Temassız Ödemelerin Evrensel Yararını Anlamak

Alışveriş yapanlar uzun ödeme kuyruklarından nefret eder.

Gerçek mekanda faaliyet gösteren mağazalardaki en büyük sorunlardan biri, kasada uzun sıralar olmasıdır; bu da, alışveriş yapmak için sıra çok uzunsa, insanların genellikle sepetlerini terk etmeyi tercih ettiği anlamına gelir. Perakende ortamında Amazon Go'nun benzerleri olduğunda, perakendecilerin müşteri kaybetmemek için kusursuz bir ödeme deneyimi yaratması önemlidir.

Temassız ödemelerin resme girdiği yer burasıdır. Temassız ödemeler, müşterilerin kartlarını kaydırmayı atlamasını sağlar. Perakendeciler için bu, daha kısa hatlar ve daha hızlı bir ödeme deneyimi anlamına gelir. Bankalar ve kredi kartı veren kuruluşlar için de iyi bir haber. Temassız ödeme kullanan tüketiciler kartlarını daha çok kullanıyor.

Temassız ödeme nedir?

Temassız ödemeler veya dokun ve git, RFID veya NFC'den (yakın alan iletişimi) yararlanan bir banka kartı, kredi veya akıllı kart kullanarak satın alma yapmak için güvenli bir yöntemdir.

İmza veya kişisel kimlik numarası gerektirmedikleri için bu, geleneksel kaydırmalı ve ödemeli kartlara kıyasla daha hızlı bir ödeme şeklidir. Perakende için temassız ödemenin faydalarından bahsetmişken, toplu taşıma sistemlerinde yaygın olarak kullanılmaktadır. Aslında her şey böyle başladı.

Temassız ödemelerin kısa bir geçmişi

Bugün bildiklerimize ve kullandıklarımıza ulaşan temassız ödemelerin kısa bir geçmişini gözden geçirelim.

1995: UPass

Güney Kore'nin Seul'deki toplu taşıma otoritesi, otobüs yolcularının yolculukları için ödeme yapmalarını kolaylaştırmak için 1995 yılında temassız ödeme sistemlerini başlattı. Artık UPass olarak bilinen bu sistem, dünya genelindeki toplu taşıma endüstrilerini dönüştürdü.

1996: EMV

EMV standardının ilk versiyonu 1996'da yayınlandı. Önümüzdeki 10 yıl içinde, bankalar ve tüccarlar, kredi ve banka kartlarını yeniden yayınlayarak ve sonunda temassız ödemelere yol açan NFC özellikli terminallere güncelleme yaparak bu güvenlik standardını uygulamaya başladılar.

1997: Hız Geçidi

1997'de Mobil, müşterilerin katılan benzin istasyonlarında özel bir anahtarlık kullanarak gaz için ödeme yapmalarını sağlayan Speedpass'ı sundu.

2001: FreedomPay

İlk mobil ödeme platformlarından biri olan FreedomPay, yeni bir temassız ödeme türü başlattı. Müşteriler, satın alma işlemlerini ödemek için kasada küçük bir plastik değnek sallamak zorunda kaldı. McDonald's, bu sistemin uygulandığı ortaklarından biriydi.

2003: İstiridye Kartı

Temassız ödemeler, Londra'nın toplu taşıma acentesi 2014 yılında ön ödemeli temassız Oyster Card sistemini tanıtana kadar yaygın olarak popüler olmadı.

2007: Barclaycard

Barclay, Avrupa Birliği'nde Barclaycard adlı ilk temassız kartı çıkardı. Barclays banka kartları bir yıl sonra 2008'de piyasaya çıktı.

2008: EAT ve Kuzey Amerika Bankaları

Bir İngiliz gıda zinciri olan EAT, Birleşik Krallık'ta temassız ödemeleri benimseyen ilk restoran zinciri oldu. Aynı zamanda, Visa, American Express ve MasterCard, temassız kredi kartlarının kendi versiyonlarını sunarak temassız ödeme vagonuna atladı.

