Zrozumienie uniwersalnej korzyści z płatności zbliżeniowych

Kupujący nie znoszą długich kolejek do kasy.

Głównym problemem w sklepach stacjonarnych są długie kolejki do kasy, co oznacza, że ​​ludzie często rezygnują z koszyka, jeśli kolejka do kasy jest zbyt długa. Kiedy na rynku detalicznym istnieją rozwiązania takie jak Amazon Go, ważne jest, aby sprzedawcy stworzyli bezproblemową obsługę transakcji, aby uniknąć utraty klientów.

I tu pojawiają się płatności zbliżeniowe. Płatności zbliżeniowe pozwalają klientom pominąć przeciąganie kart. Dla sprzedawców oznacza to krótsze kolejki i szybszą realizację transakcji. To także dobra wiadomość dla banków i wydawców kart kredytowych. Konsumenci korzystający z płatności zbliżeniowych częściej korzystają ze swoich kart.

Czym są płatności zbliżeniowe?

Płatności zbliżeniowe lub dotknij i idź to bezpieczna metoda dokonywania zakupów za pomocą karty debetowej, kredytowej lub inteligentnej, wykorzystująca technologię RFID lub NFC (komunikacja bliskiego zasięgu).

Ponieważ nie wymagają podpisu ani osobistego numeru identyfikacyjnego, jest to szybszy sposób płatności w porównaniu z tradycyjnymi kartami typu swipe i pay. Chociaż mówiliśmy o korzyściach płynących z płatności zbliżeniowych w handlu detalicznym, jest ono szeroko stosowane w systemach transportu publicznego. W rzeczywistości tak się to wszystko zaczęło.

Krótka historia płatności zbliżeniowych

Przyjrzyjmy się krótkiej historii płatności zbliżeniowych, które stanowią to, co znamy i używamy dzisiaj.

1995: UPass

Władze tranzytowe Korei Południowej w Seulu uruchomiły systemy płatności zbliżeniowych w 1995 r., aby ułatwić pasażerom autobusów płacenie za przejazdy. Obecnie znana jako UPass, zmieniła przemysł tranzytowy na całym świecie.

1996: EMV

Pierwsza wersja standardu EMV została opublikowana w 1996 roku. W ciągu następnych 10 lat banki i sprzedawcy zaczęli wdrażać ten standard bezpieczeństwa poprzez ponowne wydawanie kart kredytowych i debetowych oraz aktualizację do terminali obsługujących NFC, co ostatecznie doprowadziło do płatności zbliżeniowych.

1997: Speedpass

W 1997 roku Mobil zaoferował Speedpass, który umożliwiał klientom płacenie za gaz za pomocą specjalnego breloka na uczestniczących stacjach benzynowych.

2001: FreedomPay

FreedomPay, jedna z pierwszych platform płatności mobilnych, wprowadziła nowy rodzaj płatności zbliżeniowych. Klienci musieli po prostu machać małą plastikową różdżką przy kasie, aby zapłacić za zakup. McDonald's był jednym z ich partnerów, u którego wdrożono ten system.

2003: Karta ostryg

Płatności zbliżeniowe nie stały się powszechnie popularne, dopóki londyńska agencja tranzytowa nie wprowadziła w 2014 r. systemu przedpłaconych zbliżeniowych kart Oyster Card.

2007: Barclaycard

Firma Barclay wydała pierwszą w Unii Europejskiej kartę zbliżeniową o nazwie Barclaycard. Karty debetowe Barclays zadebiutowały rok później, w 2008 roku.

2008: EAT i banki północnoamerykańskie

EAT, brytyjska sieć gastronomiczna, była pierwszą siecią restauracji w Wielkiej Brytanii, która przyjęła płatności zbliżeniowe. Mniej więcej w tym samym czasie Visa, American Express i MasterCard wskoczyły na modę płatności zbliżeniowych, oferując swoją wersję zbliżeniowych kart kredytowych.

