Понимание универсального преимущества бесконтактных платежей

Покупатели ненавидят длинные очереди на кассе.

Основной проблемой в обычных магазинах являются длинные очереди на кассе, а это означает, что люди часто отказываются от своей тележки, если очередь к кассе слишком длинная. Когда в сфере розничной торговли существуют такие продукты, как Amazon Go, важно, чтобы розничные продавцы создавали беспроблемный процесс оформления заказа, чтобы не потерять клиентов.

Вот тут-то и появляются бесконтактные платежи. Бесконтактные платежи позволяют клиентам не проводить считывание карт. Для розничных продавцов это означает сокращение очередей и ускорение оформления заказа. Это также хорошая новость для банков и эмитентов кредитных карт. Потребители, использующие бесконтактные платежи, чаще используют свои карты.

Что такое бесконтактные платежи?

Бесконтактные платежи или «нажми и работай» — это безопасный способ совершения покупки с использованием дебетовой, кредитной или смарт-карты, использующей RFID или NFC (связь ближнего радиуса действия).

Поскольку они не требуют подписи или личного идентификационного номера, это более быстрый способ оплаты по сравнению с традиционными платежными картами. Хотя мы говорили о преимуществах бесконтактных платежей для розничной торговли, они широко используются в системах общественного транспорта. Собственно, так все и началось.

Краткая история бесконтактных платежей

Давайте пройдемся по краткой истории бесконтактных платежей, которые составили то, что мы знаем и используем сегодня.

1995: Упасс

Транзитное управление Южной Кореи в Сеуле запустило системы бесконтактных платежей в 1995 году, чтобы пассажирам автобусов было проще оплачивать свои поездки. Теперь известный как UPass, он изменил транспортную отрасль по всему миру.

1996: ЭМВ

Первая версия стандарта EMV была опубликована в 1996 году. В течение следующих 10 лет банки и продавцы начали внедрять этот стандарт безопасности, перевыпуская кредитные и дебетовые карты и обновляя терминалы с поддержкой NFC, что в конечном итоге привело к бесконтактным платежам.

1997: Спидпасс

В 1997 году Mobil предложила Speedpass, которая позволяла клиентам оплачивать бензин с помощью специального брелка на участвующих заправочных станциях.

2001: FreedomPay

FreedomPay, одна из первых платформ мобильных платежей, запустила новый вид бесконтактных платежей. Покупателям достаточно было взмахнуть пластиковой палочкой перед кассой, чтобы оплатить покупку. McDonald's был одним из их партнеров, где была внедрена эта система.

2003: Устричная карта

Бесконтактные платежи не пользовались широкой популярностью до тех пор, пока в 2014 году лондонское транспортное агентство не представило свою бесконтактную систему предоплаты Oyster Card.

2007: Барклайкард

Barclay выпустил первую бесконтактную карту в Европейском Союзе под названием Barclaycard. Дебетовые карты Barclays дебютировали годом позже, в 2008 году.

2008: EAT и североамериканские банки

EAT, британская сеть ресторанов, стала первой сетью ресторанов в Великобритании, внедрившей бесконтактные платежи. Примерно в то же время Visa, American Express и MasterCard вскочили на подножку бесконтактных платежей, предложив свои версии бесконтактных кредитных карт.

2011: QuickTap, PayPass, PayWave, Google Wallet и Android Pay.

Barclay в партнерстве с Orange Credit Card запустил первый в Европе мобильный кошелек под названием QuickTap. Система позволяла клиентам использовать свой телефон для совершения покупок. Система использовала безопасный подход на основе SIM-карты, чтобы гарантировать отсутствие мошеннических транзакций. У пользователей также была возможность вводить PIN-код на своем телефоне перед каждой транзакцией, что добавляло дополнительный уровень безопасности.

Также в 2011 году были представлены MasterCard PayPass и Visa payWave. Оба использовали возможности NFC, чтобы позволить покупателям просто махать своими смартфонами или касаться их на кассе, чтобы совершать покупки.

В то же время Google запустил Google Wallet, позволяющий пользователям совершать платежи со своих смартфонов. Android Pay позволил пользователям совершать покупки с помощью NFC.

