インドのネオバンク：重要なメリットと課題を理解する

従来の銀行は、ローン、預金口座、デビットカードとクレジットカード、保険など、私たちのすべての金融ニーズを満たしてきました。 銀行の顧客のニーズの大部分は、支店のグローバルネットワークの支援によって満たされています。 しかし、インドでネオバンクを設立することにより、フィンテックの新興企業や企業は、21世紀に向けて快適で手間のかからない銀行体験を生み出してきました。

自動化、機械学習、人工知能の使用により、フィンテック企業は従来の銀行の顧客が直面する困難にさまざまなソリューションを提供できるようになりました。 ネオバンクは、従来の銀行が提供するサービスと、デジタル時代におけるクライアントの高まる期待との間のギャップを埋めます。 彼らはフィンテックを変革しており、いつの日か従来の銀行を超える可能性があります。

多くの個人がネット銀行とデジタル銀行を混同する可能性があります。 どちらもスマートフォンやその他のモバイルデバイスを介して銀行サービスを提供しているため、同等です。 ただし、類似点はそこで終了します。

インドにおける銀行業の進化

インドの金融意識は時間とともに成長してきました。 人々は、債券、固定預金、投資信託、暗号通貨などの伝統的な証券に投資しています。 私たちは最新の金融を学んでいますが、その豊かな歴史を忘れないでください。

独立前でさえ、インドの銀行システムは大きな進歩を遂げました。 歴史と公民の教科書は、インドの民主主義憲法の制定とその多くの特徴を説明しています。 しかし、あなたはおそらくインドの銀行の歴史について知らないでしょう。 詳細については、以下をお読みください。

始まり：1947年以前

独立前のインドには600の銀行がありました。 ヒンドゥスタン銀行（1770-1832）はインドで最初の銀行であり、オード商業銀行（1881-1958）は最初の商業銀行でした。

予測できない銀行の破綻により、政府は行動を余儀なくされました。 そして、政府は銀行を規制し、金融危機を防ぐために1949年の銀行規制法を可決しました。

国有化の波：1947年以降

インド政府は、銀行規制法に基づいて1949年にRBIを含む銀行を国有化しました。 法以前は、すべての中央銀行は非公開であり、所有者に不当な利益をもたらしていました。 この法律は、地方の住民に銀行の利用を奨励し、金貸しの利用を思いとどまらせました。

現代：1991年-現在

1990年代以降、インド政府は銀行業界への外国の関与を促進しました。 これにより、グローバルな銀行や個人投資家がインドにやって来て、ATMや電子バンキングなどのイノベーションが生まれました。 民間銀行は、この時期の最も顕著な発展でした。

政府は、国有化された機関を安定させるために1991年にナラシムハム委員会を設立したときにプライベートバンクを許可した。 RBIとインド政府は、最終的に民間銀行と公的銀行を平等に扱いました。 その後、決済銀行が設立されました。 これまでのところ、金融システムを正しい方向に動かし続けるために行われた多くの革新がありました

ネオバンクとは？

ネオバンキングとは、物理的な支店ネットワークなしで機能する銀行、つまりオンラインでのみ機能する銀行のスタイルを指します。 通常、ネオバンクは従来の銀行と同様のさまざまなサービスを提供します。 ネット銀行は、口座開設から個人や企業の信用力の評価まで、事実上すべてを促進します。

ネオバンクとデジタルバンクは、頻繁に同じ意味で使用されます。 どちらのタイプの銀行もデジタルサービスのみを提供していますが、デジタル銀行は通常、オンラインのみのパートナーまたは従来の銀行の子会社であることを覚えておくことが重要です。 一方、Neo-bankは、物理的な存在なしで運営されている独立した金融テクノロジー企業です。

ネット銀行はより高い金利とコストの削減を提供するため、ネット銀行の概念は、携帯電話やタブレットを介して財務を管理することを好む技術に精通した個人に魅力的です。

インドのネオバンクのメリット

インドのNeobankが効果的であると思われる理由がわかります。 インドのNeobanksのメリットを見てみましょう。

1.口座開設のしやすさ：

標準の銀行口座を開設するプロセスは以前よりも簡単ですが、銀行口座を開設するにはかなりの事務処理とフォーム入力が必要であり、一部の銀行では消費者が預金口座を開設するために支店に行く必要があります。 。 支店が存在しないため、消費者が支店を訪れてネット銀行に口座を開設する必要はありません。 携帯電話は2〜3ステップで口座を開設できます。

2.費用対効果：

ネット銀行は、物理的な支店がないため、かなりの金額を節約できます。 したがって、引き出し手数料や年次または月次の維持費はありません。

3.使いやすいインターフェース：

高度なテクノロジーを使用して、ネオバンクは顧客体験を向上させます。 アプリケーションとWebサイトは、ネットバンキングのWebサイトにバグやモバイルアプリケーションの遅延が頻繁に発生する従来の銀行のものとは異なり、非常に応答性が高くなっています。

4. MSMEへの祝福：

ベンダーや他の関係者に資金を支払うプロセスは、時間と手間がかかり、時には退屈です。 ネット銀行はシンプルさを促進します。 必要な人的労力を削減し、送金を追跡するための統一されたプラットフォームを提供することにより、プロセス全体を透過的に簡素化します。 さらに、課税、予算編成、会計などのさまざまなサービスが、リーズナブルな料金でMSMEに提供されます。

