Hindistan'daki Neobanks: Önemli Faydaları ve Zorlukları Tanımak

Geleneksel bankalar, krediler, mevduat hesapları, banka ve kredi kartları ve sigorta dahil olmak üzere tüm finansal ihtiyaçlarımızı karşıladı. Bir bankanın müşteri ihtiyaçlarının büyük bir kısmı, global şube ağının yardımıyla karşılanmıştır. Ancak Hindistan'da neobanks kurarak, fintech girişimleri ve şirketleri 21. yüzyıl için rahat ve sorunsuz bir bankacılık deneyimi yarattılar.

Otomasyon, makine öğrenimi ve yapay zeka kullanımı, fintech şirketlerinin geleneksel banka müşterilerinin karşılaştığı zorluklara çeşitli çözümler sunmasını sağladı. Neobanks, geleneksel bankaların sunduğu hizmetler ile müşterilerin dijital çağda artan beklentileri arasındaki boşluğu dolduruyor. Fintech'i dönüştürüyorlar ve bir gün geleneksel bankaları geçebilirler.

Birçok kişi neobankaları ve dijital bankaları karıştırabilir. Her ikisi de akıllı telefonlar ve diğer mobil cihazlar aracılığıyla bankacılık hizmetleri sunarak onları karşılaştırılabilir hale getiriyor. Ancak paralellikler burada sona eriyor.

Hindistan'da Bankacılığın Evrimi

Hindistan'ın finansal farkındalığı zamanla arttı. İnsanlar tahviller, sabit mevduatlar, yatırım fonları ve kripto gibi geleneksel menkul kıymetlere yatırım yapıyor. Finanstaki en son gelişmeleri öğrenirken, zengin tarihini de unutmayalım.

Hindistan'ın bankacılık sistemi bağımsızlıktan önce bile büyük ilerlemeler kaydetti. Tarih ve yurttaşlık ders kitapları, Hindistan demokratik anayasasının kuruluşunu ve birçok özelliğini anlatır. Ancak, muhtemelen Hindistan'ın bankacılık tarihini bilmiyorsunuz. Daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Başlangıç: 1947'den Önce

Bağımsızlık öncesi Hindistan'da 600 banka vardı. Hindustan Bankası (1770-1832) Hindistan'ın ilk bankasıydı, Oudh Ticaret Bankası (1881-1958) ise ilk ticari bankaydı.

Öngörülemeyen banka başarısızlıkları hükümeti harekete geçmeye zorladı. Ve hükümet, bankaları düzenlemek ve mali felaketleri önlemek için 1949 tarihli Bankacılık Düzenleme Yasasını çıkardı.

Millileştirme Dalgası: 1947'den Sonra

Hindistan hükümeti, 1949'da Bankacılık Düzenleme Yasası uyarınca RBI dahil bankaları kamulaştırdı. Kanundan önce, tüm merkez bankaları özel mülkiyetteydi ve sahiplerine haksız bir avantaj sağlıyordu. Kanun, kırsal kesimde yaşayanları bankaları kullanmaya teşvik etti ve onları tefeci kullanmaktan caydırdı.

Modern Çağ: 1991-Günümüz

1990'lardan sonra, Hindistan hükümeti bankacılık sektörüne yabancı katılımını teşvik etti. Bu, küresel bankaları ve özel yatırımcıları Hindistan'a getirerek ATM'ler ve e-bankacılık gibi yeniliklere yol açtı. Bu dönemde en belirgin gelişme özel sektör bankaları olmuştur.

Hükümet, kamulaştırılmış kurumları istikrara kavuşturmak için 1991'de Narasimham Komitesi'ni kurduğunda özel bankalara izin verdi. RBI ve Hindistan hükümeti sonunda özel ve kamu bankalarına eşit davrandı. Daha sonra ödeme bankaları oluşturuldu. Şimdiye kadar, finansal sistemin doğru yönde ilerlemesini sağlamak için çok sayıda yenilik yapılmıştır.

Neobank nedir?

Neobanking, fiziksel bir şube ağı olmadan çalışan bir bankayı, yani yalnızca çevrimiçi olarak çalışan bir bankacılık stilini ifade eder. Tipik olarak, neobankalar geleneksel bankalara benzer çeşitli hizmetler sunar. Neobanks, hesap açılışından bireylerin ve işletmelerin kredibilitesinin değerlendirilmesine kadar neredeyse her şeyi kolaylaştırır.

Neobanklar ve dijital bankalar sıklıkla birbirinin yerine kullanılmaktadır. Her iki banka türü de yalnızca dijital hizmetler sunsa da, dijital bankanın tipik olarak yalnızca çevrimiçi bir ortak veya geleneksel bir bankanın yan kuruluşu olduğunu hatırlamak çok önemlidir. Neo-bank ise fiziksel bir varlık olmadan faaliyet gösteren bağımsız bir finansal teknoloji şirketidir.

