Diferența dintre Gateway de plată 2D și 3D: care este mai bine

Cunoașterea diferenței dintre gateway-ul de plată 2D și 3D oferă comerciantului mâna de sus în luarea deciziilor privind plățile sigure pentru consumatori.

Pentru a face o achiziție fără numerar dintr-un magazin, puteți fie să vă glisați cardul la terminalul POS (punctul de vânzare) al retailerului, fie, folosind tehnologia NFC (comunicare în câmp apropiat), să faceți semn sau atingeți terminalul fără contact al cardului de credit sau debit. Terminalele nu mai sunt necesare odată cu ascensiunea întreprinderilor de internet. În schimb, un comerciant de servicii cunoscut sub numele de poartă de plată este necesar pentru a facilita plățile. Deci, înțelegerea diferenței dintre gateway-ul de plată 2D și 3D este foarte importantă. Retailerul online trebuie să instaleze un mecanism de securitate pentru a proteja informațiile și fondurile electronice transferate în timpul transmiterii. Gateway-urile de plată care utilizează aceste tehnologii de securitate se numesc gateway-uri de securitate 2D sau 3D. Linkurile pot fi fie încorporate în site-ul web sau în aplicația comerciantului, fie pot fi utilizate pentru serviciul de plată al comerciantului.

Ce este un Gateway de plată?

Un gateway de plată permite comercianților online să accepte plăți cu cardul de debit și credit de la clienții lor prin intermediul unui software de înaltă tehnologie. Acest sistem captează informații de plată de la clienți, cum ar fi informații despre cardul de credit/debit sau parole pentru serviciile de portofel electronic și criptează aceste date sensibile înainte de a le transmite procesorului și băncilor. Gateway-ul de plată implementează un sistem de securitate și un proces de conformitate care permite criptarea robustă a datelor pentru a asigura securitatea datelor în timpul transmiterii între părțile din cercul tranzacției. Gateway-urile de plată pot fi fie 2D, fie 3D.

Ce este un gateway de plată 2D?

Forma completă a 2D PG este 2 Dimensional Payment Gateway.

În gateway-ul de plată securizat 2D, clientul trebuie să furnizeze informații despre card, cum ar fi numărul cardului, data de expirare și numele titularului cardului. După aceea, utilizatorii trebuie să introducă codul de securitate sau CVV (valoarea de verificare a cardului), situat pe spatele cardului.

Când aceste informații sunt introduse cu acuratețe, tranzacția este autentificată. Gateway-ul de plată al procesatorului nu necesită altă identificare sau validare. Deși funcționalitatea Gateway-ului de plată 2D fără OTP (One Time Password) îl face mai puțin sigur.

Provocări asociate cu 2D Payment Gateway

Chiar dacă 2D Payment Gateway încorporează câteva niveluri distincte de securitate, utilizarea acestuia este în continuare considerată o alegere potențial periculoasă. Este expus furtului de informații despre cardul de credit, precum și fraudelor care implică plăți.

Dacă cardul dvs. este pierdut sau furat, oricine are acces la informații îl poate folosi pentru a efectua plăți electronice de facturi sau pentru a utiliza aplicații de plată online. Nu veți avea niciun cuvânt de spus cu privire la modul în care sunt gestionate tranzacțiile.

Ce este un gateway de plată 3D?

Forma completă de 3D PG este 3 Dimensional Payment Gateway.

Un gateway de plată 3D este doar un gateway de plată care utilizează tehnologia 3D Secure. Această soluție oferă un nivel suplimentar de securitate tranzacțiilor financiare ale site-ului dvs., inclusiv achiziții efectuate pe site-uri cu risc ridicat sau de comerț electronic. A fost dezvoltat pentru a permite consumatorilor să confirme o tranzacție cu cardul de credit sau debit înainte ca aceasta să aibă loc. Această metodă de plată este compatibilă atât cu Visa, cât și cu MasterCard.

