¿Qué es la asignación de activos? Una guía sencilla para inversores

La mayoría de las personas saben que necesitan ahorrar para la jubilación, pero muchas no tienen una idea clara de cómo hacerlo. Un factor importante en el ahorro para la jubilación es la asignación de activos. Pero, ¿qué es exactamente la asignación de activos?

Esta guía le explicará todo lo que necesita saber sobre la asignación de activos, incluidos los diferentes tipos de activos en los que puede invertir y cómo crear una cartera diversificada que satisfaga sus necesidades.

Cómo funciona la asignación de activos

La asignación de activos, por definición, es el proceso de dividir su cartera de inversiones entre diferentes categorías de activos, como efectivo, acciones, bonos y bienes raíces, con el objetivo de crear una cartera bien diversificada que reducirá su riesgo y maximizará su crecimiento. potencial.

Hay varios factores que deberá tener en cuenta al crear un plan de asignación estratégica de activos, incluidos los objetivos de inversión que ha establecido, el horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. Por ejemplo, las acciones ofrecen el mayor potencial de crecimiento, pero también conllevan un mayor grado de riesgo. Los bonos son menos volátiles y brindan un flujo constante de ingresos en forma de pago de intereses.

La asignación de activos adecuada para usted dependerá de sus metas y objetivos específicos. Si está invirtiendo a largo plazo, puede darse el lujo de ser más agresivo con sus inversiones y tener más espacio para tomar decisiones arriesgadas que si planea jubilarse pronto. Del mismo modo, si su tolerancia al riesgo es mayor, puede permitirse adquirir activos más volátiles en su cartera.

¿Qué es un fondo de asignación de activos?

Un fondo mutuo que invierte en diferentes tipos de activos se denomina fondo de asignación de activos. Estos fondos ofrecen diversificación y brindan a los inversores una solución integral para invertir. La mayoría de los fondos de asignación de activos invierten en bonos, acciones, efectivo y otras cosas como bienes raíces o materias primas.

Estos fondos mutuos son una opción popular para los inversionistas que desean los beneficios de la diversificación sin tener que crear y administrar sus propias carteras. También son una buena opción para los inversores principiantes que no tienen el tiempo ni los conocimientos necesarios para crear su propia cartera.

¿Cuál es el propósito de la asignación de activos?

El propósito de la asignación de activos es ayudarlo a crear una cartera de inversiones diversificada que se alinee con sus necesidades y planes financieros. La asignación de activos puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión más rápido. Por ejemplo, si busca invertir a largo plazo, puede darse el lujo de ser más agresivo con sus inversiones que si planea jubilarse pronto y usar el dinero de la jubilación.

Al invertir su capital en una variedad de activos con diferentes niveles de riesgo y recompensa, puede aumentar sus posibilidades de crecimiento mientras mantiene su riesgo bajo control.

¿Cuáles son las diferentes clases de activos?

A lo largo de la historia de las finanzas, los tres tipos principales de clases de activos han sido acciones (también denominadas acciones), renta fija (también denominada bonos) y equivalentes de efectivo o instrumentos del mercado monetario. Por el momento, la mayoría de los expertos en inversiones incluyen criptomonedas en la combinación de clases de activos, junto con bienes raíces, materias primas, futuros y otros derivados financieros.

Efectivo: el efectivo es la forma más básica de activo y abarca cosas como cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario. También se incluyen todos los activos que pueden convertirse en efectivo de inmediato. El efectivo es una inversión de bajo riesgo, pero también ofrece un bajo potencial de crecimiento.

Acciones: Las acciones son una clase de activo más volátil pero tienen el potencial de generar mayores rendimientos. Hay dos tipos principales de acciones: acciones ordinarias y acciones preferentes. Las acciones ordinarias representan la propiedad de una empresa y otorgan al titular derechos de voto, mientras que las acciones preferentes ofrecen un flujo fijo de pagos de dividendos.

Bonos: Los bonos son instrumentos de deuda que representan un préstamo de un inversionista a un prestatario. En esta transacción, el prestatario se compromete a pagar los pagos de intereses al inversor. Los bonos se consideran una inversión segura, pero ofrecen rendimientos potenciales más bajos que las acciones.

Bienes inmuebles: los bienes inmuebles son otra clase de activos que puede utilizar para diversificar su cartera. Incluye cosas como propiedades de alquiler, bienes raíces comerciales y terrenos. Los bienes raíces son un activo relativamente estable para invertir, pero pueden ser más volátiles que el efectivo y los bonos.

