Co to jest alokacja aktywów? Prosty przewodnik dla inwestorów

Większość ludzi wie, że muszą odkładać na emeryturę, ale wielu nie ma jasnego pojęcia, jak to zrobić. Jednym z ważnych czynników oszczędzania na emeryturę jest alokacja aktywów. Ale czym właściwie jest alokacja aktywów?

Ten przewodnik wyjaśni wszystko, co musisz wiedzieć o alokacji aktywów, w tym różne rodzaje aktywów, w które możesz inwestować, oraz sposób tworzenia zdywersyfikowanego portfela, który spełnia Twoje potrzeby.

Jak działa alokacja aktywów

Alokacja aktywów, z definicji, to proces dzielenia portfela inwestycyjnego między różne kategorie aktywów, takie jak gotówka, akcje, obligacje i nieruchomości, w celu stworzenia dobrze zdywersyfikowanego portfela, który zmniejszy ryzyko przy jednoczesnej maksymalizacji wzrostu potencjał.

Istnieje kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę podczas tworzenia strategicznego planu alokacji aktywów, w tym wyznaczone cele inwestycyjne, horyzont czasowy i tolerancja ryzyka. Na przykład akcje oferują największy potencjał wzrostu, ale wiążą się również z wyższym stopniem ryzyka. Obligacje są mniej niestabilne i zapewniają stały strumień dochodów w postaci płatności odsetkowych.

Właściwa alokacja zasobów dla Ciebie będzie zależeć od Twoich konkretnych celów i zadań. Jeśli inwestujesz długoterminowo, możesz sobie pozwolić na bardziej agresywne inwestycje i mieć więcej miejsca na ryzykowne decyzje, niż gdybyś planował wkrótce przejść na emeryturę. Podobnie, jeśli Twoja tolerancja na ryzyko jest wyższa, możesz pozwolić sobie na bardziej zmienne aktywa w swoim portfelu.

Co to jest fundusz alokacji aktywów?

Fundusz inwestycyjny, który inwestuje w różne rodzaje aktywów, nazywany jest funduszem alokacji aktywów. Fundusze te oferują dywersyfikację i zapewniają inwestorom kompleksowe rozwiązanie do inwestowania. Większość funduszy alokacji aktywów inwestuje w obligacje, akcje, gotówkę i inne rzeczy, takie jak nieruchomości lub towary.

Te fundusze inwestycyjne są popularnym wyborem dla inwestorów, którzy chcą czerpać korzyści z dywersyfikacji bez konieczności budowania własnych portfeli i zarządzania nimi. Są również dobrym wyborem dla początkujących inwestorów, którzy nie mają czasu ani wiedzy, aby zbudować własny portfel.

Jaki jest cel alokacji aktywów?

Celem alokacji aktywów jest pomoc w tworzeniu zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego, który jest zgodny z Twoimi potrzebami i planami finansowymi. Alokacja aktywów może pomóc w szybszym osiągnięciu celów inwestycyjnych. Na przykład, jeśli chcesz inwestować długoterminowo, możesz sobie pozwolić na bardziej agresywne inwestycje niż w przypadku, gdy planujesz wkrótce przejść na emeryturę i wykorzystać pieniądze emerytalne.

Inwestując swój kapitał w różne aktywa o różnym poziomie ryzyka i zysku, możesz zwiększyć swoje szanse na wzrost, jednocześnie utrzymując ryzyko pod kontrolą.

Jakie są różne klasy aktywów?

W historii finansów trzy główne typy klas aktywów to akcje (zwane również akcjami), stały dochód (zwane również obligacjami) oraz ekwiwalenty gotówki lub instrumenty rynku pieniężnego. Obecnie większość ekspertów w dziedzinie inwestowania obejmuje kryptowaluty w zestawie klas aktywów, a także nieruchomości, towary, kontrakty terminowe i inne finansowe instrumenty pochodne.

Gotówka: Gotówka jest najbardziej podstawową formą aktywów i obejmuje takie rzeczy, jak konta oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe (CD) i konta rynku pieniężnego. Uwzględniono również wszystkie aktywa, które można natychmiast zamienić na gotówkę. Gotówka jest inwestycją o niskim ryzyku, ale ma też niski potencjał wzrostu.

Akcje: Akcje są bardziej zmienną klasą aktywów, ale mają potencjał do wyższych zwrotów. Istnieją dwa główne rodzaje akcji: akcje zwykłe i akcje uprzywilejowane. Akcje zwykłe reprezentują własność firmy i dają prawo głosu posiadaczowi, podczas gdy akcje uprzywilejowane oferują stały strumień wypłat dywidendy.

Obligacje: Obligacje to instrumenty dłużne stanowiące pożyczkę od inwestora dla pożyczkobiorcy. W tej transakcji pożyczkobiorca zobowiązuje się zapłacić inwestorowi odsetki. Obligacje są uważane za bezpieczną inwestycję, ale oferują niższy potencjalny zwrot niż akcje.

Nieruchomości: Nieruchomości to kolejna klasa aktywów, której możesz użyć do dywersyfikacji swojego portfela. Obejmuje takie rzeczy, jak nieruchomości do wynajęcia, nieruchomości komercyjne i grunty. Nieruchomości są stosunkowo stabilnym aktywem do inwestowania, ale mogą być bardziej zmienne niż gotówka i obligacje.

