O que é alocação de ativos? Um guia simples para investidores

A maioria das pessoas sabe que precisa economizar para a aposentadoria, mas muitas não têm uma ideia clara de como fazê-lo. Um fator importante na poupança para a aposentadoria é a alocação de ativos. Mas o que é alocação de ativos, exatamente?

Este guia explicará tudo o que você precisa saber sobre alocação de ativos, incluindo os diferentes tipos de ativos nos quais você pode investir e como criar um portfólio diversificado que atenda às suas necessidades.

Como funciona a alocação de ativos

Alocação de ativos, por definição, é o processo de dividir seu portfólio de investimentos entre diferentes categorias de ativos, como caixa, ações, títulos e imóveis, com o objetivo de criar um portfólio bem diversificado que reduzirá seu risco e maximizará seu crescimento potencial.

Há vários fatores que você precisa considerar ao criar um plano estratégico de alocação de ativos, incluindo as metas de investimento que você definiu, o horizonte de tempo e sua tolerância ao risco. Por exemplo, as ações oferecem o maior potencial de crescimento, mas também apresentam um maior grau de risco. Os títulos são menos voláteis e fornecem um fluxo de renda estável na forma de pagamentos de juros.

A alocação de ativos certa para você dependerá de suas metas e objetivos específicos. Se você está investindo a longo prazo, pode se dar ao luxo de ser mais agressivo com seus investimentos e ter mais espaço para decisões arriscadas do que teria se planejasse se aposentar em breve. Da mesma forma, se sua tolerância ao risco for maior, você pode assumir ativos mais voláteis em seu portfólio.

O que é um fundo de alocação de ativos?

Um fundo mútuo que investe em diferentes tipos de ativos é chamado de fundo de alocação de ativos. Esses fundos oferecem diversificação e fornecem aos investidores uma solução completa para investir. A maioria dos fundos de alocação de ativos investe em títulos, ações, dinheiro e outras coisas, como imóveis ou commodities.

Esses fundos mútuos são uma escolha popular para investidores que desejam os benefícios da diversificação sem ter que construir e gerenciar seus próprios portfólios. Eles também são uma boa opção para investidores iniciantes que não têm tempo ou conhecimento para construir seu próprio portfólio.

Qual é o objetivo da alocação de ativos?

O objetivo da alocação de ativos é ajudá-lo a criar um portfólio de investimentos diversificado e alinhado às suas necessidades e planos financeiros. A alocação de ativos pode ajudá-lo a atingir suas metas de investimento mais rapidamente. Por exemplo, se você deseja investir a longo prazo, pode se dar ao luxo de ser mais agressivo com seus investimentos do que se planeja se aposentar em breve e usar o dinheiro da aposentadoria.

Ao investir seu capital em uma variedade de ativos com diferentes níveis de risco e recompensa, você pode aumentar suas chances de crescimento enquanto mantém seu risco sob controle.

Quais são as diferentes classes de ativos?

Ao longo da história das finanças, os três principais tipos de classes de ativos foram ações (também chamadas de ações), renda fixa (também chamadas de títulos) e equivalentes de caixa ou instrumentos do mercado monetário. No momento, a maioria dos especialistas em investimentos inclui criptomoedas no mix de classes de ativos, juntamente com imóveis, commodities, futuros e outros derivativos financeiros.

Dinheiro: Dinheiro é a forma mais básica de ativo e engloba coisas como contas de poupança, certificados de depósito (CDs) e contas do mercado monetário. Todos os ativos que podem ser transformados em dinheiro imediatamente também estão incluídos. O dinheiro é um investimento de baixo risco, mas também oferece um baixo potencial de crescimento.

Ações: as ações são uma classe de ativos mais volátil, mas têm potencial para retornos mais altos. Existem dois tipos principais de ações: ações ordinárias e ações preferenciais. As ações ordinárias representam a propriedade de uma empresa e dão ao titular direitos de voto, enquanto as ações preferenciais oferecem um fluxo fixo de pagamentos de dividendos.

Obrigações: As obrigações são instrumentos de dívida que representam um empréstimo de um investidor a um mutuário. Nesta transação, o mutuário concorda em pagar juros ao investidor. Os títulos são considerados um investimento seguro, mas oferecem retornos potenciais mais baixos do que as ações.

Imobiliário: Imobiliário é outra classe de ativos que você pode usar para diversificar seu portfólio. Inclui coisas como propriedades de aluguel, imóveis comerciais e terrenos. O setor imobiliário é um ativo relativamente estável para investir, mas pode ser mais volátil do que dinheiro e títulos.