Neobankalar daha yüksek faiz oranları ve daha düşük maliyetler sağladığından, neobanka kavramı, finanslarını cep telefonları veya tabletler aracılığıyla yönetmeyi tercih eden teknoloji konusunda bilgili bireylere çekici gelmektedir.

Hindistan'da Neobanks'ın Faydaları

Hindistan'da bir Neobank'ın neden etkili göründüğünü görebiliriz. Neobanks'in Hindistan'daki faydalarına bakalım:

1. Hesap açma kolaylığı:

Standart bir banka hesabı açma süreci geçmişe göre daha basit olsa da, bir banka hesabı açmak için hala önemli miktarda evrak ve form doldurma gerekiyor ve bazı bankalar mevduat hesabı açmak için tüketicilerin şubeye gitmesini şart koşuyor. . Tüketicilerin neobanks'ta hesap açmak için şubeye gitmesine gerek yok, çünkü şubeler yok! Bir cep telefonu iki ila üç adımda bir hesap açabilir.

2. Uygun Maliyetli:

Neobanklar, fiziksel şubelerin olmaması nedeniyle önemli miktarda para tasarrufu sağlar. Bu nedenle, para çekme ücreti ve yıllık veya aylık bakım ücreti yoktur.

3. Kullanımı kolay arayüz:

Gelişmiş teknolojileri kullanan neobankalar, müşteri deneyimini artırıyor. Uygulamalar ve web siteleri, net bankacılık web sitelerinde sıklıkla hata ve mobil uygulama gecikmesi olan geleneksel bankaların aksine oldukça duyarlıdır.

4. MSME'ler İçin Bir Nimet:

Satıcılara ve diğer taraflara fon dağıtma süreci uzun, zahmetli ve zaman zaman sıkıcıdır. Neobanks basitliği teşvik eder; gerekli insan emeği miktarını azaltarak ve para transferini izlemek için tek tip platformlar sağlayarak tüm süreci şeffaf bir şekilde basitleştirin. Ayrıca vergilendirme, bütçeleme ve muhasebe gibi çeşitli hizmetler de MKOBİ'lere makul ücretlerle sunulmaktadır.

Hindistan'daki Neobanks için Zorluklar

Neobankaların birçok faydasına rağmen, hala mükemmel değil. Hindistan'daki Neobanks'ın bazı zorluklarına bakalım.

1. Düzenleme ve uyum konuları, neobankaların finans sektöründeki başarısının önündeki en önemli engel olabilir. Örneğin Hindistan'da, bankacılık düzenleyicisi RBI, bağımsız bir kuruluşa şubesiz bir banka olarak faaliyet göstermesi için henüz bir bankacılık lisansı vermedi.
2. Genel olarak, neobankaların sunduğu ürün sayısı azalır. Bazen, idari engeller neobankaların ipotek ve diğer borç verme hizmetlerini sağlamasını engeller.
3. Neobanks, temel bir bankacılık tesisi sunmaz; bu nedenle, şahsen iş yapmayı tercih eden yüksek net değerli bireyler bu tür bankalara çekilmez.
4. Güvenlik ve güvenlik sorunları nedeniyle, neobanking bin yıllık bir trend ve entrika konusu olmasına rağmen, hala yaygın olarak kullanılmamaktadır.

Neobanks vs Geleneksel Bankalar

Neobanklar ve geleneksel bankalar birçok yönden önemli ölçüde farklılık gösterir. Aşağıdaki tablo bu farklılıkları daha iyi açıklamaktadır.

Neobank nasıl seçilir?

Neobanks, toplam dijital varlıklarının bir sonucu olarak büyük kolaylık sağlayabilir. Bununla birlikte, teklifleri açısından, şu anda büyük ölçüde veya tamamen RBI tarafından kontrol edilmiyorlar. Bu nedenle bankacılık ve finansla ilgili risk yönetimi konusundaki yetkinliğine göre birini seçmek gerekir.

Bir neobank seçmeden önce, dikkate alınması gereken beş temel faktör vardır.

1. Bankacılık ihtiyaçlarınızı belirleyin:

Birinin ihtiyaç duyduğu bankacılık ortağının türü, kişinin bankacılık taleplerinin karmaşıklığına bağlıdır. Bir neobanka kaydolmadan önce, dijital bankacılık uygulamalarının çoğu artık bir neobank ile aynı özellik yelpazesini sağladığından, kişinin mevcut bankası tarafından sunulan hizmetlere aşina olması tavsiye edilir.

2. Sigorta:

Bankacılık bir güven işidir ve hükümet bir sigorta planı aracılığıyla mudileri temerrüde karşı koruma sözü verir. Bu sigorta poliçesi, bankanın mevduatları geri ödememesi durumunda sigortacının mudileri tazmin edeceğini garanti eder. Tüm düzenlemeler neobankalar için geçerli değildir. Neobankalarla ilişki kurmanın en kolay yolu, mevduat sahiplerini korumak için özel bir mevduat sigortası programı sunup sunmadıklarını belirlemektir.