Procedura este destul de simplă și arată astfel:

• Consumatorii aleg un produs sau serviciu de cumpărat și introduc detaliile cardului de credit sau de debit.
• Să presupunem că ați activat plata 3D secure ca comerciant. În această situație, clienților li se va solicita o fereastră pop-up, iar banca lor va solicita să furnizeze un cod unic de autentificare pentru a-și autentifica identitatea. Acest cod, care este valabil o singură dată, este de obicei dat prin SMS la numărul de mobil al consumatorului.
• Dacă codul introdus este corect, plata consumatorului va fi acceptată, iar tranzacția se va finaliza.
• Consumatorii ar trebui să-și amintească că au trei șanse de a verifica o tranzacție înainte ca aceasta să fie anulată și cardul lor să fie pus în așteptare până când contactează banca emitentă.

SabPaisa Payment Gateway este primul gateway de plată unificat bazat pe API din lume care acceptă mai multe metode de plată, inclusiv carduri de credit, carduri de debit, portofele, UPI etc. SabPaisa este foarte sigur cu instrumente și standarde de vârf și este PCI-DSS și Certificat SSL.

Avantajele 3D Payment Gateway

Dacă nu le-ați luat deja în considerare, există numeroase avantaje ale unui gateway de plată 3D pe site-ul dvs. Cele mai evidente includ.

1. Reducerea acuzațiilor de fraudă: un gateway de plată 3D reduce acuzațiile de fraudă.
2. Protecție mai robustă: un nivel suplimentar de protecție previne utilizarea greșită a datelor sensibile.
3. Încrederea clienților: atunci când clienții sunt conștienți de securitatea oferită de un gateway de plată 3D, ei au mai multă încredere în a desfășura afaceri cu site-ul dvs.
4. Creșterea vânzărilor: Cumpărăturile mai sigure cresc numărul de cumpărători și frecvența achizițiilor.
5. Servicii mai bune: Deoarece frauda și rambursările sunt în scădere, comercianții sunt mai mulțumiți de modul în care au rezultat tranzacțiile lor comerciale.
6. Tranzacții internaționale: comercianții sunt mai încrezători în capacitatea lor de a face afaceri internaționale.

Sfat pro: Luați în considerare solicitarea unui cont de comerciant internațional dacă sunteți comerciant internațional.

Care este diferența dintre 2D și 3D Payment Gateway?

Detalii	Gateway de plată 2D	Gateway de plată 3D
Proceduri	Când are loc o tranzacție de plată online, gateway-ul de plată 2D solicită clientului să introducă informațiile cardului de credit/debit, inclusiv numărul cardului, numele titularului cardului, data de expirare și CVV. După aceea, gateway-ul de plată va procesa tranzacția fără a solicita o parolă sau un cod de securitate suplimentar.	Când cumpărătorii efectuează plăți cu cardul de credit/debit, gateway-ul de plată 3D procesează tranzacția cu SCA (Strong Customer Authentication). Clienții trebuie să introducă informațiile cardului lor de plată, inclusiv numărul cardului, numele deținătorului cardului, data de expirare și CVV, precum și un pas suplimentar de verificare cunoscut sub numele de OTP/3D Secure, pentru a crește securitatea plăților online. Clienții care fac cumpărături online sunt protejați de fraudă și criminalitate cibernetică.
Părțile implicate	Sunt implicate 2 părți. 1. Client 2. Comerciant	Sunt implicate 3 părți. 1. Client 2. Comerciant 3. Sistemul de mediu de plată, include internetul, serverul și alte componente.
Autentificare de plată	Nu	Da, prin OTP
Riscul: (pentru companii și clienți)	Înalt	Scăzut
Rata de rambursare/fraudă	Înalt	Scăzut

De ce preferă un comerciant PG 3D decât PG 2D?

S-ar putea să vă întrebați de ce un comerciant cu amănuntul ar dori această barieră suplimentară de cumpărare pe site-ul său. Soluția este simplă. Încălcările de date, frauda și rambursările sunt în creștere și vor continua să crească pe măsură ce tehnologia avansează și oamenii devin mai adepți la tehnicile de hacking.