2011: QuickTap, PayPass, PayWave, Google Cüzdan ve Android Pay

Barclay, Avrupa'nın ilk mobil cüzdanı QuickTap'i piyasaya sürmek için Orange Credit Card ile ortaklık kurdu. Sistem, müşterilerin alışveriş yapmak için telefonlarını kullanmalarına izin verdi. Sistem, sahte işlemlerin olmamasını sağlamak için SIM tabanlı güvenli bir yaklaşım kullandı. Kullanıcılar ayrıca, ekstra bir güvenlik katmanı ekleyen her işlemden önce el cihazlarına bir PIN girme seçeneğine de sahipti.

Ayrıca 2011 yılında MasterCard PayPass ve Visa payWave tanıtıldı. Her ikisi de müşterilerin alışveriş yapmak için ödeme sırasında akıllı telefonlarını sallamalarına veya dokunmalarına izin vermek için NFC'nin gücünü kullandı.

Aynı zamanda Google, kullanıcıların akıllı telefonlarıyla ödeme yapmalarına olanak tanıyan Google Cüzdan'ı başlattı. Android Pay, kullanıcıların NFC kullanarak alışveriş yapmasına izin verdi.

2014: Biz

MasterCard, mobil ödemelere odaklanmak için İngiltere'nin en büyük üç mobil operatörü arasındaki ortak girişim olan Weve ile ortaklık kurdu. Şu anda, Avrupa'da temassız işlem sayısı %220 arttı. Bu büyümeden yararlanmak ve konum tabanlı girişimlerden POS etkileşimine kadar temassız ödemeleri kullanmak istediler.

2014: Apple Pay

Apple sonunda aynı yolu izledi ve Apple Pay'i belirli pazarlarda tanıttı.

2015: Amerika Birleşik Devletleri'nde EMV

ABD nihayet temassız ödemeleri kolaylaştırmak için binlerce tüccarın NFC destekli POS terminallerine geçmesine izin veren EMV'yi kabul etti.

2016: Kanada'da Apple Pay

Apple Pay, en büyük beş bankayla bir ortaklık kurulduktan sonra Kanada'ya ulaştı.

2017: Giyilebilir cihazlar temassız ödemelere izin veriyor

Fitness tutkunları, açık havadayken nakit paralarını veya cüzdanlarını nereye koyacakları konusunda her zaman mücadele ettiler ve sonuç olarak egzersiz sonrası atıştırmalıklardan vazgeçmek zorunda kaldılar. Bu sorunu çözmek için Fitbit, müşterilerin satın alma işlemleri için ödeme sırasında bileklerini tarayarak ödeme yapmalarına olanak tanıyan Fitbit Pay'i başlattı. Garmin, FitPay adlı Fitbit Pay versiyonuyla davayı takip etti.

2018: Avrupa temassız hale geliyor + Google Pay

2018'de Avrupa'daki tüm kart ödemelerinin neredeyse yarısı temassızdı. Google, Google Cüzdan ve Android Pay'i birleştirmeye karar verdi ve buna Google Pay adını verdi.

2019: Wells Fargo (ve artan endişeler)

Wells Fargo temassız kartları piyasaya sürmeye karar verdi. Target gibi bazı perakendeciler temassız ödemeleri benimserken, JCPenney gibi diğerleri Apple Pay'in fişini çekti. O sırada JCPenney, EMV özellikli terminallere yükseltme konusunda ABD düzenlemelerine uymamıştı ve temassız ödemeleri tamamen kesmeye karar verdi.

ABD neden temassız ödeme sektörünün öncüsü olmadı?

Temassız ödemeler söz konusu olduğunda Amerika Birleşik Devletleri dünyanın gerisinde kaldı. ABD dışındaki ülkelerde yapılan tüm yüz yüze Visa işlemlerinin %60'ı temassızdır. Mastercard'ın küresel tüketici anketi, 10 tüketiciden sekizinin temassız ödeme kullandığını ortaya koydu.

Sorun öncelikle ödeme sistemlerinin parçalanmasıdır. Çin, Güney Kore veya Hindistan gibi Asya ülkelerine baktığınızda, temassız endüstride tüketicilerin ve perakendecilerin katılmasını kolaylaştıran WeChat veya Paytm gibi bazı büyük oyuncular var.

