Memahami Manfaat Universal Pembayaran Tanpa Kontak

Pembeli membenci antrean checkout yang panjang.

Titik sakit utama di toko bata-dan-mortir adalah antrean panjang di konter kasir, yang berarti orang sering memilih untuk meninggalkan troli mereka jika antrean untuk check out terlalu panjang. Ketika orang-orang seperti Amazon Go ada di lanskap ritel, penting bagi pengecer untuk menciptakan pengalaman checkout yang mulus untuk menghindari kehilangan pelanggan.

Di situlah pembayaran tanpa kontak muncul. Pembayaran tanpa kontak memungkinkan pelanggan untuk tidak menggesekkan kartu mereka. Untuk pengecer, ini berarti antrean yang lebih pendek dan pengalaman checkout yang lebih cepat. Ini juga merupakan kabar baik bagi bank dan penerbit kartu kredit. Konsumen yang menggunakan pembayaran nirsentuh lebih banyak menggunakan kartu mereka.

Apa itu pembayaran tanpa kontak?

Pembayaran tanpa kontak atau tap-and-go adalah metode aman untuk melakukan pembelian menggunakan debit, kredit, atau kartu pintar yang memanfaatkan RFID atau NFC (komunikasi jarak dekat).

Karena mereka tidak memerlukan tanda tangan atau nomor identifikasi pribadi, ini adalah cara pembayaran yang lebih cepat dibandingkan dengan kartu gesek dan bayar tradisional. Sementara kita telah berbicara tentang manfaat pembayaran nirsentuh untuk ritel, ini banyak digunakan untuk sistem transportasi umum. Sebenarnya, begitulah semuanya dimulai.

Sejarah singkat pembayaran tanpa kontak

Mari kita bahas sejarah singkat pembayaran nirsentuh yang telah mencapai apa yang kita ketahui dan gunakan saat ini.

1995: UPass

Otoritas transit Korea Selatan di Seoul meluncurkan sistem pembayaran tanpa kontak pada tahun 1995 untuk memfasilitasi cara mudah bagi pengendara bus untuk membayar perjalanan mereka. Sekarang dikenal sebagai UPass, itu mengubah industri transit di seluruh dunia.

1996: EMV

Versi pertama dari standar EMV diterbitkan pada tahun 1996. Selama 10 tahun berikutnya, bank dan pedagang mulai menerapkan standar keamanan ini dengan menerbitkan kembali kartu kredit dan debit dan memperbarui ke terminal berkemampuan NFC yang akhirnya mengarah pada pembayaran tanpa kontak.

1997: Speedpass

Pada tahun 1997, Mobil menawarkan Speedpass yang memungkinkan pelanggan membayar bensin menggunakan fob khusus di SPBU yang berpartisipasi.

2001: FreedomPay

FreedomPay, salah satu platform pembayaran seluler pertama meluncurkan jenis pembayaran nirsentuh baru. Pelanggan hanya perlu melambaikan tongkat plastik kecil di kasir untuk membayar pembelian mereka. McDonald's adalah salah satu mitra mereka di mana sistem ini diterapkan.

2003: Kartu Tiram

Pembayaran nirsentuh tidak menjadi populer secara luas sampai agen transit London memperkenalkan sistem Kartu Oyster nirsentuh prabayar pada tahun 2014.

2007: Kartu Barclay

Barclay mengeluarkan kartu nirsentuh pertama di Uni Eropa yang disebut Barclaycard. Kartu debit Barclays memulai debutnya setahun kemudian pada tahun 2008.

2008: EAT dan Bank Amerika Utara

EAT, rantai makanan Inggris, adalah rantai restoran pertama di Inggris yang mengadopsi pembayaran tanpa kontak. Sekitar waktu yang sama, Visa, American Express dan MasterCard melompat ke kereta musik pembayaran nirsentuh dengan menawarkan versi kartu kredit nirsentuh mereka.

