Entendendo o benefício universal dos pagamentos sem contato

Os compradores odeiam longas filas de caixa.

Um grande ponto problemático nas lojas físicas são as longas filas no caixa, o que significa que as pessoas geralmente optam por abandonar o carrinho se a fila para o check-out for muito longa. Quando o Amazon Go existe no cenário do varejo, é importante que os varejistas criem uma experiência de checkout perfeita para evitar a perda de clientes.

É aí que os pagamentos sem contato entram em cena. Os pagamentos sem contato permitem que os clientes pulem a passagem de seus cartões. Para os varejistas, isso significa filas mais curtas e uma experiência de checkout mais rápida. Também é uma boa notícia para bancos e emissores de cartões de crédito. Os consumidores que usam pagamentos sem contato usam mais seus cartões.

O que são pagamentos sem contato?

Pagamentos sem contato ou tap-and-go são um método seguro para fazer uma compra usando um cartão de débito, crédito ou smartcard utilizando RFID ou NFC (comunicação de campo próximo).

Como não exigem assinatura ou número de identificação pessoal, este é um modo de pagamento mais rápido em comparação com os cartões tradicionais de furto e pagamento. Embora tenhamos falado sobre os benefícios dos pagamentos sem contato para o varejo, ele é amplamente utilizado para sistemas de transporte público. Aliás, foi assim que tudo começou.

Um breve histórico de pagamentos sem contato

Vamos rever um breve histórico de pagamentos sem contato que equivalem ao que conhecemos e usamos hoje.

1995: UPass

A autoridade de trânsito da Coréia do Sul em Seul lançou sistemas de pagamento sem contato em 1995 para facilitar uma maneira fácil para os passageiros de ônibus pagarem por suas viagens. Agora conhecido como UPass, transformou as indústrias de trânsito em todo o mundo.

1996: EMV

A primeira versão do padrão EMV foi publicada em 1996. Nos 10 anos seguintes, bancos e comerciantes começaram a implementar esse padrão de segurança reemitindo cartões de crédito e débito e atualizando para terminais compatíveis com NFC que eventualmente levaram a pagamentos sem contato.

1997: Speedpass

Em 1997, a Mobil ofereceu o Speedpass, que permitia que os clientes pagassem a gasolina usando um fob especial nos postos de gasolina participantes.

2001: FreedomPay

FreedomPay, uma das primeiras plataformas de pagamento móvel, lançou um novo tipo de pagamento sem contato. Os clientes só tinham que acenar uma pequena varinha de plástico no caixa para pagar sua compra. O McDonald's foi um dos seus parceiros onde este sistema foi implementado.

2003: Cartão Oyster

Os pagamentos sem contato não se tornaram muito populares até que a agência de trânsito de Londres introduziu seu sistema pré-pago sem contato Oyster Card em 2014.

2007: Barclaycard

Barclay emitiu o primeiro cartão sem contato na União Europeia chamado Barclaycard. Os cartões de débito do Barclays foram lançados um ano depois, em 2008.

2008: EAT e bancos norte-americanos

A EAT, uma cadeia de alimentos britânica, foi a primeira cadeia de restaurantes no Reino Unido a adotar pagamentos sem contato. Na mesma época, Visa, American Express e MasterCard entraram na onda do pagamento sem contato, oferecendo sua versão dos cartões de crédito sem contato.

2011: QuickTap, PayPass, PayWave, Google Wallet e Android Pay

O Barclay fez parceria com a Orange Credit Card para lançar a primeira carteira móvel da Europa chamada QuickTap. O sistema permitia que os clientes usassem seu telefone para fazer compras. O sistema usou uma abordagem segura baseada em SIM para garantir que não haja transações fraudulentas. Os usuários também tinham a opção de inserir um PIN em seus aparelhos antes de cada transação, o que adicionava uma camada extra de segurança.

Também em 2011, foram introduzidos o MasterCard PayPass e o Visa payWave. Ambos usaram o poder do NFC para permitir que os clientes simplesmente acenem ou toquem em seus smartphones no caixa para fazer compras.