Infractorii cibernetici au acces fără precedent la informațiile consumatorilor. Aceștia obțin informații precum SSN (Numere de securitate socială), adrese și informații personale pentru a utiliza informațiile despre cardul de credit.

Este deosebit de incomod pentru deținătorii de conturi de comerciant cu risc ridicat, care trebuie să-și asigure continuu consumatorii că informațiile lor sunt sigure și anonime.

Prin urmare, ce pot oferi comercianții cu risc ridicat clienților pentru a-i asigura? Un procesor de plăți 3D. Cu o astfel de ofertă, clienții pot fi siguri că informațiile lor sunt în siguranță. Acest nivel de protecție îl va încuraja chiar și pe cel mai ezitant cumpărător să cumpere de pe site-ul dvs.

Pe lângă protejarea clientului, acest lucru are multe beneficii și pentru comerciant. Îmbunătățește posibilitatea ca un client să cumpere de pe site-ul dvs. De asemenea, avantajează comerciantul prin scăderea numărului de tranzacții contestate, acuzații de fraudă și rambursări.

Cel mai bine, nu are un efect prea mare asupra comenzilor sau abandonului coșului și nu s-a dovedit că îi face pe oameni mai puțin interesați de cumpărarea unui produs.

Concluzie

Am acoperit fiecare aspect al unui Gateway de plată 3D și beneficiile acestuia. Înainte de a decide să vă contactați procesatorul de plăți cu privire la această opțiune, este în interesul dvs. să explorați câteva întrebări fundamentale. Luați în considerare dacă acest pas suplimentar de autentificare este necesar pentru tipul dvs. de afacere (de exemplu, îl recomandăm cu căldură pentru conturile de comerciant cu risc ridicat), gândiți-vă la costurile suplimentare care pot fi asociate cu această opțiune și, de asemenea, la nivelul de expertiză al procesatorului dvs. de plăți cu această formă de procesare a plăților. Dacă continuați să credeți că acest lucru este potrivit pentru firma dvs., îl puteți configura cu procesorul dvs. de plăți.

FAQ

1. Comercianților le este permis să stocheze informații despre carduri pentru plăți recurente pe site-urile lor?

Conform noilor standarde RBI, companiilor nu li se va permite să stocheze informații despre carduri. Cu toate acestea, informațiile limitate necesare pot fi stocate conform standardelor aplicabile pentru a urmări tranzacțiile. Clienții trebuie să-și trimită informațiile de fiecare dată când efectuează o tranzacție sau aleg tokenizarea.

2. Este necesar ca companiile indiene să aibă un gateway de plată 3D?

Da, companiile indiene care lucrează pe piața indiană sunt obligate, conform regulilor RBI, să aibă un gateway de plată 3D datorită funcției de plată securizată 3D.

3. Este gateway-ul de plată 2D protejat?

Deși gateway-ul de plată 2D are o rată de declin mai mică, deoarece nu utilizează OTP sau autentificare biometrică. Înseamnă că plățile sunt procesate mai rapid și că mai puține dintre ele eșuează. Dar poarta de plată 2D este aproape nesigură pentru cumpărători. Deoarece procedura de plată necesită doar informații despre cardul de credit și un CVV, fraudatorii pot deturna rapid informațiile cardului și pot efectua plăți neautorizate.

4. Ce sunt rambursările?

Când un deținător de card descoperă o tranzacție frauduloasă, acesta anunță banca emitentă. Dacă disputa este menținută, se aplică o rambursare cardului de credit al clientului. Rambursările sunt menite să protejeze consumatorii de tranzacțiile frauduloase.

5. Cât timp este OTP-ul disponibil pentru finalizarea tranzacției pe un gateway de plată 3D?

OTP este un număr din șase cifre trimis la adresa dvs. de e-mail și la numărul de telefon înregistrat care, atunci când este introdus pe pagina gateway-ului de plată, permite tranzacției să continue. Este valabil mai mult timp de 10 minute și poate fi folosit o singură dată.