2011: QuickTap, PayPass, PayWave, Google Wallet, dan Android Pay

Barclay bermitra dengan Orange Credit Card untuk meluncurkan dompet seluler pertama di Eropa yang disebut QuickTap. Sistem memungkinkan pelanggan untuk menggunakan telepon mereka untuk melakukan pembelian. Sistem menggunakan pendekatan berbasis SIM yang aman untuk memastikan tidak ada transaksi penipuan. Pengguna juga memiliki opsi untuk memasukkan PIN pada handset mereka sebelum setiap transaksi yang menambahkan lapisan keamanan ekstra.

Juga pada tahun 2011, MasterCard PayPass dan Visa payWave diperkenalkan. Keduanya menggunakan kekuatan NFC untuk memungkinkan pelanggan cukup melambaikan tangan atau mengetuk smartphone mereka di kasir untuk melakukan pembelian.

Pada saat yang sama, Google meluncurkan Google Wallet yang memungkinkan pengguna melakukan pembayaran dengan ponsel cerdas mereka. Android Pay memungkinkan pengguna melakukan pembelian menggunakan NFC.

2014: Kami

MasterCard bermitra dengan Weve, perusahaan patungan antara tiga operator seluler terbesar di Inggris, untuk fokus pada pembayaran seluler. Saat ini, jumlah transaksi nirsentuh telah tumbuh sebesar 220% di Eropa. Mereka ingin memanfaatkan pertumbuhan ini dan menggunakan pembayaran tanpa kontak dari inisiatif berbasis lokasi hingga keterlibatan POS.

2014: Apple Pay

Apple akhirnya mengikuti dan memperkenalkan Apple Pay di pasar tertentu.

2015: EMV di Amerika Serikat

AS akhirnya mengadopsi EMV yang memungkinkan ribuan pedagang beralih ke terminal POS bertenaga NFC untuk memfasilitasi pembayaran tanpa kontak.

2016: Apple Pay di Kanada

Apple Pay mencapai Kanada setelah menjalin kemitraan dengan lima bank terbesar.

2017: Perangkat yang dapat dikenakan memungkinkan pembayaran tanpa kontak

Penggemar kebugaran selalu berjuang dengan tempat untuk menyimpan uang tunai atau dompet mereka saat di luar ruangan dan harus melupakan camilan setelah berolahraga sebagai hasilnya. Untuk mengatasi masalah ini, Fitbit meluncurkan Fitbit Pay yang memungkinkan pelanggan membayar pembelian dengan memindai pergelangan tangan mereka saat checkout. Garmin mengikutinya dengan versi Fitbit Pay mereka yang disebut FitPay.

2018: Eropa menjadi nirsentuh + Google Pay

Hampir setengah dari semua pembayaran kartu di Eropa tanpa kontak pada tahun 2018. Google memutuskan untuk menggabungkan Google Wallet dan Android Pay dan menyebutnya Google Pay.

2019: Wells Fargo (dan kekhawatiran yang meningkat)

Wells Fargo memutuskan untuk meluncurkan kartu nirsentuh. Sementara beberapa pengecer seperti Target merangkul pembayaran tanpa kontak, yang lain seperti JCPenney menarik steker di Apple Pay. Pada saat itu, JCPenney tidak mematuhi peraturan AS tentang peningkatan ke terminal berkemampuan EMV dan memutuskan untuk menghentikan pembayaran tanpa kontak sama sekali.

Mengapa AS tidak menjadi pelopor industri pembayaran nirsentuh?

Amerika Serikat telah tertinggal di belakang sebagian besar dunia dalam hal pembayaran tanpa kontak. 60% dari semua transaksi Visa tatap muka yang dilakukan di negara selain AS adalah tanpa kontak. Survei konsumen global Mastercard mengungkapkan bahwa delapan dari 10 konsumen menggunakan pembayaran tanpa kontak.

