Neobanks in India: conoscere i vantaggi e le sfide importanti

Le banche tradizionali hanno soddisfatto tutte le nostre esigenze finanziarie, inclusi prestiti, conti di deposito, carte di debito e di credito e assicurazioni. La maggior parte delle esigenze dei clienti di una banca è stata soddisfatta con l'assistenza della sua rete globale di filiali. Fondando le neobanche in India, tuttavia, le startup e le aziende fintech hanno creato un'esperienza bancaria confortevole e senza problemi per il 21° secolo.

L'uso dell'automazione, dell'apprendimento automatico e dell'intelligenza artificiale hanno consentito alle società fintech di fornire una varietà di soluzioni alle difficoltà incontrate dai clienti delle banche tradizionali. Neobanks colma il divario tra i servizi offerti dalle banche convenzionali e le crescenti aspettative dei clienti nell'era digitale. Stanno trasformando il fintech e potrebbero un giorno superare le banche tradizionali.

Molte persone possono confondere le neobanche e le banche digitali. Entrambi offrono servizi bancari tramite smartphone e altri dispositivi mobili, rendendoli comparabili. Tuttavia, i parallelismi cessano lì.

Evoluzione dell'attività bancaria in India

La consapevolezza finanziaria dell'India è cresciuta nel tempo. Le persone investono in titoli tradizionali come obbligazioni, depositi fissi, fondi comuni di investimento e criptovalute. Mentre impariamo le ultime novità in fatto di finanza, non dimentichiamo la sua ricca storia.

Anche prima dell'indipendenza, il sistema bancario indiano fece grandi passi avanti. I libri di testo di storia e educazione civica descrivono l'istituzione della costituzione democratica indiana e le sue numerose caratteristiche. Tuttavia, probabilmente non conosci la storia bancaria dell'India. Continua a leggere per saperne di più.

L'inizio: prima del 1947

L'India pre-indipendenza aveva 600 banche. La Bank of Hindustan (1770-1832) fu la prima banca indiana, mentre la Oudh Commercial Bank (1881-1958) fu la prima banca commerciale.

I fallimenti bancari imprevedibili hanno costretto il governo ad agire. E il governo ha approvato il Banking Regulation Act del 1949 per regolamentare le banche e prevenire disastri finanziari.

Ondata di nazionalizzazione: dopo il 1947

Il governo indiano ha nazionalizzato le banche, inclusa la RBI, nel 1949 ai sensi del Banking Regulation Act. Prima della legge, tutte le banche centrali erano private, fornendo ai loro proprietari un vantaggio ingiusto. La legge ha incoraggiato i residenti rurali a utilizzare le banche e li ha scoraggiati dall'utilizzare usurai.

Era moderna: 1991-Presente

Dopo gli anni '90, il governo indiano ha promosso il coinvolgimento straniero nel settore bancario. Ciò ha portato banche globali e investitori privati ​​in India, portando a innovazioni come bancomat ed e-banking. Le banche del settore privato sono state lo sviluppo più importante in questo periodo.

Il governo ha consentito alle banche private quando ha formato il Comitato Narasimham nel 1991 di stabilizzare le istituzioni nazionalizzate. RBI e il governo indiano alla fine hanno trattato allo stesso modo le banche private e pubbliche. Successivamente sono state create banche di pagamento. Finora, sono state apportate numerose innovazioni per mantenere il sistema finanziario in movimento nella giusta direzione

Cos'è la Banca Neo?

Neobanking si riferisce a una banca che lavora senza una rete di filiali fisiche, ovvero uno stile di banca che funziona esclusivamente online. Tipicamente, le neobanche forniscono una varietà di servizi simile alle banche convenzionali. Le neobanche facilitano praticamente tutto, dall'apertura del conto alla valutazione del merito creditizio di privati ​​e aziende.

Neobank e banche digitali sono spesso usate in modo intercambiabile. Anche se entrambi i tipi di banche offrono esclusivamente servizi digitali, è fondamentale ricordare che la banca digitale è tipicamente un partner solo online o una filiale di una banca tradizionale. Neo-bank, d'altra parte, è una società di tecnologia finanziaria indipendente che opera senza una presenza fisica.

