Comprendere il vantaggio universale dei pagamenti contactless

Gli acquirenti odiano le lunghe file alla cassa.

Un importante punto dolente nei negozi fisici sono le lunghe file alla cassa, il che significa che le persone spesso scelgono di abbandonare il carrello se la fila per il check-out è troppo lunga. Quando nel panorama della vendita al dettaglio esistono prodotti del calibro di Amazon Go, è importante che i rivenditori creino un'esperienza di pagamento senza interruzioni per evitare di perdere clienti.

È qui che entrano in gioco i pagamenti contactless. I pagamenti contactless consentono ai clienti di evitare di scorrere le proprie carte. Per i rivenditori, questo significa linee più brevi e un'esperienza di pagamento più veloce. È anche una buona notizia per le banche e gli emittenti di carte di credito. I consumatori che utilizzano i pagamenti contactless usano di più le loro carte.

Cosa sono i pagamenti contactless?

I pagamenti contactless o tap-and-go sono un metodo sicuro per effettuare un acquisto utilizzando una carta di debito, di credito o una smart card che sfrutta RFID o NFC (comunicazione near-field).

Dal momento che non richiedono una firma o un numero di identificazione personale, questa è una modalità di pagamento più veloce rispetto alle tradizionali carte magnetiche e pay. Sebbene abbiamo parlato dei vantaggi dei pagamenti contactless per la vendita al dettaglio, è ampiamente utilizzato per i sistemi di trasporto pubblico. In effetti, è così che è iniziato tutto.

Una breve cronologia dei pagamenti contactless

Esaminiamo una breve cronologia dei pagamenti contactless che sono ammontati a ciò che conosciamo e utilizziamo oggi.

1995: UPass

L'autorità di transito della Corea del Sud a Seoul ha lanciato sistemi di pagamento contactless nel 1995 per facilitare un modo semplice per i passeggeri degli autobus di pagare i loro viaggi. Ora noto come UPass, ha trasformato le industrie di transito in tutto il mondo.

1996: EMV

La prima versione dello standard EMV è stata pubblicata nel 1996. Nel corso dei successivi 10 anni, banche e commercianti hanno iniziato a implementare questo standard di sicurezza riemettendo carte di credito e di debito e aggiornando terminali compatibili con NFC che alla fine hanno portato a pagamenti contactless.

1997: Speedpass

Nel 1997, Mobil ha offerto Speedpass che consentiva ai clienti di pagare il gas utilizzando un telecomando speciale presso le stazioni di servizio partecipanti.

2001: FreedomPay

FreedomPay, una delle prime piattaforme di pagamento mobile, ha lanciato un nuovo tipo di pagamento contactless. I clienti dovevano semplicemente agitare una piccola bacchetta di plastica alla cassa per pagare l'acquisto. McDonald's è stato uno dei loro partner in cui è stato implementato questo sistema.

2003: Carta dell'ostrica

I pagamenti contactless non sono diventati molto popolari fino a quando l'agenzia di transito di Londra non ha introdotto il suo sistema prepagato contactless Oyster Card nel 2014.

2007: Barclaycard

Barclay ha emesso la prima carta contactless nell'Unione Europea chiamata Barclaycard. Le carte di debito Barclays hanno debuttato un anno dopo, nel 2008.

2008: EAT e banche nordamericane

EAT, una catena alimentare britannica, è stata la prima catena di ristoranti nel Regno Unito ad adottare pagamenti contactless. Più o meno nello stesso periodo, Visa, American Express e MasterCard sono saltate sul carro dei pagamenti contactless offrendo la loro versione delle carte di credito contactless.

2011: QuickTap, PayPass, PayWave, Google Wallet e Android Pay

Barclay ha collaborato con Orange Credit Card per lanciare il primo portafoglio mobile in Europa chiamato QuickTap. Il sistema ha consentito ai clienti di utilizzare il proprio telefono per effettuare acquisti. Il sistema utilizzava un approccio sicuro basato su SIM per garantire che non vi fossero transazioni fraudolente. Gli utenti avevano anche la possibilità di inserire un PIN sul proprio telefono prima di ogni transazione che aggiungeva un ulteriore livello di sicurezza.

Sempre nel 2011 sono state introdotte MasterCard PayPass e Visa payWave. Entrambi hanno utilizzato la potenza dell'NFC per consentire ai clienti di salutare o toccare semplicemente i propri smartphone alla cassa per effettuare acquisti.

