فهم الفائدة العامة للمدفوعات اللاتلامسية

يكره المتسوقون طوابير الخروج الطويلة.

تتمثل إحدى نقاط الألم الرئيسية في المتاجر التقليدية في طوابير طويلة عند عداد الخروج ، مما يعني أن الأشخاص غالبًا ما يختارون التخلي عن عربتهم إذا كان الخط المراد تسجيل المغادرة طويلاً جدًا. عندما تكون أمثال Amazon Go موجودة في ساحة البيع بالتجزئة ، فمن المهم أن ينشئ تجار التجزئة تجربة دفع سلسة لتجنب فقدان العملاء.

هذا هو المكان الذي تظهر فيه المدفوعات غير التلامسية. تسمح المدفوعات غير التلامسية للعملاء بتخطي تمرير بطاقاتهم. بالنسبة لتجار التجزئة ، فهذا يعني خطوطًا أقصر وتجربة دفع أسرع. إنها أيضًا أخبار جيدة للبنوك ومصدري بطاقات الائتمان. المستهلكون الذين يستخدمون المدفوعات غير التلامسية يستخدمون بطاقاتهم أكثر.

ما هي المدفوعات غير التلامسية؟

تعد المدفوعات غير التلامسية أو Tap-and-go طريقة آمنة لإجراء عملية شراء باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان أو البطاقة الذكية التي تستفيد من RFID أو NFC (الاتصال قريب المدى).

نظرًا لأنها لا تتطلب توقيعًا أو رقم تعريف شخصي ، فهذه طريقة دفع أسرع مقارنة ببطاقات السحب والدفع التقليدية. بينما تحدثنا عن فوائد المدفوعات غير التلامسية للبيع بالتجزئة ، إلا أنها تُستخدم على نطاق واسع لأنظمة النقل العام. في الحقيقة ، هكذا بدأ كل شيء.

تاريخ موجز للمدفوعات اللاتلامسية

دعنا نستعرض تاريخًا موجزًا ​​للمدفوعات اللاتلامسية التي ترقى إلى مستوى ما نعرفه ونستخدمه اليوم.

1995: UPass

أطلقت هيئة النقل في كوريا الجنوبية في سيول أنظمة الدفع بدون تلامس في عام 1995 لتسهيل طريقة سهلة لركاب الحافلات لدفع تكاليف رحلاتهم. تُعرف الآن باسم UPass ، وقد حولت صناعات العبور في جميع أنحاء العالم.

1996: EMV

تم نشر الإصدار الأول من معيار EMV في عام 1996. وعلى مدار السنوات العشر التالية ، بدأت البنوك والتجار في تنفيذ هذا المعيار الأمني ​​من خلال إعادة إصدار بطاقات الائتمان والخصم والتحديث إلى المحطات التي تدعم تقنية NFC والتي أدت في النهاية إلى عمليات الدفع بدون تلامس.

1997: سبيد باس

في عام 1997 ، عرضت Mobil Speedpass الذي سمح للعملاء بدفع ثمن الغاز باستخدام فوب خاص في محطات الوقود المشاركة.

2001: FreedomPay

أطلقت FreedomPay ، وهي واحدة من أولى منصات الدفع عبر الهاتف المحمول ، نوعًا جديدًا من الدفع اللاتلامسي. كان على العملاء فقط أن يلوحوا بعصا بلاستيكية صغيرة عند الحصة لدفع ثمن شرائهم. كان ماكدونالدز أحد شركائهم حيث تم تنفيذ هذا النظام.

2003: بطاقة أويستر

لم تكن المدفوعات غير التلامسية شائعة على نطاق واسع حتى قدمت وكالة النقل في لندن نظام بطاقة Oyster Card غير التلامسية المدفوعة مسبقًا في عام 2014.

2007: باركلايكارد

أصدر Barclay أول بطاقة لا تلامسية في الاتحاد الأوروبي تسمى Barclaycard. ظهرت بطاقات الخصم من باركليز بعد عام واحد في عام 2008.

2008: EAT وبنوك أمريكا الشمالية

كانت EAT ، وهي سلسلة مطاعم بريطانية ، أول سلسلة مطاعم في المملكة المتحدة تتبنى المدفوعات غير التلامسية. في نفس الوقت تقريبًا ، قفزت Visa و American Express و MasterCard إلى عربة الدفع بدون تلامس من خلال تقديم نسختهم من بطاقات الائتمان اللاتلامسية.

