Was ist Asset Allocation? Ein einfacher Leitfaden für Investoren

Die meisten Menschen wissen, dass sie für den Ruhestand sparen müssen, aber viele haben keine klare Vorstellung davon, wie sie das tun sollen. Ein wichtiger Faktor beim Sparen für den Ruhestand ist die Vermögensallokation. Aber was genau ist Asset Allocation?

Dieser Leitfaden erklärt alles, was Sie über die Vermögensallokation wissen müssen, einschließlich der verschiedenen Arten von Vermögenswerten, in die Sie investieren können, und wie Sie ein diversifiziertes Portfolio erstellen, das Ihren Anforderungen entspricht.

So funktioniert die Asset-Allokation

Die Vermögensallokation ist per Definition der Prozess der Aufteilung Ihres Anlageportfolios auf verschiedene Anlagekategorien wie Bargeld, Aktien, Anleihen und Immobilien mit dem Ziel, ein gut diversifiziertes Portfolio zu schaffen, das Ihr Risiko reduziert und gleichzeitig Ihr Wachstum maximiert Potenzial.

Bei der Erstellung eines strategischen Vermögensallokationsplans müssen Sie mehrere Faktoren berücksichtigen, darunter die von Ihnen festgelegten Anlageziele, den Zeithorizont und Ihre Risikobereitschaft. Beispielsweise bieten Aktien das höchste Wachstumspotenzial, sind aber auch mit einem höheren Risiko verbunden. Anleihen sind weniger volatil und bieten einen stetigen Einkommensstrom in Form von Zinszahlungen.

Die richtige Vermögensallokation für Sie hängt von Ihren spezifischen Zielen ab. Wenn du langfristig investierst, kannst du es dir leisten, aggressiver mit deinen Investitionen umzugehen und hast mehr Spielraum für riskante Entscheidungen, als wenn du planst, bald in den Ruhestand zu gehen. Wenn Ihre Risikotoleranz höher ist, können Sie es sich ebenso leisten, volatilere Vermögenswerte in Ihr Portfolio aufzunehmen.

Was ist ein Asset-Allocation-Fonds?

Ein Investmentfonds, der in verschiedene Arten von Vermögenswerten investiert, wird als Asset Allocation Fund bezeichnet. Diese Fonds bieten Diversifikation und bieten Anlegern eine Anlagelösung aus einer Hand. Die meisten Asset-Allocation-Fonds investieren in Anleihen, Aktien, Barmittel und andere Dinge wie Immobilien oder Rohstoffe.

Diese Investmentfonds sind eine beliebte Wahl für Anleger, die die Vorteile der Diversifikation nutzen möchten, ohne ihre eigenen Portfolios aufbauen und verwalten zu müssen. Sie sind auch eine gute Wahl für Anfänger, die nicht die Zeit oder das Wissen haben, um ihr eigenes Portfolio aufzubauen.

Was ist der Zweck der Asset Allocation?

Der Zweck der Vermögensallokation besteht darin, Ihnen dabei zu helfen, ein diversifiziertes Anlageportfolio zu erstellen, das Ihren Bedürfnissen und Finanzplänen entspricht. Die Vermögensallokation kann Ihnen dabei helfen, Ihre Anlageziele schneller zu erreichen. Wenn du beispielsweise langfristig investieren möchtest, kannst du es dir leisten, aggressiver mit deinen Investitionen umzugehen, als wenn du vorhast, bald in Rente zu gehen und das Rentengeld zu verwenden.

Indem Sie Ihr Kapital in eine Vielzahl von Vermögenswerten mit unterschiedlichen Risiko- und Ertragsniveaus investieren, können Sie Ihre Wachstumschancen erhöhen und gleichzeitig Ihr Risiko unter Kontrolle halten.

Was sind die verschiedenen Anlageklassen?