Poiché le neobanche offrono tassi di interesse maggiori e costi ridotti, il concetto di neobanche è stato attraente per le persone esperte di tecnologia che preferiscono gestire le proprie finanze tramite telefoni cellulari o tablet.

Vantaggi di Neobanks in India

Possiamo capire perché una Neobank in India sembra essere efficace. Diamo un'occhiata ai vantaggi di Neobanks in India:

1. Facilità di apertura del conto:

Anche se il processo per aprire un conto bancario standard è più semplice rispetto al passato, è ancora necessaria una quantità significativa di scartoffie e compilazione di moduli per aprire un conto bancario e alcune banche richiedono ai consumatori di visitare una filiale per aprire un conto di deposito . Non è necessario che i consumatori si rechino in filiale per aprire un conto presso le neobanche, poiché le filiali non esistono! Un telefono cellulare può aprire un account in due o tre passaggi.

2. Conveniente:

Neobanks risparmia una notevole quantità di denaro a causa dell'assenza di filiali fisiche. Pertanto, non ci sono commissioni di prelievo e commissioni di manutenzione annuali o mensili.

3. Interfaccia facile da usare:

Utilizzando tecnologie avanzate, le neobanche aumentano l'esperienza del cliente. Le applicazioni e i siti Web sono abbastanza reattivi, a differenza di quelli delle banche tradizionali, i cui siti Web di net-banking presentano spesso bug e lag delle applicazioni mobili.

4. Una benedizione per le MSME:

Il processo di erogazione di fondi a fornitori e altre parti è lungo, laborioso e talvolta noioso. Le Neobank promuovono la semplicità; semplificare in modo trasparente l'intero processo riducendo la quantità di lavoro umano richiesto e fornendo piattaforme uniformi per tracciare il trasferimento di denaro. Inoltre, alle MSME vengono forniti vari servizi, come tassazione, budgeting e contabilità, a costi ragionevoli.

Sfide per le neobanche in India

Nonostante i numerosi vantaggi delle neobanche, non è ancora perfetto. Diamo un'occhiata ad alcune delle sfide di Neobanks in India.

1. Considerazioni sulla regolamentazione e sulla conformità possono essere l'ostacolo chiave al successo delle neobanche nel settore finanziario. In India, ad esempio, l'autorità di regolamentazione bancaria RBI non ha ancora rilasciato una licenza bancaria a un'entità indipendente per operare come banca senza filiali.
2. In generale, il numero di prodotti offerti dalle neobanche è ridotto. Occasionalmente, gli ostacoli amministrativi impediscono alle neobanche di fornire mutui e altri servizi di prestito.
3. Neobanks non offre una struttura bancaria principale; quindi, le persone con un patrimonio netto elevato che preferiscono condurre affari di persona non sono attratte da questo tipo di banca.
4. A causa di problemi di sicurezza, anche se il neobanking è diventato una tendenza millenaria e un argomento di intrighi, non è ancora ampiamente utilizzato.

Neobanks vs banche tradizionali

Le neobanche e le banche tradizionali differiscono in modo significativo in molti modi. La tabella seguente spiega meglio queste differenze.

Come scegliere una Neobank?

Le Neobank possono offrire una grande comodità grazie alla loro totale presenza digitale. In termini di offerte, tuttavia, attualmente non sono in gran parte o interamente controllate da RBI. Pertanto, è necessario selezionarne uno in base alla sua competenza nella gestione dei rischi bancari e finanziari.

Prima di selezionare una neobanca, ci sono cinque fattori essenziali da considerare.

1. Determina le tue esigenze bancarie:

Il tipo di partner bancario richiesto dipende dalla complessità delle proprie richieste bancarie. Prima di iscriversi a una neobanca, è consigliabile familiarizzare con i servizi offerti dalla propria banca attuale, poiché la maggior parte delle app di digital banking ora offre la stessa gamma di funzionalità di una neobanca.

