Den universellen Nutzen kontaktloser Zahlungen verstehen

Käufer hassen lange Kassenschlangen.

Ein großer Schmerzpunkt in stationären Geschäften sind lange Schlangen an der Kasse, was bedeutet, dass sich die Leute oft dafür entscheiden, ihren Einkaufswagen stehen zu lassen, wenn die Schlange zum Auschecken zu lang ist. Wenn Amazon Go in der Einzelhandelslandschaft existiert, ist es wichtig, dass Einzelhändler ein nahtloses Bezahlerlebnis schaffen, um Kundenverluste zu vermeiden.

Hier kommen kontaktlose Zahlungen ins Spiel. Kontaktlose Zahlungen ermöglichen es Kunden, das Durchziehen ihrer Karten zu überspringen. Für Einzelhändler bedeutet dies kürzere Warteschlangen und ein schnelleres Bezahlerlebnis. Es sind auch gute Nachrichten für Banken und Kreditkartenherausgeber. Verbraucher, die kontaktloses Bezahlen nutzen, nutzen ihre Karte häufiger.

Was sind kontaktlose Zahlungen?

Kontaktlose Zahlungen oder Tap-and-Go sind eine sichere Methode, um einen Kauf mit einer Debit-, Kredit- oder Smartcard zu tätigen, die RFID oder NFC (Nahfeldkommunikation) nutzt.

Da sie weder eine Unterschrift noch eine persönliche Identifikationsnummer erfordern, ist dies eine schnellere Zahlungsmethode im Vergleich zu herkömmlichen Swipe- und Pay-Karten. Während wir über die Vorteile kontaktloser Zahlungen für den Einzelhandel gesprochen haben, wird es häufig für öffentliche Verkehrssysteme verwendet. Tatsächlich begann damit alles.

Eine kurze Geschichte des kontaktlosen Bezahlens

Lassen Sie uns einen kurzen Überblick über die Geschichte kontaktloser Zahlungen geben, die sich auf das ausgeweitet haben, was wir heute kennen und verwenden.

1995: UPass

Die südkoreanische Verkehrsbehörde in Seoul führte 1995 kontaktlose Zahlungssysteme ein, um Busfahrern eine einfache Möglichkeit zu bieten, ihre Fahrten zu bezahlen. Heute als UPass bekannt, hat es die Transitbranchen auf der ganzen Welt verändert.

1996: EMV

Die erste Version des EMV-Standards wurde 1996 veröffentlicht. In den nächsten 10 Jahren begannen Banken und Händler, diesen Sicherheitsstandard zu implementieren, indem sie Kredit- und Debitkarten neu ausgaben und auf NFC-fähige Terminals umstellten, was schließlich zu kontaktlosen Zahlungen führte.

1997: Speedpass

1997 bot Mobil Speedpass an, mit dem Kunden an teilnehmenden Tankstellen mit einem speziellen Anhänger für Benzin bezahlen konnten.

2001: Freiheitszahlung

FreedomPay, eine der ersten mobilen Zahlungsplattformen, hat eine neue Art des kontaktlosen Bezahlens eingeführt. Kunden mussten nur einen kleinen Plastikstab an der Kasse schwenken, um ihren Einkauf zu bezahlen. McDonald's war einer ihrer Partner, bei denen dieses System implementiert wurde.

2003: Austernkarte

Kontaktlose Zahlungen wurden nicht sehr beliebt, bis die Londoner Verkehrsgesellschaft 2014 ihr kontaktloses Prepaid-Oyster-Card-System einführte.

2007: Barclaycard

Barclay hat die erste kontaktlose Karte in der Europäischen Union namens Barclaycard herausgegeben. Die Debitkarten von Barclays wurden ein Jahr später im Jahr 2008 eingeführt.

2008: EAT und nordamerikanische Banken

EAT, eine britische Lebensmittelkette, war die erste Restaurantkette in Großbritannien, die kontaktloses Bezahlen einführte. Etwa zur gleichen Zeit sprangen Visa, American Express und MasterCard auf den Zug des kontaktlosen Bezahlens auf, indem sie ihre Version der kontaktlosen Kreditkarten anboten.

