非接触型決済の普遍的な利点を理解する

公開: 2020-06-12

買い物客は長いレジの列を嫌います。

実店舗の主な問題点は、チェックアウトカウンターに長い列ができていることです。つまり、チェックアウトの列が長すぎると、カートを放棄する人が多いということです。 Amazon Go のようなものが小売業界に存在する場合、小売業者は顧客を失うことを避けるためにシームレスなチェックアウトエクスペリエンスを作成することが重要です。

そこで登場するのが非接触型決済です。非接触型決済により、顧客はカードの読み取りをスキップできます。小売業者にとって、これは列が短くなり、チェックアウトが迅速になることを意味します。また、銀行やクレジットカード発行会社にとっても朗報です。非接触型決済を使用する消費者は、カードをより多く使用します。

非接触型決済とは？

非接触型決済またはタップアンドゴーは、RFID または NFC (近距離無線通信) を利用したデビット、クレジット、またはスマートカードを使用して購入するための安全な方法です。

署名や個人識別番号を必要としないため、従来のスワイプやペイカードに比べて迅速な支払い方法です。小売業向けの非接触型決済のメリットについてお話ししましたが、公共交通機関でも広く使用されています。実際、それがすべての始まりでした。

非接触型決済の簡単な歴史

今日私たちが知っていて使用しているものに相当する非接触型決済の簡単な歴史を見てみましょう.

1995年：UPass

韓国のソウル交通局は、バス利用者が旅行代金を簡単に支払うことができるようにするため、1995 年に非接触型決済システムを開始しました。現在は UPass として知られ、世界中の輸送業界を変革しました。

1996年：EMV

EMV 標準の最初のバージョンは 1996 年に公開されました。その後 10 年間で、銀行や加盟店はクレジットカードやデビットカードを再発行し、NFC 対応の端末に更新することでこのセキュリティ標準を実装し始め、最終的に非接触型決済につながりました。

1997年：スピードパス

1997 年、Mobil は、参加しているガソリンスタンドで顧客が特別なフォブを使用してガソリン代を支払うことができる Speedpass を提供しました。

2001: フリーダムペイ

最初のモバイル決済プラットフォームの 1 つである FreedomPay は、新しいタイプの非接触型決済を開始しました。顧客はレジで小さなプラスチック製の杖を振るだけで、購入代金を支払うことができました。マクドナルドは、このシステムが実装されたパートナーの 1 つでした。

2003年：オイスターカード

ロンドンの交通機関が 2014 年にプリペイドの非接触型オイスターカードシステムを導入するまで、非接触型決済は広く普及しませんでした。

2007: バークレイカード

Barclay は、Barclaycard と呼ばれる欧州連合で最初の非接触型カードを発行しました。バークレイズデビットカードは、1 年後の 2008 年にデビューしました。

2008: EAT と北米の銀行

英国のフードチェーンである EAT は、非接触型決済を採用した英国初のレストランチェーンです。同じ頃、Visa、American Express、MasterCard が非接触型クレジットカードのバージョンを提供することで、非接触型決済の流行に乗り出しました。

2011: QuickTap、PayPass、PayWave、Google ウォレット、Android Pay

Barclay は Orange Credit Card と提携して、QuickTap と呼ばれるヨーロッパ初のモバイルウォレットを立ち上げました。このシステムにより、顧客は自分の電話を使用して購入できるようになりました。このシステムは、安全な SIM ベースのアプローチを使用して、不正な取引がないことを確認しました。また、ユーザーは、各トランザクションの前にハンドセットに PIN を入力するオプションもあり、セキュリティがさらに強化されました。

また、2011 年には MasterCard PayPass と Visa payWave が導入されました。どちらも NFC の機能を利用して、顧客がチェックアウト時にスマートフォンを振るかタップするだけで購入できるようにしました。

同時に、Google は Google ウォレットを立ち上げ、ユーザーがスマートフォンで支払いを行えるようにしました。 Android Pay により、ユーザーは NFC を使用して購入することができました。