In der gesamten Finanzgeschichte waren die drei Hauptarten von Anlageklassen Aktien (auch Aktien genannt), festverzinsliche Wertpapiere (auch Anleihen genannt) und Zahlungsmitteläquivalente oder Geldmarktinstrumente. Derzeit schließen die meisten Anlageexperten Kryptowährungen in den Anlageklassenmix ein, zusammen mit Immobilien, Rohstoffen, Futures und anderen Finanzderivaten.

Bargeld: Bargeld ist die grundlegendste Form von Vermögenswerten und umfasst Dinge wie Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten. Alle Vermögenswerte, die sofort in Bargeld umgewandelt werden können, sind ebenfalls enthalten. Bargeld ist eine risikoarme Anlage, bietet aber auch ein geringes Wachstumspotenzial.

Aktien: Aktien sind eine volatilere Anlageklasse, haben aber das Potenzial für höhere Renditen. Es gibt zwei Hauptarten von Aktien: Stammaktien und Vorzugsaktien. Stammaktien stellen das Eigentum an einem Unternehmen dar und verleihen dem Inhaber Stimmrechte, während Vorzugsaktien einen festen Strom von Dividendenzahlungen bieten.

Anleihen: Anleihen sind Schuldtitel, die ein Darlehen eines Investors an einen Kreditnehmer darstellen. Bei dieser Transaktion verpflichtet sich der Kreditnehmer, Zinszahlungen an den Investor zu leisten. Anleihen gelten als sichere Anlage, bieten aber geringere Renditechancen als Aktien.

Immobilien: Immobilien sind eine weitere Anlageklasse, mit der Sie Ihr Portfolio diversifizieren können. Dazu gehören Dinge wie Mietobjekte, Gewerbeimmobilien und Grundstücke. Immobilien sind ein relativ stabiler Vermögenswert, in den man investieren kann, können aber volatiler sein als Barmittel und Anleihen.

So weisen Sie Vermögenswerte zu

Es gibt eine Vielzahl unterschiedlicher Strategien zur Vermögensallokation, mit denen Sie die richtige Balance finden können. Ein Ansatz ist die Verwendung eines Zieldatumsfonds. Ein Zieldatumsfonds ist ein Investmentfonds, der seine Bestände im Laufe der Zeit automatisch anpasst, sodass er konservativer wird, je näher das Zieldatum rückt. Dies kann eine hilfreiche Möglichkeit sein, Ihr Portfolio zu diversifizieren, ohne die ganze Recherche selbst durchführen zu müssen.

Ein anderer Ansatz besteht darin, eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Bargeld zu verwenden. Dies ist als 60/40-Regel bekannt und schlägt vor, 60 % Ihres Geldes in Aktien und 40 % in Anleihen und Bargeld zu investieren. Dies ist ein konservativer Ansatz, der Stabilität bieten soll und gleichzeitig Wachstumspotenzial bietet. Und wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie rechnen sollen, gibt es viele Online-Rechner für die Vermögensallokation, die Ihnen helfen können, die richtige Mischung für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Unabhängig davon, für welche Anlagestrategie Sie sich entscheiden, ist es wichtig, daran zu denken, dass die Vermögensallokation auf Ihre spezifischen Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten sein sollte. Es gibt jedoch einige Ansätze, die Ihnen dabei helfen können, die richtige Balance zu finden.

Ein Ansatz ist die Vermögensallokation nach Alter. Bei diesem Ansatz investieren ältere Anleger mehr in Anleihen und Bargeld. Dies liegt daran, dass Sie sich, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, möglicherweise eher auf den Erhalt Ihres Kapitals als auf die Jagd nach Wachstum konzentrieren möchten.

Ein anderer Ansatz ist die 70/30-Regel, die vorschlägt, 70 % Ihres Portfolios in Aktien und 30 % in Anleihen und Bargeld zu investieren. Dies ist ein aggressiverer Ansatz, der darauf ausgelegt ist, höhere potenzielle Renditen zu erzielen. Es ist jedoch auch wichtig, sich daran zu erinnern, dass dieser Ansatz mit einem höheren Risiko verbunden ist.