Allo stesso tempo, Google ha lanciato Google Wallet che consente agli utenti di effettuare pagamenti con i propri smartphone. Android Pay consentiva agli utenti di effettuare acquisti tramite NFC.

2014: Weve

MasterCard ha stretto una partnership con Weve, una joint venture tra i tre maggiori operatori mobili del Regno Unito, per concentrarsi sui pagamenti mobili. In questo momento, il numero di transazioni contactless era cresciuto del 220% in Europa. Volevano sfruttare questa crescita e utilizzare i pagamenti contactless dalle iniziative basate sulla posizione al coinvolgimento del POS.

2014: Apple Pay

Alla fine Apple ha seguito l'esempio e ha introdotto Apple Pay in mercati selezionati.

2015: EMV negli Stati Uniti

Gli Stati Uniti hanno finalmente adottato EMV che ha consentito a migliaia di commercianti di passare a terminali POS alimentati da NFC per facilitare i pagamenti contactless.

2016: Apple Pay in Canada

Apple Pay ha raggiunto il Canada dopo che è stata raggiunta una partnership con cinque delle più grandi banche.

2017: i dispositivi indossabili consentono pagamenti contactless

Gli appassionati di fitness hanno sempre lottato su dove riporre i soldi o il portafoglio quando sono all'aperto e di conseguenza hanno dovuto rinunciare a uno spuntino dopo l'allenamento. Per risolvere questo problema, Fitbit ha lanciato Fitbit Pay che ha consentito ai clienti di pagare gli acquisti scansionando i polsi al momento del pagamento. Garmin ha seguito l'esempio con la loro versione di Fitbit Pay chiamata FitPay.

2018: l'Europa diventa contactless + Google Pay

Quasi la metà di tutti i pagamenti con carta in Europa sono stati contactless nel 2018. Google ha deciso di unire Google Wallet e Android Pay e lo ha chiamato Google Pay.

2019: Wells Fargo (e crescenti preoccupazioni)

Wells Fargo ha deciso di lanciare le carte contactless. Mentre alcuni rivenditori come Target hanno adottato i pagamenti contactless, altri come JCPenney hanno staccato la spina su Apple Pay. All'epoca, JCPenney non aveva rispettato le normative statunitensi sull'aggiornamento ai terminali abilitati EMV e decise di eliminare del tutto i pagamenti contactless.

Perché gli Stati Uniti non sono stati pionieri nel settore dei pagamenti contactless?

Gli Stati Uniti sono rimasti indietro rispetto a gran parte del mondo quando si tratta di pagamenti contactless. Il 60% di tutte le transazioni Visa faccia a faccia effettuate in paesi diversi dagli Stati Uniti sono contactless. L'indagine globale sui consumatori di Mastercard ha rivelato che otto consumatori su 10 utilizzano pagamenti contactless.

Il problema è innanzitutto la frammentazione dei sistemi di pagamento. Quando guardi ai paesi asiatici come la Cina, la Corea del Sud o l'India, ci sono alcuni importanti attori come WeChat o Paytm nel settore del contactless che dominano, rendendo più facile per consumatori e rivenditori salire a bordo.

Carte contactless vs portafogli digitali

I pagamenti contactless si sono evoluti dalle carte contactless fisiche ai portafogli digitali, alle app di mobile banking e ai dispositivi indossabili.

Portafogli digitali

Un portafoglio digitale è un termine ampio per software che ti consente di archiviare le informazioni della tua carta nel cloud e quindi accedervi tramite un dispositivo. Ciò include servizi come PayPal.

Portafogli mobili

I portafogli mobili sono un tipo di portafoglio digitale che di solito è accessibile tramite un'app sul telefono o indossabile. Pensa a Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay.

Ciò include anche app di transazione peer-to-peer come l'app Venmo o Cash. I portafogli mobili non si limitano a sfruttare NFC. I rivenditori possono creare codici QR con loghi anche per accettare pagamenti.

App di mobile banking

Un'altra forma di pagamento contactless, le app di mobile banking facilitano le transazioni tramite codici QR, UPI (interfaccia di pagamento unificata) o tramite trasferimento di denaro istantaneo.

Acquista ora, paga dopo app

Un sottoinsieme di portafogli mobili è una categoria di app che consente agli utenti di acquistare ora e ripagare in seguito. Questi consentono ai consumatori un determinato limite di credito in base alla carta di credito e alle abitudini di rimborso. Quando gli utenti fanno acquisti, l'app paga il commerciante per loro conto. Al termine del ciclo di fatturazione, gli utenti devono rimborsare utilizzando la propria carta online o convertire l'acquisto in EMI.