2011: QuickTap, PayPass, PayWave, Google Wallet und Android Pay

Barclay hat sich mit Orange Credit Card zusammengetan, um Europas erste mobile Geldbörse namens QuickTap auf den Markt zu bringen. Das System ermöglichte es den Kunden, mit ihrem Telefon Einkäufe zu tätigen. Das System verwendete einen sicheren SIM-basierten Ansatz, um sicherzustellen, dass es keine betrügerischen Transaktionen gibt. Benutzer hatten auch die Möglichkeit, vor jeder Transaktion eine PIN auf ihrem Handy einzugeben, was eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzufügte.

Ebenfalls 2011 wurden MasterCard PayPass und Visa payWave eingeführt. Beide nutzten die Leistungsfähigkeit von NFC, um es Kunden zu ermöglichen, an der Kasse einfach mit ihrem Smartphone zu winken oder darauf zu tippen, um Einkäufe zu tätigen.

Gleichzeitig startete Google Google Wallet, mit dem Nutzer mit ihren Smartphones bezahlen können. Android Pay ermöglichte es Benutzern, Einkäufe über NFC zu tätigen.

2014: Wir

MasterCard ist eine Partnerschaft mit Weve eingegangen, einem Joint Venture der drei größten Mobilfunkbetreiber Großbritanniens, um sich auf mobile Zahlungen zu konzentrieren. Zu diesem Zeitpunkt war die Zahl der kontaktlosen Transaktionen in Europa um 220 % gestiegen. Sie wollten von diesem Wachstum profitieren und kontaktlose Zahlungen von standortbasierten Initiativen bis hin zu POS-Engagement nutzen.

2014: ApplePay

Apple zog schließlich nach und führte Apple Pay in ausgewählten Märkten ein.

2015: EMV in den Vereinigten Staaten

Die USA haben schließlich EMV eingeführt, das es Tausenden von Händlern ermöglichte, auf NFC-betriebene POS-Terminals umzusteigen, um kontaktlose Zahlungen zu erleichtern.

2016: Apple Pay in Kanada

Apple Pay erreichte Kanada, nachdem eine Partnerschaft mit fünf der größten Banken geschlossen worden war.

2017: Wearables ermöglichen kontaktloses Bezahlen

Fitnessbegeisterte hatten schon immer Probleme damit, ihr Bargeld oder ihre Brieftasche im Freien zu verstauen, und mussten daher auf einen Snack nach dem Training verzichten. Um dieses Problem zu lösen, hat Fitbit Fitbit Pay eingeführt, mit dem Kunden ihre Einkäufe bezahlen können, indem sie ihre Handgelenke an der Kasse scannen. Garmin folgte mit seiner Version von Fitbit Pay namens FitPay.

2018: Europa wird kontaktlos + Google Pay

Fast die Hälfte aller Kartenzahlungen in Europa waren 2018 kontaktlos. Google beschloss, Google Wallet und Android Pay zusammenzuführen und nannte es Google Pay.

2019: Wells Fargo (und steigende Bedenken)

Wells Fargo beschloss, kontaktlose Karten einzuführen. Während einige Einzelhändler wie Target kontaktlose Zahlungen annahmen, zogen andere wie JCPenney Apple Pay den Stecker. Zu diesem Zeitpunkt hatte JCPenney die US-Vorschriften zur Aufrüstung auf EMV-fähige Terminals nicht eingehalten und beschloss, kontaktlose Zahlungen ganz einzustellen.

Warum waren die USA kein Pionier der kontaktlosen Zahlungsindustrie?

Die Vereinigten Staaten hinken in weiten Teilen der Welt hinterher, wenn es um kontaktloses Bezahlen geht. 60 % aller persönlichen Visa-Transaktionen, die in anderen Ländern als den USA getätigt werden, sind kontaktlos. Die weltweite Verbraucherumfrage von Mastercard ergab, dass acht von zehn Verbrauchern kontaktlose Zahlungen nutzen.

Das Problem ist vor allem die Fragmentierung der Zahlungssysteme. Wenn Sie sich asiatische Länder wie China, Südkorea oder Indien ansehen, gibt es einige große Akteure wie WeChat oder Paytm in der kontaktlosen Industrie, die dominieren und es Verbrauchern und Einzelhändlern erleichtern, an Bord zu kommen.