2014: ウィーヴ

MasterCard は、モバイル決済に注力するために、英国の 3 大携帯電話会社のジョイントベンチャーである Weve と提携しました。この時点で、非接触トランザクションの数はヨーロッパで 220% 増加しました。彼らはこの成長を利用し、位置情報に基づくイニシアチブから POS エンゲージメントまで、非接触型決済を使用したいと考えていました。

2014: アップルペイ

Apple はついにそれに続き、一部の市場で Apple Pay を導入しました。

2015年：米国のEMV

米国は最終的に EMV を採用し、何千もの加盟店が NFC 搭載の POS 端末に切り替えて非接触型決済を促進できるようにしました。

2016: カナダの Apple Pay

Apple Pay がカナダに到達したのは、5 つの大手銀行と提携した後です。

2017: ウェアラブルで非接触型決済が可能に

フィットネス愛好家は、屋外で現金や財布をどこに保管するか常に苦労しており、その結果、運動後のスナックを控えなければなりませんでした. この問題を解決するために、Fitbit は Fitbit Pay を立ち上げました。これにより、顧客はチェックアウト時に手首をスキャンすることで購入の支払いができるようになりました。 Garmin は、FitPay と呼ばれる Fitbit Pay のバージョンでそれに続きました。

2018: ヨーロッパは非接触 + Google Pay に移行

2018 年には、ヨーロッパのすべてのカード決済のほぼ半分が非接触型でした。Google は、Google ウォレットと Android Pay を統合することを決定し、Google Pay と呼びました。

2019: ウェルズ・ファーゴ (および高まる懸念)

Wells Fargo は、非接触型カードの展開を決定しました。 Target のような一部の小売業者は非接触型決済を採用しましたが、JCPenney のような他の小売業者は Apple Pay を廃止しました。当時、JCPenney は EMV 対応端末へのアップグレードに関する米国の規制に準拠しておらず、非接触型決済を完全に廃止することを決定しました。

米国が非接触型決済業界のパイオニアにならなかったのはなぜですか?

非接触型決済に関しては、米国は世界の大部分に遅れをとっています。米国以外の国で行われるすべての対面 Visa 取引の 60% は非接触です。 Mastercard の世界的な消費者調査では、10 人中 8 人の消費者が非接触型決済を使用していることが明らかになりました。

問題は主に決済システムの断片化です。中国、韓国、インドなどのアジア諸国を見ると、非接触型業界には WeChat や Paytm などの主要なプレーヤーがいくつかあり、消費者や小売業者が参入しやすくなっています。

非接触型カードとデジタルウォレット

非接触型決済は、物理的な非接触型カードから、デジタルウォレット、モバイルバンキングアプリ、ウェアラブルへと進化しました。

デジタルウォレット

デジタルウォレットは、カード情報をクラウドに保存し、デバイスを介してアクセスできるようにするソフトウェアの広義の用語です。これには、PayPal などのサービスが含まれます。

モバイルウォレット

モバイルウォレットは、携帯電話やウェアラブルのアプリからアクセスできるデジタルウォレットの一種です。 Google Pay、Apple Pay、または Samsung Pay を考えてみてください。

これには、Venmo や Cash アプリなどのピアツーピアトランザクションアプリも含まれます。モバイルウォレットは、NFC の活用に限定されません。小売業者は、支払いを受け入れるためにロゴ付きの QR コードを作成することもできます。

モバイルバンキングアプリ

非接触型決済のもう 1 つの形式であるモバイルバンキングアプリは、QR コード、UPI (統合決済インターフェイス)、または即時送金を介して取引を容易にします。

今すぐ購入して後で支払うアプリ

モバイルウォレットのサブセットは、ユーザーが今すぐ購入して後で支払うことができるアプリのカテゴリです。これらにより、消費者は、クレジットカードと返済の習慣に基づいて、特定の与信限度額を設定できます。ユーザーが買い物をすると、アプリがユーザーに代わって加盟店に支払います。請求サイクルの最後に、ユーザーはオンラインでカードを使用して返済するか、購入を EMI に変換する必要があります。

ソース

非接触型決済はどのように機能しますか?