2011: QuickTap و PayPass و PayWave و Google Wallet و Android Pay

أقامت Barclay شراكة مع Orange Credit Card لإطلاق أول محفظة محمولة في أوروبا تسمى QuickTap. سمح النظام للعملاء باستخدام هواتفهم لإجراء عمليات شراء. استخدم النظام نهجًا آمنًا قائمًا على بطاقة SIM لضمان عدم وجود معاملات احتيالية. كان لدى المستخدمين أيضًا خيار إدخال رمز PIN على هواتفهم قبل كل معاملة تضيف طبقة أمان إضافية.

في عام 2011 أيضًا ، تم تقديم MasterCard PayPass و Visa payWave. استخدم كلاهما قوة NFC للسماح للعملاء ببساطة بتلويح هواتفهم الذكية أو النقر عليها عند الخروج لإجراء عمليات شراء.

في الوقت نفسه ، أطلقت Google محفظة Google التي تتيح للمستخدمين إجراء مدفوعات بهواتفهم الذكية. سمح Android Pay للمستخدمين بإجراء عمليات شراء باستخدام NFC.

2014: ويف

دخلت MasterCard في شراكة مع Weve ، وهو مشروع مشترك بين أكبر ثلاث شركات للهاتف المحمول في المملكة المتحدة ، للتركيز على مدفوعات الهاتف المحمول. في هذا الوقت ، زاد عدد المعاملات اللاتلامسية بنسبة 220٪ في أوروبا. لقد أرادوا الاستفادة من هذا النمو واستخدام المدفوعات غير التلامسية من المبادرات القائمة على الموقع إلى مشاركة نقاط البيع.

2014: Apple Pay

حذت Apple أخيرًا حذوها وقدمت Apple Pay في أسواق محددة.

2015: EMV في الولايات المتحدة

اعتمدت الولايات المتحدة أخيرًا معيار EMV الذي سمح لآلاف التجار بالتبديل إلى محطات نقاط البيع التي تعمل بتقنية NFC لتسهيل عمليات الدفع بدون تلامس.

2016: Apple Pay في كندا

وصلت Apple Pay إلى كندا بعد إبرام شراكة مع خمسة من أكبر البنوك.

2017: الأجهزة القابلة للارتداء تسمح بالدفع بدون تلامس

لطالما كافح عشاق اللياقة البدنية لمعرفة مكان تخزين أموالهم أو محفظتهم في الهواء الطلق وكان عليهم التخلي عن وجبة خفيفة بعد التمرين نتيجة لذلك. لحل هذه المشكلة ، أطلقت Fitbit Pay التي سمحت للعملاء بالدفع مقابل المشتريات عن طريق مسح معصمهم عند الخروج. اتبعت Garmin حذوها بإصدارها من Fitbit Pay المسمى FitPay.

2018: أصبحت أوروبا لا تلامس + Google Pay

ما يقرب من نصف جميع مدفوعات البطاقات في أوروبا كانت بدون تلامس في عام 2018. قررت Google دمج Google Wallet و Android Pay وأطلق عليها اسم Google Pay.

2019: ويلز فارجو (ومخاوف متزايدة)

قرر Wells Fargo طرح البطاقات اللاتلامسية. بينما تبنى بعض تجار التجزئة مثل Target المدفوعات غير التلامسية ، قام آخرون مثل JCPenney بسحب القابس على Apple Pay. في ذلك الوقت ، لم تلتزم JCPenney باللوائح الأمريكية الخاصة بالترقية إلى المحطات التي تدعم EMV وقررت قطع المدفوعات غير التلامسية تمامًا.

لماذا لم تكن الولايات المتحدة رائدة في صناعة الدفع اللاتلامسي؟

لقد تخلفت الولايات المتحدة عن الركب في كثير من دول العالم عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات اللاتلامسية. 60٪ من جميع معاملات Visa التي تتم وجهاً لوجه في بلدان أخرى غير الولايات المتحدة هي بدون تلامس. أظهر استطلاع رأي المستهلكين العالميين الذي أجرته ماستركارد أن ثمانية من كل عشرة مستهلكين يستخدمون المدفوعات اللاتلامسية.

تكمن المشكلة في المقام الأول في تجزئة أنظمة الدفع. عندما تنظر إلى دول آسيوية مثل الصين أو كوريا الجنوبية أو الهند ، هناك بعض اللاعبين الرئيسيين مثل WeChat أو Paytm في الصناعة التي لا تلامس والتي تهيمن على تسهيل دخول المستهلكين وتجار التجزئة.