Temassız kartlar ve dijital cüzdanlar

Temassız ödemeler, fiziksel temassız kartlardan dijital cüzdanlara, mobil bankacılık uygulamalarına ve giyilebilir cihazlara dönüştü.

Dijital cüzdanlar

Dijital cüzdan, kart bilgilerinizi bulutta saklamanıza ve ardından bir cihaz aracılığıyla erişmenize olanak tanıyan geniş bir yazılım terimidir. Buna PayPal gibi hizmetler de dahildir.

Mobil cüzdanlar

Mobil cüzdanlar, genellikle telefondaki bir uygulama aracılığıyla erişilebilen veya giyilebilir bir dijital cüzdan türüdür. Google Pay, Apple Pay veya Samsung Pay'i düşünün.

Buna Venmo veya Cash uygulaması gibi eşler arası işlem uygulamaları da dahildir. Mobil cüzdanlar, NFC'den yararlanmakla sınırlı değildir. Perakendeciler, ödemeleri kabul etmek için logolu QR Kodları da oluşturabilir.

Mobil bankacılık uygulamaları

Diğer bir temassız ödeme şekli olan mobil bankacılık uygulamaları, işlemleri QR kodları, UPI (birleşik ödeme arayüzü) veya anında para transferi yoluyla kolaylaştırır.

Şimdi satın alın, uygulamaları daha sonra ödeyin

Mobil cüzdanların bir alt kümesi, kullanıcıların şimdi satın almasına ve daha sonra ödemesine olanak tanıyan bir uygulama kategorisidir. Bunlar tüketicilere kredi kartınıza ve geri ödeme alışkanlıklarınıza göre belirli bir kredi limiti sağlar. Kullanıcılar alışveriş yaptığında, uygulama satıcıya onlar adına ödeme yapar. Faturalandırma döngüsünün sonunda, kullanıcıların kartlarını çevrimiçi kullanarak geri ödemeleri veya satın alma işlemini EMI'ye dönüştürmeleri gerekir.

Kaynak

Temassız ödemeler nasıl çalışır?

Temassız ödemeyi destekleyen satıcılar, POS terminalinde temassız ödeme sembolüne sahiptir. Sembol, WiFi logosuna benziyor ancak yan tarafı açık. Müşteriler, kartlarını sembolden bir ila iki inç uzağa getirmelidir ve ödemenin yapıldığını belirtmek için anında bir bip sesi, yeşil ışık veya onay işareti vardır.

Dijital cüzdanlar için, POS terminallerinde, müşterilerin anında ödeme yapmak için akıllı telefonlarındaki uygulamaya dokunması veya tarama yapması gereken bir NFC/QR kod etiketi bulunur.

Temassız ödemenin faydaları

Temassız ödemelere geçmenin bariz faydaları vardır. Bazılarını daha önce özetledik, örneğin daha hızlı ödeme, daha kısa satırlar ve ek kolaylık. Ancak geleneksel kartlara veya nakit işlemlere dayanıyorlar mı? Cevap kocaman bir evet.

Süreç güvenliği artırır ve dolandırıcılık riskini azaltır

EMV çipleri ve PIN ödemeleriyle aynı korumaya sahip olmaları, onları nakit işlemlerden daha güvenli hale getirir. Aynı işlemin iki kez gerçekleşmesine izin vermeyen yerleşik koruma vardır ve ele geçirilirse, gerçek kart numaralarına karşılık gelmeyen işlemler için benzersiz numaralar kullanıldığından ayrıntılar ve numaraların şifresi çözülemez.

Süreç tüketiciler için daha uygundur

Kaydır ve öde kartları, temassız kartlarda olmayan imza veya PIN gerektirir. Mobil temassız ödemeler, karta ulaşılamadığında veya cüzdanını evde bırakmışsa kullanıcıların ödeme yapmasına olanak tanır.

Temassız ödemeler daha hijyenik

İşte iğrenç bir gerçek. Paranıza bakteri bulaşmış.