Jak alokować aktywa

Istnieje wiele różnych strategii alokacji aktywów, których możesz użyć, aby znaleźć odpowiednią równowagę. Jednym z podejść jest wykorzystanie funduszu daty docelowej. Fundusz z datą docelową to fundusz inwestycyjny, który z czasem automatycznie dostosowuje swoje udziały, aby stał się bardziej konserwatywny w miarę zbliżania się daty docelowej. Może to być pomocny sposób na dywersyfikację portfela bez konieczności samodzielnego przeprowadzania wszystkich badań.

Innym podejściem jest użycie kombinacji akcji, obligacji i gotówki. Jest to znane jako zasada 60/40 i sugeruje inwestowanie 60% swoich pieniędzy w akcje i 40% w obligacje i gotówkę. Jest to konserwatywne podejście, które ma na celu zapewnienie stabilności, a jednocześnie oferuje potencjał wzrostu. A jeśli nie masz pewności, jak wykonać obliczenia, istnieje wiele kalkulatorów alokacji aktywów online, które pomogą Ci znaleźć odpowiednią kombinację dla Twoich potrzeb.

Bez względu na wybraną strategię inwestycyjną ważne jest, aby pamiętać, że alokacja aktywów powinna być dostosowana do Twoich konkretnych potrzeb i celów. Istnieje jednak kilka podejść, które pomogą Ci znaleźć odpowiednią równowagę.

Jednym z podejść jest alokacja aktywów według wieku. Takie podejście polega na tym, że starsi inwestorzy inwestują więcej w obligacje i gotówkę. Dzieje się tak, ponieważ w miarę zbliżania się do emerytury możesz chcieć skupić się na zachowaniu kapitału, a nie na pogoni za wzrostem.

Innym podejściem jest zastosowanie zasady 70/30, która sugeruje przeznaczenie 70% portfela na akcje i 30% na obligacje i gotówkę. Jest to bardziej agresywne podejście zaprojektowane w celu zapewnienia wyższych potencjalnych zwrotów. Jednak ważne jest również, aby pamiętać, że takie podejście wiąże się z większym ryzykiem.

Na koniec możesz skorzystać z zasady 80/20, która sugeruje inwestowanie 80% swoich pieniędzy w akcje i 20% w obligacje i gotówkę. Jest to najbardziej agresywne podejście i jest najlepsze dla inwestorów, którzy czują się komfortowo z wyższym ryzykiem.

Zrównoważenie portfela

Po przydzieleniu zasobów ważne jest, aby okresowo równoważyć portfel, aby upewnić się, że alokacja zasobów pozostaje zgodna z celami.

Zrównoważenie portfela oznacza po prostu kupowanie lub sprzedawanie aktywów w celu przywrócenia równowagi portfela. Na przykład, jeśli masz docelową alokację aktywów wynoszącą 60% akcji i 40% obligacji, a rynek akcji wzrósł tak, że Twój portfel wynosi teraz 70% akcji i 30% obligacji, sprzedałbyś część swoich akcji i zainwestował w więcej obligacji przywrócenie portfela do docelowej alokacji aktywów.

Równoważenie może być pomocnym sposobem zarządzania ryzykiem, ponieważ zapewnia, że ​​nie jesteś prześwietlony. Nie ma idealnego czasu na ponowne zbilansowanie portfela, ale dobrą ogólną zasadą jest przywracanie równowagi przynajmniej raz w roku. Jeśli jednak Twój portfel jest szczególnie niestabilny, może być konieczne częstsze przywracanie równowagi.

Przy przywracaniu równowagi portfela ważne jest, aby wziąć pod uwagę zarówno koszty, jak i podatki związane z kupnem i sprzedażą aktywów, ponieważ mogą one wpłynąć na zwrot z inwestycji.

Alokacja aktywów a dywersyfikacja aktywów

Jaka jest różnica między alokacją aktywów a dywersyfikacją? Jeśli chodzi o inwestowanie, alokacja aktywów i dywersyfikacja są często używane zamiennie. Jest jednak między nimi wyraźna różnica.

Alokacja aktywów to proces dzielenia portfela między różne kategorie aktywów, takie jak akcje, obligacje i gotówka. Z drugiej strony alokacja powinna opierać się na celach inwestora, tolerancji ryzyka i horyzoncie czasowym. Dywersyfikacja to technika, którą można wykorzystać do poprawy wyników portfela inwestycyjnego. Polega na inwestowaniu w różne aktywa w celu zmniejszenia ogólnego ryzyka.

Podczas gdy alokacja aktywów jest szeroko zakrojoną strategią rynkową, dywersyfikacja jest bardziej specyficzną techniką, którą można zastosować w ramach każdej klasy aktywów. Na przykład portfel akcji inwestora można zdywersyfikować, lokując pieniądze w wielu różnych branżach lub sektorach. Rozkładając swoje inwestycje, inwestorzy mogą pomóc obniżyć ogólne ryzyko swoich inwestycji, jednocześnie osiągając swoje cele.

Dolna linia

Alokacja aktywów jest kluczowym elementem inwestowania i ważne jest, aby zrozumieć, jak to działa przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych. Poświęcając czas na zapoznanie się z alokacją aktywów i sposobem jej wykorzystania do osiągnięcia swoich celów, będziesz w lepszej pozycji do dokonywania świadomych wyborów inwestycyjnych.

Pamiętaj tylko o okresowym równoważeniu portfela, aby upewnić się, że alokacja aktywów jest zgodna z Twoimi celami.