmeniz gereken her şeyi açıklayacaktır.

Varlık Tahsisi Nasıl Çalışır?

Varlık tahsisi, tanımı gereği, büyümenizi en üst düzeye çıkarırken riskinizi azaltacak iyi çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak amacıyla yatırım portföyünüzü nakit, hisse senedi, tahvil ve gayrimenkul gibi farklı varlık kategorileri arasında bölme işlemidir. potansiyel.

Belirlediğiniz yatırım hedefleri, zaman ufku ve risk toleransınız dahil olmak üzere stratejik bir varlık tahsis planı oluştururken göz önünde bulundurmanız gereken birkaç faktör vardır. Örneğin, hisse senetleri en yüksek büyüme potansiyelini sunar, ancak aynı zamanda daha yüksek bir risk derecesine sahiptir. Tahviller daha az değişkendir ve faiz ödemeleri şeklinde sabit bir gelir akışı sağlar.

Sizin için doğru varlık tahsisi, özel amaç ve hedeflerinize bağlı olacaktır. Uzun vadeli yatırım yapıyorsanız, yatırımlarınızda daha agresif olmayı göze alabilir ve yakında emekli olmayı planlıyorsanız, riskli kararlar için daha fazla alana sahip olabilirsiniz. Aynı şekilde, risk toleransınız daha yüksekse, portföyünüzde daha değişken varlıklar almayı göze alabilirsiniz.

Varlık Tahsis Fonu Nedir?

Farklı varlık türlerine yatırım yapan bir yatırım fonuna varlık tahsis fonu denir. Bu fonlar çeşitlilik sunar ve yatırımcılara yatırım yapmak için tek duraklı bir çözüm sunar. Çoğu varlık tahsis fonu tahvillere, hisse senetlerine, nakit paraya ve gayrimenkul veya emtia gibi diğer şeylere yatırım yapar.

Bu yatırım fonları, kendi portföylerini oluşturmak ve yönetmek zorunda kalmadan çeşitlendirmenin faydalarından yararlanmak isteyen yatırımcılar için popüler bir seçimdir. Ayrıca, kendi portföylerini oluşturmak için zamanı veya bilgisi olmayan yeni başlayan yatırımcılar için de iyi bir seçimdir.

Varlık Tahsisinin Amacı Nedir?

Varlık tahsisinin amacı, ihtiyaçlarınıza ve finansal planlarınıza uygun, çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü oluşturmanıza yardımcı olmaktır. Varlık tahsisi, yatırım hedeflerinize daha hızlı ulaşmanıza yardımcı olabilir. Örneğin, uzun vadeli yatırım yapmak istiyorsanız, yakında emekli olmayı ve emeklilik parasını kullanmayı planlıyorsanız, yatırımlarınızda daha agresif olmayı göze alabilirsiniz.

Sermayenizi farklı risk ve ödül seviyelerine sahip çeşitli varlıklara yatırarak, riskinizi kontrol altında tutarken büyüme şansınızı artırabilirsiniz.

Farklı Varlık Sınıfları Nelerdir?

Finans tarihi boyunca, üç ana varlık sınıfı türü hisse senetleri (hisse senetleri olarak da adlandırılır), sabit getirili (tahviller olarak da adlandırılır) ve nakit benzerleri veya para piyasası araçları olmuştur. Şu anda, yatırım konusunda çoğu uzman, emlak, emtia, vadeli işlemler ve diğer finansal türevlerle birlikte varlık sınıfı karışımına kripto para birimini dahil ediyor.

Nakit: Nakit, en temel varlık şeklidir ve tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları (CD'ler) ve para piyasası hesapları gibi şeyleri kapsar. Anında nakde çevrilebilecek tüm varlıklar da dahildir. Nakit düşük riskli bir yatırımdır, ancak aynı zamanda düşük bir büyüme potansiyeli sunar.

Hisse senetleri: Hisse senetleri daha değişken bir varlık sınıfıdır ancak daha yüksek getiri potansiyeline sahiptir. İki ana hisse senedi türü vardır: adi hisse senetleri ve imtiyazlı hisse senetleri. Adi hisse senetleri bir şirketteki mülkiyeti temsil eder ve sahibine oy hakkı verirken, tercih edilen hisse senetleri sabit bir temettü ödemesi akışı sunar.

Tahviller: Tahviller, bir yatırımcıdan bir borçluya verilen bir krediyi temsil eden borçlanma araçlarıdır. Bu işlemde borçlu yatırımcıya faiz ödemeyi kabul eder. Tahviller güvenli bir yatırım olarak kabul edilir, ancak hisse senetlerinden daha düşük potansiyel getiri sunarlar.

Gayrimenkul: Gayrimenkul, portföyünüzü çeşitlendirmek için kullanabileceğiniz başka bir varlık sınıfıdır. Kiralık mülkler, ticari gayrimenkul ve arazi gibi şeyleri içerir. Gayrimenkul, yatırım yapmak için nispeten istikrarlı bir varlıktır ancak nakit ve tahvillerden daha değişken olabilir.

Varlıklar Nasıl Tahsis Edilir

Doğru dengeyi bulmak için kullanabileceğiniz çeşitli farklı varlık tahsis stratejileri vardır. Bir yaklaşım, bir hedef tarih fonu kullanmaktır. Hedef tarih fonu, hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelmesi için zaman içinde varlıklarını otomatik olarak ayarlayan bir yatırım fonudur. Bu, tüm araştırmayı kendiniz yapmak zorunda kalmadan portföyünüzü çeşitlendirmenin yararlı bir yolu olabilir.

