Comprendre l'avantage universel des paiements sans contact

Les acheteurs détestent les longues files d'attente à la caisse.

L'un des principaux problèmes rencontrés dans les magasins physiques est la longue file d'attente à la caisse, ce qui signifie que les gens choisissent souvent d'abandonner leur panier si la file d'attente est trop longue. Lorsque les goûts d'Amazon Go existent dans le paysage de la vente au détail, il est important que les détaillants créent une expérience de paiement transparente pour éviter de perdre des clients.

C'est là que les paiements sans contact entrent en jeu. Les paiements sans contact permettent aux clients d'éviter de glisser leur carte. Pour les détaillants, cela signifie des files d'attente plus courtes et une expérience de paiement plus rapide. C'est aussi une bonne nouvelle pour les banques et les émetteurs de cartes de crédit. Les consommateurs qui utilisent le paiement sans contact utilisent davantage leur carte.

Que sont les paiements sans contact ?

Les paiements sans contact ou tap-and-go sont une méthode sécurisée pour effectuer un achat à l'aide d'une carte de débit, de crédit ou à puce utilisant la RFID ou la NFC (communication en champ proche).

Puisqu'elles ne nécessitent pas de signature ou de numéro d'identification personnel, il s'agit d'un mode de paiement plus rapide que les cartes à balayage et de paiement traditionnelles. Bien que nous ayons parlé des avantages des paiements sans contact pour le commerce de détail, il est largement utilisé pour les systèmes de transport public. En fait, c'est ainsi que tout a commencé.

Un bref historique des paiements sans contact

Passons en revue un bref historique des paiements sans contact qui ont représenté ce que nous connaissons et utilisons aujourd'hui.

1995 : UPass

L'autorité sud-coréenne des transports à Séoul a lancé des systèmes de paiement sans contact en 1995 pour faciliter le paiement des trajets par les usagers des bus. Désormais connu sous le nom de UPass, il a transformé les industries du transport en commun à travers le monde.

1996 : EMV

La première version de la norme EMV a été publiée en 1996. Au cours des 10 années suivantes, les banques et les commerçants ont commencé à mettre en œuvre cette norme de sécurité en réémettant des cartes de crédit et de débit et en mettant à jour les terminaux compatibles NFC, ce qui a finalement conduit aux paiements sans contact.

1997 : Passe de vitesse

En 1997, Mobil a proposé Speedpass qui permettait aux clients de payer l'essence à l'aide d'un porte-clés spécial dans les stations-service participantes.

2001 : LibertéPay

FreedomPay, l'une des premières plateformes de paiement mobile a lancé un nouveau type de paiement sans contact. Les clients n'avaient qu'à agiter une petite baguette en plastique à la caisse pour payer leur achat. McDonald's était l'un de leurs partenaires où ce système a été mis en place.

2003: Carte d'huîtres

Les paiements sans contact ne sont pas devenus très populaires jusqu'à ce que l'agence de transport en commun de Londres ait introduit son système Oyster Card prépayé sans contact en 2014.

2007 : Barclaycard

Barclay a émis la première carte sans contact de l'Union européenne appelée Barclaycard. Les cartes de débit Barclays ont fait leurs débuts un an plus tard en 2008.

2008 : EAT et les banques nord-américaines

EAT, une chaîne alimentaire britannique, a été la première chaîne de restaurants au Royaume-Uni à adopter les paiements sans contact. À peu près à la même époque, Visa, American Express et MasterCard ont sauté dans le train du paiement sans contact en proposant leur version des cartes de crédit sans contact.

2011 : QuickTap, PayPass, PayWave, Google Wallet et Android Pay

Barclay s'est associé à Orange Credit Card pour lancer le premier portefeuille mobile d'Europe appelé QuickTap. Le système permettait aux clients d'utiliser leur téléphone pour effectuer des achats. Le système a utilisé une approche sécurisée basée sur la carte SIM pour s'assurer qu'il n'y a pas de transactions frauduleuses. Les utilisateurs avaient également la possibilité de saisir un code PIN sur leur combiné avant chaque transaction, ce qui ajoutait une couche de sécurité supplémentaire.

Toujours en 2011, MasterCard PayPass et Visa payWave ont été introduits. Les deux ont utilisé la puissance de NFC pour permettre aux clients de simplement agiter ou appuyer sur leur smartphone à la caisse pour effectuer des achats.

Au même moment, Google a lancé Google Wallet permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements avec leurs smartphones. Android Pay permettait aux utilisateurs d'effectuer des achats via NFC.