Aslında, 2002 yılında yapılan bir çalışmada test edilen faturaların %94'ü bakteri doluydu. Bu bakterilerin çoğu zararsızken, %7'si E. coli gibi tehlikeli patojenler taşıyordu. Nakit, virüsler için oldukça elverişli bir ortamdır ve temassız ödeme yapan bakteriler, hijyen söz konusu olduğunda uygun bir alternatiftir. Bir akıllı telefonun veya kartın yüzeyi en temiz değil, ancak nakit gibi geniş çapta dolaşmıyor ve kişiden kişiye çok fazla aktarılmadan yalnızca bireyin elinde.

İşlem, normal kart ödemelerinden daha hızlıdır

Temassız işlemlerin hızı, kolaylığı ve güvenliği göz önüne alındığında, perakendeciler ortalama işlem değerinde bir artışa tanık olurlar, çünkü müşteriler taşıdıkları nakit miktarıyla kısıtlanmazlar veya verimsiz bir ödeme süreci yüzünden hüsrana uğrarlar. Bu, terk edilen satışlarda bir azalmaya yol açar.

Kullanıcıları iş sadakat programlarına dahil edebilirsiniz

Araştırmalar, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki alışveriş yapanların %93'ünün yıl boyunca bir kupon kodu veya indirim kullandığını gösteriyor. Bir sadakat programının ana teşviki indirimler olduğundan, müşterilerin bir sadakat programının parçası olmak istemesi mantıklı olacaktır.

Bununla birlikte, geleneksel yöntemlerle alışveriş yapanları sadakat programlarına dahil etmenin acı noktası, rahatsızlıktır. Alışveriş yapanlardan, dijital bir ekranda veya onları geciktiren bir kağıt kalem formunda kasada bilgilerini doldurmaları istenir.

Mobil temassız ödemeler, perakendecilerin alışveriş yapanları sadakat programlarına dahil etmeleri için mükemmel bir yoldur. Alışveriş yapanların satın alma işlemini gerçekleştirdikten sonra görünen, avantajları kontrol etmelerine ve cihazlarında doldurmalarına olanak tanıyan bir açılış sayfası oluşturabilirler.

Temassız ödemeler, uygulamanın benimsenmesini artırıyor

Walmart gibi kendi dijital ödeme sistemlerini sağlayan perakendeciler için temassız ödeme, uygulama benimseme oranlarını artırabilir. Nakitsiz işlemlerin rahatlığı, alışveriş yapanların uygulamayı indirmesi için bir teşvik görevi görür. Özel indirimlerin, kuponların ve konuma dayalı mağaza içi bildirimlerin ek avantajlarını hesaba kattığınızda, bir uygulama indirmek hiç de akıllıca değil.

Artan kart kullanımını teşvik ediyorlar

Bir dokun ve git sisteminin geleneksel yöntemlere göre rahatlığı, kullanıcıların kartlarını daha sık kullanma olasılıklarının daha yüksek olduğu anlamına gelir. Bu aynı zamanda artan kullanımdan kaynaklanan artımlı işlemlerle sonuçlanır.

Genellikle nakit olarak yapılan işlemleri yakalama

Temassızlığın norm haline gelmesiyle birlikte, ihraççılar genellikle nakit olarak yapılan işlemleri yakalama konusunda eşsiz bir fırsata sahipler. Daha sonra, kullanıcılara fayda sağlamak veya ortak marka fırsatlarına yatırım yapmak için bu verilerden yararlanabilirler.

Harcama bazında hedeflenen indirimler

Dijital cüzdanlar, satıcılarla iş ortaklığı yaparak kullanıcılara cüzdan kullanımını ve satıcıdan alışveriş yapmalarını artıran özel indirimler sunar. Geçmiş satın alımlardan toplanan veriler, dijital cüzdanlarda hedeflenen indirimleri göstermek için kullanılabilir.

Temassız ödemeleri hızlandıran 3 marka

Aşağıdaki markalar, temassız ödemeleri gerçeğe dönüştürmenin kapısını araladı.