Ao mesmo tempo, o Google lançou o Google Wallet, permitindo que os usuários fizessem pagamentos com seus smartphones. O Android Pay permitia que os usuários fizessem compras usando NFC.

2014: Weve

A MasterCard fez parceria com a Weve, uma joint venture entre as três maiores operadoras de telefonia móvel do Reino Unido, para se concentrar em pagamentos móveis. Neste momento, o número de transações sem contato havia crescido 220% na Europa. Eles queriam capitalizar esse crescimento e usar pagamentos sem contato de iniciativas baseadas em localização para engajamento de PDV.

2014: Apple Pay

A Apple finalmente seguiu o exemplo e introduziu o Apple Pay em mercados selecionados.

2015: EMV nos Estados Unidos

Os EUA finalmente adotaram o EMV, que permitiu que milhares de comerciantes mudassem para terminais POS alimentados por NFC para facilitar os pagamentos sem contato.

2016: Apple Pay no Canadá

O Apple Pay chegou ao Canadá após uma parceria com cinco dos maiores bancos.

2017: Wearables permitem pagamentos sem contato

Os entusiastas do fitness sempre lutaram para saber onde guardar seu dinheiro ou carteira ao ar livre e tiveram que renunciar a um lanche após o treino como resultado. Para resolver esse problema, a Fitbit lançou o Fitbit Pay, que permitia que os clientes pagassem por compras digitalizando seus pulsos no checkout. A Garmin seguiu o exemplo com sua versão do Fitbit Pay chamada FitPay.

2018: Europa sem contato + Google Pay

Quase metade de todos os pagamentos com cartão na Europa foram sem contato em 2018. O Google decidiu fundir o Google Wallet e o Android Pay e o chamou de Google Pay.

2019: Wells Fargo (e preocupações crescentes)

Wells Fargo decidiu lançar cartões sem contato. Enquanto alguns varejistas como a Target adotaram os pagamentos sem contato, outros como a JCPenney desligou o Apple Pay. Na época, a JCPenney não havia cumprido os regulamentos dos EUA sobre a atualização para terminais habilitados para EMV e decidiu eliminar completamente os pagamentos sem contato.

Por que os EUA não foram pioneiros na indústria de pagamentos sem contato?

Os Estados Unidos ficaram para trás em grande parte do mundo quando se trata de pagamentos sem contato. 60% de todas as transações presenciais com Visa feitas em outros países que não os EUA são sem contato. A pesquisa global de consumidores da Mastercard revelou que oito em cada 10 consumidores usam pagamentos sem contato.

O problema é principalmente a fragmentação dos sistemas de pagamento. Quando você olha para países asiáticos como China, Coréia do Sul ou Índia, existem alguns grandes players como WeChat ou Paytm no setor sem contato que dominam, facilitando a adesão de consumidores e varejistas.

Cartões sem contato versus carteiras digitais

Os pagamentos sem contato evoluíram de cartões físicos sem contato para carteiras digitais, aplicativos de mobile banking e wearables.

carteiras digitais

Uma carteira digital é um termo amplo para software que permite armazenar as informações do seu cartão na nuvem e acessá-las por meio de um dispositivo. Isso inclui serviços como o PayPal.

Carteiras móveis

As carteiras móveis são um tipo de carteira digital que geralmente é acessível por meio de um aplicativo no telefone ou vestível. Pense no Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay.

Isso também inclui aplicativos de transação ponto a ponto, como o aplicativo Venmo ou Cash. As carteiras móveis não se limitam a alavancar o NFC. Os varejistas também podem criar QR Codes com logotipos para aceitar pagamentos.

Aplicativos de banco móvel

Outra forma de pagamentos sem contato, os aplicativos de banco móvel facilitam as transações por meio de códigos QR, UPI (interface de pagamento unificada) ou via transferência instantânea de dinheiro.

Compre agora, pague depois apps

Um subconjunto de carteiras móveis é uma categoria de aplicativos que permite aos usuários comprar agora e pagar depois. Estes permitem aos consumidores um certo limite de crédito com base no seu cartão de crédito e hábitos de pagamento. Quando os usuários compram, o aplicativo paga o comerciante em seu nome. No final do ciclo de faturamento, os usuários devem pagar usando seu cartão online ou converter a compra em EMI.