2014 : Weve

MasterCard s'est associée à Weve, une joint-venture entre les trois plus grands opérateurs de téléphonie mobile du Royaume-Uni, pour se concentrer sur les paiements mobiles. A cette époque, le nombre de transactions sans contact avait augmenté de 220% en Europe. Ils voulaient capitaliser sur cette croissance et utiliser les paiements sans contact, des initiatives basées sur la localisation à l'engagement des points de vente.

2014 : Apple Pay

Apple a finalement emboîté le pas et a introduit Apple Pay sur certains marchés.

2015 : EMV aux États-Unis

Les États-Unis ont finalement adopté EMV qui a permis à des milliers de commerçants de passer aux terminaux de point de vente alimentés par NFC pour faciliter les paiements sans contact.

2016 : Apple Pay au Canada

Apple Pay est arrivé au Canada après la conclusion d'un partenariat avec cinq des plus grandes banques.

2017 : les wearables permettent les paiements sans contact

Les amateurs de fitness ont toujours eu du mal à savoir où ranger leur argent ou leur portefeuille à l'extérieur et ont donc dû renoncer à une collation après l'entraînement. Pour résoudre ce problème, Fitbit a lancé Fitbit Pay qui permettait aux clients de payer leurs achats en scannant leurs poignets à la caisse. Garmin a emboîté le pas avec sa version de Fitbit Pay appelée FitPay.

2018 : l'Europe passe au sans contact + Google Pay

Près de la moitié de tous les paiements par carte en Europe se faisaient sans contact en 2018. Google a décidé de fusionner Google Wallet et Android Pay et l'a appelé Google Pay.

2019 : Wells Fargo (et les inquiétudes croissantes)

Wells Fargo a décidé de déployer des cartes sans contact. Alors que certains détaillants comme Target ont adopté les paiements sans contact, d'autres comme JCPenney ont débranché Apple Pay. À l'époque, JCPenney n'avait pas respecté la réglementation américaine sur la mise à niveau vers les terminaux compatibles EMV et a décidé de supprimer complètement les paiements sans contact.

Pourquoi les États-Unis n'ont-ils pas été un pionnier de l'industrie du paiement sans contact ?

Les États-Unis sont en retard sur une grande partie du monde en matière de paiements sans contact. 60% de toutes les transactions Visa en face à face effectuées dans des pays autres que les États-Unis sont sans contact. L'enquête mondiale auprès des consommateurs de Mastercard a révélé que huit consommateurs sur 10 utilisent les paiements sans contact.

Le problème est avant tout la fragmentation des systèmes de paiement. Lorsque vous regardez des pays asiatiques comme la Chine, la Corée du Sud ou l'Inde, certains acteurs majeurs comme WeChat ou Paytm dans l'industrie du sans contact dominent, ce qui facilite l'adhésion des consommateurs et des détaillants.

Cartes sans contact vs portefeuilles numériques

Les paiements sans contact ont évolué des cartes physiques sans contact aux portefeuilles numériques, aux applications bancaires mobiles et aux appareils portables.

Portefeuilles numériques

Un portefeuille numérique est un terme général désignant un logiciel qui vous permet de stocker les informations de votre carte dans le cloud, puis d'y accéder via un appareil. Cela inclut des services comme PayPal.

Portefeuilles mobiles

Les portefeuilles mobiles sont un type de portefeuille numérique généralement accessible via une application sur le téléphone ou portable. Pensez à Google Pay, Apple Pay ou Samsung Pay.

Cela inclut également les applications de transaction peer-to-peer comme Venmo ou Cash app. Les portefeuilles mobiles ne se limitent pas à tirer parti de NFC. Les détaillants peuvent également créer des codes QR avec des logos pour accepter les paiements.

Applications bancaires mobiles

Autre forme de paiement sans contact, les applications bancaires mobiles facilitent les transactions via des codes QR, UPI (interface de paiement unifiée) ou via un transfert d'argent instantané.

Achetez maintenant, payez plus tard

Un sous-ensemble de portefeuilles mobiles est une catégorie d'applications qui permettent aux utilisateurs d'acheter maintenant et de payer plus tard. Ceux-ci permettent aux consommateurs une certaine limite de crédit en fonction de votre carte de crédit et de vos habitudes de remboursement. Lorsque les utilisateurs achètent, l'application paie le marchand en leur nom. À la fin du cycle de facturation, les utilisateurs doivent rembourser en utilisant leur carte en ligne ou convertir l'achat en EMI.