Amazon

Amazon Go mağazaları, temassız ödemeler de dahil olmak üzere temassız bir alışveriş deneyimini kolaylaştırmak için sayısız teknoloji kullanır. Alışveriş yapanlar mağazadan çıktıklarında, Amazon hesaplarına bağlı kartlarından otomatik olarak ödeme alınır.

Hedef

Aralık 2017'de Target, alışveriş yapanların Target REDcard kredi ve banka kartlarını kullanarak ödeme yapmalarını sağlayan mobil cüzdanını piyasaya sürdü. Geçen yıl Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay ve temassız kartlar dahil temassız ödemeleri kabul etmek için harekete geçtiler.

Nike

Nike'ın NYC'deki amiral gemisi mağazası House of Innovation , QR kodlarını kullanarak anında ödeme istasyonları oluşturarak üyelerin sırayı atlamasını ve bunun yerine akıllı telefonlarında ödeme yapmalarını sağladı. Bu QR kodları mağazanın duvarlarına yapıştırılır ve alışveriş yapanların ödeme yapmak için uygulamayı indirmelerini gerektirir.

Pazarlama ile ilgili temassız ödemeler

İşlemlerin geleceği kesinlikle temassızdır, ancak mağazada pazarlamak için yeni bir yol oluşturabilir mi? Kesinlikle.

Temassız ödeme modlarının, özellikle NFC ve QR kodlarının ek bir avantajı da, bu teknoloji hakkında tüketici bilinç düzeyinin tüm zamanların en yüksek seviyesinde olmasıdır. Bu, perakendecilerin düşük maliyetli, yüksek etkili temassız bir alışveriş deneyimi yaratmak için aynı teknolojiden yararlanmasına olanak tanır.

NFC etiketlerini okuyabilen ve QR kodlarını tarayabilen akıllı telefonların yerel yeteneğini denkleme ekleyin ve bu, bir sonraki adımdır. Decathlon, müşterilerinin ürün bilgilerini, incelemelerini görmelerini, geri bildirim bırakmalarını ve sepetlerine ürün eklemelerini sağlamak için mağazalarının her yerinde QR kodları kullanır. NFC etiketleri benzer yeteneklere sahiptir ve bağlantılı deneyimler için kullanılmıştır.

Nike, Puma, Nestle ve PepsiCo, tüketiciler için etkileşimli deneyimler yaratmak için mağazada veya ürün ambalajında ​​QR kodlarından ve NFC etiketlerinden yararlanır. AR deneyimlerinin aynı teknolojiyle sunulmasıyla temassız pazarlama, büyümesi kaçınılmaz olan yeni bir segmenttir.

Temassız ödemeler gelecek mi?

Google kısa süre önce, akıllı hoparlörler ve ekranlar için Google Asistan için yeni bir ödeme özelliği olan "Ses eşleşmesiyle onayla" özelliğini kullanıma sundu. Şu anda, bu özelliğin yetenekleri sınırlıdır, ancak temassız ödeme endüstrisini değiştirebilir ve potansiyel olarak v-ticaretin veya sanal ticaretin başlangıcı olabilir.

Temassız ödeme endüstrisinin küresel pazar büyüklüğünün 2020'de 10,3 milyar dolardan 2025'te yüzde 11.7'lik bir CAGR'de 18 milyara çıkması bekleniyor.

Sektörler arasında perakendenin öncü olması bekleniyor. Alışveriş deneyimini modernize etme çabalarının bir parçası olarak, temassız ödemeler ön planda olacak. Azalan işlem süresi ve artan gelir dahil olmak üzere temassız ödemeler, operasyonel verimliliği de artırır ve işletme maliyetlerini en aza indirir.

Her halükarda temassız ödemeler, müşteriler, perakendeciler ve kart sağlayıcıların net kazananlar olarak ortaya çıkmasıyla alışverişleri ve transit geçişleri daha güvenli ve rahat hale getirmek için tek duraklı bir çözüm olarak ortaya çıkacak.

Geride kalmayın. Temassız ödeme iş ihtiyaçlarınız için doğru POS yazılım çözümünü bugün bulun.