Fonte

Como funcionam os pagamentos sem contato?

Os comerciantes que aceitam pagamentos sem contato têm um símbolo de pagamento sem contato no terminal POS. O símbolo é semelhante ao logotipo do WiFi, mas virado de lado. Os clientes têm que trazer seu cartão de uma a duas polegadas do símbolo e há um bipe instantâneo, luz verde ou marca de seleção para indicar que o pagamento foi feito.

Para carteiras digitais, os terminais POS têm um adesivo de código NFC/QR que os clientes devem tocar ou digitalizar pelo aplicativo em seu smartphone para fazer pagamentos instantâneos.

Benefícios dos pagamentos sem contato

Mudar para pagamentos sem contato tem benefícios óbvios. Alguns dos quais já descrevemos, como checkout mais rápido, filas mais curtas e conveniência adicional. Mas eles resistem aos cartões tradicionais ou às transações em dinheiro? A resposta é um sim retumbante.

O processo aumenta a segurança e reduz o risco de fraude

Eles têm a mesma proteção que os chips EMV e os pagamentos por PIN, tornando-os mais seguros do que as transações em dinheiro. Há proteção integrada que não permite que a mesma transação ocorra duas vezes e, se interceptada, os detalhes e os números não podem ser descriptografados porque números únicos são usados ​​para transações que não correspondem aos números reais do cartão.

O processo é mais conveniente para os consumidores

Os cartões de furto e pagamento exigem assinaturas ou um PIN, o que simplesmente não é o caso dos cartões sem contato. Os pagamentos sem contato móveis permitem que os usuários façam pagamentos se o cartão estiver fora de alcance ou se eles tiverem deixado a carteira em casa.

Pagamentos sem contato são mais higiênicos

Aqui está um fato grosseiro. Seu dinheiro está contaminado com bactérias.

De fato, 94% das notas testadas em um estudo de 2002 estavam cheias de bactérias. Enquanto a maioria dessas bactérias era inofensiva, 7% carregavam patógenos perigosos como E. coli. O dinheiro é um ambiente bastante hospitaleiro para vírus e bactérias, fazendo pagamentos sem contato são uma alternativa viável quando se trata de higiene. É verdade que a superfície de um smartphone ou cartão não é a mais limpa, mas não é amplamente divulgada como o dinheiro, e está nas mãos do indivíduo sozinho, sem ser passado de pessoa para pessoa.

O processo é mais rápido do que os pagamentos regulares com cartão

Dada a velocidade, conveniência e segurança das transações sem contato, os varejistas testemunham um aumento no valor médio da transação porque os clientes não são limitados pela quantidade de dinheiro que carregam nem frustrados por um processo de checkout ineficiente. Isso leva a uma redução nas vendas abandonadas.

Você pode integrar usuários em programas de fidelidade de negócios

Estudos mostram que 93% dos compradores nos Estados Unidos usam um código de cupom ou desconto durante todo o ano. Como o principal incentivo de um programa de fidelidade são os descontos, faria sentido que os clientes queiram fazer parte de um programa de fidelidade.

No entanto, o ponto problemático com os métodos tradicionais de integração de compradores em programas de fidelidade é a inconveniência. Os compradores são solicitados a preencher suas informações no caixa em uma tela digital ou em um formulário de papel e caneta que os afasta.

Os pagamentos móveis sem contato são uma maneira elegante de os varejistas integrarem os compradores em seus programas de fidelidade. Eles podem criar uma página de destino que aparece depois que os compradores fazem a compra, permitindo que eles confiram os benefícios e a preencham em seu dispositivo.

Pagamentos sem contato aumentam a adoção de aplicativos

Para varejistas que fornecem seus próprios sistemas de pagamento digital, como o Walmart, o pagamento sem contato pode aumentar as taxas de adoção de aplicativos. A conveniência das transações sem dinheiro funciona como um incentivo para os compradores baixarem o aplicativo. Quando você considera os benefícios adicionais de descontos exclusivos, cupons e notificações na loja baseadas em localização, baixar um aplicativo é fácil.

