Înțelegerea beneficiului universal al plăților fără contact

Cumpărătorii urăsc cozile lungi la casă.

Un punct de durere major la magazinele fizice este cozile lungi la ghișeul de casă, ceea ce înseamnă că oamenii aleg adesea să-și abandoneze căruciorul dacă coada pentru a ieși este prea lungă. Atunci când în peisajul comerțului cu amănuntul există produse precum Amazon Go, este important ca comercianții să creeze o experiență de plată fără probleme pentru a evita pierderea clienților.

Acolo intră în imagine plățile contactless. Plățile fără contact permit clienților să nu treacă peste cardurile lor. Pentru comercianți cu amănuntul, acest lucru înseamnă linii mai scurte și o experiență de plată mai rapidă. De asemenea, este o veste bună pentru bănci și emitenții de carduri de credit. Consumatorii care folosesc plăți contactless își folosesc mai mult cardurile.

Ce sunt plățile contactless?

Plățile fără contact sau tap-and-go sunt o metodă sigură de a efectua o achiziție folosind un card de debit, credit sau smartcard care utilizează RFID sau NFC (comunicare în câmp apropiat).

Deoarece nu necesită o semnătură sau un număr personal de identificare, acesta este un mod de plată mai rapid în comparație cu cardurile tradiționale de plată. Deși am vorbit despre beneficiile plăților contactless pentru retail, este utilizat pe scară largă pentru sistemele de transport public. De fapt, așa a început totul.

Un scurt istoric al plăților contactless

Să trecem peste un scurt istoric al plăților contactless care s-au ridicat la ceea ce știm și folosim astăzi.

1995: UPass

Autoritatea de tranzit din Coreea de Sud din Seul a lansat sisteme de plată fără contact în 1995 pentru a facilita o modalitate ușoară pentru călătorii cu autobuzul de a-și plăti călătoriile. Acum, cunoscut sub numele de UPass, a transformat industriile de tranzit din întreaga lume.

1996: EMV

Prima versiune a standardului EMV a fost publicată în 1996. În următorii 10 ani, băncile și comercianții au început să implementeze acest standard de securitate prin reemiterea cardurilor de credit și de debit și actualizarea la terminale compatibile cu NFC, ceea ce a dus în cele din urmă la plăți fără contact.

1997: Speedpass

În 1997, Mobil a oferit Speedpass care permitea clienților să plătească pentru benzină folosind un fob special la benzinăriile participante.

2001: FreedomPay

FreedomPay, una dintre primele platforme de plată mobilă a lansat un nou tip de plată contactless. Clienții trebuiau doar să fluture o baghetă mică de plastic la casă pentru a plăti achiziția. McDonald's a fost unul dintre partenerii lor unde a fost implementat acest sistem.

2003: Oyster Card

Plățile fără contact nu au devenit foarte populare până când agenția de tranzit din Londra a introdus sistemul său preplătit contactless Oyster Card în 2014.

2007: Barclaycard

Barclay a emis primul card fără contact din Uniunea Europeană numit Barclaycard. Cardurile de debit Barclays au debutat un an mai târziu, în 2008.

2008: EAT și băncile nord-americane

EAT, un lanț alimentar britanic, a fost primul lanț de restaurante din Marea Britanie care a adoptat plățile contactless. Aproximativ în același timp, Visa, American Express și MasterCard au urcat în valul plăților fără contact, oferind versiunea lor a cardurilor de credit contactless.

2011: QuickTap, PayPass, PayWave, Google Wallet și Android Pay

Barclay a colaborat cu Orange Credit Card pentru a lansa primul portofel mobil din Europa, numit QuickTap. Sistemul a permis clienților să-și folosească telefonul pentru a face achiziții. Sistemul a folosit o abordare sigură bazată pe SIM pentru a se asigura că nu există tranzacții frauduloase. Utilizatorii au avut, de asemenea, opțiunea de a introduce un PIN pe telefon înainte de fiecare tranzacție care a adăugat un nivel suplimentar de securitate.

Tot în 2011, au fost introduse MasterCard PayPass și Visa payWave. Ambele au folosit puterea NFC pentru a le permite clienților să-și atingă pur și simplu smartphone-urile la casă pentru a face achiziții.

În același timp, Google a lansat Google Wallet, permițând utilizatorilor să efectueze plăți cu smartphone-urile lor. Android Pay permitea utilizatorilor să facă achiziții folosind NFC.

