Che cos'è l'asset allocation? Una semplice guida per gli investitori

La maggior parte delle persone sa di dover risparmiare per la pensione, ma molti non hanno le idee chiare su come farlo. Un fattore importante nel risparmio per la pensione è l'asset allocation. Ma cos'è esattamente l'asset allocation?

Questa guida spiegherà tutto ciò che devi sapere sull'asset allocation, inclusi i diversi tipi di asset in cui puoi investire e come creare un portafoglio diversificato che soddisfi le tue esigenze.

Come funziona l'allocazione degli asset

L'asset allocation, per definizione, è il processo di divisione del portafoglio di investimento tra diverse categorie di attività, come liquidità, azioni, obbligazioni e immobili, con l'obiettivo di creare un portafoglio ben diversificato che ridurrà il rischio massimizzando la crescita potenziale.

Ci sono diversi fattori che dovrai considerare quando crei un piano di asset allocation strategica, inclusi gli obiettivi di investimento che hai impostato, l'orizzonte temporale e la tua tolleranza al rischio. Ad esempio, le azioni offrono il più alto potenziale di crescita ma presentano anche un grado di rischio più elevato. Le obbligazioni sono meno volatili e forniscono un flusso di reddito costante sotto forma di pagamenti di interessi.

La giusta asset allocation per te dipenderà dai tuoi obiettivi e obiettivi specifici. Se investi a lungo termine, puoi permetterti di essere più aggressivo con i tuoi investimenti e avere più spazio per decisioni rischiose di quanto faresti se prevedi di ritirarti presto. Allo stesso modo, se la tua tolleranza al rischio è maggiore, puoi permetterti di assumere asset più volatili nel tuo portafoglio.

Che cos'è un fondo di asset allocation?

Un fondo comune di investimento che investe in diversi tipi di attività è chiamato fondo di asset allocation. Questi fondi offrono diversificazione e forniscono agli investitori una soluzione unica per investire. La maggior parte dei fondi di asset allocation investe in obbligazioni, azioni, contanti e altre cose come immobili o materie prime.

Questi fondi comuni di investimento sono una scelta popolare per gli investitori che desiderano i vantaggi della diversificazione senza dover costruire e gestire i propri portafogli. Sono anche una buona scelta per gli investitori principianti che non hanno il tempo o le conoscenze per costruire il proprio portafoglio.

Qual è lo scopo dell'asset allocation?

Lo scopo dell'asset allocation è aiutarti a creare un portafoglio di investimenti diversificato che si allinea alle tue esigenze e ai tuoi piani finanziari. L'asset allocation può aiutarti a raggiungere più rapidamente i tuoi obiettivi di investimento. Ad esempio, se stai cercando di investire a lungo termine, puoi permetterti di essere più aggressivo con i tuoi investimenti rispetto a quando hai intenzione di andare in pensione presto e utilizzare i soldi della pensione.

Investendo il tuo capitale in una varietà di asset con diversi livelli di rischio e rendimento, puoi aumentare le tue possibilità di crescita mantenendo il tuo rischio sotto controllo.

Quali sono le diverse classi di attività?

Nel corso della storia della finanza, i tre tipi principali di classi di attività sono state azioni (chiamate anche azioni), reddito fisso (chiamate anche obbligazioni) e mezzi equivalenti o strumenti del mercato monetario. Al momento, la maggior parte degli esperti di investimento include la criptovaluta nel mix di asset class, insieme a immobili, materie prime, futures e altri derivati ​​finanziari.

Contanti: i contanti sono la forma più semplice di attività e comprendono cose come conti di risparmio, certificati di deposito (CD) e conti del mercato monetario. Sono inclusi anche tutti i beni che possono essere convertiti immediatamente in denaro. La liquidità è un investimento a basso rischio ma offre anche un basso potenziale di crescita.

Azioni: le azioni sono una classe di attività più volatile, ma hanno il potenziale per rendimenti più elevati. Esistono due tipi principali di azioni: azioni ordinarie e azioni privilegiate. Le azioni ordinarie rappresentano la proprietà di una società e conferiscono al titolare diritti di voto, mentre le azioni privilegiate offrono un flusso fisso di pagamenti di dividendi.

Obbligazioni: le obbligazioni sono strumenti di debito che rappresentano un prestito da un investitore a un mutuatario. In questa transazione, il mutuatario si impegna a pagare gli interessi all'investitore. Le obbligazioni sono considerate un investimento sicuro, ma offrono rendimenti potenziali inferiori rispetto alle azioni.

Immobiliare: il settore immobiliare è un'altra classe di attività che puoi utilizzare per diversificare il tuo portafoglio. Include cose come proprietà in affitto, immobili commerciali e terreni. Il settore immobiliare è un asset relativamente stabile in cui investire, ma può essere più volatile di liquidità e obbligazioni.

