Ce este alocarea activelor? Un ghid simplu pentru investitori

Majoritatea oamenilor știu că trebuie să economisească pentru pensie, dar mulți nu au o idee clară despre cum să o facă. Un factor important în economisirea pentru pensie este alocarea activelor. Dar ce este alocarea activelor, exact?

Acest ghid va explica tot ce trebuie să știți despre alocarea activelor, inclusiv diferitele tipuri de active în care puteți investi și cum să creați un portofoliu diversificat care să răspundă nevoilor dumneavoastră.

Cum funcționează alocarea activelor

Alocarea activelor, prin definiție, este procesul de împărțire a portofoliului dvs. de investiții între diferite categorii de active, cum ar fi numerar, acțiuni, obligațiuni și proprietăți imobiliare, cu scopul de a crea un portofoliu bine diversificat, care vă va reduce riscul, maximizând în același timp creșterea. potenţial.

Există mai mulți factori pe care va trebui să îi luați în considerare atunci când creați un plan strategic de alocare a activelor, inclusiv obiectivele de investiții pe care le-ați stabilit, orizontul de timp și toleranța dvs. la risc. De exemplu, acțiunile oferă cel mai mare potențial de creștere, dar vin și cu un grad mai mare de risc. Obligațiunile sunt mai puțin volatile și oferă un flux constant de venituri sub formă de plăți de dobândă.

Alocarea corectă a activelor pentru dvs. va depinde de scopurile și obiectivele dvs. specifice. Dacă investiți pe termen lung, vă puteți permite să fiți mai agresiv cu investițiile și să aveți mai mult spațiu pentru decizii riscante decât ați avea dacă plănuiți să vă pensionați în curând. De asemenea, dacă toleranța dvs. la risc este mai mare, vă puteți permite să preluați active mai volatile în portofoliu.

Ce este un fond de alocare a activelor?

Un fond mutual care investește în diferite tipuri de active se numește fond de alocare a activelor. Aceste fonduri oferă diversificare și oferă investitorilor o soluție unică pentru investiții. Majoritatea fondurilor de alocare a activelor investesc în obligațiuni, acțiuni, numerar și alte lucruri precum imobiliare sau mărfuri.

Aceste fonduri mutuale sunt o alegere populară pentru investitorii care doresc beneficiile diversificării fără a fi nevoiți să-și construiască și să-și gestioneze propriile portofolii. De asemenea, sunt o alegere bună pentru investitorii începători care nu au timpul sau cunoștințele necesare pentru a-și construi propriul portofoliu.

Care este scopul alocării activelor?

Scopul alocării activelor este de a vă ajuta să creați un portofoliu diversificat de investiții care să se alinieze nevoilor și planurilor dumneavoastră financiare. Alocarea activelor vă poate ajuta să vă atingeți mai rapid obiectivele de investiții. De exemplu, dacă doriți să investiți pe termen lung, vă puteți permite să fiți mai agresiv cu investițiile dvs. decât dacă plănuiți să vă pensionați curând și să folosiți banii de pensionare.

Investind capitalul dumneavoastră într-o varietate de active cu diferite niveluri de risc și recompensă, vă puteți crește șansele de creștere, menținând în același timp riscul sub control.

Care sunt diferitele clase de active?

De-a lungul istoriei finanțelor, cele trei tipuri principale de active au fost acțiuni (numite și acțiuni), venit fix (numite și obligațiuni) și echivalente de numerar sau instrumente ale pieței monetare. În prezent, majoritatea experților în investiții includ criptomonede în mixul claselor de active, împreună cu imobiliare, mărfuri, futures și alte derivate financiare.

Numerar: numerarul este cea mai de bază formă de activ și cuprinde lucruri precum conturile de economii, certificatele de depozit (CD) și conturile de pe piața monetară. Sunt incluse și toate activele care pot fi transformate imediat în numerar. Numerarul este o investiție cu risc scăzut, dar oferă și un potențial scăzut de creștere.

Acțiuni: Acțiunile sunt o clasă de active mai volatilă, dar au potențialul de rentabilitate mai mare. Există două tipuri principale de acțiuni: acțiuni comune și acțiuni preferate. Acțiunile ordinare reprezintă proprietatea într-o companie și oferă deținătorului drepturi de vot, în timp ce acțiunile preferate oferă un flux fix de plăți de dividende.

Obligațiuni: Obligațiunile sunt instrumente de datorie care reprezintă un împrumut de la un investitor către un împrumutat. În această tranzacție, împrumutatul este de acord să plătească dobânzi investitorului. Obligațiunile sunt considerate o investiție sigură, dar oferă randamente potențiale mai mici decât acțiunile.

Imobiliare: imobiliare este o altă clasă de active pe care o puteți folosi pentru a vă diversifica portofoliul. Include lucruri precum proprietăți de închiriere, imobile comerciale și terenuri. Imobilul este un activ relativ stabil în care să investești, dar poate fi mai volatil decât numerarul și obligațiunile.

