Neobanci din India: cunoașterea beneficiilor și provocărilor importante

Băncile tradiționale au îndeplinit toate nevoile noastre financiare, inclusiv împrumuturi, conturi de depozit, carduri de debit și de credit și asigurări. Majoritatea nevoilor clienților unei bănci au fost satisfăcute cu asistența rețelei sale globale de sucursale. Cu toate acestea, prin înființarea de neobanci în India, startup-urile și companiile fintech au creat o experiență bancară confortabilă și fără probleme pentru secolul XXI.

Utilizarea automatizării, a învățării automate și a inteligenței artificiale a permis companiilor fintech să ofere o varietate de soluții la dificultățile cu care se confruntă clienții băncilor tradiționale. Neobancile creează o punte între serviciile oferite de băncile convenționale și așteptările crescânde ale clienților în era digitală. Ele transformă fintech-ul și ar putea într-o zi să depășească băncile tradiționale.

Multe persoane pot confunda neobancile cu băncile digitale. Ambele oferă servicii bancare prin smartphone-uri și alte dispozitive mobile, făcându-le comparabile. Cu toate acestea, paralelele încetează acolo.

Evoluția serviciilor bancare în India

Conștientizarea financiară a Indiei a crescut de-a lungul timpului. Oamenii investesc în valori mobiliare tradiționale, cum ar fi obligațiuni, depozite fixe, fonduri mutuale și cripto. În timp ce învățăm cele mai recente în domeniul finanțelor, să nu uităm istoria sa bogată.

Chiar înainte de independență, sistemul bancar al Indiei a înregistrat pași mari. Manualele de istorie și civică descriu stabilirea constituției democratice indiene și numeroasele sale trăsături. Cu toate acestea, probabil că nu știți despre istoria bancară a Indiei. Citiți mai departe pentru a afla mai multe informații.

Începutul: înainte de 1947

India înainte de independență avea 600 de bănci. Bank of Hindustan (1770-1832) a fost prima bancă din India, în timp ce Oudh Commercial Bank (1881-1958) a fost prima bancă comercială.

Falimentele băncilor imprevizibile au forțat guvernul să acționeze. Și guvernul a adoptat Actul de reglementare bancară din 1949 pentru a reglementa băncile și a preveni dezastrele financiare.

Valul de naționalizare: după 1947

Guvernul indian a naționalizat băncile, inclusiv RBI, în 1949, în conformitate cu Legea privind reglementarea bancară. Înainte de lege, toate băncile centrale erau deținute în mod privat, oferind proprietarilor lor un avantaj nedrept. Legea a încurajat locuitorii din mediul rural să folosească băncile și i-a descurajat să folosească cămătari.

Epoca modernă: 1991-Prezentă

După anii 1990, guvernul indian a promovat implicarea străină în industria bancară. Acest lucru a adus bănci globale și investitori privați în India, ducând la inovații precum bancomatele și e-bankingul. Băncile din sectorul privat au fost cea mai proeminentă dezvoltare în această perioadă.

Guvernul a permis băncilor private când a format Comitetul Narasimham în 1991 să stabilizeze instituțiile naționalizate. RBI și guvernul Indiei au tratat în cele din urmă băncile private și publice în mod egal. Ulterior, au fost create băncile de plată. Până în prezent, au fost făcute numeroase inovații pentru a menține sistemul financiar în mișcare în direcția corectă

Ce este Neo Bank?

Neobanking se referă la o bancă care funcționează fără o rețea fizică de sucursale, adică un stil de banking care funcționează exclusiv online. În mod obișnuit, neobancile oferă o varietate similară de servicii ca băncile convenționale. Neobancile facilitează practic orice, de la deschiderea contului până la evaluarea bonității persoanelor fizice și a întreprinderilor.

Neobancile și băncile digitale sunt frecvent utilizate în mod interschimbabil. Chiar dacă ambele tipuri de bănci oferă exclusiv servicii digitale, este esențial să ne amintim că banca digitală este de obicei un partener online sau o filială a unei bănci tradiționale. Neo-bank, pe de altă parte, este o corporație independentă de tehnologie financiară care operează fără prezență fizică.