Masalahnya terutama adalah fragmentasi sistem pembayaran. Jika Anda melihat negara-negara Asia seperti China, Korea Selatan, atau India, ada beberapa pemain besar seperti WeChat atau Paytm di industri nirsentuh yang mendominasi sehingga memudahkan konsumen dan pengecer untuk bergabung.

Kartu nirsentuh vs. dompet digital

Pembayaran nirsentuh telah berevolusi dari kartu nirsentuh fisik menjadi dompet digital, aplikasi perbankan seluler, dan perangkat yang dapat dikenakan.

dompet digital

Dompet digital adalah istilah luas untuk perangkat lunak yang memungkinkan Anda menyimpan informasi kartu di cloud dan kemudian mengaksesnya melalui perangkat. Ini termasuk layanan seperti PayPal.

Dompet seluler

Dompet seluler adalah jenis dompet digital yang biasanya dapat diakses melalui aplikasi di ponsel atau perangkat yang dapat dikenakan. Pikirkan Google Pay, Apple Pay, atau Samsung Pay.

Ini juga termasuk aplikasi transaksi peer-to-peer seperti Venmo atau aplikasi Cash. Dompet seluler tidak terbatas pada pemanfaatan NFC. Pengecer dapat membuat Kode QR dengan logo untuk menerima pembayaran juga.

Aplikasi perbankan seluler

Bentuk lain dari pembayaran tanpa kontak, aplikasi mobile banking memfasilitasi transaksi melalui kode QR, UPI (antarmuka pembayaran terpadu), atau melalui transfer uang instan.

Beli sekarang, bayar aplikasi nanti

Bagian dari dompet seluler adalah kategori aplikasi yang memungkinkan pengguna untuk membeli sekarang dan melunasinya nanti. Ini memungkinkan konsumen batas kredit tertentu berdasarkan kartu kredit Anda dan kebiasaan pembayaran. Saat pengguna berbelanja, aplikasi membayar pedagang atas nama mereka. Di akhir siklus penagihan, pengguna harus membayar menggunakan kartu mereka secara online atau mengubah pembelian menjadi EMI.

Sumber

Bagaimana cara kerja pembayaran nirsentuh?

Pedagang yang mendukung pembayaran nirsentuh memiliki simbol pembayaran nirsentuh di terminal POS. Simbolnya terlihat mirip dengan logo WiFi, tetapi terbalik. Pelanggan harus membawa kartu mereka satu hingga dua inci dari simbol dan ada bunyi bip instan, lampu hijau, atau tanda centang untuk menunjukkan bahwa pembayaran telah dilakukan.

Untuk dompet digital, terminal POS memiliki stiker kode NFC/QR yang harus diketuk atau dipindai oleh pelanggan melalui aplikasi di ponsel cerdas mereka untuk melakukan pembayaran instan.

Manfaat pembayaran tanpa kontak

Beralih ke pembayaran tanpa kontak memiliki manfaat yang jelas. Beberapa di antaranya telah kami uraikan, yaitu checkout lebih cepat, antrean lebih pendek, dan kenyamanan tambahan. Tapi apakah mereka memegang kartu tradisional atau transaksi tunai? Jawabannya adalah ya.

Prosesnya meningkatkan keamanan dan mengurangi risiko penipuan

Mereka memiliki perlindungan yang sama seperti chip EMV dan pembayaran PIN sehingga lebih aman daripada transaksi tunai. Ada perlindungan bawaan yang tidak memungkinkan transaksi yang sama terjadi dua kali dan jika disadap, detail dan nomor tidak dapat didekripsi karena nomor unik digunakan untuk transaksi yang tidak sesuai dengan nomor kartu sebenarnya.

Prosesnya lebih nyaman bagi konsumen

Kartu gesek dan bayar memerlukan tanda tangan atau PIN yang tidak demikian halnya dengan kartu nirsentuh. Pembayaran nirsentuh seluler memungkinkan pengguna melakukan pembayaran jika kartu di luar jangkauan atau jika dompet mereka tertinggal di rumah.