البطاقات اللا تلامسية مقابل المحافظ الرقمية

تطورت المدفوعات غير التلامسية من البطاقات المادية غير التلامسية إلى المحافظ الرقمية وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والأجهزة القابلة للارتداء.

محافظ رقمية

المحفظة الرقمية هي مصطلح واسع للبرامج التي تسمح لك بتخزين معلومات بطاقتك في السحابة ثم الوصول إليها عبر جهاز. يتضمن ذلك خدمات مثل PayPal.

محافظ المحمول

محافظ الهاتف المحمول هي نوع من المحافظ الرقمية التي يمكن الوصول إليها عادةً من خلال تطبيق على الهاتف أو يمكن ارتداؤها. فكر في Google Pay أو Apple Pay أو Samsung Pay.

يتضمن ذلك أيضًا تطبيقات المعاملات من نظير إلى نظير مثل تطبيق Venmo أو Cash. لا تقتصر محافظ الهاتف المحمول على الاستفادة من تقنية NFC. يمكن لبائعي التجزئة إنشاء رموز QR بشعارات لقبول المدفوعات أيضًا.

تطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول

شكل آخر من أشكال المدفوعات غير التلامسية ، وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تسهل المعاملات من خلال رموز QR ، أو UPI (واجهة دفع موحدة) ، أو عبر التحويل الفوري للأموال.

اشتر الآن ، وادفع لاحقًا للتطبيقات

مجموعة فرعية من محافظ الهاتف المحمول هي فئة من التطبيقات التي تسمح للمستخدمين بالشراء الآن والدفع لاحقًا. هذه تسمح للمستهلكين بحد ائتماني معين بناءً على بطاقتك الائتمانية وعادات السداد. عندما يتسوق المستخدمون ، يدفع التطبيق للتاجر نيابةً عنهم. في نهاية دورة الفوترة ، يتعين على المستخدمين السداد باستخدام بطاقتهم عبر الإنترنت أو تحويل الشراء إلى EMI.

مصدر

كيف تعمل المدفوعات اللاتلامسية؟

التجار الذين يدعمون عمليات الدفع بدون تلامس لديهم رمز دفع بدون تلامس على جهاز نقاط البيع. يبدو الرمز مشابهًا لشعار WiFi ، ولكنه مقلوب على جانبه. يتعين على العملاء إحضار بطاقتهم على بعد بوصة واحدة إلى بوصتين من الرمز ، وهناك تنبيه فوري أو ضوء أخضر أو ​​علامة اختيار للإشارة إلى إجراء الدفع.

بالنسبة للمحافظ الرقمية ، تحتوي أجهزة نقاط البيع الطرفية على ملصق رمز NFC / QR يتعين على العملاء النقر عليه أو مسحه ضوئيًا من خلال التطبيق على هواتفهم الذكية لإجراء مدفوعات فورية.

فوائد المدفوعات غير التلامسية

التحول إلى المدفوعات غير التلامسية له فوائد واضحة. لقد حددنا بالفعل بعضًا منها ، على سبيل المثال ، تسجيل خروج أسرع ، وخطوط أقصر ، وإضافة راحة. لكن هل يتحملون البطاقات التقليدية أو المعاملات النقدية؟ الجواب هو نعم.

هذه العملية تعزز الأمن وتقلل من مخاطر الاحتيال

لديهم نفس الحماية مثل رقائق EMV ومدفوعات PIN مما يجعلها أكثر أمانًا من المعاملات النقدية. هناك حماية مدمجة لا تسمح بحدوث نفس المعاملة مرتين ، وفي حالة اعتراضها ، لا يمكن فك تشفير التفاصيل والأرقام لأن الأرقام الفريدة تستخدم للمعاملات التي لا تتوافق مع أرقام البطاقة الفعلية.

هذه العملية أكثر ملاءمة للمستهلكين

تتطلب بطاقات السحب والدفع توقيعات أو رمز PIN وهو ببساطة ليس هو الحال مع البطاقات اللاتلامسية. تتيح المدفوعات غير التلامسية عبر الهاتف المحمول للمستخدمين إجراء مدفوعات إذا كانت البطاقة بعيدة المنال أو إذا تركوا محفظتهم في المنزل.

تعتبر عمليات الدفع بدون تلامس أكثر نظافة

هذه حقيقة مقسمة. أموالك ملوثة بالبكتيريا.