Pe măsură ce neobăncile oferă rate ale dobânzilor mai mari și costuri reduse, conceptul de neobanci a fost atrăgător pentru cei cunoscători de tehnologie care preferă să-și gestioneze finanțele prin intermediul telefoanelor mobile sau tabletelor.

Beneficiile neobancilor din India

Putem vedea de ce o Neobank în India pare să fie eficientă. Să ne uităm la beneficiile Neobanks în India:

1. Ușurința deschiderii contului:

Chiar dacă procesul de deschidere a unui cont bancar standard este mai simplu decât în ​​trecut, există încă o cantitate semnificativă de documente și de completare a formularelor necesare pentru a deschide un cont bancar, iar unele bănci solicită consumatorilor să viziteze o sucursală pentru a deschide un cont de depozit. . Nu este nevoie ca consumatorii să viziteze o sucursală pentru a deschide un cont la neobanci, deoarece sucursale nu există! Un telefon mobil poate deschide un cont în doi până la trei pași.

2. Eficient din punct de vedere al costurilor:

Neobancile economisesc o sumă substanțială de bani din cauza absenței sucursalelor fizice. Prin urmare, nu există taxe de retragere și nici taxe de întreținere anuale sau lunare.

3. Interfață ușor de utilizat:

Folosind tehnologii avansate, neobancile sporesc experienta clientului. Aplicațiile și site-urile web sunt destul de receptive, spre deosebire de cele ale băncilor tradiționale, ale căror site-uri net-banking au frecvent erori și lag aplicații mobile.

4. O binecuvântare pentru IMM-uri:

Procesul de debursare a fondurilor către vânzători și alte părți este lung, laborios și uneori plictisitor. Neobancile promovează simplitatea; simplificați în mod transparent întregul proces prin reducerea cantității de muncă umană necesară și prin furnizarea de platforme uniforme pentru a urmări transferul de bani. În plus, diferite servicii, cum ar fi impozitarea, bugetarea și contabilitatea, sunt furnizate IMM-urilor la costuri rezonabile.

Provocări pentru neobanci din India

În ciuda numeroaselor beneficii ale neobancilor, încă nu este perfectă. Să ne uităm la unele dintre provocările Neobanks din India.

1. Considerentele de reglementare și de conformitate pot fi obstacolul cheie în calea succesului neobancilor în sectorul financiar. În India, de exemplu, autoritatea de reglementare bancară RBI nu a eliberat încă o licență bancară unei entități independente pentru a funcționa ca bancă fără sucursale.
2. În general, numărul de produse oferite de neobanci este redus. Ocazional, obstacolele administrative împiedică neobancile să ofere credite ipotecare și alte servicii de creditare.
3. Neobancile nu oferă o facilitate bancară de bază; prin urmare, persoanele cu valoare netă mare care preferă să desfășoare afaceri în persoană nu sunt atrase de acest tip de bancă.
4. Din cauza problemelor de siguranță și securitate, deși neobanking-ul a devenit o tendință milenară și un subiect de intriga, acesta nu este încă utilizat pe scară largă.

Neobanci vs bănci tradiționale

Neobancile și băncile tradiționale diferă semnificativ în multe privințe. Următorul tabel explică mai bine aceste diferențe.

Cum să alegi o Neobank?

Neobancile pot oferi o mare comoditate ca urmare a prezenței lor digitale totale. În ceea ce privește ofertele lor, totuși, acestea nu sunt în mare măsură sau în totalitate controlate de RBI în prezent. Prin urmare, este necesar să se selecteze unul pe baza competenței sale în managementul riscului bancar și financiar.

Înainte de a alege o neobancă, sunt cinci factori esențiali de luat în considerare.

1. Determinați nevoile dvs. bancare:

Tipul de partener bancar de care aveți nevoie depinde de complexitatea cerințelor bancare. Înainte de a vă înscrie la o neobancă, este recomandabil să vă familiarizați cu serviciile oferite de banca actuală, deoarece majoritatea aplicațiilor bancare digitale oferă acum aceeași gamă de funcții ca și o neobancă.

