Что такое мандат ECS?

Опубликовано: 2021-04-17

Помните, когда оплата счетов вручную или в автономном режиме была чем-то особенным? Каждый месяц составлялся календарь, в котором отмечались даты оплаты различных счетов, и ожидание в длинных очередях было обязательным для оплаты счетов.

Раньше все делалось вручную, что требовало много времени и терпения, после внедрения ECS Mandate эта услуга помогла восполнить пробел и упростить процесс регулярных платежей.

Что такое мандат ECS?

ECS (электронная клиринговая служба) — это электронный способ оплаты, используемый для повторяющихся или периодических транзакций. RBI запустил ECS для удобства массовых переводов средств с одного банковского счета на другой.

NPCI (Национальная платежная корпорация Индии) управляет Национальной автоматизированной клиринговой палатой (NACH), которая управляет дебетом ECS в Индии.

Компании и учреждения используют ECS для осуществления массовых платежей для выплаты дивидендов, процентов, заработной платы, пенсий и т. д. или для непрерывного сбора сумм, например, для оплаты телефонных/электрических/водопроводных платежей, налоговых платежей, платежей по кредитам, пенсий и т. д.

Например; Если вы берете кредит, например, личный кредит или жилищный кредит, вы должны будете платить EMI каждый месяц. Просроченные платежи могут привести к штрафам, а регулярные просроченные платежи также могут повлиять на кредитный рейтинг.

Однако для решения этой проблемы кредиторы в Индии ввели для заемщиков Электронную клиринговую службу (ECS). В этой системе кредиторы используют расчетную палату для списания EMI со счета клиента в фиксированную дату.

Типы мандата ECS

Существует два типа ЭКС

1. Кредит ЭКС

2. Дебет ЭКС

ЭКС Кредит

Кредит ECS используется учреждением для предоставления кредита большому количеству бенефициаров (например, сотрудников и инвесторов), имеющих счета в банковских отделениях в разных местах Центра ECS для кредитования одного единственного счета.

Кредит ECS позволяет выплачивать суммы для распределения дивидендов, распределения процентов, распределения заработной платы, распределения пенсий и т. д.

Дебет ECS

ECS Debit позволяет учреждению производить дебетование большого количества счетов (потребителей коммунальных услуг, заемщиков, вкладчиков в паевые инвестиционные фонды и т. д.), открытых в отделениях банка в разных местах Центра ECS, для кредитования одного счета.

Таким образом, ECS Debit удобен для регулярных платежей, таких как счета за телефон/электричество/воду, сборы алиментов/налогов, погашение кредита в рассрочку, периодические инвестиции в паевые инвестиционные фонды, страховые взносы и т. д.

Как работает мандат ECS?

Когда вы берете кредит, необходимо платежное поручение ECS. Этот мандат предписывает расчетной палате ежемесячно дебетовать EMI с ваших банковских счетов и зачислять средства на ваш ссудный счет или на счет кредитора в фиксированную дату.

Мандат будет содержать подробную информацию о вашем банковском счете, отделении банка, дате дебетования ECS и сумме дебета.

Как я могу получить должным образом подписанный мандат ECS?

Если вы хотите подать заявку на мандат ECS, вы должны сообщить своему банку или кредитному учреждению, что ему разрешено вычитать определенную сумму за любые сделанные приобретения.

Мандаты ECS включают номер счета, адрес филиала и другие данные счета.

Пользователи ECS могут установить максимальную сумму, которая может быть вычтена из их счетов.

Каковы преимущества ЭКС?

Согласно Резервному банку Индии, как кредит ECS, так и дебет ECS имеют много преимуществ для бенефициара, учреждений и банковской системы.

Преимущества ECS Credit, которые есть у бенефициаров

Бенефициарам не нужно идти в свой банк, чтобы внести документы, которые они обычно получали бы, если бы не воспользовались услугой ECS Credit. Бенефициару не нужно беспокоиться о потере физических инструментов или возможности их мошеннического обналичивания. Получение средств через ECS является экономически выгодным методом. При этом бенефициар получает средства в установленный срок.

Преимущества кредитной схемы ECS для организаций-пользователей

Учреждения-пользователи также получают множество преимуществ, когда бенефициары выбирают кредит ECS, такие как экономия на административном оборудовании и печати; диспетчерские расходы, а также снижение их расходов, связанных с сверкой бумажных документов. Вероятность потери/кражи инструментов в пути, возможности мошеннической инкассации бумажных инструментов и последующей переписки/судебных разбирательств сведены к минимуму. Экономически эффективные средства обеспечения того, чтобы бенефициары получали свои пособия в запланированные сроки.

ECS Credit приносит пользу банковской системе

Клиринговые платежи обрабатываются быстрее и проще благодаря отказу от обработки, предъявления и мониторинга физических инструментов. Платежи быстрее возвращаются в отделения банка назначения.

Преимущества дебетовой схемы ECS для клиентов

Клиентам не нужно будет посещать банковские отделения/центры инкассации поставщиков коммунальных услуг для совершения платежей, поскольку дебетовые мандаты ECS позаботятся об автоматическом дебетовании в установленные сроки без посещения банков и поставщиков коммунальных услуг. Аккаунты клиентов будут контролироваться пользователями ECS, и они будут получать соответствующие предупреждения.

Дебетовая схема ECS приносит пользу организациям-пользователям

Схема дебетования ECS предоставляет множество преимуществ для учреждений-пользователей, включая сокращение административных издержек и экономию затрат на инкассацию, мониторинг и процессы сверки. Увеличенный денежный поток, так как взносы возмещаются быстро и эффективно в установленные сроки. Это снижает вероятность того, что инструменты будут украдены, утеряны или получены мошенническим путем, а затем использованы. Экономически эффективен, поскольку платежи осуществляются в один день, а не поступают в разрозненные даты.