في الواقع ، 94٪ من الفواتير التي تم اختبارها في دراسة عام 2002 كانت مليئة بالبكتيريا. في حين أن معظم هذه البكتيريا غير ضارة ، فإن 7٪ منها تحمل مسببات أمراض خطيرة مثل الإشريكية القولونية. النقد هو بيئة مضيافة إلى حد ما للفيروسات والبكتيريا التي تجعل المدفوعات غير التلامسية بديلاً قابلاً للتطبيق عندما يتعلق الأمر بالنظافة. من المؤكد أن سطح الهاتف الذكي أو البطاقة ليس هو الأنظف ، ولكن لا يتم تداوله على نطاق واسع مثل النقود ، وهو في يد الفرد وحده دون أن ينتقل من شخص لآخر بنفس القدر.

هذه العملية أسرع من مدفوعات البطاقات العادية

نظرًا لسرعة وملاءمة وأمان المعاملات التي لا تلامس ، يشهد تجار التجزئة زيادة في متوسط ​​قيمة المعاملة لأن العملاء لا يتقيدون بمقدار النقد الذي يحملونه ولا يشعرون بالإحباط بسبب عملية الدفع غير الفعالة. هذا يؤدي إلى انخفاض في المبيعات المهجورة.

يمكنك إشراك المستخدمين في برامج الولاء للأعمال

تشير الدراسات إلى أن 93٪ من المتسوقين في الولايات المتحدة يستخدمون رمز قسيمة أو خصمًا على مدار العام. نظرًا لأن الحافز الرئيسي لبرنامج الولاء هو الخصومات ، فمن المنطقي أن يرغب العملاء في أن يكونوا جزءًا من برنامج الولاء.

ومع ذلك ، فإن نقطة الألم في الأساليب التقليدية لإلحاق المتسوقين ببرامج الولاء هي الإزعاج. يُطلب من المتسوقين ملء معلوماتهم عند عداد الخروج إما على شاشة رقمية أو على نموذج من الورق والقلم مما يؤخرهم.

تعد عمليات الدفع بدون تلامس الأجهزة المحمولة طريقة رائعة لتجار التجزئة لإلحاق المتسوقين على متن برامج الولاء الخاصة بهم. يمكنهم إنشاء صفحة مقصودة تظهر بعد أن يقوم المتسوقون بعملية الشراء والتي تتيح لهم التحقق من الفوائد وتعبئتها على أجهزتهم.

تعزز المدفوعات غير التلامسية من اعتماد التطبيق

بالنسبة لتجار التجزئة الذين يقدمون أنظمة الدفع الرقمية الخاصة بهم مثل Walmart ، يمكن للدفع بدون تلامس أن يعزز معدلات اعتماد التطبيق. تعمل راحة المعاملات غير النقدية كحافز للمتسوقين لتنزيل التطبيق. عندما تضع في الاعتبار الفوائد الإضافية للخصومات الحصرية والقسائم والإشعارات في المتجر المستندة إلى الموقع ، فإن تنزيل تطبيق ما لا يتطلب أي تفكير.

يشجعون على زيادة استخدام البطاقة

إن الراحة التي يوفرها نظام النقر والذهاب على الطرق التقليدية تعني أن المستخدمين أكثر عرضة لاستخدام بطاقاتهم في كثير من الأحيان. ينتج عن هذا أيضًا معاملات إضافية من الاستخدام المتزايد.

عادة ما يتم القبض على المعاملات عن طريق النقد

نظرًا لأن تقنية الدفع غير التلامسية أصبحت هي القاعدة ، فإن المصدرين لديهم فرصة فريدة لالتقاط المعاملات التي تتم عادةً عن طريق النقد. يمكنهم بعد ذلك الاستفادة من هذه البيانات لتقديم مزايا للمستخدمين أو الاستثمار في فرص العلامات التجارية المشتركة.

خصومات مستهدفة على أساس الإنفاق

تتعاون المحافظ الرقمية مع التجار لتقديم خصومات حصرية للمستخدمين مما يزيد من استخدام المحفظة والتسوق لدى التاجر. يمكن الاستفادة من البيانات التي تم جمعها من عمليات الشراء السابقة لعرض الخصومات المستهدفة على المحافظ الرقمية.

3 علامات تجارية قامت بتسريع عمليات الدفع بدون تلامس

لقد فتحت العلامات التجارية التالية الباب لجعل المدفوعات غير التلامسية حقيقة واقعة.