Come allocare le risorse

Esistono diverse strategie di asset allocation che puoi utilizzare per trovare il giusto equilibrio. Un approccio consiste nell'utilizzare un fondo con data target. Un fondo con data obiettivo è un fondo comune di investimento che adegua automaticamente le proprie partecipazioni nel tempo in modo che diventi più prudente con l'avvicinarsi della data obiettivo. Questo può essere un modo utile per diversificare il tuo portafoglio senza dover fare tutte le ricerche da solo.

Un altro approccio consiste nell'utilizzare un mix di azioni, obbligazioni e contanti. Questa è nota come regola 60/40 e suggerisce di investire il 60% dei tuoi soldi in azioni e il 40% in obbligazioni e contanti. Questo è un approccio conservativo progettato per fornire stabilità pur offrendo il potenziale di crescita. E se non sei sicuro di come fare i conti, ci sono molti calcolatori di asset allocation online che possono aiutarti a capire il mix giusto per le tue esigenze.

Indipendentemente dalla strategia di investimento che scegli, è importante ricordare che l'asset allocation deve essere adattata alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi specifici. Tuttavia, ci sono alcuni approcci che puoi utilizzare per aiutarti a trovare il giusto equilibrio.

Un approccio è l'asset allocation per età. Questo approccio coinvolge gli investitori più anziani che investono maggiormente in obbligazioni e contanti. Questo perché, man mano che ti avvicini alla pensione, potresti voler concentrarti sulla conservazione del tuo capitale piuttosto che sulla ricerca della crescita.

Un altro approccio consiste nell'utilizzare la regola 70/30, che suggerisce di allocare il 70% del portafoglio in azioni e il 30% in obbligazioni e contanti. Questo è un approccio più aggressivo progettato per fornire rendimenti potenziali più elevati. Tuttavia, è anche importante ricordare che questo approccio comporta un rischio maggiore.

Infine, puoi utilizzare la regola 80/20, che suggerisce di investire l'80% del tuo denaro in azioni e il 20% in obbligazioni e contanti. Questo è l'approccio più aggressivo ed è il migliore per gli investitori che si sentono a proprio agio con un rischio più elevato.

Riequilibrare il tuo portafoglio

Dopo aver allocato i tuoi asset, è importante ribilanciare periodicamente il tuo portafoglio per garantire che la tua asset allocation rimanga in linea con i tuoi obiettivi.

Ribilanciare il portafoglio significa semplicemente acquistare o vendere asset per riportare in equilibrio il tuo portafoglio. Ad esempio, se hai un'asset allocation target del 60% di azioni e del 40% di obbligazioni e il mercato azionario è aumentato in modo che il tuo portafoglio ora sia composto dal 70% di azioni e dal 30% di obbligazioni, venderesti alcune delle tue azioni e investirai in più obbligazioni per riportare il tuo portafoglio all'asset allocation target.

Il ribilanciamento può essere un modo utile per gestire il rischio perché ti assicura di non essere sovraesposto. Non esiste il momento perfetto per ribilanciare il tuo portafoglio, ma una buona regola generale è ribilanciare almeno una volta all'anno. Tuttavia, potrebbe essere necessario ribilanciare più frequentemente se il tuo portafoglio è particolarmente volatile.

Quando riequilibri il tuo portafoglio, è essenziale considerare sia i costi che le tasse associati all'acquisto e alla vendita di asset, poiché questi possono intaccare i tuoi rendimenti di investimento.

Asset Allocation vs. diversificazione degli asset

Qual è la differenza tra asset allocation e diversificazione? Quando si tratta di investire, l'asset allocation e la diversificazione sono spesso utilizzate in modo intercambiabile. Tuttavia, c'è una netta differenza tra i due.

L'asset allocation è il processo di divisione del portafoglio tra diverse categorie di attività, come azioni, obbligazioni e liquidità. D'altra parte, l'allocazione dovrebbe essere basata sugli obiettivi dell'investitore, sulla tolleranza al rischio e sull'orizzonte temporale. La diversificazione è una tecnica che può essere utilizzata per migliorare la performance di un portafoglio di investimenti. Implica l'investimento in una varietà di attività per ridurre il rischio complessivo.

Sebbene l'asset allocation sia un'ampia strategia di mercato, la diversificazione è una tecnica più specifica che può essere utilizzata all'interno di ciascuna classe di attività. Ad esempio, il portafoglio azionario di un investitore potrebbe essere diversificato investendo denaro in diversi settori o settori. Distribuendo i propri investimenti, gli investitori possono contribuire a ridurre il rischio complessivo dei propri investimenti pur raggiungendo i propri obiettivi.

Linea di fondo

L'asset allocation è una parte fondamentale dell'investimento ed è importante capire come funziona prima di prendere qualsiasi decisione di investimento. Prendendoti del tempo per conoscere l'asset allocation e come può essere utilizzata per raggiungere i tuoi obiettivi, sarai in una posizione migliore per fare scelte di investimento informate.

Ricorda solo di ribilanciare periodicamente il tuo portafoglio per assicurarti che la tua asset allocation rimanga in linea con i tuoi obiettivi.