Cómo asignar activos

Hay una variedad de diferentes estrategias de asignación de activos que puede utilizar para encontrar el equilibrio adecuado. Un enfoque es utilizar un fondo de fecha objetivo. Un fondo de fecha objetivo es un fondo mutuo que ajusta automáticamente sus tenencias a lo largo del tiempo para que se vuelva más conservador a medida que se acerca la fecha objetivo. Esta puede ser una forma útil de diversificar su cartera sin tener que hacer toda la investigación usted mismo.

Otro enfoque es utilizar una combinación de acciones, bonos y efectivo. Esto se conoce como la regla 60/40 y sugiere invertir el 60 % de su dinero en acciones y el 40 % en bonos y efectivo. Este es un enfoque conservador que está diseñado para proporcionar estabilidad y al mismo tiempo ofrecer el potencial de crecimiento. Y si no está seguro de cómo hacer los cálculos, hay muchas calculadoras de asignación de activos en línea que pueden ayudarlo a encontrar la combinación adecuada para sus necesidades.

Independientemente de la estrategia de inversión que elija, es importante recordar que la asignación de activos debe adaptarse a sus necesidades y objetivos específicos. Sin embargo, existen algunos enfoques que puede utilizar para ayudarlo a encontrar el equilibrio adecuado.

Un enfoque es la asignación de activos por edad. Este enfoque implica que los inversores mayores inviertan más en bonos y efectivo. Esto se debe a que, a medida que se acerca a la jubilación, es posible que desee concentrarse en preservar su capital en lugar de perseguir el crecimiento.

Otro enfoque es usar la regla 70/30, que sugiere asignar el 70 % de su cartera a acciones y el 30 % a bonos y efectivo. Este es un enfoque más agresivo diseñado para proporcionar rendimientos potenciales más altos. Sin embargo, también es importante recordar que este enfoque conlleva un mayor riesgo.

Finalmente, puede usar la regla 80/20, que sugiere invertir el 80 % de su dinero en acciones y el 20 % en bonos y efectivo. Este es el enfoque más agresivo y es mejor para los inversores que se sienten cómodos con un mayor riesgo.

Reequilibrio de su cartera

Una vez que haya asignado sus activos, es importante reequilibrar periódicamente su cartera para asegurarse de que su asignación de activos se mantenga en línea con sus objetivos.

El reequilibrio de la cartera simplemente significa comprar o vender activos para volver a equilibrar su cartera. Por ejemplo, si tiene una asignación de activos objetivo de 60 % acciones y 40 % bonos y el mercado de valores ha subido de modo que su cartera ahora es 70 % acciones y 30 % bonos, vendería algunas de sus acciones e invertiría en más bonos. para llevar su cartera de vuelta a su asignación de activos objetivo.

El reequilibrio puede ser una forma útil de gestionar el riesgo porque garantiza que no esté sobreexpuesto. No existe un momento perfecto para reequilibrar su cartera, pero una buena regla general es reequilibrar al menos una vez al año. Sin embargo, es posible que deba reequilibrar con más frecuencia si su cartera es particularmente volátil.

Al reequilibrar su cartera, es esencial tener en cuenta tanto los costos como los impuestos asociados con la compra y venta de activos, ya que estos pueden reducir los rendimientos de su inversión.

Asignación de activos frente a diversificación de activos

¿Cuál es la diferencia entre asignación de activos y diversificación? Cuando se trata de invertir, la asignación de activos y la diversificación a menudo se usan indistintamente. Sin embargo, hay una clara diferencia entre los dos.

La asignación de activos es el proceso de dividir su cartera entre diferentes categorías de activos, como acciones, bonos y efectivo. Por otro lado, la asignación debe basarse en los objetivos, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal del inversor. La diversificación es una técnica que se puede utilizar para mejorar el rendimiento de una cartera de inversiones. Se trata de invertir en una variedad de activos para reducir el riesgo general.

Si bien la asignación de activos es una estrategia de mercado amplia, la diversificación es una técnica más específica que se puede utilizar dentro de cada clase de activos. Por ejemplo, la cartera de acciones de un inversionista podría diversificarse poniendo dinero en varias industrias o sectores diferentes. Al distribuir sus inversiones, los inversores pueden ayudar a reducir el riesgo general de sus inversiones sin dejar de alcanzar sus objetivos.

Línea de fondo

La asignación de activos es una parte fundamental de la inversión y es importante comprender cómo funciona antes de tomar cualquier decisión de inversión. Al tomarse el tiempo para aprender sobre la asignación de activos y cómo puede usarse para alcanzar sus objetivos, estará en una mejor posición para tomar decisiones de inversión informadas.

Solo recuerde reequilibrar su cartera periódicamente para asegurarse de que su asignación de activos se mantenga en línea con sus objetivos.