Como alocar ativos

Há uma variedade de diferentes estratégias de alocação de ativos que você pode usar para encontrar o equilíbrio certo. Uma abordagem é usar um fundo de data-alvo. Um fundo de data-alvo é um fundo mútuo que ajusta automaticamente suas participações ao longo do tempo para se tornar mais conservador à medida que a data-alvo se aproxima. Essa pode ser uma maneira útil de diversificar seu portfólio sem ter que fazer toda a pesquisa sozinho.

Outra abordagem é usar uma mistura de ações, títulos e dinheiro. Isso é conhecido como a regra 60/40 e sugere investir 60% do seu dinheiro em ações e 40% em títulos e dinheiro. Essa é uma abordagem conservadora projetada para fornecer estabilidade e, ao mesmo tempo, oferecer potencial de crescimento. E se você não tiver certeza de como fazer as contas, há muitas calculadoras de alocação de ativos on-line que podem ajudá-lo a descobrir a combinação certa para suas necessidades.

Independentemente da estratégia de investimento escolhida, é importante lembrar que a alocação de ativos deve ser adaptada às suas necessidades e objetivos específicos. No entanto, existem algumas abordagens que você pode usar para ajudá-lo a encontrar o equilíbrio certo.

Uma abordagem é a alocação de ativos por idade. Essa abordagem envolve investidores mais velhos investindo mais em títulos e dinheiro. Isso ocorre porque, à medida que você se aproxima da aposentadoria, pode querer se concentrar em preservar seu capital em vez de perseguir o crescimento.

Outra abordagem é usar a regra 70/30, que sugere alocar 70% de sua carteira em ações e 30% em títulos e dinheiro. Esta é uma abordagem mais agressiva projetada para fornecer retornos potenciais mais altos. No entanto, também é importante lembrar que essa abordagem vem com maior risco.

Por fim, você pode usar a regra 80/20, que sugere investir 80% do seu dinheiro em ações e 20% em títulos e dinheiro. Essa é a abordagem mais agressiva e é melhor para investidores que se sentem confortáveis ​​com riscos mais altos.

Reequilibrando seu portfólio

Depois de alocar seus ativos, é importante reequilibrar periodicamente seu portfólio para garantir que sua alocação de ativos permaneça alinhada com seus objetivos.

O reequilíbrio do portfólio significa simplesmente comprar ou vender ativos para trazer seu portfólio de volta ao equilíbrio. Por exemplo, se você tem uma meta de alocação de ativos de 60% de ações e 40% de títulos e o mercado de ações subiu para que seu portfólio agora seja de 70% de ações e 30% de títulos, você venderia algumas de suas ações e investiria em mais títulos para trazer seu portfólio de volta à sua alocação de ativos de destino.

O rebalanceamento pode ser uma maneira útil de gerenciar riscos porque garante que você não fique superexposto. Não existe um momento perfeito para reequilibrar seu portfólio, mas uma boa regra geral é reequilibrar pelo menos uma vez por ano. No entanto, pode ser necessário reequilibrar com mais frequência se seu portfólio for particularmente volátil.

Ao reequilibrar seu portfólio, é essencial considerar os custos e os impostos associados à compra e venda de ativos, pois eles podem afetar o retorno do investimento.

Alocação de ativos versus diversificação de ativos

Qual é a diferença entre alocação de ativos e diversificação? Quando se trata de investir, alocação de ativos e diversificação são frequentemente usados ​​de forma intercambiável. No entanto, há uma diferença distinta entre os dois.

A alocação de ativos é o processo de dividir seu portfólio entre diferentes categorias de ativos, como ações, títulos e dinheiro. Por outro lado, a alocação deve ser baseada nos objetivos do investidor, tolerância ao risco e horizonte de tempo. A diversificação é uma técnica que pode ser usada para melhorar o desempenho de uma carteira de investimentos. Envolve investir em uma variedade de ativos para reduzir o risco geral.

Embora a alocação de ativos seja uma estratégia de mercado ampla, a diversificação é uma técnica mais específica que pode ser usada em cada classe de ativos. Por exemplo, a carteira de ações de um investidor pode ser diversificada colocando dinheiro em várias indústrias ou setores diferentes. Ao distribuir seus investimentos, os investidores podem ajudar a reduzir o risco geral de seus investimentos enquanto ainda atingem seus objetivos.

Resultado final

A alocação de ativos é uma parte crítica do investimento e é importante entender como funciona antes de tomar qualquer decisão de investimento. Ao reservar um tempo para aprender sobre alocação de ativos e como ela pode ser usada para atingir seus objetivos, você estará em melhor posição para fazer escolhas de investimento informadas.

Apenas lembre-se de reequilibrar seu portfólio periodicamente para garantir que sua alocação de ativos permaneça alinhada com seus objetivos.