什麼是資產配置？投資者簡單指南

已發表: 2022-11-10

大多數人都知道他們需要為退休儲蓄，但許多人並不清楚如何去做。為退休儲蓄的一個重要因素是資產配置。但究竟什麼是資產配置？

本指南將解釋您需要了解的有關資產配置的所有信息，包括您可以投資的不同類型的資產以及如何創建滿足您需求的多元化投資組合。

資產分配如何運作

根據定義，資產配置是將您的投資組合劃分為不同資產類別（如現金、股票、債券和房地產）的過程，其目標是創建一個多元化的投資組合，從而降低您的風險，同時最大限度地提高您的增長潛在的。

在製定戰略資產配置計劃時，您需要考慮幾個因素，包括您設定的投資目標、時間範圍和風險承受能力。例如，股票具有最高的增長潛力，但也具有更高的風險。債券的波動性較小，並以利息支付的形式提供穩定的收入流。

適合您的資產配置將取決於您的具體目標。如果您進行長期投資，那麼與計劃很快退休相比，您可以更積極地進行投資，並有更多的風險決策空間。同樣，如果您的風險承受能力較高，您可以承擔投資組合中波動性更大的資產。

投資於不同類型資產的共同基金稱為資產配置基金。這些基金提供多元化，並為投資者提供一站式投資解決方案。大多數資產配置基金投資於債券、股票、現金以及房地產或商品等其他事物。

這些共同基金是希望獲得多元化收益而無需建立和管理自己的投資組合的投資者的熱門選擇。對於沒有時間或知識來建立自己的投資組合的初學者來說，它們也是一個不錯的選擇。

資產配置的目的是幫助您創建符合您的需求和財務計劃的多元化投資組合。資產配置可以幫助您更快地實現投資目標。例如，如果您希望進行長期投資，與計劃很快退休並使用退休金相比，您可以更積極地進行投資。

通過將資本投資於具有不同風險和回報水平的各種資產，您可以在控制風險的同時增加增長機會。

縱觀金融歷史，資產類別的三種主要類型是股票（也稱為股票）、固定收益（也稱為債券）和現金等價物或貨幣市場工具。目前，大多數投資專家在資產類別組合中包括加密貨幣，以及房地產、商品、期貨和其他金融衍生品。

現金：現金是最基本的資產形式，包括儲蓄賬戶、存款證 (CD) 和貨幣市場賬戶等。所有可以立即變現的資產也包括在內。現金是一種低風險投資，但增長潛力也很低。

股票：股票是一種波動性較大的資產類別，但具有更高回報的潛力。股票有兩種主要類型：普通股和優先股。普通股代表公司的所有權並賦予持有人投票權，而優先股則提供固定的股息支付流。

債券：債券是代表投資者向借款人貸款的債務工具。在本次交易中，借款人同意向投資者支付利息。債券被認為是一種安全的投資，但它們提供的潛在回報低於股票。

房地產：房地產是另一種可用於分散投資組合的資產類別。它包括出租物業、商業房地產和土地等。房地產是一種相對穩定的投資資產，但可能比現金和債券更具波動性。

您可以使用多種不同的資產配置策略來找到合適的平衡點。一種方法是使用目標日期基金。目標日期基金是一種共同基金，它會隨著時間的推移自動調整其持股量，以便在目標日期臨近時變得更加保守。這可能是使您的投資組合多樣化的有用方法，而無需自己進行所有研究。

另一種方法是混合使用股票、債券和現金。這被稱為 60/40 規則，建議將 60% 的資金投資於股票，將 40% 的資金投資於債券和現金。這是一種保守的方法，旨在提供穩定性，同時仍提供增長潛力。如果您不確定如何計算，有很多在線資產配置計算器可以幫助您找出適合您需求的組合。

無論您選擇何種投資策略，重要的是要記住資產配置應根據您的特定需求和目標量身定制。但是，您可以使用一些方法來幫助您找到正確的平衡點。

一種方法是按年齡分配資產。這種方法涉及年長的投資者更多地投資於債券和現金。這是因為，隨著您接近退休，您可能希望專注於保留您的資本，而不是追求增長。

另一種方法是使用 70/30 規則，該規則建議將投資組合的 70% 分配給股票，將 30% 分配給債券和現金。這是一種更激進的方法，旨在提供更高的潛在回報。但是，同樣重要的是要記住，這種方法會帶來更高的風險。

最後，您可以使用 80/20 規則，即將 80% 的資金投資於股票，將 20% 的資金投資於債券和現金。這是最激進的方法，最適合對較高風險感到滿意的投資者。

一旦您分配了資產，定期重新平衡您的投資組合以確保您的資產分配與您的目標保持一致非常重要。

投資組合再平衡僅僅意味著購買或出售資產以使您的投資組合恢復平衡。例如，如果您的目標資產配置為 60% 的股票和 40% 的債券，並且股票市場已經上漲，因此您的投資組合現在是 70% 的股票和 30% 的債券，那麼您將出售部分股票並投資於更多債券使您的投資組合回到您的目標資產配置。

再平衡可能是管理風險的有用方法，因為它可以確保您不會過度暴露。沒有完美的時間來重新平衡您的投資組合，但一個好的一般經驗法則是每年至少重新平衡一次。但是，如果您的投資組合特別不穩定，您可能需要更頻繁地重新平衡。

在重新平衡您的投資組合時，必須同時考慮與購買和出售資產相關的成本和稅收，因為這些會影響您的投資回報。

資產配置和多元化有什麼區別？在投資方面，資產配置和多元化通常可以互換使用。但是，兩者之間有明顯的區別。

資產配置是將您的投資組合劃分為不同資產類別的過程，例如股票、債券和現金。另一方面，分配應基於投資者的目標、風險承受能力和時間範圍。多元化是一種可用於提高投資組合績效的技術。它涉及投資各種資產以降低整體風險。

雖然資產配置是一種廣泛的市場策略，但多元化是一種更具體的技術，可以在每個資產類別中使用。例如，投資者的股票投資組合可以通過將資金投入多個不同的行業或部門來實現多元化。通過分散投資，投資者可以幫助降低投資的整體風險，同時仍能實現目標。

資產配置是投資的關鍵部分，在做出任何投資決策之前了解其運作方式非常重要。通過花時間了解資產配置以及如何使用它來實現您的目標，您將能夠更好地做出明智的投資選擇。

請記住定期重新平衡您的投資組合，以確保您的資產配置符合您的目標。