Необанки в Индии: знакомство с важными преимуществами и проблемами

Традиционные банки удовлетворяли все наши финансовые потребности, включая кредиты, депозитные счета, дебетовые и кредитные карты и страхование. Большинство потребностей клиентов банка было удовлетворено с помощью его глобальной сети филиалов. Однако, основав необанки в Индии, финтех-стартапы и компании создали удобный и беспроблемный банковский опыт для 21-го века.

Использование автоматизации, машинного обучения и искусственного интеллекта позволило финтех-компаниям предлагать различные решения трудностей, с которыми сталкиваются традиционные клиенты банков. Необанки ликвидируют разрыв между услугами, предлагаемыми обычными банками, и растущими ожиданиями клиентов в эпоху цифровых технологий. Они трансформируют финтех и однажды могут превзойти традиционные банки.

Многие люди могут спутать необанки и цифровые банки. Оба предлагают банковские услуги через смартфоны и другие мобильные устройства, что делает их сопоставимыми. Однако на этом параллели заканчиваются.

Эволюция банковского дела в Индии

Финансовая осведомленность Индии со временем выросла. Люди инвестируют в традиционные ценные бумаги, такие как облигации, срочные депозиты, взаимные фонды и криптовалюты. Пока мы изучаем последние новости в области финансов, давайте не будем забывать их богатую историю.

Еще до обретения независимости банковская система Индии достигла больших успехов. Учебники по истории и обществоведению описывают создание индийской демократической конституции и ее многочисленные особенности. Однако вы, вероятно, не знаете об истории банковского дела Индии. Читайте дальше, чтобы узнать больше информации.

Начало: до 1947 г.

До обретения независимости в Индии было 600 банков. Bank of Hindustan (1770-1832) был первым банком Индии, а Oudh Commercial Bank (1881-1958) был первым коммерческим банком.

Непредсказуемые банкротства банков заставили правительство действовать. И правительство приняло Закон о банковском регулировании 1949 года, чтобы регулировать банки и предотвращать финансовые катастрофы.

Волна национализации: после 1947 г.

Правительство Индии национализировало банки, в том числе RBI, в 1949 году в соответствии с Законом о регулировании банковской деятельности. До принятия закона все центральные банки были частными, что давало их владельцам несправедливое преимущество. Закон поощрял сельских жителей использовать банки и отговаривал их от использования ростовщиков.

Современная эпоха: 1991-настоящее время

После 1990-х годов правительство Индии поощряло иностранное участие в банковской сфере. Это привело глобальные банки и частных инвесторов в Индию, что привело к таким инновациям, как банкоматы и электронный банкинг. Банки частного сектора были наиболее заметным развитием в это время.

Когда в 1991 году был сформирован Комитет Нарасимхама, правительство разрешило частным банкам стабилизировать национализированные учреждения. RBI и правительство Индии в конечном итоге одинаково относились к частным и государственным банкам. Позднее были созданы платежные банки. На сегодняшний день было сделано множество инноваций, чтобы финансовая система двигалась в правильном направлении.

Что такое Нео Банк?

Необанкинг относится к банку, который работает без физической сети филиалов, т. е. стиль банковского обслуживания, который функционирует исключительно в Интернете. Как правило, необанки предоставляют тот же набор услуг, что и обычные банки. Необанки облегчают практически все, от открытия счета до оценки кредитоспособности физических и юридических лиц.

Необанки и цифровые банки часто используются взаимозаменяемо. Несмотря на то, что оба типа банков предлагают исключительно цифровые услуги, важно помнить, что цифровой банк обычно является онлайн-партнером или дочерней компанией традиционного банка. Нео-банк, с другой стороны, является независимой корпорацией финансовых технологий, работающей без физического присутствия.

Поскольку необанки обеспечивают более высокие процентные ставки и меньшие затраты, концепция необанков привлекательна для технически подкованных людей, которые предпочитают управлять своими финансами с помощью мобильных телефонов или планшетов.

Преимущества необанков в Индии

Мы можем понять, почему Необанк в Индии кажется эффективным. Давайте рассмотрим преимущества необанков в Индии:

1. Простота открытия счета:

Несмотря на то, что процесс открытия стандартного банковского счета проще, чем в прошлом, для открытия банковского счета по-прежнему требуется значительное количество документов и заполнение форм, а некоторые банки требуют, чтобы клиенты посещали отделение для открытия депозитного счета. . Потребителям нет необходимости посещать отделение для открытия счета в необанках, так как отделений не существует! Мобильный телефон может открыть счет в два-три шага.

2. Экономичность:

Необанки экономят значительную сумму денег из-за отсутствия физических отделений. Таким образом, нет никаких комиссий за снятие средств, а также годовых или ежемесячных комиссий за обслуживание.

3. Простой в использовании интерфейс:

Используя передовые технологии, необанки повышают качество обслуживания клиентов. Приложения и веб-сайты достаточно быстро реагируют, в отличие от традиционных банков, чьи интернет-банковские веб-сайты часто имеют ошибки и зависают в мобильных приложениях.

4. Благословение для ММСП:

Процесс выплаты средств поставщикам и другим сторонам является длительным, трудоемким, а иногда и утомительным. Необанки пропагандируют простоту; прозрачно упростить весь процесс, уменьшив количество необходимого человеческого труда и предоставив единые платформы для отслеживания перевода денег. Кроме того, различные услуги, такие как налогообложение, составление бюджета и бухгалтерский учет, предоставляются ММСП по разумной цене.

Проблемы для необанков в Индии

Несмотря на множество преимуществ необанков, он все же не идеален. Давайте рассмотрим некоторые проблемы необанков в Индии.