Kontaktlose Karten vs. digitale Geldbörsen

Kontaktlose Zahlungen haben sich von physischen kontaktlosen Karten zu digitalen Geldbörsen, mobilen Banking-Apps und Wearables entwickelt.

Digitale Geldbörsen

Eine digitale Brieftasche ist ein weit gefasster Begriff für Software, mit der Sie Ihre Karteninformationen in der Cloud speichern und dann über ein Gerät darauf zugreifen können. Dazu gehören Dienste wie PayPal.

Mobile Geldbörsen

Mobile Wallets sind eine Art digitale Geldbörse, auf die normalerweise über eine App auf dem Telefon oder am Körper zugegriffen werden kann. Denken Sie an Google Pay, Apple Pay oder Samsung Pay.

Dazu gehören auch Peer-to-Peer-Transaktions-Apps wie Venmo oder Cash App. Mobile Wallets sind nicht auf die Nutzung von NFC beschränkt. Auch Einzelhändler können QR-Codes mit Logos erstellen, um Zahlungen zu akzeptieren.

Mobile Banking-Apps

Eine weitere Form des kontaktlosen Bezahlens, mobile Banking-Apps, erleichtern Transaktionen über QR-Codes, UPI (Unified Payment Interface) oder per Sofortüberweisung.

Jetzt kaufen, später bezahlen Apps

Eine Untergruppe von Mobile Wallets ist eine Kategorie von Apps, die es Benutzern ermöglichen, jetzt zu kaufen und es später auszuzahlen. Diese räumen Verbrauchern ein bestimmtes Kreditlimit ein, das sich an Ihrem Kreditkarten- und Rückzahlungsverhalten orientiert. Wenn Benutzer einkaufen, bezahlt die App den Händler in ihrem Namen. Am Ende des Abrechnungszeitraums müssen die Benutzer mit ihrer Karte online zurückzahlen oder den Kauf in EMI umwandeln.

Quelle

Wie funktioniert kontaktloses Bezahlen?

Händler, die kontaktloses Bezahlen unterstützen, haben entweder ein Symbol für kontaktloses Bezahlen auf dem POS-Terminal. Das Symbol ähnelt dem WLAN-Logo, ist jedoch auf die Seite gedreht. Kunden müssen ihre Karte ein bis zwei Zoll vom Symbol entfernt halten, und es ertönt sofort ein Piepton, ein grünes Licht oder ein Häkchen, um anzuzeigen, dass die Zahlung erfolgt ist.

Für digitale Geldbörsen haben POS-Terminals einen NFC/QR-Code-Aufkleber, den Kunden durch die App auf ihrem Smartphone antippen oder scannen müssen, um sofortige Zahlungen zu tätigen.

Vorteile kontaktloser Zahlungen

Die Umstellung auf kontaktloses Bezahlen hat offensichtliche Vorteile. Einige davon haben wir bereits skizziert, z. B. schnelleres Bezahlen, kürzere Warteschlangen und mehr Komfort. Aber halten sie herkömmlichen Karten oder Bargeldtransaktionen stand? Die Antwort ist ein klares Ja.

Der Prozess erhöht die Sicherheit und reduziert das Betrugsrisiko

Sie haben den gleichen Schutz wie EMV-Chips und PIN-Zahlungen und sind damit sicherer als Bargeldtransaktionen. Es gibt einen integrierten Schutz, der nicht zulässt, dass dieselbe Transaktion zweimal ausgeführt wird, und wenn sie abgefangen werden, können die Details und Nummern nicht entschlüsselt werden, da eindeutige Nummern für Transaktionen verwendet werden, die nicht den tatsächlichen Kartennummern entsprechen.

Das Verfahren ist für Verbraucher bequemer

Durchzugs- und Bezahlkarten erfordern Unterschriften oder eine PIN, was bei kontaktlosen Karten einfach nicht der Fall ist. Mobile kontaktlose Zahlungen ermöglichen es Benutzern, Zahlungen zu tätigen, wenn die Karte außer Reichweite ist oder sie ihre Brieftasche zu Hause gelassen haben.

Kontaktloses Bezahlen ist hygienischer

Hier ist eine grobe Tatsache. Ihr Geld ist mit Bakterien verseucht.

