Comprender el beneficio universal de los pagos sin contacto

Los compradores odian las largas filas para pagar.

Un problema importante en las tiendas físicas son las largas filas en el mostrador de pago, lo que significa que las personas a menudo optan por abandonar su carrito si la fila para pagar es demasiado larga. Cuando existen productos como Amazon Go en el panorama minorista, es importante que los minoristas creen una experiencia de pago perfecta para evitar perder clientes.

Ahí es donde los pagos sin contacto entran en escena. Los pagos sin contacto permiten a los clientes evitar pasar sus tarjetas. Para los minoristas, esto significa filas más cortas y una experiencia de pago más rápida. También es una buena noticia para los bancos y emisores de tarjetas de crédito. Los consumidores que usan pagos sin contacto usan más sus tarjetas.

¿Qué son los pagos sin contacto?

Los pagos sin contacto o tocar y listo son un método seguro para realizar una compra utilizando una tarjeta de débito, crédito o inteligente que aprovecha RFID o NFC (comunicación de campo cercano).

Dado que no requieren una firma o un número de identificación personal, este es un modo de pago más rápido en comparación con las tarjetas tradicionales de deslizar y pagar. Si bien hemos hablado sobre los beneficios de los pagos sin contacto para el comercio minorista, se usa ampliamente para los sistemas de transporte público. De hecho, así empezó todo.

Una breve historia de los pagos sin contacto

Repasemos una breve historia de los pagos sin contacto que han ascendido a lo que conocemos y usamos hoy.

1995: Aprobado

La autoridad de tránsito de Corea del Sur en Seúl lanzó sistemas de pago sin contacto en 1995 para facilitar que los pasajeros de autobús paguen sus viajes. Ahora conocido como UPass, transformó las industrias de tránsito en todo el mundo.

1996: EMV

La primera versión del estándar EMV se publicó en 1996. Durante los siguientes 10 años, los bancos y comerciantes comenzaron a implementar este estándar de seguridad mediante la reemisión de tarjetas de crédito y débito y la actualización a terminales con capacidad NFC que eventualmente llevaron a pagos sin contacto.

1997: Pase rápido

En 1997, Mobil ofreció Speedpass que permitía a los clientes pagar la gasolina usando un fob especial en las estaciones de servicio participantes.

2001: Pago de la libertad

FreedomPay, una de las primeras plataformas de pago móvil, lanzó un nuevo tipo de pago sin contacto. Los clientes solo tenían que agitar una pequeña varita de plástico en la caja para pagar su compra. McDonald's fue uno de sus socios donde se implementó este sistema.

2003: Tarjeta Ostra

Los pagos sin contacto no se hicieron muy populares hasta que la agencia de tránsito de Londres introdujo su sistema Oyster Card prepago sin contacto en 2014.

2007: Barclay Card

Barclay emitió la primera tarjeta sin contacto en la Unión Europea llamada Barclaycard. Las tarjetas de débito de Barclays debutaron un año después, en 2008.

2008: EAT y Bancos de América del Norte

EAT, una cadena de comida británica, fue la primera cadena de restaurantes en el Reino Unido en adoptar pagos sin contacto. Casi al mismo tiempo, Visa, American Express y MasterCard se subieron al carro de los pagos sin contacto al ofrecer su versión de las tarjetas de crédito sin contacto.

2011: QuickTap, PayPass, PayWave, Google Wallet y Android Pay

Barclay se asoció con Orange Credit Card para lanzar la primera billetera móvil de Europa llamada QuickTap. El sistema permitía a los clientes utilizar su teléfono para realizar compras. El sistema utilizó un enfoque seguro basado en SIM para garantizar que no haya transacciones fraudulentas. Los usuarios también tenían la opción de ingresar un PIN en su teléfono antes de cada transacción, lo que agregaba una capa adicional de seguridad.

También en 2011, se introdujeron MasterCard PayPass y Visa payWave. Ambos utilizaron el poder de NFC para permitir a los clientes simplemente agitar o tocar sus teléfonos inteligentes en la caja para realizar compras.

Al mismo tiempo, Google lanzó Google Wallet, que permite a los usuarios realizar pagos con sus teléfonos inteligentes. Android Pay permitió a los usuarios realizar compras mediante NFC.