Pembayaran tanpa kontak lebih higienis

Berikut adalah fakta kotor. Uang Anda terkontaminasi bakteri.

Faktanya, 94% uang kertas yang diuji dalam penelitian tahun 2002 dipenuhi bakteri. Sementara sebagian besar bakteri ini tidak berbahaya, 7% membawa patogen berbahaya seperti E. coli. Uang tunai adalah lingkungan yang cukup ramah untuk virus dan bakteri, membuat pembayaran tanpa kontak adalah alternatif yang layak dalam hal kebersihan. Memang, permukaan smartphone atau kartu bukanlah yang terbersih, tetapi tidak diedarkan secara luas seperti uang tunai, dan itu ada di tangan individu sendiri tanpa berpindah dari orang ke orang.

Prosesnya lebih cepat dari pembayaran kartu biasa

Mengingat kecepatan, kenyamanan, dan keamanan transaksi nirsentuh, pengecer menyaksikan peningkatan nilai transaksi rata-rata karena pelanggan tidak dibatasi oleh jumlah uang tunai yang mereka bawa atau frustrasi oleh proses checkout yang tidak efisien. Ini mengarah pada pengurangan penjualan yang ditinggalkan.

Anda dapat memasukkan pengguna ke dalam program loyalitas bisnis

Studi menunjukkan bahwa 93% pembeli di Amerika Serikat menggunakan kode kupon atau diskon sepanjang tahun. Karena insentif utama dari program loyalitas adalah diskon, masuk akal jika pelanggan ingin menjadi bagian dari program loyalitas.

Namun, titik sakit dengan metode tradisional untuk mengarahkan pembeli ke program loyalitas adalah ketidaknyamanannya. Pembeli diminta untuk mengisi informasi mereka di konter checkout baik di layar digital atau formulir kertas dan pena yang menunda mereka.

Pembayaran nirsentuh seluler adalah cara yang rapi bagi pengecer untuk mengarahkan pembeli ke program loyalitas mereka. Mereka dapat membuat halaman arahan yang muncul setelah pembeli melakukan pembelian yang memungkinkan mereka untuk melihat manfaat dan mengisinya di perangkat mereka.

Pembayaran tanpa kontak meningkatkan adopsi aplikasi

Untuk pengecer yang menyediakan sistem pembayaran digital mereka sendiri seperti Walmart, pembayaran tanpa kontak dapat meningkatkan tingkat adopsi aplikasi. Kenyamanan transaksi tanpa uang tunai bertindak sebagai insentif bagi pembeli untuk mengunduh aplikasi. Saat Anda mempertimbangkan manfaat tambahan dari diskon eksklusif, kupon, dan pemberitahuan di dalam toko berbasis lokasi, mengunduh aplikasi adalah hal yang mudah.

Mereka mempromosikan peningkatan penggunaan kartu

Kenyamanan sistem tap and go dibandingkan metode tradisional berarti pengguna lebih cenderung menggunakan kartu mereka lebih sering. Ini juga menghasilkan transaksi tambahan dari peningkatan penggunaan.

Menangkap transaksi biasanya dilakukan dengan uang tunai

Dengan nirsentuh menjadi norma, emiten memiliki kesempatan unik untuk menangkap transaksi yang biasanya dilakukan dengan uang tunai. Mereka kemudian dapat memanfaatkan data ini untuk menawarkan manfaat kepada pengguna atau berinvestasi dalam peluang co-branding.

Diskon yang ditargetkan berdasarkan pengeluaran

Dompet digital bermitra dengan pedagang untuk menawarkan diskon eksklusif kepada pengguna yang meningkatkan penggunaan dompet dan berbelanja di pedagang. Data yang dikumpulkan dari pembelian sebelumnya dapat dimanfaatkan untuk menampilkan diskon yang ditargetkan pada dompet digital.

3 merek yang telah mempercepat pembayaran nirsentuh

Merek-merek berikut telah membuka pintu untuk mewujudkan pembayaran nirsentuh.