Tatsächlich waren 94 % der in einer Studie aus dem Jahr 2002 getesteten Geldscheine mit Bakterien gefüllt. Während die meisten dieser Bakterien harmlos waren, trugen 7 % gefährliche Krankheitserreger wie E. coli. Bargeld ist eine recht gastfreundliche Umgebung für Viren und Bakterien, wodurch kontaktloses Bezahlen eine praktikable Alternative in Sachen Hygiene darstellt. Zugegeben, die Oberfläche eines Smartphones oder einer Karte ist nicht die sauberste, aber sie ist nicht so weit verbreitet wie Bargeld und liegt allein in der Hand des Einzelnen, ohne so viel von Person zu Person weitergereicht zu werden.

Der Prozess ist schneller als normale Kartenzahlungen

Angesichts der Geschwindigkeit, Bequemlichkeit und Sicherheit kontaktloser Transaktionen erleben Einzelhändler einen Anstieg des durchschnittlichen Transaktionswerts, da die Kunden weder durch die Menge an Bargeld, die sie mit sich führen, eingeschränkt werden, noch durch einen ineffizienten Bezahlvorgang frustriert sind. Dies führt zu einer Reduzierung abgebrochener Verkäufe.

Sie können Benutzer in Treueprogramme für Unternehmen integrieren

Studien zeigen, dass 93 % der Käufer in den Vereinigten Staaten das ganze Jahr über einen Gutscheincode oder einen Rabatt verwenden. Da der Hauptanreiz eines Treueprogramms Rabatte sind, wäre es sinnvoll, dass Kunden an einem Treueprogramm teilnehmen möchten.

Der Schmerzpunkt bei herkömmlichen Methoden, Käufer in Treueprogramme einzubinden, ist jedoch die Unannehmlichkeit. Käufer werden gebeten, ihre Informationen an der Kasse entweder auf einem digitalen Bildschirm oder einem Papier- und Stiftformular auszufüllen, was sie abschreckt.

Mobile kontaktlose Zahlungen sind eine praktische Möglichkeit für Einzelhändler, Käufer in ihre Treueprogramme aufzunehmen. Sie können eine Zielseite erstellen, die angezeigt wird, nachdem Käufer den Kauf getätigt haben, auf der sie die Vorteile prüfen und auf ihrem Gerät ausfüllen können.

Kontaktlose Zahlungen fördern die App-Akzeptanz

Für Einzelhändler, die ihre eigenen digitalen Zahlungssysteme wie Walmart anbieten, kann kontaktloses Bezahlen die Akzeptanzrate von Apps steigern. Der Komfort bargeldloser Transaktionen ist ein Anreiz für Käufer, die App herunterzuladen. Wenn Sie die zusätzlichen Vorteile von exklusiven Rabatten, Coupons und standortbasierten In-Store-Benachrichtigungen berücksichtigen, ist das Herunterladen einer App ein Kinderspiel.

Sie fördern eine verstärkte Kartennutzung

Die Bequemlichkeit eines Tap-and-Go-Systems gegenüber herkömmlichen Methoden bedeutet, dass Benutzer ihre Karten eher häufiger verwenden. Dies führt auch zu inkrementellen Transaktionen durch erhöhte Nutzung.

Erfassen Sie Transaktionen, die normalerweise mit Bargeld getätigt werden

Da kontaktloses Bezahlen zur Norm wird, haben Emittenten die einzigartige Möglichkeit, Transaktionen zu erfassen, die normalerweise mit Bargeld getätigt werden. Sie können diese Daten dann nutzen, um Benutzern Vorteile zu bieten oder in Co-Branding-Möglichkeiten zu investieren.

Gezielte Rabatte nach Aufwand

Digitale Geldbörsen arbeiten mit Händlern zusammen, um Benutzern exklusive Rabatte anzubieten, die die Nutzung der Geldbörse und den Einkauf beim Händler erhöhen. Die aus vergangenen Einkäufen gesammelten Daten können genutzt werden, um gezielte Rabatte auf digitalen Geldbörsen anzuzeigen.

3 Marken, die kontaktloses Bezahlen beschleunigt haben

Die folgenden Marken haben die Tür zum kontaktlosen Bezahlen geöffnet.