Başka bir yaklaşım, hisse senedi, tahvil ve nakit karışımı kullanmaktır. Bu 60/40 kuralı olarak bilinir ve paranızın %60'ını hisse senetlerine ve %40'ını tahvil ve nakite yatırmanızı önerir. Bu, büyüme potansiyeli sunarken istikrar sağlamak için tasarlanmış muhafazakar bir yaklaşımdır. Ve matematiği nasıl yapacağınızdan emin değilseniz, ihtiyaçlarınız için doğru karışımı bulmanıza yardımcı olabilecek çok sayıda çevrimiçi varlık tahsisi hesaplayıcısı vardır.

Hangi yatırım stratejisini seçerseniz seçin, varlık tahsisinin özel ihtiyaçlarınıza ve hedeflerinize göre ayarlanması gerektiğini unutmamak önemlidir. Ancak, doğru dengeyi bulmanıza yardımcı olmak için kullanabileceğiniz bazı yaklaşımlar vardır.

Bir yaklaşım, yaşa göre varlık tahsisidir. Bu yaklaşım, daha yaşlı yatırımcıların tahvil ve nakde daha fazla yatırım yapmasını içerir. Bunun nedeni, emekliliğe yaklaştıkça büyümeyi kovalamak yerine sermayenizi korumaya odaklanmak isteyebilirsiniz.

Diğer bir yaklaşım, portföyünüzün %70'ini hisse senetlerine ve %30'unu tahvil ve nakde ayırmanızı öneren 70/30 kuralını kullanmaktır. Bu, daha yüksek potansiyel getiri sağlamak için tasarlanmış daha agresif bir yaklaşımdır. Ancak, bu yaklaşımın daha yüksek risk taşıdığını hatırlamak da önemlidir.

Son olarak, paranızın %80'ini hisse senetlerine, %20'sini tahvil ve nakite yatırmanızı öneren 80/20 kuralını kullanabilirsiniz. Bu en agresif yaklaşımdır ve daha yüksek risk konusunda rahat olan yatırımcılar için en iyisidir.

Portföyünüzü Yeniden Dengeleme

Varlıklarınızı tahsis ettikten sonra, varlık tahsisinizin hedeflerinizle uyumlu kalmasını sağlamak için portföyünüzü periyodik olarak yeniden dengelemeniz önemlidir.

Portföy yeniden dengeleme, portföyünüzü tekrar dengeye getirmek için varlıkları alıp satmak anlamına gelir. Örneğin, %60 hisse senedi ve %40 tahvilden oluşan bir hedef varlık dağılımınız varsa ve portföyünüz artık %70 hisse senedi ve %30 tahvil olacak şekilde hisse senedi piyasası yükselmişse, hisse senetlerinizin bir kısmını satar ve daha fazla tahvile yatırım yaparsınız. portföyünüzü hedef varlık tahsisinize geri getirmek için.

Yeniden dengeleme, aşırı maruz kalmamanızı sağladığı için riski yönetmenin yararlı bir yolu olabilir. Portföyünüzü yeniden dengelemek için mükemmel bir zaman yoktur, ancak iyi bir genel kural, yılda en az bir kez yeniden dengelemektir. Ancak, portföyünüz özellikle değişkense daha sık yeniden dengelemeniz gerekebilir.

Portföyünüzü yeniden dengelerken, yatırım getirilerinizi yiyebileceğinden, varlık alım satımıyla ilgili maliyetleri ve vergileri göz önünde bulundurmak önemlidir.

Varlık Tahsisi ve Varlık Çeşitlendirmesi

Varlık tahsisi ve çeşitlendirme arasındaki fark nedir? Yatırım söz konusu olduğunda, varlık tahsisi ve çeşitlendirme genellikle birbirinin yerine kullanılır. Ancak ikisi arasında belirgin bir fark vardır.

Varlık tahsisi, portföyünüzü hisse senetleri, tahviller ve nakit gibi farklı varlık kategorileri arasında bölme işlemidir. Öte yandan, tahsis yatırımcının hedeflerine, risk toleransına ve zaman ufkuna dayanmalıdır. Çeşitlendirme, bir yatırım portföyünün performansını iyileştirmek için kullanılabilecek bir tekniktir. Genel riski azaltmak için çeşitli varlıklara yatırım yapmayı içerir.

Varlık tahsisi geniş bir pazar stratejisi olsa da çeşitlendirme, her bir varlık sınıfında kullanılabilecek daha spesifik bir tekniktir. Örneğin, bir yatırımcının hisse senedi portföyü, bir dizi farklı sektöre veya sektöre para koyarak çeşitlendirilebilir. Yatırımcılar, yatırımlarını yayarak, hedeflerine ulaşmaya devam ederken yatırımlarının genel riskini azaltmaya yardımcı olabilirler.

Sonuç olarak

Varlık tahsisi, yatırımın kritik bir parçasıdır ve herhangi bir yatırım kararı vermeden önce nasıl çalıştığını anlamak önemlidir. Varlık tahsisi ve hedeflerinize ulaşmak için nasıl kullanılabileceği hakkında bilgi edinmek için zaman ayırarak, bilinçli yatırım seçimleri yapmak için daha iyi bir konumda olacaksınız.

Varlık tahsisinizin hedeflerinizle aynı doğrultuda kalmasını sağlamak için portföyünüzü periyodik olarak yeniden dengelemeyi unutmayın.