أمازون

تستخدم متاجر Amazon Go عددًا لا يحصى من التقنيات لتسهيل تجربة التسوق بدون تلامس والتي تتضمن عمليات الدفع بدون تلامس. عندما يخرج المتسوقون من المتجر ، يتم تحصيل رسوم بطاقتهم المرتبطة بحسابهم على Amazon تلقائيًا.

استهداف

في كانون الأول (ديسمبر) 2017 ، طرحت Target محفظة الهاتف المحمول الخاصة بها والتي تسمح للمتسوقين بإجراء المدفوعات باستخدام بطاقات الائتمان وبطاقات السحب الخاصة بـ Target REDcard. في العام الماضي ، اتخذوا خطوة لقبول المدفوعات غير التلامسية بما في ذلك Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay والبطاقات اللاتلامسية.

نايك

أنشأ متجر House of Innovation الرئيسي لشركة Nike في مدينة نيويورك محطات تسجيل خروج فورية باستخدام رموز QR ، مما يسمح للأعضاء بتخطي الخط وإجراء المدفوعات على هواتفهم الذكية بدلاً من ذلك. يتم لصق رموز QR هذه على جدران المتجر وتطلب من المتسوقين تنزيل التطبيق لإجراء عمليات الدفع.

المدفوعات غير التلامسية فيما يتعلق بالتسويق

مستقبل المعاملات بلا تلامس بالتأكيد ، لكن هل يمكن أن يفرز طريقة جديدة للتسويق داخل المتجر؟ قطعاً.

من المزايا الإضافية لأنماط الدفع غير التلامسية ، وخاصة رموز NFC و QR ، أن مستوى وعي المستهلك بهذه التقنية في أعلى مستوياته على الإطلاق. يتيح ذلك لتجار التجزئة الاستفادة من نفس التكنولوجيا لإنشاء تجربة تسوق منخفضة التكلفة عالية التأثير بدون تلامس.

أضف القدرة الأصلية للهواتف الذكية لتكون قادرة على قراءة علامات NFC ومسح رموز QR للمعادلة وهي خطوة تالية واضحة. يستخدم Decathlon أكواد QR في جميع أنحاء متجره لتمكين العملاء من عرض معلومات المنتج والمراجعات وترك التعليقات وإضافة المنتجات إلى سلة التسوق الخاصة بهم. تتمتع علامات NFC بقدرات مماثلة وقد تم استخدامها للتجارب المتصلة.

تستفيد كل من Nike و Puma و Nestle و PepsiCo من رموز QR وعلامات NFC في المتجر أو على عبوات المنتج لإنشاء تجارب تفاعلية للمستهلكين. مع تقديم تجارب الواقع المعزز بنفس التكنولوجيا ، يعد التسويق غير المتصل قطاعًا جديدًا لا بد أن ينمو.

هل المدفوعات غير التلامسية هي المستقبل؟

طرحت Google مؤخرًا ميزة مدفوعات جديدة "التأكيد باستخدام التطابق الصوتي" لمساعد Google لمكبرات الصوت والشاشات الذكية. في الوقت الحالي ، هذه الميزة محدودة في قدراتها ، ولكنها يمكن أن تحول صناعة المدفوعات غير التلامسية ، ومن المحتمل أن تكون بداية التجارة الإلكترونية أو التجارة الافتراضية.

من المتوقع أن ينمو حجم السوق العالمي لصناعة الدفع اللاتلامسي من 10.3 مليار دولار في عام 2020 إلى 18 مليار دولار في عام 2025 بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 11.7٪.

عبر الصناعات ، من المتوقع أن تكون تجارة التجزئة في المقدمة. كجزء من الجهود المستمرة لتحديث تجربة التسوق ، ستحتل المدفوعات غير التلامسية مركز الصدارة. بما في ذلك تقليل وقت المعاملات وزيادة الإيرادات ، تعمل عمليات الدفع بدون تلامس أيضًا على تحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل تكاليف التشغيل.

في جميع الاحتمالات ، ستظهر المدفوعات غير التلامسية كحل شامل لجعل عمليات الشراء والعبور أكثر أمانًا وملاءمة مع العملاء وتجار التجزئة ومقدمي البطاقات الذين يظهرون كفائزين واضحين.

لا تتخلف عن الركب. اعثر على حل برنامج نقاط البيع المناسب لاحتياجات أعمالك في مجال الدفع بدون تلامس اليوم.