2014: Weve

MasterCard a semnat un parteneriat cu Weve, o asociere între cei trei cei mai mari operatori de telefonie mobilă din Marea Britanie, pentru a se concentra pe plățile mobile. În acest moment, numărul tranzacțiilor contactless a crescut cu 220% în Europa. Ei au vrut să valorifice această creștere și să folosească plăți fără contact de la inițiative bazate pe locație până la implicarea POS.

2014: Apple Pay

Apple a urmat în cele din urmă exemplul și a introdus Apple Pay pe piețe selectate.

2015: EMV în Statele Unite

SUA au adoptat în cele din urmă EMV care a permis miilor de comercianți să treacă la terminale POS alimentate cu NFC pentru a facilita plățile fără contact.

2016: Apple Pay în Canada

Apple Pay a ajuns în Canada după ce a fost încheiat un parteneriat cu cinci dintre cele mai mari bănci.

2017: dispozitivele purtabile permit plățile contactless

Pasionații de fitness s-au luptat întotdeauna cu unde să-și țină banii sau portofelul atunci când erau în aer liber și, ca urmare, au trebuit să renunțe la o gustare după antrenament. Pentru a rezolva această problemă, Fitbit a lansat Fitbit Pay, care permitea clienților să plătească pentru achiziții prin scanarea încheieturilor la încheierea comenzii. Garmin a urmat exemplul cu versiunea lor de Fitbit Pay numită FitPay.

2018: Europa devine contactless + Google Pay

Aproape jumătate din toate plățile cu cardul din Europa au fost fără contact în 2018. Google a decis să fuzioneze Google Wallet și Android Pay și le-a numit Google Pay.

2019: Wells Fargo (și preocupări în creștere)

Wells Fargo a decis să lanseze carduri fără contact. În timp ce unii comercianți cu amănuntul precum Target au acceptat plățile fără contact, alții precum JCPenney au renunțat la Apple Pay. La acea vreme, JCPenney nu respectase reglementările SUA privind trecerea la terminale compatibile cu EMV și a decis să renunțe complet la plățile fără contact.

De ce nu au fost SUA un pionier al industriei plăților contactless?

Statele Unite au rămas în urmă cu mare parte din lume când vine vorba de plăți contactless. 60% din toate tranzacțiile cu Visa față în față efectuate în alte țări decât SUA sunt fără contact. Sondajul global al consumatorilor realizat de Mastercard a arătat că opt din 10 consumatori folosesc plăți contactless.

Problema este în primul rând fragmentarea sistemelor de plată. Când te uiți la țări asiatice precum China, Coreea de Sud sau India, există câțiva jucători importanți, cum ar fi WeChat sau Paytm, în industria contactless, care domină, facilitând accesul consumatorilor și comercianților cu amănuntul.

Carduri fără contact vs. portofele digitale

Plățile fără contact au evoluat de la carduri fizice fără contact la portofele digitale, aplicații bancare mobile și dispozitive portabile.

Portofele digitale

Un portofel digital este un termen larg pentru software care vă permite să stocați informațiile cardului dvs. în cloud și apoi să le accesați prin intermediul unui dispozitiv. Aceasta include servicii precum PayPal.

Portofele mobile

Portofelele mobile sunt un tip de portofel digital care sunt de obicei accesibile printr-o aplicație de pe telefon sau purtabile. Gândiți-vă la Google Pay, Apple Pay sau Samsung Pay.

Aceasta include, de asemenea, aplicațiile de tranzacții peer-to-peer, cum ar fi aplicația Venmo sau Cash. Portofelele mobile nu se limitează la utilizarea NFC. Comercianții cu amănuntul pot crea coduri QR cu sigle pentru a accepta și plăți.

Aplicații mobile banking

O altă formă de plăți fără contact, aplicațiile mobile banking facilitează tranzacțiile prin coduri QR, UPI (interfață unificată de plată) sau prin transfer instantaneu de bani.

Cumpărați acum, plătiți mai târziu aplicații

Un subset de portofele mobile este o categorie de aplicații care permit utilizatorilor să cumpere acum și să le plătească mai târziu. Acestea permit consumatorilor o anumită limită de credit bazată pe cardul dvs. de credit și obiceiurile de rambursare. Când utilizatorii cumpără, aplicația plătește comerciantul în numele lor. La sfârșitul ciclului de facturare, utilizatorii trebuie să ramburseze folosind cardul online sau să convertească achiziția în EMI.

Sursă

Cum funcționează plățile contactless?