2014: Мы

MasterCard заключила партнерское соглашение с Weve, совместным предприятием трех крупнейших операторов мобильной связи Великобритании, чтобы сосредоточиться на мобильных платежах. В это время количество бесконтактных транзакций в Европе выросло на 220%. Они хотели извлечь выгоду из этого роста и использовать бесконтактные платежи от инициатив на основе местоположения до взаимодействия с POS.

2014: Apple Pay

Apple, наконец, последовала их примеру и представила Apple Pay на некоторых рынках.

2015: EMV в США

США наконец приняли EMV, что позволило тысячам продавцов перейти на POS-терминалы с поддержкой NFC для облегчения бесконтактных платежей.

2016: Apple Pay в Канаде

Apple Pay появилась в Канаде после того, как было заключено партнерское соглашение с пятью крупнейшими банками.

2017: Носимые устройства позволяют совершать бесконтактные платежи

Любители фитнеса всегда боролись с тем, где спрятать свои деньги или кошелек на открытом воздухе, и в результате им приходилось отказываться от перекуса после тренировки. Чтобы решить эту проблему, Fitbit запустила Fitbit Pay, которая позволяла покупателям оплачивать покупки, сканируя запястье на кассе. Garmin последовала их примеру со своей версией Fitbit Pay под названием FitPay.

2018: Европа переходит на бесконтактные платежи + Google Pay

Почти половина всех карточных платежей в Европе в 2018 году была бесконтактной. Google решила объединить Google Wallet и Android Pay и назвала это Google Pay.

2019: Wells Fargo (и растущие опасения)

Wells Fargo решила выпустить бесконтактные карты. В то время как некоторые розничные продавцы, такие как Target, начали использовать бесконтактные платежи, другие, такие как JCPenney, отказались от Apple Pay. В то время JCPenney не соблюдала правила США по переходу на терминалы с поддержкой EMV и решила полностью отказаться от бесконтактных платежей.

Почему США не стали пионерами индустрии бесконтактных платежей?

Соединенные Штаты отстают от большей части мира, когда речь идет о бесконтактных платежах. 60% всех личных транзакций Visa, совершаемых за пределами США, являются бесконтактными. Глобальный опрос потребителей, проведенный Mastercard, показал, что восемь из десяти потребителей используют бесконтактные платежи.

Проблема в первую очередь в раздробленности платежных систем. Если вы посмотрите на азиатские страны, такие как Китай, Южная Корея или Индия, то увидите, что в индустрии бесконтактных платежей доминируют некоторые крупные игроки, такие как WeChat или Paytm, которые облегчают потребителям и розничным торговцам процесс подключения.

Бесконтактные карты против цифровых кошельков

Бесконтактные платежи превратились из физических бесконтактных карт в цифровые кошельки, мобильные банковские приложения и носимые устройства.

Цифровые кошельки

Цифровой кошелек — это широкий термин для программного обеспечения, которое позволяет вам хранить информацию о вашей карте в облаке, а затем получать к ней доступ через устройство. Это включает в себя такие услуги, как PayPal.

Мобильные кошельки

Мобильные кошельки — это тип цифрового кошелька, который обычно доступен через приложение на телефоне или носимых устройствах. Вспомните Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay.

Сюда также входят приложения для одноранговых транзакций, такие как приложение Venmo или Cash. Мобильные кошельки не ограничиваются использованием NFC. Розничные продавцы также могут создавать QR-коды с логотипами для приема платежей.

Мобильные банковские приложения

Другая форма бесконтактных платежей, мобильные банковские приложения, облегчают транзакции с помощью QR-кодов, UPI (унифицированный платежный интерфейс) или с помощью мгновенных денежных переводов.

Купите сейчас, заплатите позже приложения

Подмножество мобильных кошельков — это категория приложений, которые позволяют пользователям покупать сейчас и оплачивать их позже. Они позволяют потребителям определенный кредитный лимит в зависимости от вашей кредитной карты и привычек погашения. Когда пользователи делают покупки, приложение платит продавцу от их имени. В конце цикла выставления счетов пользователи должны погасить платеж с помощью своей карты онлайн или конвертировать покупку в EMI.