非接触型決済をサポートする加盟店は、POS 端末に非接触型決済のシンボルがあります。シンボルは WiFi ロゴに似ていますが、横になっています。顧客はシンボルから 1 ～ 2 インチのところにカードを持ってくる必要があり、支払いが行われたことを示すビープ音、緑色のライト、またはチェックマークが即座に表示されます。

デジタルウォレットの場合、POS端末にはNFC / QRコードステッカーがあり、顧客はスマートフォンでアプリをタップまたはスキャンして即時支払いを行う必要があります.

非接触決済のメリット

非接触型決済への切り替えには明らかなメリットがあります。その一部については、すでに概要を説明しました。たとえば、チェックアウトの高速化、列の短縮、利便性の向上などです。しかし、従来のカードや現金取引に耐えられるでしょうか? 答えは圧倒的にイエスです。

このプロセスにより、セキュリティが強化され、詐欺のリスクが軽減されます

EMV チップや PIN 支払いと同じ保護があり、現金取引よりも安全です。同じトランザクションが 2 回発生することを許可しない組み込みの保護があり、傍受された場合、実際のカード番号に対応しないトランザクションには一意の番号が使用されるため、詳細と番号を解読することはできません。

プロセスは消費者にとってより便利です

スワイプとペイカードには署名または PIN が必要ですが、これは非接触型カードには当てはまりません。モバイルの非接触型決済により、ユーザーは、カードが届かない場合や自宅に財布を忘れた場合でも支払いを行うことができます。

非接触型決済はより衛生的です

ここに重大な事実があります。あなたのお金はバクテリアで汚染されています。

実際、2002 年の調査でテストされた紙幣の 94% は細菌で満たされていました。この細菌のほとんどは無害でしたが、7% は大腸菌のような危険な病原体を持っていました。現金は、ウイルスやバクテリアにとってかなり居心地の良い環境であり、非接触型決済は、衛生に関して実行可能な代替手段です. 確かに、スマートフォンやカードの表面はきれいではありませんが、現金のように広く流通しているわけではありません。

通常のカード決済より手続きが早い

非接触型トランザクションの速度、利便性、およびセキュリティを考えると、小売業者は平均トランザクション額の増加を目の当たりにしています。これは、顧客が持ち歩く現金の量に制約されたり、非効率的なチェックアウトプロセスに不満を感じたりすることがないためです。これは、販売放棄の減少につながります。

ユーザーをビジネスロイヤルティプログラムに参加させることができます

調査によると、米国の買い物客の 93% が年間を通じてクーポンコードまたは割引を使用しています。ロイヤルティプログラムの主なインセンティブは割引であるため、顧客がロイヤルティプログラムへの参加を希望することは理にかなっています。

ただし、買い物客をロイヤルティプログラムに参加させる従来の方法の問題点は、不便さです。買い物客は、チェックアウトカウンターで、デジタル画面または紙とペンのフォームのいずれかで情報を記入するよう求められます。

モバイルの非接触型決済は、小売業者が買い物客をロイヤルティプログラムに参加させるための優れた方法です。買い物客が購入を行った後に表示されるランディングページを作成して、デバイスで特典を確認し、記入できるようにすることができます。

非接触型決済がアプリの採用を後押し

ウォルマートのような独自のデジタル決済システムを提供する小売業者にとって、非接触型決済はアプリの採用率を高めることができます。キャッシュレス取引の利便性は、買い物客がアプリをダウンロードするインセンティブとして機能します。限定割引、クーポン、ロケーションベースの店内通知などの追加のメリットを考慮すると、アプリをダウンロードするのは簡単です.