Schließlich können Sie die 80/20-Regel anwenden, die vorschlägt, 80 % Ihres Geldes in Aktien und 20 % in Anleihen und Bargeld zu investieren. Dies ist der aggressivste Ansatz und eignet sich am besten für Anleger, die mit einem höheren Risiko zufrieden sind.

Neugewichtung Ihres Portfolios

Nachdem Sie Ihr Vermögen zugewiesen haben, ist es wichtig, Ihr Portfolio regelmäßig neu auszugleichen, um sicherzustellen, dass Ihre Vermögensallokation Ihren Zielen entspricht.

Portfolio-Rebalancing bedeutet einfach, Vermögenswerte zu kaufen oder zu verkaufen, um Ihr Portfolio wieder ins Gleichgewicht zu bringen. Wenn Sie beispielsweise eine angestrebte Vermögensallokation von 60 % Aktien und 40 % Anleihen haben und der Aktienmarkt gestiegen ist, sodass Ihr Portfolio jetzt zu 70 % aus Aktien und 30 % Anleihen besteht, würden Sie einen Teil Ihrer Aktien verkaufen und in mehr Anleihen investieren um Ihr Portfolio wieder auf Ihre angestrebte Vermögensallokation zu bringen.

Die Neugewichtung kann eine hilfreiche Methode sein, um Risiken zu managen, da sie sicherstellt, dass Sie nicht überbelichtet sind. Es gibt keinen perfekten Zeitpunkt für die Neugewichtung Ihres Portfolios, aber eine gute allgemeine Faustregel lautet, mindestens einmal pro Jahr eine Neugewichtung vorzunehmen. Möglicherweise müssen Sie jedoch häufiger neu gewichten, wenn Ihr Portfolio besonders volatil ist.

Bei der Neugewichtung Ihres Portfolios ist es wichtig, sowohl die Kosten als auch die Steuern zu berücksichtigen, die mit dem Kauf und Verkauf von Vermögenswerten verbunden sind, da diese Ihre Anlagerenditen schmälern können.

Asset Allocation vs. Asset Diversifikation

Was ist der Unterschied zwischen Asset Allocation und Diversifikation? Wenn es um Investitionen geht, werden Asset Allocation und Diversifikation oft synonym verwendet. Es gibt jedoch einen deutlichen Unterschied zwischen den beiden.

Asset Allocation ist der Prozess der Aufteilung Ihres Portfolios auf verschiedene Anlagekategorien wie Aktien, Anleihen und Bargeld. Andererseits sollte die Allokation auf den Zielen, der Risikotoleranz und dem Zeithorizont des Anlegers basieren. Diversifikation ist eine Technik, mit der die Performance eines Anlageportfolios verbessert werden kann. Es beinhaltet die Investition in eine Vielzahl von Vermögenswerten, um das Gesamtrisiko zu reduzieren.

Während die Vermögensallokation eine breite Marktstrategie ist, ist die Diversifikation eine spezifischere Technik, die innerhalb jeder Anlageklasse verwendet werden kann. Beispielsweise könnte das Aktienportfolio eines Anlegers diversifiziert werden, indem Geld in eine Reihe verschiedener Branchen oder Sektoren investiert wird. Durch die Streuung ihrer Investitionen können Anleger dazu beitragen, das Gesamtrisiko ihrer Investitionen zu senken und gleichzeitig ihre Ziele zu erreichen.

Endeffekt

Die Vermögensallokation ist ein entscheidender Teil des Investierens, und es ist wichtig zu verstehen, wie sie funktioniert, bevor Sie Anlageentscheidungen treffen. Indem Sie sich die Zeit nehmen, sich über die Vermögensallokation und deren Einsatz zum Erreichen Ihrer Ziele zu informieren, sind Sie besser in der Lage, fundierte Anlageentscheidungen zu treffen.

Denken Sie nur daran, Ihr Portfolio regelmäßig neu auszubalancieren, um sicherzustellen, dass Ihre Vermögensallokation mit Ihren Zielen übereinstimmt.