2014: hemos

MasterCard se asoció con Weve, una empresa conjunta entre los tres operadores móviles más grandes del Reino Unido, para centrarse en los pagos móviles. En ese momento, el número de transacciones sin contacto había crecido un 220 % en Europa. Querían capitalizar este crecimiento y utilizar los pagos sin contacto desde iniciativas basadas en la ubicación hasta la participación en el punto de venta.

2014: pago de Apple

Apple finalmente hizo lo mismo e introdujo Apple Pay en mercados selectos.

2015: EMV en Estados Unidos

EE. UU. finalmente adoptó EMV que permitió a miles de comerciantes cambiar a terminales POS con tecnología NFC para facilitar los pagos sin contacto.

2016: Apple Pay en Canadá

Apple Pay llegó a Canadá después de que se estableciera una asociación con cinco de los bancos más grandes.

2017: Los wearables permiten pagos sin contacto

Los entusiastas del fitness siempre han tenido problemas para saber dónde guardar su dinero en efectivo o su billetera cuando están al aire libre y, como resultado, tuvieron que renunciar a un refrigerio después del entrenamiento. Para resolver este problema, Fitbit lanzó Fitbit Pay que permitía a los clientes pagar sus compras escaneando sus muñecas al momento de pagar. Garmin hizo lo mismo con su versión de Fitbit Pay llamada FitPay.

2018: Europa se vuelve sin contacto + Google Pay

Casi la mitad de todos los pagos con tarjeta en Europa se realizaron sin contacto en 2018. Google decidió fusionar Google Wallet y Android Pay y lo llamó Google Pay.

2019: Wells Fargo (y preocupaciones crecientes)

Wells Fargo decidió lanzar tarjetas sin contacto. Mientras que algunos minoristas como Target adoptaron los pagos sin contacto, otros como JCPenney desconectaron Apple Pay. En ese momento, JCPenney no había cumplido con las regulaciones de EE. UU. sobre la actualización a terminales habilitados para EMV y decidió eliminar por completo los pagos sin contacto.

¿Por qué Estados Unidos no ha sido pionero en la industria de pagos sin contacto?

Estados Unidos se ha quedado atrás en gran parte del mundo en lo que respecta a los pagos sin contacto. El 60% de todas las transacciones de Visa cara a cara realizadas en países distintos de los EE. UU. son sin contacto. La encuesta global de consumidores de Mastercard reveló que ocho de cada 10 consumidores usan pagos sin contacto.

El problema es principalmente la fragmentación de los sistemas de pago. Cuando observa países asiáticos como China, Corea del Sur o India, hay algunos jugadores importantes como WeChat o Paytm en la industria sin contacto que dominan, lo que facilita la incorporación de consumidores y minoristas.

Tarjetas sin contacto vs monederos digitales

Los pagos sin contacto han evolucionado de tarjetas físicas sin contacto a billeteras digitales, aplicaciones de banca móvil y dispositivos portátiles.

billeteras digitales

Una billetera digital es un término amplio para el software que le permite almacenar la información de su tarjeta en la nube y luego acceder a ella a través de un dispositivo. Esto incluye servicios como PayPal.

billeteras móviles

Las billeteras móviles son un tipo de billetera digital a las que generalmente se puede acceder a través de una aplicación en el teléfono o dispositivo portátil. Piense en Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay.

Esto también incluye aplicaciones de transacciones peer-to-peer como Venmo o Cash app. Las billeteras móviles no se limitan a aprovechar NFC. Los minoristas también pueden crear códigos QR con logotipos para aceptar pagos.

aplicaciones de banca móvil

Otra forma de pagos sin contacto, las aplicaciones de banca móvil facilitan las transacciones a través de códigos QR, UPI (interfaz de pago unificado) o transferencias de dinero instantáneas.

Compre ahora, pague después aplicaciones

Un subconjunto de billeteras móviles es una categoría de aplicaciones que permite a los usuarios comprar ahora y pagarlo más tarde. Estos permiten a los consumidores un cierto límite de crédito basado en su tarjeta de crédito y hábitos de pago. Cuando los usuarios compran, la aplicación paga al comerciante en su nombre. Al final del ciclo de facturación, los usuarios deben pagar con su tarjeta en línea o convertir la compra en EMI.