3. Teknoloji konusunda rahatsınız:

Neobanks, mobil bankacılığı arzulayan, teknolojiden anlayan kişiler için en iyi şekilde çalışır. Neobank uygulamalarının kullanıcı arayüzleri basit ve düzenlidir.

4. Para Yönetimi:

Sizi daha fazla nakit harcamaya teşvik eden bir toplumda para yönetimi becerilerinizi geliştirmek istiyorsunuz. Kullanıcı dostu olmaları ile neobankalar, ödül ve hedef tabanlı bir sistemin tasarımına önemli ölçüde yardımcı olabilir. Tasarruf edilen para kazanılan para olduğundan, bu tür programlar sizi mantıklı yatırım yapmaya ve tüm gereksiz harcamaları izlemeye motive edebilir.

5. Hesap yönetimi ve mutabakat:

Bir işiniz varsa veya girişimciyseniz, mali durumunuzu yönetmek için birçok sisteme ihtiyacınız olabilir. Neobanks, tüm bu bilgileri konsolide edebilir ve raporları aracılığıyla iş içgörüleri sağlayabilir, böylece karar verme süresini kısaltabilir.

Hindistan'da Neobanks'ın Gelecek Planları

Hindistan'da neobanking nispeten yeni bir fikir gibi görünse de, daha fazla genç insan ve işletme bu sanal bankaların hizmetlerini geleneksel muadillerinden daha çok aradığı için gelecek oldukça umutlu görünüyor. Her ne kadar neobankalar 2013'te ortaya çıkmaya başlasa da, bu sanal bankacılık biçiminin Hindistan'da gelişmesi 2018'e kadar değildi.

2018 yılına kadar 7,7 milyon Hintli, 2020 yılına kadar üç katına çıkması beklenen bir sayı olan çevrimiçi bankacılığı tercih etti. Ayrıca, Hindistan'daki E-Ticaret ve internet firmaları önemli başarılar elde etmeye devam ederken, neobankalar için görünüm oldukça olumlu.

Çözüm

Neobanking, Hindistan'da iş yapmanın yeni bir yoludur. Yalnızca akıllı bankacılık kullanan kişilere ve işletmelere yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda paralarını yönetmelerine ve hatta zaman içinde büyümesini sağlamalarına da yardımcı olur. Hindistan'daki Neobanks, yeni teknolojiyi kullandıkları ve finansal hizmetlerin herkese uyacak şekilde yapılması gerektiği fikrine sahip oldukları için çok büyüdü.

Geleneksel bankalar ve rakip bankalar yarışa katılmak için ellerinden gelen her şeyi yapıyorlar, ancak neobankalar yolun yarısını çoktan geçtiler. Kullanımı kolay ve güncel teknik sistemlerinin yanı sıra düşük maliyetli veya ücretsiz bankacılık hizmetleri, daha yüksek tasarruf oranları ve özel finansal çözümler, başarılı olmalarına yardımcı oluyor. Neobankalar önümüzdeki birkaç yıl içinde sektörlerinin lideri olurlarsa şaşırmayacağız.

SSS

1. Neo Bankacılık Hindistan'da yeni mi?

Evet, geleneksel bankacılık sistemiyle karşılaştırıldığında, Hindistan'daki yeni bankacılık, yalnızca son on yılda var olan nispeten yeni bir fikirdir.

2. RBI, Hindistan'daki neobankaları düzenliyor mu?

Neo bankalar doğrudan RBI tarafından düzenlenmese de, bu onların yargı yetkisinden tamamen bağımsız oldukları anlamına gelmez. Dolaylı olarak RBI'nin yargı yetkisine tabidirler.

3. Neobank Hindistan'da yasal mı?

Neobanks ve sundukları ürünlerin çoğu Hindistan'da açıkça düzenlenmemiştir. Yine de döngüsel kurallara uymak zorundalar (çünkü düzenlenmiş gerçeklere bağlılar) ve ürünlerini yaktıklarında da denetim dışı ahlaka uymak zorundalar.

4. Hindistan'ın neobankaları için görünüm nedir?

Neobanking Hindistan'da giderek daha popüler hale geliyor. Artan sayıda e-ticaret kuruluşu ve internet işletmesi, geleneksel bankacılığa göre neo bankacılığı tercih ettiğinden, konsept gelecekte genişleyecektir.

5. Neobankaların fiziksel lokasyonları var mı?

Neobank'lar, fiziksel şubeleri olmayan dijital bankalardır. Neobanking, fiziksel bir tesisten ziyade çevrimiçi olarak gerçekleştirilir.