Comercianții care acceptă plăți fără contact fie au un simbol de plată fără contact pe terminalul POS. Simbolul arată similar cu logo-ul WiFi, dar este întors pe o parte. Clienții trebuie să-și aducă cardul la 1-2 inci de simbol și există un bip instantaneu, lumină verde sau bifă pentru a indica că plata a fost efectuată.

Pentru portofelele digitale, terminalele POS au un autocolant cu cod NFC/QR pe ​​care clienții trebuie să îl atingă sau să scaneze prin aplicația de pe smartphone-ul lor pentru a efectua plăți instantanee.

Beneficiile plăților contactless

Trecerea la plățile contactless are beneficii evidente. Unele dintre ele le-am subliniat deja, adică o finalizare mai rapidă a comenzii, linii mai scurte și un plus de confort. Dar suportă cardurile tradiționale sau tranzacțiile în numerar? Răspunsul este un da răsunător.

Procesul îmbunătățește securitatea și reduce riscul de fraudă

Au aceeași protecție ca cipurile EMV și plățile PIN, ceea ce le face mai sigure decât tranzacțiile în numerar. Există o protecție încorporată care nu permite ca aceeași tranzacție să aibă loc de două ori și, dacă sunt interceptate, detaliile și numerele nu pot fi decriptate, deoarece numerele unice sunt folosite pentru tranzacțiile care nu corespund numerelor reale ale cardului.

Procesul este mai convenabil pentru consumatori

Cardurile cu glisare și plată necesită semnături sau un PIN, ceea ce pur și simplu nu este cazul cardurilor fără contact. Plățile mobile fără contact permit utilizatorilor să efectueze plăți dacă cardul nu este la îndemână sau dacă și-au lăsat portofelul acasă.

Plățile fără contact sunt mai igienice

Iată un fapt grosolan. Banii tăi sunt contaminați cu bacterii.

De fapt, 94% dintre facturile testate într-un studiu din 2002 erau pline de bacterii. În timp ce majoritatea acestor bacterii erau inofensive, 7% purtau agenți patogeni periculoși precum E. coli. Numerarul este un mediu destul de primitor pentru virusi și bacterii, care fac plăți fără contact sunt o alternativă viabilă când vine vorba de igienă. Desigur, suprafața unui smartphone sau a unui card nu este cea mai curată, dar nu este răspândită pe scară largă așa cum este numerarul și este doar în mâinile individului, fără a fi transmisă la fel de mult de la o persoană la alta.

Procesul este mai rapid decât plățile obișnuite cu cardul

Având în vedere viteza, comoditatea și securitatea tranzacțiilor fără contact, comercianții cu amănuntul sunt martori la o creștere a valorii medii a tranzacțiilor, deoarece clienții nu sunt nici constrânși de cantitatea de numerar pe care o transportă și nici frustrați de un proces ineficient de plată. Acest lucru duce la o reducere a vânzărilor abandonate.

Puteți include utilizatorii în programele de loialitate pentru afaceri

Studiile arată că 93% dintre cumpărătorii din Statele Unite folosesc un cod de cupon sau o reducere pe tot parcursul anului. Deoarece principalul stimulent al unui program de loialitate sunt reducerile, ar fi logic ca clienții să dorească să facă parte dintr-un program de loialitate.

Cu toate acestea, punctul dureros al metodelor tradiționale de integrare a cumpărătorilor în programele de loialitate este inconvenientul. Cumpărătorilor li se cere să completeze informațiile la ghișeul de casă fie pe un ecran digital, fie pe un formular de hârtie și stilou care îi amână.

Plățile mobile fără contact reprezintă o modalitate bună pentru comercianți de a-i include pe cumpărători în programele lor de fidelitate. Ei pot crea o pagină de destinație care apare după ce cumpărătorii fac achiziția, care le permite să verifice beneficiile și să o completeze pe dispozitivul lor.

Plățile fără contact stimulează adoptarea aplicației

Pentru comercianții cu amănuntul care oferă propriile sisteme de plată digitale, cum ar fi Walmart, plata fără contact poate crește ratele de adoptare a aplicațiilor. Comoditatea tranzacțiilor fără numerar acționează ca un stimulent pentru cumpărători să descarce aplicația. Atunci când luați în considerare beneficiile suplimentare ale reducerilor exclusive, cupoanelor și notificărilor din magazin bazate pe locație, descărcarea unei aplicații este o problemă.