2011: QuickTap, PayPass, PayWave, Portfel Google i Android Pay

Barclay nawiązał współpracę z Orange Credit Card w celu uruchomienia pierwszego w Europie mobilnego portfela o nazwie QuickTap. System umożliwiał klientom dokonywanie zakupów za pomocą telefonu. W systemie zastosowano bezpieczne podejście oparte na karcie SIM, aby zapewnić, że nie dochodzi do nieuczciwych transakcji. Użytkownicy mieli również możliwość wprowadzenia kodu PIN na swoim telefonie przed każdą transakcją, co stanowiło dodatkową warstwę bezpieczeństwa.

Również w 2011 roku wprowadzono MasterCard PayPass i Visa payWave. Obaj wykorzystali moc technologii NFC, aby klienci mogli po prostu machać lub dotykać smartfonów przy kasie, aby dokonywać zakupów.

W tym samym czasie Google uruchomił Portfel Google, umożliwiający użytkownikom dokonywanie płatności za pomocą smartfonów. Android Pay umożliwiał użytkownikom dokonywanie zakupów za pomocą NFC.

2014: Weve

MasterCard nawiązał współpracę z Weve, spółką joint venture trzech największych operatorów telefonii komórkowej w Wielkiej Brytanii, aby skoncentrować się na płatnościach mobilnych. W tym czasie liczba transakcji zbliżeniowych wzrosła w Europie o 220%. Chcieli wykorzystać ten wzrost i wykorzystać płatności zbliżeniowe z inicjatyw lokalizacyjnych do zaangażowania POS.

2014: Apple Pay

Apple w końcu poszedł w ich ślady i wprowadził Apple Pay na wybranych rynkach.

2015: EMV w Stanach Zjednoczonych

Stany Zjednoczone w końcu przyjęły EMV, który pozwolił tysiącom handlowców przejść na terminale POS zasilane przez NFC, aby ułatwić płatności zbliżeniowe.

2016: Apple Pay w Kanadzie

Apple Pay dotarł do Kanady po nawiązaniu partnerstwa z pięcioma największymi bankami.

2017: Urządzenia do noszenia umożliwiają płatności zbliżeniowe

Entuzjaści fitnessu zawsze mieli problemy z przechowywaniem gotówki lub portfela na zewnątrz i w rezultacie musieli zrezygnować z przekąsek po treningu. Aby rozwiązać ten problem, Fitbit uruchomił Fitbit Pay, który umożliwił klientom płacenie za zakupy poprzez skanowanie nadgarstków przy kasie. Garmin poszedł w ich ślady ze swoją wersją Fitbit Pay o nazwie FitPay.

2018: Europa zbliżeniowa + Google Pay

Prawie połowa wszystkich płatności kartowych w Europie była w 2018 roku zbliżeniowa. Google zdecydowało się połączyć Google Wallet i Android Pay i nazwać to Google Pay.

2019: Wells Fargo (i rosnące obawy)

Wells Fargo zdecydował się na wprowadzenie kart zbliżeniowych. Podczas gdy niektórzy detaliści, tacy jak Target, korzystali z płatności zbliżeniowych, inni, tacy jak JCPenney, wyciągnęli wtyczkę z Apple Pay. W tamtym czasie firma JCPenney nie przestrzegała amerykańskich przepisów dotyczących przejścia na terminale obsługujące EMV i postanowiła całkowicie wyeliminować płatności zbliżeniowe.

Dlaczego Stany Zjednoczone nie są pionierem branży płatności zbliżeniowych?

Stany Zjednoczone pozostają w tyle za większością świata, jeśli chodzi o płatności zbliżeniowe. 60% wszystkich bezpośrednich transakcji Visa dokonywanych w krajach innych niż Stany Zjednoczone to transakcje zbliżeniowe. Globalne badanie konsumenckie przeprowadzone przez firmę Mastercard wykazało, że ośmiu na dziesięciu konsumentów korzysta z płatności zbliżeniowych.