Fuente

¿Cómo funcionan los pagos sin contacto?

Los comerciantes que admiten pagos sin contacto tienen un símbolo de pago sin contacto en el terminal POS. El símbolo se parece al logotipo de WiFi, pero girado de lado. Los clientes deben acercar su tarjeta a una o dos pulgadas del símbolo y hay un pitido instantáneo, una luz verde o una marca de verificación para indicar que se ha realizado el pago.

Para las billeteras digitales, los terminales POS tienen una etiqueta de código NFC/QR que los clientes deben tocar o escanear a través de la aplicación en su teléfono inteligente para realizar pagos instantáneos.

Beneficios de los pagos sin contacto

Cambiar a pagos sin contacto tiene beneficios obvios. Algunos de los cuales ya hemos descrito, es decir, pago más rápido, filas más cortas y mayor comodidad. Pero, ¿soportan las tarjetas tradicionales o las transacciones en efectivo? La respuesta es un sí rotundo.

El proceso mejora la seguridad y reduce el riesgo de fraude

Tienen la misma protección que los chips EMV y los pagos con PIN, lo que los hace más seguros que las transacciones en efectivo. Hay una protección incorporada que no permite que la misma transacción ocurra dos veces y, si es interceptada, los detalles y los números no se pueden descifrar porque se usan números únicos para transacciones que no corresponden a los números de tarjeta reales.

El proceso es más conveniente para los consumidores.

Las tarjetas deslizar y pagar requieren firmas o un PIN, lo que simplemente no es el caso de las tarjetas sin contacto. Los pagos móviles sin contacto permiten a los usuarios realizar pagos si la tarjeta está fuera de su alcance o si se han dejado la cartera en casa.

Los pagos sin contacto son más higiénicos

Aquí hay un hecho asqueroso. Su dinero está contaminado con bacterias.

De hecho, el 94% de los billetes analizados en un estudio de 2002 estaban llenos de bacterias. Si bien la mayoría de estas bacterias eran inofensivas, el 7 % portaba patógenos peligrosos como E. coli. El efectivo es un entorno bastante hospitalario para virus y bacterias, por lo que los pagos sin contacto son una alternativa viable cuando se trata de higiene. Por supuesto, la superficie de un teléfono inteligente o una tarjeta no es la más limpia, pero no circula ampliamente como el efectivo, y está solo en las manos del individuo sin pasar tanto de una persona a otra.

El proceso es más rápido que los pagos regulares con tarjeta

Dada la velocidad, la conveniencia y la seguridad de las transacciones sin contacto, los minoristas son testigos de un aumento en el valor promedio de la transacción porque los clientes no están limitados por la cantidad de efectivo que llevan consigo ni se sienten frustrados por un proceso de pago ineficiente. Esto conduce a una reducción de las ventas abandonadas.

Puede incorporar a los usuarios a los programas de fidelización empresarial.

Los estudios muestran que el 93% de los compradores en los Estados Unidos usan un código de cupón o un descuento durante todo el año. Dado que el principal incentivo de un programa de fidelización son los descuentos, tendría sentido que los clientes quisieran formar parte de un programa de fidelización.

Sin embargo, el inconveniente de los métodos tradicionales de incorporación de compradores a los programas de fidelización es la inconveniencia. Se les pide a los compradores que completen su información en el mostrador de pago, ya sea en una pantalla digital o en un formulario de papel y lápiz, lo que los desanima.

Los pagos móviles sin contacto son una buena manera para que los minoristas incorporen a los compradores a sus programas de fidelización. Pueden crear una página de destino que aparece después de que los compradores realizan la compra que les permite ver los beneficios y completarla en su dispositivo.

Los pagos sin contacto impulsan la adopción de aplicaciones

Para los minoristas que ofrecen sus propios sistemas de pago digital como Walmart, el pago sin contacto puede aumentar las tasas de adopción de aplicaciones. La conveniencia de las transacciones sin efectivo actúa como un incentivo para que los compradores descarguen la aplicación. Cuando tiene en cuenta los beneficios adicionales de descuentos exclusivos, cupones y notificaciones en la tienda basadas en la ubicación, descargar una aplicación es pan comido.