Ele promovează utilizarea sporită a cardurilor

Comoditatea unui sistem tap and go față de metodele tradiționale înseamnă că utilizatorii au șanse mai mari să-și folosească cardurile mai des. Acest lucru duce, de asemenea, la tranzacții incrementale din utilizarea sporită.

Capturați tranzacțiile efectuate de obicei în numerar

Odată cu contactless-ul devenind norma, emitenții au ocazia unică de a capta tranzacții efectuate de obicei în numerar. Ei pot apoi valorifica aceste date pentru a oferi beneficii utilizatorilor sau pentru a investi în oportunități de co-branding.

Reduceri direcționate bazate pe cheltuieli

Portofelele digitale colaborează cu comercianții pentru a oferi reduceri exclusive utilizatorilor, sporind utilizarea portofelului și cumpărături la comerciant. Datele colectate din achizițiile anterioare pot fi valorificate pentru a afișa reduceri direcționate pe portofelele digitale.

3 mărci care au accelerat plățile contactless

Următoarele mărci au deschis ușa pentru a face plățile contactless o realitate.

Amazon

Magazinele Amazon Go folosesc o multitudine de tehnologii pentru a facilita o experiență de cumpărături contactless, care include plăți contactless. Când cumpărătorii ies din magazin, cardul lor conectat la contul lor Amazon este taxat automat.

Ţintă

În decembrie 2017, Target și-a lansat portofelul mobil, care permite cumpărătorilor să efectueze plăți folosind cardurile de credit și de debit Target REDcard. Anul trecut, au făcut demersul de a accepta plăți contactless, inclusiv Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay și carduri contactless.

Nike

Magazinul emblematic al Nike, House of Innovation din NYC, a creat stații de plată instantanee folosind coduri QR, permițând membrilor să sari peste rând și să facă plăți de pe smartphone-ul lor. Aceste coduri QR sunt lipite pe pereții magazinului și solicită cumpărătorilor să descarce aplicația pentru a efectua plăți.

Plăți fără contact în legătură cu marketingul

Viitorul tranzacțiilor este cu siguranță fără contact, dar poate genera un nou mod de a comercializa în magazin? Absolut.

Un avantaj suplimentar al modurilor de plată fără contact, în special codurile NFC și QR, este că nivelul de conștientizare a consumatorilor cu privire la această tehnologie este la un nivel ridicat. Acest lucru permite comercianților cu amănuntul să folosească aceeași tehnologie pentru a crea o experiență de cumpărături fără contact, cu un impact ridicat, la preț redus.

Adăugați capacitatea nativă a smartphone-urilor de a citi etichetele NFC și de a scana coduri QR la ecuație și este un pas următor evident. Decathlon folosește coduri QR în tot magazinul său pentru a le permite clienților să vadă informații despre produse, recenzii, să lase feedback și să adauge produse în coșul lor. Etichetele NFC au capacități similare și au fost folosite pentru experiențe conectate.

Nike, Puma, Nestle și PepsiCo folosesc toate codurile QR și etichetele NFC în magazin sau pe ambalajul produselor pentru a crea experiențe interactive pentru consumatori. Având în vedere experiențele AR furnizate de aceeași tehnologie, marketingul fără contact este un nou segment care este obligat să crească.

Plățile contactless sunt viitorul?

Google a introdus recent o nouă funcție de plată „Confirmare cu potrivire vocală” pentru Asistentul Google pentru difuzoare și afișaje inteligente. În prezent, această caracteristică este limitată în capabilitățile sale, dar ar putea transforma industria plăților fără contact și ar putea fi începutul comerțului virtual sau al comerțului virtual.

Dimensiunea pieței globale a industriei plăților contactless este de așteptat să crească de la 10,3 miliarde de dolari în 2020 la 18 miliarde în 2025, la un CAGR de 11,7%.

În toate industriile, se așteaptă ca comerțul cu amănuntul să fie pe primul loc. Ca parte a unui efort continuu de modernizare a experienței de cumpărături, plățile contactless vor ocupa centrul atenției. Inclusiv timpul redus de tranzacție și veniturile crescute, plățile contactless îmbunătățesc, de asemenea, eficiența operațională și minimizează costurile de operare.

După toate probabilitățile, plățile fără contact vor apărea ca soluție unică pentru a face achizițiile și tranzitul mai sigure și convenabile, clienții, comercianții cu amănuntul și furnizorii de carduri devin câștigători clari.

Nu fi lăsat în urmă. Găsiți astăzi soluția software POS potrivită pentru nevoile dvs. de plată fără contact.