Problemem jest przede wszystkim rozdrobnienie systemów płatniczych. Kiedy spojrzysz na kraje azjatyckie, takie jak Chiny, Korea Południowa czy Indie, istnieje kilku głównych graczy, takich jak WeChat lub Paytm, w branży zbliżeniowej, które dominują, ułatwiając konsumentom i sprzedawcom wejście na pokład.

Karty zbliżeniowe a portfele cyfrowe

Płatności zbliżeniowe ewoluowały od fizycznych kart zbliżeniowych do portfeli cyfrowych, aplikacji bankowości mobilnej i urządzeń do noszenia.

Portfele cyfrowe

Portfel cyfrowy to szerokie określenie oprogramowania, które pozwala przechowywać informacje o karcie w chmurze, a następnie uzyskiwać do nich dostęp za pośrednictwem urządzenia. Obejmuje to usługi takie jak PayPal.

Portfele mobilne

Portfele mobilne to rodzaj portfela cyfrowego, który jest zwykle dostępny za pośrednictwem aplikacji na telefonie lub do noszenia. Pomyśl o Google Pay, Apple Pay lub Samsung Pay.

Obejmuje to również aplikacje do transakcji peer-to-peer, takie jak aplikacja Venmo lub Cash. Portfele mobilne nie ograniczają się do korzystania z NFC. Sprzedawcy mogą również tworzyć kody QR z logo, aby akceptować płatności.

Aplikacje bankowości mobilnej

Inna forma płatności zbliżeniowych, aplikacje bankowości mobilnej, ułatwiają dokonywanie transakcji poprzez kody QR, UPI (ujednolicony interfejs płatności) lub natychmiastowy przelew.

Kup teraz, zapłać później aplikacje

Podzbiór portfeli mobilnych to kategoria aplikacji, które pozwalają użytkownikom kupować teraz i spłacać je później. Umożliwiają one konsumentom określony limit kredytowy na podstawie Twojej karty kredytowej i nawyków dotyczących spłaty. Gdy użytkownicy robią zakupy, aplikacja płaci sprzedawcy w ich imieniu. Pod koniec cyklu rozliczeniowego użytkownicy muszą spłacić za pomocą karty online lub przekonwertować zakup na EMI.

Źródło

Jak działają płatności zbliżeniowe?

Sprzedawcy, którzy obsługują płatności zbliżeniowe, mają symbol płatności zbliżeniowej na terminalu POS. Symbol wygląda podobnie do logo WiFi, ale jest odwrócony na bok. Klienci muszą zbliżyć kartę w odległości od jednego do dwóch cali od symbolu, a natychmiastowy sygnał dźwiękowy, zielone światło lub znacznik wyboru wskazują, że płatność została dokonana.

W przypadku portfeli cyfrowych terminale POS mają naklejkę z kodem NFC/QR, którą klienci muszą dotknąć lub zeskanować w aplikacji na smartfonie, aby dokonać natychmiastowych płatności.

Korzyści z płatności zbliżeniowych

Przejście na płatności zbliżeniowe ma oczywiste zalety. Niektóre z nich już opisaliśmy, np. szybsza realizacja transakcji, krótsze linie i dodatkowa wygoda. Ale czy wytrzymują tradycyjne karty lub transakcje gotówkowe? Odpowiedź brzmi: tak.

Proces zwiększa bezpieczeństwo i zmniejsza ryzyko oszustwa

Mają taką samą ochronę jak chipy EMV i płatności PIN, dzięki czemu są bezpieczniejsze niż transakcje gotówkowe. Istnieje wbudowana ochrona, która nie pozwala na dwukrotne wykonanie tej samej transakcji, a jeśli zostaną przechwycone, szczegóły i numery nie mogą zostać odszyfrowane, ponieważ unikalne numery są używane do transakcji, które nie odpowiadają rzeczywistym numerom kart.

Proces jest wygodniejszy dla konsumentów

Karty Swipe and Pay wymagają podpisu lub kodu PIN, co po prostu nie ma miejsca w przypadku kart zbliżeniowych. Płatności zbliżeniowe mobilne umożliwiają dokonywanie płatności, gdy karta jest poza zasięgiem lub gdy zostawił portfel w domu.