Amazonas

Amazon Go-Shops verwenden eine Vielzahl von Technologien, um ein kontaktloses Einkaufserlebnis zu ermöglichen, einschließlich kontaktloser Zahlungen. Wenn Käufer das Geschäft verlassen, wird ihre mit ihrem Amazon-Konto verknüpfte Karte automatisch belastet.

Ziel

Im Dezember 2017 führte Target seine mobile Geldbörse ein, die es Käufern ermöglicht, Zahlungen mit ihren Kredit- und Debitkarten von Target REDcard zu tätigen. Letztes Jahr haben sie den Schritt unternommen, kontaktlose Zahlungen zu akzeptieren, darunter Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay und kontaktlose Karten.

Nike

Nikes Flagship-Store House of Innovation in New York hat Instant-Checkout-Stationen mit QR-Codes eingerichtet, die es den Mitgliedern ermöglichen, die Warteschlange zu überspringen und stattdessen Zahlungen auf ihrem Smartphone zu tätigen. Diese QR-Codes werden an die Wände des Geschäfts geklebt und erfordern, dass Käufer die App herunterladen, um Zahlungen zu leisten.

Kontaktlose Zahlungen in Bezug auf Marketing

Die Zukunft der Transaktionen ist definitiv kontaktlos, aber kann es eine neue Art der Vermarktung im Geschäft eröffnen? Unbedingt.

Ein zusätzlicher Vorteil kontaktloser Zahlungsmethoden, insbesondere von NFC- und QR-Codes, besteht darin, dass das Bewusstsein der Verbraucher für diese Technologie auf einem Allzeithoch ist. Dies ermöglicht es Einzelhändlern, dieselbe Technologie zu nutzen, um ein kostengünstiges, wirkungsvolles kontaktloses Einkaufserlebnis zu schaffen.

Fügen Sie der Gleichung die native Fähigkeit von Smartphones hinzu, NFC-Tags zu lesen und QR-Codes zu scannen, und es ist ein offensichtlicher nächster Schritt. Decathlon verwendet QR-Codes im gesamten Geschäft, damit Kunden Produktinformationen anzeigen, Bewertungen abgeben, Feedback hinterlassen und Produkte in ihren Einkaufswagen legen können. NFC-Tags haben ähnliche Fähigkeiten und wurden für vernetzte Erlebnisse verwendet.

Nike, Puma, Nestle und PepsiCo nutzen alle QR-Codes und NFC-Tags in Geschäften oder auf Produktverpackungen, um interaktive Erlebnisse für Verbraucher zu schaffen. Da AR-Erlebnisse von derselben Technologie bereitgestellt werden, ist kontaktloses Marketing ein neues Segment, das mit Sicherheit wachsen wird.

Sind kontaktlose Zahlungen die Zukunft?

Google hat kürzlich eine neue Zahlungsfunktion „Confirm with voice match“ für den Google Assistant für Smart Speakers und Displays eingeführt. Derzeit ist diese Funktion in ihren Möglichkeiten begrenzt, aber sie könnte die kontaktlose Zahlungsbranche verändern und möglicherweise der Beginn von V-Commerce oder virtuellem Handel sein.

Die globale Marktgröße der kontaktlosen Zahlungsindustrie wird voraussichtlich von 10,3 Milliarden Dollar im Jahr 2020 auf 18 Milliarden im Jahr 2025 bei einer CAGR von 11,7 % wachsen.

Branchenübergreifend wird erwartet, dass der Einzelhandel der Spitzenreiter sein wird. Im Rahmen der laufenden Bemühungen zur Modernisierung des Einkaufserlebnisses werden kontaktlose Zahlungen im Mittelpunkt stehen. Neben kürzeren Transaktionszeiten und höheren Einnahmen verbessern kontaktlose Zahlungen auch die betriebliche Effizienz und minimieren die Betriebskosten.

Aller Wahrscheinlichkeit nach werden sich kontaktlose Zahlungen als One-Stop-Lösung herausstellen, um Einkäufe und Transit sicherer und bequemer zu machen, wobei Kunden, Einzelhändler und Kartenanbieter als klare Gewinner hervorgehen werden.

Bleiben Sie nicht zurück. Finden Sie noch heute die richtige POS-Softwarelösung für Ihre geschäftlichen Anforderungen an kontaktloses Bezahlen.