Fonte

Come funzionano i pagamenti contactless?

I commercianti che supportano i pagamenti contactless hanno un simbolo di pagamento contactless sul terminale POS. Il simbolo è simile al logo WiFi, ma ruotato su un lato. I clienti devono portare la carta da uno a due pollici dal simbolo e viene emesso un segnale acustico istantaneo, una luce verde o un segno di spunta per indicare che il pagamento è stato effettuato.

Per i portafogli digitali, i terminali POS dispongono di un adesivo con codice NFC/QR che i clienti devono toccare o scansionare tramite l'app sul proprio smartphone per effettuare pagamenti istantanei.

Vantaggi dei pagamenti contactless

Il passaggio ai pagamenti contactless ha evidenti vantaggi. Alcuni dei quali abbiamo già delineato, ad esempio checkout più veloce, linee più brevi e maggiore praticità. Ma reggono le carte tradizionali o le transazioni in contanti? La risposta è un sonoro sì.

Il processo migliora la sicurezza e riduce il rischio di frode

Hanno la stessa protezione dei chip EMV e dei pagamenti PIN, rendendoli più sicuri delle transazioni in contanti. È presente una protezione integrata che non consente che la stessa transazione si verifichi due volte e, se intercettata, i dettagli e i numeri non possono essere decifrati perché i numeri univoci vengono utilizzati per transazioni che non corrispondono ai numeri di carta effettivi.

Il processo è più conveniente per i consumatori

Le carte Swipe e Pay richiedono firme o un PIN che semplicemente non è il caso delle carte contactless. I pagamenti contactless mobili consentono agli utenti di effettuare pagamenti se la carta è fuori portata o se hanno lasciato il portafoglio a casa.

I pagamenti contactless sono più igienici

Ecco un fatto grossolano. I tuoi soldi sono contaminati da batteri.

In effetti, il 94% delle banconote testate in uno studio del 2002 erano piene di batteri. Sebbene la maggior parte di questi batteri fosse innocua, il 7% trasportava agenti patogeni pericolosi come E. coli. I contanti sono un ambiente piuttosto ospitale per virus e batteri, i pagamenti contactless sono una valida alternativa quando si tratta di igiene. Certo, la superficie di uno smartphone o di una carta non è la più pulita, ma non è ampiamente diffusa come lo è il denaro contante, ed è solo nelle mani dell'individuo senza essere passato da persona a persona.

Il processo è più veloce rispetto ai normali pagamenti con carta

Data la velocità, la comodità e la sicurezza delle transazioni contactless, i rivenditori sono testimoni di un aumento del valore medio delle transazioni perché i clienti non sono né vincolati dalla quantità di denaro che stanno trasportando né frustrati da un processo di pagamento inefficiente. Questo porta a una riduzione delle vendite abbandonate.

Puoi integrare gli utenti nei programmi di fidelizzazione aziendale

Gli studi dimostrano che il 93% degli acquirenti negli Stati Uniti utilizza un codice coupon o uno sconto durante tutto l'anno. Poiché l'incentivo principale di un programma fedeltà sono gli sconti, avrebbe senso che i clienti volessero far parte di un programma fedeltà.

Tuttavia, il punto dolente con i metodi tradizionali di inserimento degli acquirenti nei programmi di fidelizzazione è l'inconveniente. Gli acquirenti sono invitati a compilare le loro informazioni alla cassa su uno schermo digitale o un modulo cartaceo e penna che li rimanda.

I pagamenti contactless mobili sono un modo efficace per i rivenditori di integrare gli acquirenti nei loro programmi fedeltà. Possono creare una pagina di destinazione che appare dopo che gli acquirenti hanno effettuato l'acquisto che consente loro di verificare i vantaggi e riempirlo sul proprio dispositivo.

I pagamenti contactless aumentano l'adozione delle app

Per i rivenditori che forniscono i propri sistemi di pagamento digitali come Walmart, il pagamento contactless può aumentare i tassi di adozione delle app. La comodità delle transazioni senza contanti funge da incentivo per gli acquirenti a scaricare l'app. Se consideri i vantaggi aggiuntivi di sconti esclusivi, coupon e notifiche in negozio basate sulla posizione, scaricare un'app è un gioco da ragazzi.