Promueven un mayor uso de la tarjeta

La conveniencia de un sistema de toque y listo sobre los métodos tradicionales significa que es más probable que los usuarios usen sus tarjetas con más frecuencia. Esto también da como resultado transacciones incrementales debido a un mayor uso.

Capture las transacciones que generalmente se realizan en efectivo

Con la tecnología sin contacto convirtiéndose en la norma, los emisores tienen la oportunidad única de capturar transacciones que generalmente se realizan en efectivo. Luego pueden aprovechar estos datos para ofrecer beneficios a los usuarios o invertir en oportunidades de marca compartida.

Descuentos específicos basados ​​en el gasto

Las billeteras digitales se asocian con comerciantes para ofrecer descuentos exclusivos a los usuarios, aumentando el uso de la billetera y comprando en el comerciante. Los datos recopilados de compras anteriores se pueden aprovechar para mostrar descuentos específicos en billeteras digitales.

3 marcas que han acelerado los pagos sin contacto

Las siguientes marcas han abierto la puerta para hacer realidad los pagos sin contacto.

Amazonas

Las tiendas Amazon Go utilizan una gran variedad de tecnologías para facilitar una experiencia de compra sin contacto que incluye pagos sin contacto. Cuando los compradores salen de la tienda, su tarjeta vinculada a su cuenta de Amazon se carga automáticamente.

Objetivo

En diciembre de 2017, Target lanzó su billetera móvil que permite a los compradores realizar pagos con sus tarjetas de crédito y débito Target REDcard. El año pasado, decidieron aceptar pagos sin contacto, incluidos Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay y tarjetas sin contacto.

Nike

La tienda insignia de Nike, House of Innovation en Nueva York, creó estaciones de pago instantáneo utilizando códigos QR, lo que permite a los miembros saltarse la fila y realizar pagos en su teléfono inteligente. Estos códigos QR se pegan en las paredes de la tienda y requieren que los compradores descarguen la aplicación para realizar pagos.

Pagos sin contacto en relación con el marketing

El futuro de las transacciones definitivamente es sin contacto, pero ¿puede generar una nueva forma de comercializar en la tienda? Absolutamente.

Un beneficio adicional de los modos de pago sin contacto, especialmente los códigos NFC y QR, es que el nivel de conocimiento del consumidor sobre esta tecnología está en su punto más alto. Esto permite a los minoristas aprovechar la misma tecnología para crear una experiencia de compra sin contacto de alto impacto y bajo costo.

Agregue la capacidad nativa de los teléfonos inteligentes para leer etiquetas NFC y escanear códigos QR a la ecuación y es un próximo paso obvio. Decathlon usa códigos QR en toda su tienda para permitir a los clientes ver información de productos, reseñas, dejar comentarios y agregar productos a su carrito. Las etiquetas NFC tienen capacidades similares y se han utilizado para experiencias conectadas.

Nike, Puma, Nestlé y PepsiCo aprovechan los códigos QR y las etiquetas NFC en la tienda o en el empaque del producto para crear experiencias interactivas para los consumidores. Dado que las experiencias AR se brindan con la misma tecnología, el marketing sin contacto es un nuevo segmento que está destinado a crecer.

¿Son los pagos sin contacto el futuro?

Google ha introducido recientemente una nueva función de pagos "Confirmar con coincidencia de voz" para el Asistente de Google para altavoces y pantallas inteligentes. Actualmente, esta característica tiene capacidades limitadas, pero podría transformar la industria de pagos sin contacto y potencialmente ser el comienzo del comercio electrónico o comercio virtual.

Se espera que el tamaño del mercado global de la industria de pagos sin contacto crezca de 10 300 millones de dólares en 2020 a 18 000 millones en 2025 con una CAGR del 11,7 %.

En todas las industrias, se espera que el comercio minorista sea el favorito. Como parte de un esfuerzo continuo para modernizar la experiencia de compra, los pagos sin contacto ocuparán un lugar central. Incluyendo la reducción del tiempo de transacción y el aumento de los ingresos, los pagos sin contacto también mejoran la eficiencia operativa y minimizan los costos operativos.

Con toda probabilidad, los pagos sin contacto surgirán como la solución integral para hacer que las compras y el tránsito sean más seguros y convenientes con los clientes, minoristas y proveedores de tarjetas emergiendo como claros ganadores.

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