1. Вопросы регулирования и соответствия могут быть основным препятствием на пути к успеху необанков в финансовом секторе. В Индии, например, банковский регулятор RBI еще не выдал независимой организации банковскую лицензию на деятельность в качестве банка без филиалов.
2. В целом количество продуктов, предлагаемых необанками, сокращается. Иногда административные препятствия мешают необанкам предоставлять ипотечные и другие кредитные услуги.
3. Необанки не предлагают основные банковские услуги; следовательно, состоятельные люди, которые предпочитают вести бизнес лично, не привлекают этот тип банка.
4. Из-за проблем с безопасностью и безопасностью, несмотря на то, что необанкинг стал тенденцией тысячелетия и предметом интриг, он все еще не получил широкого распространения.

Необанки против традиционных банков

Необанки и традиционные банки существенно различаются по многим параметрам. Следующая таблица объясняет эти различия лучше.

Как выбрать Необанк?

Необанки могут обеспечить большое удобство благодаря своему полному цифровому присутствию. Однако с точки зрения их предложений в настоящее время они в значительной степени или полностью не контролируются RBI. Следовательно, необходимо выбрать одну из них на основе ее компетенции в области управления банковскими и финансовыми рисками.

Прежде чем выбрать необанку, необходимо учитывать пять основных факторов.

1. Определите свои банковские потребности:

Тип банковского партнера, который требуется, зависит от сложности банковских требований. Прежде чем регистрироваться в необанке, рекомендуется ознакомиться с услугами, предлагаемыми вашим текущим банком, поскольку большинство приложений цифрового банкинга теперь предоставляют тот же набор функций, что и необанк.

2. Страхование:

Банковское дело — это бизнес доверия, и правительство обещает защитить вкладчиков от дефолта с помощью схемы страхования. Этот страховой полис гарантирует, что страховщик возместит вкладчикам компенсацию, если банк не выплатит депозиты. Не все правила распространяются на необанки. Самый простой способ взаимодействия с необанками — определить, предлагают ли они программу страхования частных вкладов для защиты вкладчиков.

3. Вам комфортно с технологией:

Необанки лучше всего подходят для технически подкованных людей, которым нужен мобильный банкинг. Пользовательские интерфейсы приложений необанка просты и лаконичны.

4. Управление капиталом:

Вы хотите улучшить свои навыки управления деньгами в обществе, которое живет за счет того, что побуждает вас тратить все больше и больше денег. Благодаря удобству использования необанки могут значительно помочь в разработке системы вознаграждений и целей. Поскольку сэкономленные деньги — это заработанные деньги, такие программы могут мотивировать вас разумно инвестировать и отслеживать все ненужные расходы.

5. Управление счетом и сверка:

Если вы владеете бизнесом или являетесь предпринимателем, вам может потребоваться множество систем для управления вашими финансами. Необанки могут консолидировать всю эту информацию и предоставлять информацию о бизнесе через свои отчеты, тем самым сокращая время принятия решений.

Планы на будущее необанков в Индии

Хотя необанкинг в Индии кажется относительно новой идеей, будущее выглядит весьма обнадеживающим, поскольку все больше молодых людей и предприятий обращаются за услугами к этим виртуальным банкам, чем к их традиционным коллегам. Хотя необанки начали появляться в 2013 году, эта виртуальная форма банковского дела расцвела в Индии только в 2018 году.

К 2018 году 7,7 миллиона индийцев предпочли онлайн-банкинг, и ожидается, что к 2020 году это число утроится. Более того, поскольку интернет-компании и интернет-компании в Индии продолжают добиваться значительных успехов, перспективы необанков довольно позитивны.

Вывод

Необанкинг — это новый способ ведения бизнеса в Индии. Это не только помогает людям и предприятиям, использующим смарт-банкинг, но также помогает им управлять своими деньгами и даже увеличивать их с течением времени. Необанки в Индии сильно выросли, потому что они используют новые технологии и придерживаются идеи о том, что финансовые услуги должны подходить каждому человеку.

Традиционные банки и банки-претенденты делают все возможное, чтобы присоединиться к гонке, но необанки уже прошли половину пути. Их простые в использовании и современные технические системы, а также их недорогие или бесплатные банковские услуги, более высокие нормы сбережений и индивидуальные финансовые решения помогают им преуспевать. Не удивимся, если необанки станут лидерами своей отрасли в ближайшие несколько лет.

Часто задаваемые вопросы

1. Является ли Neo Banking новым в Индии?

Да, по сравнению с традиционной банковской системой необанкинг в Индии — относительно новая идея, которая существует только последнее десятилетие.

2. Регулирует ли RBI необанки в Индии?

Хотя необанки напрямую не регулируются RBI, это не означает, что они полностью свободны от его юрисдикции. Они косвенно подпадают под юрисдикцию RBI.

3. Законен ли Neobank в Индии?

Необанки и большинство продуктов, которые они предлагают, прямо не регулируются в Индии. Тем не менее, они должны следовать круговым правилам (поскольку они связаны с регулируемыми реалиями), а когда они сжигают свою продукцию, они должны следовать неконтролирующей морали.

4. Каковы перспективы необанков в Индии?

Необанкинг становится все более популярным в Индии. Поскольку все большее число организаций электронной коммерции и интернет-компаний отдают предпочтение необанкингу, а не обычному банкингу, эта концепция будет расширяться в будущем.

5. Есть ли у необанков физическое местонахождение?

Необанки — это цифровые банки без физических отделений. Необанкинг проводится онлайн, а не в физическом учреждении.