La source

Comment fonctionnent les paiements sans contact ?

Les commerçants qui prennent en charge les paiements sans contact ont soit un symbole de paiement sans contact sur le terminal de point de vente. Le symbole ressemble au logo WiFi, mais tourné sur le côté. Les clients doivent apporter leur carte à un ou deux pouces du symbole et il y a un bip instantané, un feu vert ou une coche pour indiquer que le paiement a été effectué.

Pour les portefeuilles numériques, les terminaux de point de vente ont un autocollant de code NFC/QR que les clients doivent appuyer ou scanner via l'application sur leur smartphone pour effectuer des paiements instantanés.

Avantages des paiements sans contact

Passer au paiement sans contact présente des avantages évidents. Certaines d'entre elles que nous avons déjà décrites, à savoir un paiement plus rapide, des files d'attente plus courtes et une commodité accrue. Mais résistent-ils aux cartes traditionnelles ou aux transactions en espèces ? La réponse est un oui retentissant.

Le processus améliore la sécurité et réduit le risque de fraude

Ils bénéficient de la même protection que les puces EMV et les paiements par code PIN, ce qui les rend plus sûrs que les transactions en espèces. Il existe une protection intégrée qui ne permet pas à la même transaction de se produire deux fois et en cas d'interception, les détails et les numéros ne peuvent pas être déchiffrés car des numéros uniques sont utilisés pour les transactions qui ne correspondent pas aux numéros de carte réels.

Le processus est plus pratique pour les consommateurs

Les cartes Swipe and Pay nécessitent des signatures ou un code PIN, ce qui n'est tout simplement pas le cas avec les cartes sans contact. Les paiements mobiles sans contact permettent aux utilisateurs d'effectuer des paiements si la carte est hors de portée ou s'ils ont laissé leur portefeuille à la maison.

Les paiements sans contact sont plus hygiéniques

Voici un fait grossier. Votre argent est contaminé par des bactéries.

En fait, 94 % des factures testées dans une étude de 2002 étaient remplies de bactéries. Alors que la plupart de ces bactéries étaient inoffensives, 7% portaient des agents pathogènes dangereux comme E. coli. L'argent liquide est un environnement plutôt hospitalier pour les virus et les bactéries faisant des paiements sans contact une alternative viable en matière d'hygiène. Certes, la surface d'un smartphone ou d'une carte n'est pas la plus propre, mais elle n'est pas largement diffusée comme l'argent liquide, et elle est entre les mains de l'individu sans être autant transmise d'une personne à l'autre.

Le processus est plus rapide que les paiements par carte ordinaires

Compte tenu de la rapidité, de la commodité et de la sécurité des transactions sans contact, les détaillants constatent une augmentation de la valeur moyenne des transactions car les clients ne sont ni limités par le montant d'argent qu'ils transportent ni frustrés par un processus de paiement inefficace. Cela conduit à une réduction des ventes abandonnées.

Vous pouvez intégrer des utilisateurs dans des programmes de fidélisation d'entreprise

Des études montrent que 93 % des acheteurs aux États-Unis utilisent un code de réduction ou une réduction tout au long de l'année. Étant donné que la principale incitation d'un programme de fidélité est les remises, il serait logique que les clients souhaitent faire partie d'un programme de fidélité.

Cependant, le problème avec les méthodes traditionnelles d'intégration des acheteurs dans les programmes de fidélisation est l'inconvénient. Les acheteurs sont invités à remplir leurs informations à la caisse soit sur un écran numérique, soit sur un formulaire papier et stylo qui les rebute.

Les paiements mobiles sans contact sont un moyen pratique pour les détaillants d'intégrer les acheteurs dans leurs programmes de fidélité. Ils peuvent créer une page de destination qui apparaît après que les acheteurs ont effectué l'achat, ce qui leur permet de découvrir les avantages et de la remplir sur leur appareil.

Les paiements sans contact stimulent l'adoption des applications

Pour les détaillants qui fournissent leurs propres systèmes de paiement numérique comme Walmart, le paiement sans contact peut augmenter les taux d'adoption des applications. La commodité des transactions sans numéraire incite les acheteurs à télécharger l'application. Lorsque vous tenez compte des avantages supplémentaires des remises exclusives, des coupons et des notifications en magasin basées sur la localisation, le téléchargement d'une application est une évidence.