2. Asigurare:

Banca este o afacere de încredere, iar guvernul promite că va proteja deponenții împotriva neîndeplinirii obligațiilor printr-o schemă de asigurare. Această poliță de asigurare garantează că asigurătorul va compensa deponenții în cazul în care banca nu reușește să ramburseze depozitele. Nu toate reglementările se aplică neobancilor. Cea mai ușoară metodă de a interacționa cu neobăncile este de a determina dacă acestea oferă sau nu un program privat de asigurare a depozitelor pentru a proteja deponenții.

3. Sunteți confortabil cu Tehnologia:

Neobank-urile funcționează cel mai bine pentru persoanele experimentate în tehnologie care doresc servicii bancare mobile. Interfețele de utilizator ale aplicațiilor neobank sunt de bază și neaglomerate.

4. Managementul banilor:

Doriți să vă îmbunătățiți abilitățile de gestionare a banilor într-o societate care trăiește încurajându-vă să cheltuiți din ce în ce mai mulți bani. Datorită ușurinței lor de utilizare, neobancile pot ajuta considerabil la proiectarea unui sistem de recompense și obiective. Deoarece banii economisiți sunt bani obținuți, astfel de programe vă pot motiva să investiți în mod rezonabil și să monitorizați toate cheltuielile inutile.

5. Gestionarea contului și reconcilierea:

Dacă dețineți o afacere sau sunteți antreprenor, este posibil să aveți nevoie de multe sisteme pentru a vă gestiona finanțele. Neobancile pot consolida toate aceste informații și pot oferi informații despre afaceri prin intermediul rapoartelor lor, reducând astfel timpul de luare a deciziilor.

Planurile de viitor ale neobancilor din India

Deși neobankingul din India pare a fi o idee relativ nouă, viitorul pare destul de plin de speranță, deoarece mai mulți tineri și întreprinderi caută serviciile acestor bănci virtuale decât omologii lor tradiționali. Deși neobancile au început să apară în 2013, abia în 2018 această formă virtuală de bancare a înflorit în India.

Până în 2018, 7,7 milioane de indieni au preferat serviciile bancare online, un număr care era de așteptat să fie triplat până în 2020. În plus, deoarece firmele de comerț electronic și internet din India continuă să obțină un succes semnificativ, perspectivele pentru neobanci sunt destul de pozitive.

Concluzie

Neobankingul este un nou mod de a face afaceri în India. Nu numai că ajută oamenii și companiile care folosesc smart banking, dar îi ajută și să-și gestioneze banii și chiar să-i facă să crească în timp. Neobancile din India s-au dezvoltat foarte mult pentru ca folosesc tehnologii noi si au ideea ca serviciile financiare ar trebui facute pentru a se potrivi fiecarui om.

Băncile tradiționale și băncile challenger fac tot ce le stă în putință pentru a se alătura cursei, dar neobancile au trecut deja de jumătatea drumului. Sistemele lor tehnice ușor de utilizat și actualizate, precum și serviciile lor bancare la costuri reduse sau gratuite, ratele de economii mai mari și soluțiile financiare personalizate îi ajută să se descurce bine. Nu vom fi surprinși dacă neobancile devin liderii industriei lor în următorii câțiva ani.

Întrebări frecvente

1. Neo Banking este nou în India?

Da, în comparație cu sistemul bancar convențional, neobankingul din India este o idee relativ nouă, care a existat doar în ultimul deceniu.

2. RBI reglementează neobancile din India?

Deși neo-băncile nu sunt reglementate direct de RBI, acest lucru nu înseamnă că sunt complet libere de jurisdicția sa. Ele sunt indirect supuse jurisdicției RBI.

3. Neobank este legal în India?

Neobancile și majoritatea produselor pe care le oferă nu sunt reglementate în mod explicit în India. Totuși, ei trebuie să urmeze reguli circulare (pentru că sunt conectați la realități reglementate), iar atunci când își ard produsele, trebuie să urmeze moravurile de nesupraveghere.

4. Care sunt perspectivele pentru neobancile din India?

Neobanking-ul devine din ce în ce mai popular în India. Întrucât un număr tot mai mare de organizații de comerț electronic și afaceri pe internet preferă neobanking-ul față de cel convențional, conceptul se va extinde în viitor.

5. Au neobancile locatii fizice?

Neobancile sunt bănci digitale fără sucursale fizice. Neobankingul se desfășoară online, spre deosebire de o unitate fizică.