インドのネオバンクにとっての課題

ネット銀行には多くのメリットがありますが、それでも完璧ではありません。 インドのネット銀行の課題のいくつかを見てみましょう。

1. 規制とコンプライアンスの考慮事項は、金融セクターにおけるネオバンクの成功の主な障害となる可能性があります。 たとえばインドでは、銀行規制当局のRBIは、支店のない銀行として運営するための銀行免許を独立した事業体にまだ発行していません。
2. 一般的に、ネオバンクが提供する商品の数は減少します。 時折、行政上の障害により、ネット銀行が住宅ローンやその他の貸付サービスを提供できなくなることがあります。
3. ネット銀行は勘定系システムを提供していません。 したがって、直接ビジネスを行うことを好む富裕層は、このタイプの銀行に引き付けられません。
4. 安全性とセキュリティの問題により、ネオバンキングはミレニアル世代のトレンドになり、陰謀の話題になっていますが、まだ広く採用されていません。

ネット銀行と従来の銀行

ネット銀行と従来の銀行は、多くの点で大きく異なります。 次の表は、これらの違いをよりよく説明しています。

ネット銀行の選び方は？

ネット銀行は、完全なデジタルプレゼンスの結果として、非常に便利な場合があります。 しかしながら、それらの提供に関しては、それらは現在、RBIによって大部分または完全に管理されていません。 したがって、銀行および金融関連のリスク管理における能力に基づいて選択する必要があります。

ネットバンクを選択する前に、考慮すべき5つの重要な要素があります。

1.銀行のニーズを判断します。

必要な銀行パートナーの種類は、銀行の要求の複雑さによって異なります。 現在、ほとんどのデジタルバンキングアプリはネオバンクと同じ範囲の機能を提供しているため、ネオバンクにサインアップする前に、現在の銀行が提供するサービスをよく理解しておくことをお勧めします。

2.保険：

銀行業は信頼のビジネスであり、政府は保険制度を通じて債務不履行から預金者を保護することを約束しています。 この保険契約は、銀行が預金の返済に失敗した場合に保険会社が預金者に補償することを保証します。 すべての規制がネット銀行に適用されるわけではありません。 ネット銀行と関わる最も簡単な方法は、ネット銀行が預金者を保護するための民間預金保険プログラムを提供しているかどうかを判断することです。

3.テクノロジーに慣れている：

Neobanksは、モバイルバンキングを希望するテクノロジーに精通した個人に最適です。 ネットバンクアプリケーションのユーザーインターフェイスは基本的で整頓されています。

4.お金の管理：

あなたはあなたがますます多くの現金を使うことを奨励することに生きている社会であなたのお金の管理スキルを向上させたいと思っています。 ネオバンクは使いやすさで、報酬と目標ベースのシステムの設計を大幅に支援できます。 節約されたお金は稼いだお金なので、そのようなプログラムはあなたが賢明に投資し、すべての不必要な支出を監視するように動機付けることができます。

5.アカウントの管理と調整：

あなたがビジネスを所有している、または起業家である場合、あなたはあなたの財政を管理するために多くのシステムを必要とするかもしれません。 Neobanksは、このすべての情報を統合し、レポートを通じてビジネスの洞察を提供できるため、意思決定にかかる時間を短縮できます。

インドのネオバンクの将来計画

インドのネオバンキングは比較的新しいアイデアのように見えますが、従来の銀行よりも多くの若者や企業がこれらの仮想銀行のサービスを求めているため、将来は非常に希望に満ちています。 ネット銀行は2013年に登場し始めましたが、この仮想的な銀行形態がインドで栄えたのは2018年になってからでした。

2018年までに、770万人のインド人がオンラインバンキングを好みました。これは2020年までに3倍になると予想されていました。さらに、インドのEコマースおよびインターネット企業は引き続き大きな成功を収めているため、ネオバンクの見通しはかなり前向きです。

結論

ネオバンキングは、インドでビジネスを行うための新しい方法です。 これは、スマートバンキングを使用する人々や企業を支援するだけでなく、お金を管理し、時間の経過とともに成長させるのにも役立ちます。 インドのネオバンクは、新しいテクノロジーを使用しており、金融サービスは一人一人に合うように作られるべきであるという考えを持っているため、大きく成長しました。

従来の銀行とチャレンジャー銀行は、レースに参加するためにできる限りのことをしていますが、ネオバンクはすでに中間点を過ぎています。 彼らの使いやすく最新の技術システム、ならびに低コストまたは無料の銀行サービス、より高い貯蓄率、およびカスタム金融ソリューションは、彼らがうまくいくのを助けています。 ネオバンクが今後数年間で業界のリーダーになっても驚かないでしょう。

よくある質問

1.ネオバンキングはインドで新しいですか？

はい、従来の銀行システムと比較して、インドのネオバンキングは、過去10年間しか存在しなかった比較的新しいアイデアです。

2. RBIはインドのネット銀行を規制していますか？

ネオバンクはRBIによって直接規制されていませんが、これは彼らがその管轄権から完全に解放されていることを意味するものではありません。 それらは間接的にRBIの管轄下にあります。

3. Neobankはインドで合法ですか？

ネット銀行とそれらが提供するほとんどの商品は、インドでは明示的に規制されていません。 それでも、彼らは循環ルールに従わなければならず（規制された現実に関連しているため）、製品を燃やすときは、監督されていない道徳に従わなければなりません。

4.インドのネオバンクの見通しは？

ネオバンキングはインドでますます人気が高まっています。 ますます多くのeコマース組織やインターネットビジネスが従来の銀行よりもネオバンキングを好むようになり、その概念は将来拡大するでしょう。

5.ネット銀行には物理的な場所がありますか？

ネオバンクは、物理的な支店のないデジタル銀行です。 ネオバンキングは、物理的な施設ではなく、オンラインで実施されます。