Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ? Un guide simple pour les investisseurs

La plupart des gens savent qu'ils doivent épargner pour leur retraite, mais beaucoup ne savent pas exactement comment s'y prendre. L'allocation d'actifs est un facteur important dans l'épargne-retraite. Mais qu'est-ce que l'allocation d'actifs, exactement ?

Ce guide vous expliquera tout ce que vous devez savoir sur la répartition de l'actif, y compris les différents types d'actifs dans lesquels vous pouvez investir et comment créer un portefeuille diversifié qui répond à vos besoins.

Comment fonctionne la répartition de l'actif

L'allocation d'actifs, par définition, est le processus de division de votre portefeuille d'investissement entre différentes catégories d'actifs, telles que les liquidités, les actions, les obligations et l'immobilier, dans le but de créer un portefeuille bien diversifié qui réduira votre risque tout en maximisant votre croissance. potentiel.

Vous devrez tenir compte de plusieurs facteurs lors de la création d'un plan de répartition stratégique de l'actif, notamment les objectifs de placement que vous vous êtes fixés, l'horizon temporel et votre tolérance au risque. Par exemple, les actions offrent le potentiel de croissance le plus élevé, mais comportent également un degré de risque plus élevé. Les obligations sont moins volatiles et fournissent un flux de revenu régulier sous la forme de paiements d'intérêts.

La bonne allocation d'actifs pour vous dépendra de vos buts et objectifs spécifiques. Si vous investissez à long terme, vous pouvez vous permettre d'être plus audacieux avec vos placements et d'avoir plus de marge de manœuvre pour des décisions risquées que vous ne le feriez si vous prévoyez de prendre votre retraite bientôt. De même, si votre tolérance au risque est plus élevée, vous pouvez vous permettre de prendre des actifs plus volatils dans votre portefeuille.

Qu'est-ce qu'un fonds de répartition d'actifs ?

Un fonds commun de placement qui investit dans différents types d'actifs est appelé un fonds de répartition de l'actif. Ces fonds offrent une diversification et offrent aux investisseurs une solution unique pour investir. La plupart des fonds de répartition d'actifs investissent dans des obligations, des actions, des liquidités et d'autres choses comme l'immobilier ou les matières premières.

Ces fonds communs de placement sont un choix populaire pour les investisseurs qui souhaitent profiter des avantages de la diversification sans avoir à constituer et à gérer leurs propres portefeuilles. Ils constituent également un bon choix pour les investisseurs débutants qui n'ont ni le temps ni les connaissances nécessaires pour constituer leur propre portefeuille.

Quel est le but de l'allocation d'actifs ?

L'objectif de la répartition de l'actif est de vous aider à créer un portefeuille de placement diversifié qui correspond à vos besoins et à vos plans financiers. La répartition de l'actif peut vous aider à atteindre vos objectifs de placement plus rapidement. Par exemple, si vous cherchez à investir à long terme, vous pouvez vous permettre d'être plus agressif avec vos placements que si vous prévoyez de prendre votre retraite bientôt et d'utiliser l'argent de votre retraite.

En investissant votre capital dans une variété d'actifs avec différents niveaux de risque et de rendement, vous pouvez augmenter vos chances de croissance tout en maîtrisant votre risque.

Quelles sont les différentes classes d'actifs ?

Tout au long de l'histoire de la finance, les trois principaux types de classes d'actifs ont été les actions (également appelées actions), les titres à revenu fixe (également appelés obligations) et les équivalents de trésorerie ou instruments du marché monétaire. À l'heure actuelle, la plupart des experts en investissement incluent la crypto-monnaie dans la composition des classes d'actifs, ainsi que l'immobilier, les matières premières, les contrats à terme et autres dérivés financiers.

Espèces : les espèces sont la forme d'actif la plus élémentaire et englobent des éléments tels que les comptes d'épargne, les certificats de dépôt (CD) et les comptes du marché monétaire. Tous les actifs qui peuvent être immédiatement transformés en espèces sont également inclus. Les liquidités sont un placement à faible risque mais offrent également un faible potentiel de croissance.

Actions : Les actions sont une classe d'actifs plus volatile mais ont le potentiel de rendements plus élevés. Il existe deux principaux types d'actions : les actions ordinaires et les actions privilégiées. Les actions ordinaires représentent la propriété d'une entreprise et donnent au détenteur des droits de vote, tandis que les actions privilégiées offrent un flux fixe de paiements de dividendes.

Obligations : Les obligations sont des titres de créance qui représentent un prêt d'un investisseur à un emprunteur. Dans cette transaction, l'emprunteur s'engage à payer des intérêts à l'investisseur. Les obligations sont considérées comme un placement sûr, mais elles offrent des rendements potentiels inférieurs à ceux des actions.

Immobilier : L'immobilier est une autre classe d'actifs que vous pouvez utiliser pour diversifier votre portefeuille. Cela comprend des choses comme les propriétés locatives, les biens immobiliers commerciaux et les terrains. L'immobilier est un actif relativement stable dans lequel investir, mais peut être plus volatil que les liquidités et les obligations.