Amazon

Toko Amazon Go menggunakan segudang teknologi untuk memfasilitasi pengalaman belanja nirsentuh yang mencakup pembayaran nirsentuh. Saat pembeli keluar dari toko, kartu mereka yang ditautkan ke akun Amazon mereka akan ditagih secara otomatis.

Target

Pada bulan Desember 2017, Target meluncurkan dompet seluler mereka yang memungkinkan pembeli melakukan pembayaran menggunakan kartu kredit dan debit Target REDcard mereka. Tahun lalu, mereka membuat langkah untuk menerima pembayaran nirsentuh termasuk Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, dan kartu nirsentuh.

Nike

Toko andalan Nike House of Innovation di NYC menciptakan stasiun pembayaran instan menggunakan kode QR, yang memungkinkan anggota untuk melewati batas dan melakukan pembayaran di ponsel cerdas mereka. Kode QR ini ditempelkan di dinding toko dan mengharuskan pembeli mengunduh aplikasi untuk melakukan pembayaran.

Pembayaran tanpa kontak dalam kaitannya dengan pemasaran

Masa depan transaksi pasti tanpa kontak tetapi dapatkah itu menelurkan cara baru untuk memasarkan di dalam toko? Sangat.

Manfaat tambahan dari mode pembayaran nirsentuh terutama kode NFC dan QR adalah bahwa tingkat kesadaran konsumen tentang teknologi ini selalu tinggi. Hal ini memungkinkan pengecer untuk memanfaatkan teknologi yang sama untuk menciptakan pengalaman belanja tanpa kontak yang berdampak tinggi dengan biaya rendah.

Tambahkan kemampuan asli smartphone untuk dapat membaca tag NFC dan memindai kode QR ke persamaan dan ini adalah langkah berikutnya yang jelas. Decathlon menggunakan kode QR di seluruh toko mereka untuk memungkinkan pelanggan melihat informasi produk, ulasan, meninggalkan umpan balik, dan menambahkan produk ke keranjang mereka. Tag NFC memiliki kemampuan serupa dan telah digunakan untuk pengalaman terhubung.

Nike, Puma, Nestle, dan PepsiCo semuanya memanfaatkan kode QR dan tag NFC di dalam toko atau pada kemasan produk untuk menciptakan pengalaman interaktif bagi konsumen. Dengan pengalaman AR yang disampaikan oleh teknologi yang sama, pemasaran tanpa kontak adalah segmen baru yang pasti akan tumbuh.

Apakah pembayaran tanpa kontak adalah masa depan?

Google baru-baru ini memperkenalkan fitur pembayaran baru "Konfirmasi dengan kecocokan suara" untuk Asisten Google untuk speaker dan layar pintar. Saat ini, fitur ini terbatas kemampuannya, tetapi dapat mengubah industri pembayaran tanpa kontak dan berpotensi menjadi awal dari v-commerce atau perdagangan virtual.

Ukuran pasar global industri pembayaran nirsentuh diperkirakan akan tumbuh dari 10,3 miliar dolar pada 2020 menjadi 18 miliar pada 2025 dengan CAGR 11,7%.

Di seluruh industri, ritel diharapkan menjadi yang terdepan. Sebagai bagian dari upaya berkelanjutan untuk memodernisasi pengalaman berbelanja, pembayaran tanpa kontak akan menjadi pusat perhatian. Termasuk pengurangan waktu transaksi dan peningkatan pendapatan, pembayaran tanpa kontak juga meningkatkan efisiensi operasional dan meminimalkan biaya operasional.

Kemungkinan besar, pembayaran tanpa kontak akan muncul sebagai solusi satu atap untuk membuat pembelian dan transit lebih aman dan nyaman dengan pelanggan, pengecer, dan penyedia kartu muncul sebagai pemenang yang jelas.

Jangan sampai tertinggal. Temukan solusi perangkat lunak POS yang tepat untuk kebutuhan bisnis pembayaran nirsentuh Anda hari ini.