Płatności zbliżeniowe są bardziej higieniczne

Oto poważny fakt. Twoje pieniądze są skażone bakteriami.

W rzeczywistości 94% banknotów testowanych w badaniu z 2002 roku było wypełnionych bakteriami. Podczas gdy większość tych bakterii była nieszkodliwa, 7% nosiło niebezpieczne patogeny, takie jak E. coli. Gotówka jest raczej przyjaznym środowiskiem dla wirusów i bakterii, dzięki czemu płatności zbliżeniowe są realną alternatywą, jeśli chodzi o higienę. To prawda, że ​​powierzchnia smartfona lub karty nie jest najczystsza, ale nie jest tak szeroko rozpowszechniona, jak gotówka, i jest w rękach jednostki, nie przekazując jej tak bardzo od osoby do osoby.

Proces jest szybszy niż zwykłe płatności kartą

Biorąc pod uwagę szybkość, wygodę i bezpieczeństwo transakcji zbliżeniowych, sprzedawcy detaliczni odnotowują wzrost średniej wartości transakcji, ponieważ klienci nie są ograniczeni ilością posiadanej gotówki ani nie są sfrustrowani nieefektywnym procesem realizacji transakcji. Prowadzi to do zmniejszenia porzuconej sprzedaży.

Możesz wprowadzić użytkowników do biznesowych programów lojalnościowych

Badania pokazują, że 93% kupujących w Stanach Zjednoczonych używa kodu kuponu lub rabatu przez cały rok. Ponieważ główną motywacją programu lojalnościowego są rabaty, sensowne byłoby, aby klienci chcieli być częścią programu lojalnościowego.

Jednak problemem związanym z tradycyjnymi metodami wprowadzania kupujących do programów lojalnościowych jest niedogodność. Kupujący są proszeni o wypełnienie swoich danych przy kasie albo na ekranie cyfrowym, albo na papierze i długopisie, co ich zniechęca.

Płatności zbliżeniowe mobilne to świetny sposób dla sprzedawców detalicznych na wprowadzanie kupujących do ich programów lojalnościowych. Mogą utworzyć stronę docelową wyświetlaną po dokonaniu zakupu przez kupujących, która pozwoli im sprawdzić korzyści i wypełnić ją na swoim urządzeniu.

Płatności zbliżeniowe zwiększają popularność aplikacji

W przypadku sprzedawców detalicznych, którzy udostępniają własne systemy płatności cyfrowych, takich jak Walmart, płatności zbliżeniowe mogą zwiększyć wskaźnik wykorzystania aplikacji. Wygoda transakcji bezgotówkowych stanowi zachętę dla kupujących do pobrania aplikacji. Jeśli weźmiesz pod uwagę dodatkowe korzyści w postaci wyjątkowych rabatów, kuponów i powiadomień sklepowych opartych na lokalizacji, pobranie aplikacji nie stanowi problemu.

Promują zwiększone korzystanie z kart

Wygoda systemu „dotknij i idź” w porównaniu z tradycyjnymi metodami oznacza, że ​​użytkownicy częściej używają swoich kart. Powoduje to również przyrostowe transakcje wynikające ze zwiększonego użycia.

Przechwytuj transakcje zwykle dokonywane gotówką

Ponieważ zbliżeniowe stają się normą, emitenci mają wyjątkową okazję do przechwytywania transakcji zwykle dokonywanych za pomocą gotówki. Następnie mogą wykorzystać te dane, aby zaoferować użytkownikom korzyści lub zainwestować w możliwości co-brandingu.

Ukierunkowane rabaty na podstawie wydatków

Portfele cyfrowe współpracują ze sprzedawcami, aby oferować użytkownikom ekskluzywne rabaty zwiększające wykorzystanie portfela i zakupy u sprzedawcy. Dane zebrane z poprzednich zakupów można wykorzystać do wyświetlania ukierunkowanych rabatów na portfele cyfrowe.