Comment répartir les actifs

Il existe une variété de stratégies d'allocation d'actifs différentes que vous pouvez utiliser pour trouver le bon équilibre. Une approche consiste à utiliser un fonds à date cible. Un fonds à date cible est un fonds commun de placement qui ajuste automatiquement ses avoirs au fil du temps afin qu'il devienne plus prudent à mesure que la date cible approche. Cela peut être un moyen utile de diversifier votre portefeuille sans avoir à faire toutes les recherches vous-même.

Une autre approche consiste à utiliser une combinaison d'actions, d'obligations et de liquidités. Ceci est connu sous le nom de règle 60/40 et suggère d'investir 60% de votre argent dans des actions et 40% dans des obligations et des liquidités. Il s'agit d'une approche conservatrice conçue pour assurer la stabilité tout en offrant un potentiel de croissance. Et si vous ne savez pas comment faire le calcul, il existe de nombreux calculateurs de répartition d'actifs en ligne qui peuvent vous aider à trouver la bonne combinaison pour vos besoins.

Quelle que soit la stratégie de placement que vous choisissez, il est important de se rappeler que la répartition de l'actif doit être adaptée à vos besoins et objectifs particuliers. Cependant, il existe certaines approches que vous pouvez utiliser pour vous aider à trouver le bon équilibre.

Une approche est l'allocation d'actifs par âge. Cette approche implique que les investisseurs plus âgés investissent davantage dans des obligations et des liquidités. En effet, à l'approche de la retraite, vous voudrez peut-être vous concentrer sur la préservation de votre capital plutôt que sur la croissance.

Une autre approche consiste à utiliser la règle 70/30, qui suggère d'allouer 70 % de votre portefeuille aux actions et 30 % aux obligations et aux liquidités. Il s'agit d'une approche plus agressive conçue pour offrir des rendements potentiels plus élevés. Cependant, il est également important de se rappeler que cette approche comporte un risque plus élevé.

Enfin, vous pouvez utiliser la règle des 80/20, qui suggère d'investir 80 % de votre argent dans des actions et 20 % dans des obligations et des liquidités. Il s'agit de l'approche la plus agressive et la meilleure pour les investisseurs qui sont à l'aise avec un risque plus élevé.

Rééquilibrer votre portefeuille

Une fois que vous avez réparti vos actifs, il est important de rééquilibrer périodiquement votre portefeuille pour vous assurer que votre répartition d'actifs reste conforme à vos objectifs.

Le rééquilibrage de portefeuille signifie simplement acheter ou vendre des actifs afin de rééquilibrer votre portefeuille. Par exemple, si vous avez une allocation d'actifs cible de 60 % d'actions et 40 % d'obligations et que le marché boursier a augmenté de sorte que votre portefeuille est maintenant composé de 70 % d'actions et de 30 % d'obligations, vous vendriez certaines de vos actions et investiriez dans plus d'obligations. pour ramener votre portefeuille à votre allocation d'actifs cible.

Le rééquilibrage peut être un moyen utile de gérer les risques, car il garantit que vous n'êtes pas surexposé. Il n'y a pas de moment idéal pour rééquilibrer votre portefeuille, mais une bonne règle générale consiste à rééquilibrer au moins une fois par an. Cependant, vous devrez peut-être rééquilibrer plus fréquemment si votre portefeuille est particulièrement volatil.

Lors du rééquilibrage de votre portefeuille, il est essentiel de tenir compte à la fois des coûts et des taxes associés à l'achat et à la vente d'actifs, car ceux-ci peuvent éroder le rendement de vos investissements.

Répartition de l'actif vs diversification de l'actif

Quelle est la différence entre allocation d'actifs et diversification ? En matière d'investissement, l'allocation d'actifs et la diversification sont souvent utilisées de manière interchangeable. Cependant, il existe une nette différence entre les deux.

L'allocation d'actifs est le processus de division de votre portefeuille entre différentes catégories d'actifs, telles que les actions, les obligations et les liquidités. D'autre part, l'allocation doit être basée sur les objectifs, la tolérance au risque et l'horizon temporel de l'investisseur. La diversification est une technique qui peut être utilisée pour améliorer la performance d'un portefeuille d'investissement. Il s'agit d'investir dans une variété d'actifs pour réduire le risque global.

Alors que l'allocation d'actifs est une stratégie de marché large, la diversification est une technique plus spécifique qui peut être utilisée au sein de chaque classe d'actifs. Par exemple, le portefeuille d'actions d'un investisseur pourrait être diversifié en investissant de l'argent dans un certain nombre d'industries ou de secteurs différents. En répartissant leurs investissements, les investisseurs peuvent aider à réduire le risque global de leurs investissements tout en atteignant leurs objectifs.

Conclusion

L'allocation d'actifs est un élément essentiel de l'investissement, et il est important de comprendre son fonctionnement avant de prendre toute décision d'investissement. En prenant le temps de vous renseigner sur la répartition de l'actif et sur la façon de l'utiliser pour atteindre vos objectifs, vous serez en meilleure position pour faire des choix de placement éclairés.

N'oubliez pas de rééquilibrer votre portefeuille périodiquement pour vous assurer que votre allocation d'actifs reste conforme à vos objectifs.