Promuovono un maggiore utilizzo delle carte

La comodità di un sistema tap and go rispetto ai metodi tradizionali significa che è più probabile che gli utenti utilizzino le loro carte più spesso. Ciò si traduce anche in transazioni incrementali dovute a un maggiore utilizzo.

Cattura le transazioni solitamente effettuate in contanti

Con il contactless che sta diventando la norma, gli emittenti hanno l'opportunità unica di acquisire transazioni solitamente effettuate in contanti. Possono quindi sfruttare questi dati per offrire vantaggi agli utenti o investire in opportunità di co-branding.

Sconti mirati in base alla spesa

I portafogli digitali collaborano con i commercianti per offrire sconti esclusivi agli utenti aumentando l'utilizzo del portafoglio e gli acquisti presso il commerciante. I dati raccolti dagli acquisti passati possono essere sfruttati per visualizzare sconti mirati sui portafogli digitali.

3 marchi che hanno accelerato i pagamenti contactless

I seguenti marchi hanno aperto le porte a rendere i pagamenti contactless una realtà.

Amazon

I negozi Amazon Go utilizzano una miriade di tecnologie per facilitare un'esperienza di acquisto contactless che include pagamenti contactless. Quando gli acquirenti escono dal negozio, la loro carta collegata al loro account Amazon viene addebitata automaticamente.

Obbiettivo

A dicembre 2017, Target ha lanciato il suo portafoglio mobile che consente agli acquirenti di effettuare pagamenti utilizzando le loro carte di credito e di debito Target REDcard. L'anno scorso, hanno deciso di accettare pagamenti contactless tra cui Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e carte contactless.

Nike

Il flagship store di Nike, House of Innovation a New York, ha creato stazioni di pagamento istantanee utilizzando codici QR, consentendo ai membri di saltare la fila ed effettuare invece pagamenti sul proprio smartphone. Questi codici QR vengono incollati sulle pareti del negozio e richiedono agli acquirenti di scaricare l'app per effettuare i pagamenti.

Pagamenti contactless in relazione al marketing

Il futuro delle transazioni è sicuramente contactless, ma può generare un nuovo modo di commercializzare in negozio? Assolutamente.

Un ulteriore vantaggio delle modalità di pagamento contactless, in particolare NFC e codici QR, è che il livello di consapevolezza dei consumatori su questa tecnologia è ai massimi livelli. Ciò consente ai rivenditori di sfruttare la stessa tecnologia per creare un'esperienza di acquisto contactless a basso costo e ad alto impatto.

Aggiungi la capacità nativa degli smartphone in grado di leggere i tag NFC e scansionare i codici QR all'equazione ed è un ovvio passaggio successivo. Decathlon utilizza codici QR in tutto il negozio per consentire ai clienti di visualizzare informazioni sui prodotti, recensioni, lasciare feedback e aggiungere prodotti al carrello. I tag NFC hanno capacità simili e sono stati utilizzati per esperienze connesse.

Nike, Puma, Nestlé e PepsiCo sfruttano tutti codici QR e tag NFC in negozio o sulla confezione dei prodotti per creare esperienze interattive per i consumatori. Con le esperienze AR fornite dalla stessa tecnologia, il marketing contactless è un nuovo segmento destinato a crescere.

I pagamenti contactless sono il futuro?

Google ha recentemente introdotto una nuova funzione di pagamento "Conferma con corrispondenza vocale" per l'Assistente Google per altoparlanti e display intelligenti. Attualmente, questa funzionalità è limitata nelle sue capacità, ma potrebbe trasformare il settore dei pagamenti contactless e potenzialmente essere l'inizio del v-commerce o del commercio virtuale.

La dimensione del mercato globale del settore dei pagamenti contactless dovrebbe crescere da 10,3 miliardi di dollari nel 2020 a 18 miliardi nel 2025 con un CAGR dell'11,7%.

In tutti i settori, la vendita al dettaglio dovrebbe essere in testa. Nell'ambito di uno sforzo continuo per modernizzare l'esperienza di acquisto, i pagamenti contactless saranno al centro dell'attenzione. Includendo tempi di transazione ridotti e maggiori entrate, i pagamenti contactless migliorano anche l'efficienza operativa e riducono al minimo i costi operativi.

Con ogni probabilità, i pagamenti contactless emergeranno come la soluzione unica per rendere gli acquisti e il transito più sicuri e convenienti con clienti, rivenditori e fornitori di carte che emergono come chiari vincitori.

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