С ECS Debit банковская система выигрывает от

Больше нет необходимости обрабатывать, получать, контролировать или управлять бумажными инструментами. Банковские отделения могут вычитать счета клиентов после подтверждения того, что номер счета клиента находится в базе данных банка, а также наличия действительного поручения и всех его реквизитов. Этот процесс может быть выполнен с минимальным ручным вмешательством с помощью базовых банковских систем и сквозной обработки. Простая процедура сверки для банков-спонсоров и рентабельность.

Как прекратить действие схемы ECS?

Чтобы прекратить действие схемы ECS, клиент должен предварительно уведомить организацию-пользователя ECS, чтобы гарантировать, что входные файлы, отправленные пользователем, перестанут включать данные о дебете ECS в отношении мандатов, отозванных клиентами.

Чтобы обеспечить надлежащее закрытие, необходимо выполнить два шага.

  1. Чтобы прекратить оказание услуг, поставщику услуг, который является получателем платежа, необходимо будет предоставить письменное сообщение в указанном им порядке.
  2. Письменный запрос о том, что вы хотите прекратить использование, также должен быть отправлен вами в банк.

Что такое мандатные сборы ECS?

Резервный банк Индии (RBI) отменил регулирование сборов, взимаемых банками-спонсорами с учреждений-пользователей. Банки-спонсоры обязаны прозрачно раскрывать сборы.

Однако отделения Банка, как правило, не взимают плату за обработку при дебетовании счетов клиентов, открытых у них.

Вывод

ECS приносит пользу пользователю, а также кредитору, это полезно, когда людям необходимо совершать периодические цифровые платежи , например, если они должны оплатить свой кредит EMI, счета или платежи SIP.

Использование этой услуги позволяет вам работать более продуктивно, поскольку вам не нужно выписывать чеки каждый месяц, а также снижает вероятность пропуска сроков оплаты счетов.
Вы должны очень серьезно относиться к ECS, так как она имеет тот же эффект, что и чек, выданный вами. Таким образом, это означает, что вы должны убедиться, что на вашем счету достаточно средств для обработки вашего ECS. Если вы вернете ECS, вы будете нести ответственность так же, как и в случае возврата чека.
Что касается получателя платежей, то ЭКС выгодны тем, что им не нужно напоминать плательщику, а платеж будет получен автоматически благодаря сервису электронного клиринга.
Это помогает клиенту систематически управлять долгами, поскольку они имеют возможность выпускать более одной ECS, а также могут изменять количество ECS, поэтому он может легко управлять своими долгами.

Часто задаваемые вопросы

1. Что такое полная форма ECS?

ECS расшифровывается как электронная клиринговая служба.

2. Что такое электронный клиринговый сервис?

Электронная клиринговая служба (ECS) — это электронный способ перевода средств с одного банковского счета на другой банковский счет. Клиент должен предоставить мандат, который разрешает учреждению дебетовать или кредитовать платежи на банковский счет.

3. Каковы преимущества мандата ECS?

  1. Повышает удовлетворенность потребителей
  2. Нет штрафов за просрочку платежа
  3. Своевременно оплачивает счета
  4. Позволяет клиентам осуществлять своевременные регулярные платежи страховых взносов, кредитных карт, счетов за телефон/электричество, взаимные фонды, рассрочку по кредиту и т. д.

4. Как остановить ECS?

Письменное заявление должно быть подано за несколько недель до даты дебетования EMI поставщику кредита в установленном формате. Об этом необходимо сообщить банку, подав письменное заявление.

5. Должен ли я давать мандат ECS для каждого платежа по счету?

Мандат ECS необходимо отправить только один раз, он остается в силе до тех пор, пока он не будет отозван клиентом.

6. В скольких местах действует схема ECS?

В зависимости от расположения филиалов существует три широких категории схем ECS.

  1. Локальная ЭКС
  2. Региональная ЭКС
  3. Национальная ЭКС

Схемы управляются либо RBI, либо назначенными коммерческими банками.

Локальная ЭКС

Охват филиалов в клиринговых палатах обычно ограничивается географическим районом, в пределах которого расположены клиринговые палаты. Как правило, это один город и/или город-спутник.

Он работает в 81 центре по всей стране.

Региональная ЭКС

RECS облегчает охват всех отделений, включенных в основную банковскую систему в штате или группе штатов, и может использоваться учреждениями, которые хотят охватить бенефициаров в штате/группе штатов.

Поскольку система использует базовую банковскую систему в банках, фактические счета могут храниться в различных банковских отделениях по всей протяженности государства/группы государств; даже несмотря на то, что межбанковский расчет происходит централизованно в государстве. Он работает в 9 центрах/помещениях в различных частях страны.

Национальная ЭКС

NECS позволяет банкам добавлять в свою систему любой филиал с поддержкой основного банковского обслуживания, независимо от его местонахождения. Это централизованная версия ECS Credit, запущенная в октябре 2008 года.

Эта схема действует в Мумбаи и охватывает все филиалы с основными банковскими возможностями по всей стране. Точно так же эта система использует основные банковские системы в банках. Несмотря на то, что межбанковские расчеты происходят в центральном офисе в Мумбаи, фактические клиенты по Схеме могут иметь свои счета в разных банковских отделениях по всей стране.

  • Кредит ECS, дебет ECS, мандат ECS