3 marki, które przyspieszyły płatności zbliżeniowe

Poniższe marki otworzyły drzwi do urzeczywistnienia płatności zbliżeniowych.

Amazonka

Sklepy Amazon Go wykorzystują mnóstwo technologii, aby ułatwić zakupy zbliżeniowe, w tym płatności zbliżeniowe. Gdy kupujący wyjdą ze sklepu, ich karta połączona z kontem Amazon zostanie automatycznie obciążona.

Cel

W grudniu 2017 r. Target wprowadził swój portfel mobilny, który umożliwia kupującym dokonywanie płatności za pomocą kart kredytowych i debetowych Target REDcard. W zeszłym roku przeszli na akceptację płatności zbliżeniowych, w tym Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i kart zbliżeniowych.

Nike

Flagowy sklep Nike, House of Innovation w Nowym Jorku, stworzył stanowiska do natychmiastowej kasy za pomocą kodów QR, dzięki czemu członkowie mogą ominąć kolejkę i zamiast tego dokonywać płatności za pomocą smartfona. Te kody QR są wklejane na ścianach sklepu i wymagają od kupujących pobrania aplikacji w celu dokonania płatności.

Płatności zbliżeniowe w związku z marketingiem

Przyszłość transakcji jest zdecydowanie bezdotykowa, ale czy może stworzyć nowy sposób na sprzedaż w sklepach stacjonarnych? Absolutnie.

Dodatkową zaletą trybów płatności zbliżeniowych, zwłaszcza kodów NFC i QR, jest to, że poziom świadomości konsumentów na temat tej technologii jest najwyższy w historii. Pozwala to sprzedawcom na wykorzystanie tej samej technologii do tworzenia niedrogich i efektywnych zakupów zbliżeniowych.

Dodaj natywną zdolność smartfonów do odczytywania tagów NFC i skanowania kodów QR do równania i jest to oczywisty następny krok. Decathlon używa kodów QR w całym swoim sklepie, aby umożliwić klientom przeglądanie informacji o produktach, recenzje, wystawianie opinii i dodawanie produktów do koszyka. Tagi NFC mają podobne możliwości i zostały wykorzystane do połączonych doświadczeń.

Nike, Puma, Nestle i PepsiCo wykorzystują kody QR i tagi NFC w sklepach lub na opakowaniach produktów, aby tworzyć interaktywne doświadczenia dla konsumentów. Ponieważ doświadczenia AR są dostarczane przez tę samą technologię, marketing zbliżeniowy to nowy segment, który z pewnością będzie się rozwijał.

Czy płatności zbliżeniowe to przyszłość?

Firma Google wprowadziła niedawno nową funkcję płatności „Potwierdź za pomocą dopasowania głosowego” dla Asystenta Google dla inteligentnych głośników i wyświetlaczy. Obecnie ta funkcja ma ograniczone możliwości, ale może przekształcić branżę płatności zbliżeniowych i potencjalnie być początkiem v-commerce lub handlu wirtualnego.

Oczekuje się, że globalny rozmiar rynku branży płatności zbliżeniowych wzrośnie z 10,3 miliarda dolarów w 2020 r. do 18 miliardów w 2025 r. przy CAGR 11,7%.

Oczekuje się, że w różnych branżach handel detaliczny będzie liderem. W ramach nieustających wysiłków na rzecz unowocześniania zakupów, płatności zbliżeniowe znajdą się w centrum uwagi. Płatności zbliżeniowe, w tym skrócony czas transakcji i zwiększone przychody, poprawiają również wydajność operacyjną i minimalizują koszty operacyjne.

Najprawdopodobniej płatności zbliżeniowe staną się kompleksowym rozwiązaniem, które sprawi, że zakupy i transport będą bezpieczniejsze i wygodniejsze, a klienci, sprzedawcy i dostawcy kart staną się wyraźnymi zwycięzcami.

Nie zostawaj w tyle. Już dziś znajdź odpowiednie oprogramowanie POS dla swoich potrzeb biznesowych w zakresie płatności zbliżeniowych.