2. Assicurazione:

L'attività bancaria è un affare di fiducia e il governo promette di salvaguardare i depositanti dall'insolvenza attraverso uno schema assicurativo. Questa polizza assicurativa garantisce che l'assicuratore risarcirà i depositanti se la banca non rimborsa i depositi. Non tutte le normative si applicano alle neobanche. Il metodo più semplice per impegnarsi con le neobanche è determinare se offrono o meno un programma di assicurazione sui depositi privati ​​per proteggere i depositanti.

3. Sei a tuo agio con la tecnologia:

Le Neobank funzionano meglio per le persone esperte di tecnologia che desiderano il mobile banking. Le interfacce utente delle applicazioni neobank sono semplici e ordinate.

4. Gestione del denaro:

Vuoi migliorare le tue capacità di gestione del denaro in una società che vive incoraggiandoti a spendere sempre più denaro. Con la loro facilità d'uso, le neobanche possono aiutare notevolmente nella progettazione di un sistema basato su premi e obiettivi. Poiché il denaro risparmiato è denaro guadagnato, tali programmi possono motivarti a investire in modo sensato e monitorare tutte le spese non necessarie.

5. Gestione e riconciliazione dei conti:

Se possiedi un'azienda o sei un imprenditore, potresti aver bisogno di molti sistemi per gestire le tue finanze. Neobanks può consolidare tutte queste informazioni e fornire approfondimenti aziendali attraverso i propri report, riducendo così i tempi decisionali.

Piani futuri di Neobanks in India

Sebbene il neobanking in India sembri essere un'idea relativamente nuova, il futuro sembra piuttosto promettente, poiché più giovani e aziende cercano i servizi di queste banche virtuali rispetto alle loro controparti tradizionali. Sebbene le neobanche abbiano iniziato ad apparire nel 2013, è stato solo nel 2018 che questa forma virtuale di banca è fiorita in India.

Entro il 2018, 7,7 milioni di indiani hanno preferito l'online banking, un numero che dovrebbe essere triplicato entro il 2020. Inoltre, poiché le società di e-commerce e Internet in India continuano a ottenere un successo significativo, le prospettive per le neobanche sono piuttosto positive.

Conclusione

Neobanking è un nuovo modo di fare affari in India. Non solo aiuta le persone e le aziende che utilizzano lo smart banking, ma le aiuta anche a gestire i propri soldi e persino a farli crescere nel tempo. Le neobanche in India sono cresciute molto perché usano la nuova tecnologia e hanno l'idea che i servizi finanziari dovrebbero essere fatti per adattarsi a ogni persona.

Le banche tradizionali e le banche sfidanti stanno facendo tutto il possibile per unirsi alla gara, ma le neobanche hanno già superato il giro di boa. I loro sistemi tecnici facili da usare e aggiornati, così come i loro servizi bancari a basso costo o gratuiti, tassi di risparmio più elevati e soluzioni finanziarie personalizzate, li stanno aiutando a fare bene. Non saremo sorpresi se le neobanche diventeranno i leader del loro settore nei prossimi anni.

Domande frequenti

1. Neo Banking è una novità in India?

Sì, rispetto al sistema bancario convenzionale, il neobanking in India è un'idea relativamente nuova che esiste solo nell'ultimo decennio.

2. La RBI regola le neobanche in India?

Sebbene le neo banche non siano regolate direttamente dalla RBI, ciò non significa che siano completamente libere dalla sua giurisdizione. Sono indirettamente soggetti alla giurisdizione della RBI.

3. Neobank è legale in India?

Neobanks e la maggior parte dei prodotti che offrono non sono esplicitamente regolamentati in India. Tuttavia, devono seguire regole circolari (perché sono collegate a realtà regolamentate) e quando bruciano i loro prodotti, devono seguire la morale del non controllo.

4. Quali sono le prospettive per le neobanche indiane?

Il neobanking sta diventando sempre più popolare in India. Poiché un numero crescente di organizzazioni di e-commerce e aziende Internet preferisce il neo banking rispetto al banking convenzionale, il concetto si espanderà in futuro.

5. Le neobanche hanno sedi fisiche?

Le Neobank sono banche digitali senza filiali fisiche. Neobanking è condotto online, al contrario di una struttura fisica.