Cum se alocă activele

Există o varietate de strategii diferite de alocare a activelor pe care le puteți folosi pentru a găsi echilibrul potrivit. O abordare este folosirea unui fond cu data țintă. Un fond cu dată țintă este un fond mutual care își ajustează automat deținerile în timp, astfel încât să devină mai conservator pe măsură ce data țintă se apropie. Aceasta poate fi o modalitate utilă de a vă diversifica portofoliul fără a fi nevoie să faceți singuri toate cercetările.

O altă abordare este utilizarea unui amestec de acțiuni, obligațiuni și numerar. Aceasta este cunoscută sub numele de regula 60/40 și sugerează să investești 60% din banii tăi în acțiuni și 40% în obligațiuni și numerar. Aceasta este o abordare conservatoare care este concepută pentru a oferi stabilitate, oferind totodată potențialul de creștere. Și dacă nu sunteți sigur cum să faceți calculele, există o mulțime de calculatoare online de alocare a activelor care vă pot ajuta să găsiți combinația potrivită pentru nevoile dvs.

Indiferent de strategia de investiții pe care o alegeți, este important să rețineți că alocarea activelor ar trebui să fie adaptată nevoilor și obiectivelor dumneavoastră specifice. Cu toate acestea, există câteva abordări pe care le puteți folosi pentru a vă ajuta să găsiți echilibrul potrivit.

O abordare este alocarea activelor în funcție de vârstă. Această abordare implică investitorii mai în vârstă care investesc mai mult în obligațiuni și numerar. Acest lucru se datorează faptului că, pe măsură ce vă apropiați de pensionare, este posibil să doriți să vă concentrați pe păstrarea capitalului, mai degrabă decât pe urmărirea creșterii.

O altă abordare este să folosiți regula 70/30, care sugerează să alocați 70% din portofoliu pentru acțiuni și 30% pentru obligațiuni și numerar. Aceasta este o abordare mai agresivă, menită să ofere un potențial rentabil mai mare. Cu toate acestea, este de asemenea important să ne amintim că această abordare are un risc mai mare.

În cele din urmă, poți folosi regula 80/20, care sugerează să investești 80% din banii tăi în acțiuni și 20% în obligațiuni și numerar. Aceasta este cea mai agresivă abordare și este cea mai bună pentru investitorii care se simt confortabil cu riscuri mai mari.

Reechilibrarea portofoliului dvs

Odată ce v-ați alocat activele, este important să vă reechilibrați periodic portofoliul pentru a vă asigura că alocarea activelor rămâne în conformitate cu obiectivele dvs.

Reechilibrarea portofoliului înseamnă pur și simplu cumpărarea sau vânzarea de active pentru a vă readuce portofoliul în echilibru. De exemplu, dacă aveți o alocare țintă a activelor de 60% acțiuni și 40% obligațiuni și piața de valori a crescut, astfel încât portofoliul dvs. este acum de 70% acțiuni și 30% obligațiuni, ați vinde unele dintre acțiunile dvs. și veți investi în mai multe obligațiuni. pentru a vă aduce portofoliul înapoi la alocarea țintă a activelor.

Reechilibrarea poate fi o modalitate utilă de a gestiona riscul, deoarece vă asigură că nu sunteți supraexpus. Nu există momentul perfect pentru a vă reechilibra portofoliul, dar o regulă generală bună este să vă reechilibrați cel puțin o dată pe an. Cu toate acestea, poate fi necesar să vă reechilibrați mai des dacă portofoliul dvs. este deosebit de volatil.

Când vă reechilibrați portofoliul, este esențial să luați în considerare atât costurile, cât și taxele asociate cu cumpărarea și vânzarea de active, deoarece acestea pot afecta rentabilitatea investiției.

Alocarea activelor vs. Diversificarea activelor

Care este diferența dintre alocarea activelor și diversificare? Când vine vorba de investiții, alocarea activelor și diversificarea sunt adesea folosite în mod interschimbabil. Cu toate acestea, există o diferență distinctă între cele două.

Alocarea activelor este procesul de împărțire a portofoliului dvs. între diferite categorii de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și numerar. Pe de altă parte, alocarea ar trebui să se bazeze pe obiectivele investitorului, toleranța la risc și orizontul de timp. Diversificarea este o tehnică care poate fi utilizată pentru a îmbunătăți performanța unui portofoliu de investiții. Aceasta implică investiția într-o varietate de active pentru a reduce riscul general.

În timp ce alocarea activelor este o strategie largă de piață, diversificarea este o tehnică mai specifică care poate fi utilizată în cadrul fiecărei clase de active. De exemplu, portofoliul de acțiuni al unui investitor ar putea fi diversificat prin plasarea de bani într-un număr de industrii sau sectoare diferite. Prin distribuirea investițiilor lor, investitorii pot contribui la reducerea riscului general al investițiilor lor, în timp ce își ating obiectivele.

Concluzie

Alocarea activelor este o parte esențială a investițiilor și este important să înțelegeți cum funcționează înainte de a lua orice decizie de investiție. Făcându-ți timp pentru a afla despre alocarea activelor și cum poate fi folosită pentru a-ți atinge obiectivele, vei fi într-o poziție mai bună pentru a face alegeri informate de investiții.

Nu uitați să vă reechilibrați periodic portofoliul pentru a vă asigura că alocarea activelor rămâne în conformitate cu obiectivele dvs.