Ils favorisent une utilisation accrue de la carte

La commodité d'un système tap and go par rapport aux méthodes traditionnelles signifie que les utilisateurs sont plus susceptibles d'utiliser leurs cartes plus souvent. Cela entraîne également des transactions supplémentaires dues à une utilisation accrue.

Capturez les transactions généralement effectuées en espèces

Le sans contact devenant la norme, les émetteurs ont l'opportunité unique de saisir les transactions généralement effectuées en espèces. Ils peuvent ensuite exploiter ces données pour offrir des avantages aux utilisateurs ou investir dans des opportunités de co-branding.

Remises ciblées en fonction des dépenses

Les portefeuilles numériques s'associent aux marchands pour offrir des remises exclusives aux utilisateurs, ce qui augmente l'utilisation du portefeuille et les achats chez le marchand. Les données collectées sur les achats passés peuvent être exploitées pour afficher des remises ciblées sur les portefeuilles numériques.

3 marques qui ont accéléré les paiements sans contact

Les marques suivantes ont ouvert la porte à la réalisation des paiements sans contact.

Amazone

Les magasins Amazon Go utilisent une myriade de technologies pour faciliter une expérience d'achat sans contact qui inclut les paiements sans contact. Lorsque les acheteurs quittent le magasin, leur carte liée à leur compte Amazon est automatiquement débitée.

Cible

En décembre 2017, Target a déployé son portefeuille mobile qui permet aux acheteurs d'effectuer des paiements à l'aide de leurs cartes de crédit et de débit Target REDcard. L'année dernière, ils ont décidé d'accepter les paiements sans contact, notamment Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et les cartes sans contact.

Nike

Le magasin phare de Nike, House of Innovation à New York, a créé des bornes de paiement instantanées à l'aide de codes QR, permettant aux membres d'éviter les files d'attente et d'effectuer des paiements sur leur smartphone à la place. Ces codes QR sont collés sur les murs du magasin et obligent les acheteurs à télécharger l'application pour effectuer des paiements.

Paiements sans contact en relation avec le marketing

L'avenir des transactions est définitivement sans contact, mais peut-il engendrer une nouvelle façon de commercialiser en magasin ? Absolument.

Un avantage supplémentaire des modes de paiement sans contact, en particulier les codes NFC et QR, est que le niveau de sensibilisation des consommateurs à cette technologie est à un niveau record. Cela permet aux détaillants de tirer parti de la même technologie pour créer une expérience d'achat sans contact à faible coût et à fort impact.

Ajoutez la capacité native des smartphones capables de lire les balises NFC et de scanner les codes QR à l'équation et c'est une prochaine étape évidente. Decathlon utilise des codes QR dans tout son magasin pour permettre aux clients d'afficher des informations sur les produits, des avis, de laisser des commentaires et d'ajouter des produits à leur panier. Les balises NFC ont des capacités similaires et ont été utilisées pour des expériences connectées.

Nike, Puma, Nestlé et PepsiCo exploitent tous les codes QR et les étiquettes NFC en magasin ou sur l'emballage des produits pour créer des expériences interactives pour les consommateurs. Les expériences AR étant fournies par la même technologie, le marketing sans contact est un nouveau segment appelé à se développer.

Les paiements sans contact sont-ils l'avenir ?

Google a récemment introduit une nouvelle fonctionnalité de paiement "Confirmer avec correspondance vocale" pour l'assistant Google pour les haut-parleurs et écrans intelligents. Actuellement, cette fonctionnalité est limitée dans ses capacités, mais elle pourrait transformer l'industrie des paiements sans contact et potentiellement être le début du v-commerce ou du commerce virtuel.

La taille du marché mondial de l'industrie du paiement sans contact devrait passer de 10,3 milliards de dollars en 2020 à 18 milliards en 2025 avec un TCAC de 11,7 %.

Dans tous les secteurs, le commerce de détail devrait être le favori. Dans le cadre d'un effort continu de modernisation de l'expérience d'achat, les paiements sans contact occuperont une place centrale. Incluant une réduction du temps de transaction et une augmentation des revenus, les paiements sans contact améliorent également l'efficacité opérationnelle et minimisent les coûts d'exploitation.

Selon toute vraisemblance, les paiements sans contact vont émerger comme la solution unique pour rendre les achats et le transit plus sûrs et plus pratiques, les clients, les détaillants et les fournisseurs de cartes devenant les gagnants incontestés.

Ne vous laissez pas distancer. Trouvez dès aujourd'hui la solution logicielle de point de vente adaptée aux besoins de votre entreprise de paiement sans contact.