カード利用の増加を促進する

従来の方法よりもタップアンドゴーシステムの便利さは、ユーザーがカードをより頻繁に使用する可能性が高いことを意味します。これにより、使用量の増加によるトランザクションの増加も発生します。

通常は現金で行われる取引をキャプチャする

非接触型が標準になると、発行者は、通常は現金で行われるトランザクションをキャプチャするユニークな機会を得ます。その後、このデータを活用して、ユーザーにメリットを提供したり、共同ブランディングの機会に投資したりできます。

支出に基づく対象割引

デジタルウォレットは加盟店と提携して、ユーザーに特別割引を提供し、ウォレットの使用と加盟店での買い物を増やします。過去の購入から収集されたデータを活用して、デジタルウォレットに的を絞った割引を表示できます。

非接触決済を加速させた3つのブランド

以下のブランドは、非接触型決済の実現への扉を開きました。

アマゾン

Amazon Go ストアでは、無数のテクノロジーを使用して、非接触型決済を含む非接触型ショッピング体験を促進しています。買い物客が店を出ると、Amazon アカウントにリンクされたカードに自動的に請求されます。

目標

2017 年 12 月、Target は、買い物客が Target REDcard クレジットカードおよびデビットカードを使用して支払いを行えるようにするモバイルウォレットを展開しました。昨年、Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、非接触型カードなどの非接触型決済を受け入れるようになりました。

ナイキ

ニューヨーク市にある Nike の旗艦店である House of Innovationは、QR コードを使用してインスタントチェックアウトステーションを作成し、会員が列に並ばずにスマートフォンで支払いを行えるようにしました。これらの QR コードは店舗の壁に貼り付けられており、買い物客はアプリをダウンロードして支払いを行う必要があります。

マーケティングに関連する非接触型決済

トランザクションの未来は間違いなく非接触型ですが、店舗内でのマーケティングの新しい方法を生み出すことができるでしょうか? 絶対。

非接触型決済モード、特に NFC と QR コードの追加の利点は、この技術に対する消費者の意識レベルが常に高いことです。これにより、小売業者は同じテクノロジーを活用して、低コストでインパクトのある非接触ショッピング体験を生み出すことができます。

NFCタグを読み取ってQRコードをスキャンできるスマートフォンのネイティブ機能を方程式に追加すると、それは明らかな次のステップです. Decathlon は店舗全体で QR コードを使用して、顧客が製品情報、レビューを表示し、フィードバックを残し、カートに製品を追加できるようにします。 NFC タグにも同様の機能があり、コネクテッドエクスペリエンスに使用されています。

Nike、Puma、Nestle、PepsiCo はすべて、店内または製品パッケージに QR コードと NFC タグを活用して、消費者向けのインタラクティブな体験を生み出しています。 AR エクスペリエンスが同じテクノロジーによって提供されるため、コンタクトレスマーケティングは、成長が見込める新しいセグメントです。

非接触型決済は未来ですか?

Google は最近、スマートスピーカーとディスプレイの Google アシスタント向けに新しい支払い機能「音声一致で確認」を導入しました。現在、この機能は機能が制限されていますが、非接触型決済業界を変革し、v コマースまたは仮想商取引の始まりになる可能性があります。

非接触型決済業界の世界市場規模は、2020 年の 103 億ドルから 2025 年には 180 億ドルに、CAGR 11.7% で成長すると予測されています。

業界全体で、小売業が最有力候補になると予想されています。ショッピング体験を近代化するための継続的な取り組みの一環として、非接触型決済が中心的な役割を果たします。取引時間の短縮と収益の増加を含め、非接触型決済は運用効率を改善し、運用コストを最小限に抑えます。

おそらく、非接触型決済は、顧客、小売業者、カードプロバイダーが明確な勝者として台頭する中で、購入と移動をより安全かつ便利にするためのワンストップソリューションとして台頭するでしょう。

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