Источник

Как работают бесконтактные платежи?

Продавцы, которые поддерживают бесконтактные платежи, либо имеют символ бесконтактной оплаты на POS-терминале. Символ похож на логотип WiFi, но перевернут на бок. Клиенты должны поднести свою карту на расстоянии одного-двух дюймов от символа, и раздается мгновенный звуковой сигнал, зеленый свет или галочка, указывающие на то, что платеж был произведен.

Что касается цифровых кошельков, POS-терминалы имеют наклейку с кодом NFC/QR, которую клиенты должны нажать или отсканировать через приложение на своем смартфоне, чтобы совершать мгновенные платежи.

Преимущества бесконтактных платежей

Переход на бесконтактные платежи имеет очевидные преимущества. Некоторые из них мы уже описали, например, более быструю оплату, более короткие очереди и дополнительное удобство. Но выдерживают ли они традиционные карты или операции с наличными? Ответ – твердое да.

Этот процесс повышает безопасность и снижает риск мошенничества.

Они имеют такую ​​же защиту, как чипы EMV и платежи с помощью PIN-кода, что делает их более безопасными, чем операции с наличными. Имеется встроенная защита, не допускающая повторения одной и той же транзакции дважды, а в случае перехвата реквизиты и номера не могут быть расшифрованы, поскольку для транзакций используются уникальные номера, которые не соответствуют реальным номерам карт.

Процесс более удобен для потребителей

Карты Swipe и Pay требуют подписи или PIN-кода, чего просто нет в случае с бесконтактными картами. Мобильные бесконтактные платежи позволяют пользователям совершать платежи, если карта находится вне пределов досягаемости или если они забыли кошелек дома.

Бесконтактные платежи более гигиеничны

Вот неприятный факт. Ваши деньги заражены бактериями.

Фактически, 94% банкнот, протестированных в исследовании 2002 года, были наполнены бактериями. Хотя большая часть этих бактерий была безвредной, 7% содержали опасные патогены, такие как кишечная палочка. Наличные — довольно благоприятная среда для вирусов и бактерий, бесконтактные платежи — жизнеспособная альтернатива, когда речь идет о гигиене. Конечно, поверхность смартфона или карты не самая чистая, но они не так широко распространены, как наличные, и находятся только в руках человека, а не передаются от человека к человеку.

Процесс быстрее, чем обычные платежи по карте

Учитывая скорость, удобство и безопасность бесконтактных транзакций, розничные продавцы наблюдают увеличение средней стоимости транзакции, поскольку покупатели не ограничены количеством наличных денег, которые они несут, и не разочарованы неэффективным процессом оформления заказа. Это приводит к сокращению брошенных продаж.

Вы можете включить пользователей в бизнес-программы лояльности

Исследования показывают, что 93% покупателей в США используют код купона или скидку в течение всего года. Поскольку основным стимулом программы лояльности являются скидки, вполне логично, что клиенты хотят участвовать в программе лояльности.

Тем не менее, проблема традиционных методов включения покупателей в программы лояльности заключается в неудобстве. Покупателей просят заполнить свою информацию на кассе либо на цифровом экране, либо в бумажной форме с ручкой, что откладывает их.

Мобильные бесконтактные платежи — это удобный способ для ритейлеров привлечь покупателей к своим программам лояльности. Они могут создать целевую страницу, которая появляется после того, как покупатели совершат покупку, что позволяет им проверить преимущества и заполнить ее на своем устройстве.

Бесконтактные платежи способствуют внедрению приложений

Для розничных продавцов, которые предоставляют свои собственные цифровые платежные системы, такие как Walmart, бесконтактные платежи могут повысить уровень внедрения приложений. Удобство безналичных транзакций стимулирует покупателей загружать приложение. Если учесть дополнительные преимущества эксклюзивных скидок, купонов и уведомлений в магазине, основанных на местоположении, загрузка приложения не составит труда.

Они способствуют более широкому использованию карт

Удобство системы «нажми и работай» по сравнению с традиционными методами означает, что пользователи с большей вероятностью будут чаще использовать свои карты. Это также приводит к дополнительным транзакциям из-за увеличения использования.