Eles promovem o aumento do uso do cartão

A conveniência de um sistema tap and go sobre os métodos tradicionais significa que os usuários são mais propensos a usar seus cartões com mais frequência. Isso também resulta em transações incrementais de uso aumentado.

Capturar transações geralmente feitas em dinheiro

Com a tecnologia sem contato se tornando a norma, os emissores têm a oportunidade única de capturar transações geralmente feitas em dinheiro. Eles podem então aproveitar esses dados para oferecer benefícios aos usuários ou investir em oportunidades de co-branding.

Descontos direcionados com base nas despesas

As carteiras digitais fazem parceria com comerciantes para oferecer descontos exclusivos aos usuários aumentando o uso da carteira e compras no comerciante. Os dados coletados de compras anteriores podem ser aproveitados para exibir descontos direcionados em carteiras digitais.

3 marcas que aceleraram os pagamentos sem contato

As seguintes marcas abriram as portas para tornar os pagamentos sem contato uma realidade.

Amazonas

As lojas Amazon Go usam uma infinidade de tecnologias para facilitar uma experiência de compra sem contato, que inclui pagamentos sem contato. Quando os compradores saem da loja, o cartão vinculado à conta da Amazon é cobrado automaticamente.

Alvo

Em dezembro de 2017, a Target lançou sua carteira móvel que permite que os compradores façam pagamentos usando seus cartões de crédito e débito Target REDcard. No ano passado, eles fizeram a mudança para aceitar pagamentos sem contato, incluindo Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e cartões sem contato.

Nike

A principal loja da Nike, a House of Innovation , em Nova York, criou estações de pagamento instantâneo usando códigos QR, permitindo que os membros pulassem a fila e fizessem pagamentos em seus smartphones. Esses códigos QR são colados nas paredes da loja e exigem que os compradores baixem o aplicativo para efetuar pagamentos.

Pagamentos sem contato em relação ao marketing

O futuro das transações é definitivamente sem contato, mas pode gerar uma nova maneira de comercializar na loja? Absolutamente.

Um benefício adicional dos modos de pagamento sem contato, especialmente os códigos NFC e QR, é que o nível de conscientização do consumidor sobre essa tecnologia é o mais alto de todos os tempos. Isso permite que os varejistas aproveitem a mesma tecnologia para criar uma experiência de compra sem contato de baixo custo e alto impacto.

Adicione a capacidade nativa de smartphones capazes de ler tags NFC e escanear códigos QR à equação e é um próximo passo óbvio. A Decathlon usa códigos QR em toda a loja para permitir que os clientes visualizem informações sobre produtos, comentários, deixem comentários e adicionem produtos ao carrinho. As tags NFC têm recursos semelhantes e foram usadas para experiências conectadas.

Nike, Puma, Nestlé e PepsiCo aproveitam códigos QR e etiquetas NFC na loja ou na embalagem do produto para criar experiências interativas para os consumidores. Com as experiências de AR sendo entregues pela mesma tecnologia, o marketing sem contato é um novo segmento que deve crescer.

Os pagamentos sem contato são o futuro?

O Google introduziu recentemente um novo recurso de pagamentos "Confirmar com correspondência de voz" para o Google Assistente para alto-falantes e telas inteligentes. Atualmente, esse recurso é limitado em seus recursos, mas pode transformar o setor de pagamentos sem contato e potencialmente ser o início do v-commerce ou comércio virtual.

Espera-se que o tamanho do mercado global da indústria de pagamentos sem contato cresça de 10,3 bilhões de dólares em 2020 para 18 bilhões em 2025 em um CAGR de 11,7%.

Em todos os setores, espera-se que o varejo seja o favorito. Como parte de um esforço contínuo para modernizar a experiência de compra, os pagamentos sem contato serão o centro das atenções. Incluindo tempo de transação reduzido e aumento de receita, os pagamentos sem contato também melhoram a eficiência operacional e minimizam os custos operacionais.

Com toda a probabilidade, os pagamentos sem contato surgirão como a solução completa para tornar as compras e o trânsito mais seguros e convenientes, com clientes, varejistas e provedores de cartão emergindo como vencedores claros.

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