Захват транзакций, обычно совершаемых наличными

Поскольку бесконтактные платежи становятся нормой, у эмитентов появляется уникальная возможность фиксировать транзакции, обычно совершаемые с наличными деньгами. Затем они могут использовать эти данные, чтобы предлагать преимущества пользователям или инвестировать в возможности совместного брендинга.

Целевые скидки в зависимости от расходов

Цифровые кошельки сотрудничают с продавцами, чтобы предлагать эксклюзивные скидки пользователям, увеличивающим использование кошелька и совершение покупок у продавца. Данные, собранные о прошлых покупках, можно использовать для отображения целевых скидок на цифровые кошельки.

3 бренда, которые ускорили бесконтактные платежи

Следующие бренды открыли двери для бесконтактных платежей.

Амазонка

Магазины Amazon Go используют множество технологий для облегчения бесконтактных покупок, включая бесконтактные платежи. Когда покупатели выходят из магазина, с их карты, связанной с их учетной записью Amazon, автоматически списываются средства.

Цель

В декабре 2017 года Target выпустила свой мобильный кошелек, который позволяет покупателям совершать платежи с помощью своих кредитных и дебетовых карт Target REDcard. В прошлом году они начали принимать бесконтактные платежи, включая Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и бесконтактные карты.

Найк

Флагманский магазин Nike House of Innovation в Нью-Йорке создал станции мгновенной оплаты с использованием QR-кодов, что позволило участникам миновать очередь и вместо этого совершать платежи со своего смартфона. Эти QR-коды наклеиваются на стены магазина и требуют, чтобы покупатели загружали приложение для совершения платежей.

Бесконтактные платежи в связи с маркетингом

Будущее транзакций определенно бесконтактное, но может ли оно породить новый способ продажи в магазине? Абсолютно.

Дополнительным преимуществом бесконтактных способов оплаты, особенно NFC и QR-кодов, является то, что уровень осведомленности потребителей об этой технологии находится на рекордно высоком уровне. Это позволяет ритейлерам использовать ту же технологию для создания недорогих высокоэффективных бесконтактных покупок.

Добавьте к уравнению встроенную возможность смартфонов считывать метки NFC и сканировать QR-коды, и это станет очевидным следующим шагом. Decathlon использует QR-коды по всему своему магазину, чтобы покупатели могли просматривать информацию о товарах, отзывы, оставлять отзывы и добавлять товары в свою корзину. Теги NFC имеют аналогичные возможности и используются для подключения.

Nike, Puma, Nestle и PepsiCo используют QR-коды и метки NFC в магазинах или на упаковке продуктов для создания интерактивных возможностей для потребителей. Бесконтактный маркетинг — это новый сегмент, который будет расти, поскольку опыт дополненной реальности предоставляется с помощью той же технологии.

Будущее за бесконтактными платежами?

Google недавно представила новую платежную функцию «Подтвердить с помощью голосового соответствия» для Google Assistant для умных динамиков и дисплеев. В настоящее время эта функция имеет ограниченные возможности, но она может преобразовать индустрию бесконтактных платежей и потенциально стать началом v-commerce или виртуальной коммерции.

Ожидается, что объем мирового рынка индустрии бесконтактных платежей вырастет с 10,3 млрд долларов в 2020 году до 18 млрд долларов в 2025 году при среднегодовом темпе роста 11,7%.

Ожидается, что во всех отраслях розничная торговля будет лидером. В рамках постоянных усилий по модернизации покупательского опыта бесконтактные платежи будут занимать центральное место. Включая сокращение времени транзакции и увеличение доходов, бесконтактные платежи также повышают эффективность работы и минимизируют эксплуатационные расходы.

По всей вероятности, бесконтактные платежи станут универсальным решением для совершения покупок и более безопасного и удобного проезда, а клиенты, розничные продавцы и поставщики карт станут явными победителями.

Не отставай. Найдите подходящее программное решение для POS-терминалов, отвечающее потребностям вашего бизнеса в области бесконтактных платежей, уже сегодня.