Neobanks di India: Mengenal Manfaat dan Tantangan Penting

Bank tradisional telah memenuhi semua kebutuhan keuangan kita, termasuk pinjaman, rekening deposito, kartu debit dan kredit, dan asuransi. Sebagian besar kebutuhan nasabah bank telah dipenuhi dengan bantuan jaringan cabang globalnya. Namun, dengan mendirikan neobank di India, perusahaan rintisan dan perusahaan tekfin telah menciptakan pengalaman perbankan yang nyaman dan bebas repot untuk abad ke-21.

Penggunaan otomatisasi, pembelajaran mesin, dan kecerdasan buatan telah memungkinkan perusahaan fintech memberikan berbagai solusi atas kesulitan yang dihadapi nasabah bank tradisional. Neobanks menjembatani kesenjangan antara layanan yang ditawarkan oleh bank konvensional dan ekspektasi klien yang berkembang di era digital. Mereka mengubah fintech dan suatu hari nanti mungkin akan melampaui bank tradisional.

Banyak orang mungkin bingung antara neobank dan bank digital. Keduanya menawarkan layanan perbankan melalui smartphone dan perangkat seluler lainnya, menjadikannya sebanding. Namun, paralel berhenti di situ.

Evolusi Perbankan di India

Kesadaran keuangan India telah berkembang dari waktu ke waktu. Orang-orang berinvestasi dalam sekuritas tradisional seperti obligasi, deposito tetap, reksa dana, dan kripto. Sementara kita mempelajari keuangan terbaru, jangan lupakan sejarahnya yang kaya.

Bahkan sebelum kemerdekaan, sistem perbankan India mencapai kemajuan besar. Buku teks sejarah dan kewarganegaraan menjelaskan pembentukan konstitusi demokrasi India dan banyak fiturnya. Namun, Anda mungkin tidak tahu tentang sejarah perbankan India. Baca terus untuk mengetahui informasi lebih lanjut.

Awal: Sebelum 1947

Pra-kemerdekaan India memiliki 600 bank. Bank of Hindustan (1770-1832) adalah bank pertama di India, sedangkan Bank Komersial Oudh (1881-1958) adalah bank komersial pertama.

Kegagalan bank yang tidak dapat diprediksi memaksa pemerintah untuk bertindak. Dan pemerintah mengeluarkan Undang-Undang Peraturan Perbankan tahun 1949 untuk mengatur bank dan mencegah bencana keuangan.

Gelombang Nasionalisasi: Setelah 1947

Pemerintah India menasionalisasi bank, termasuk RBI, pada tahun 1949 di bawah Undang-Undang Peraturan Perbankan. Sebelum UU, semua bank sentral dipegang secara pribadi, memberikan pemiliknya keuntungan yang tidak adil. Undang-undang tersebut mendorong penduduk pedesaan untuk menggunakan bank dan melarang mereka menggunakan rentenir.

Era Modern: 1991-Sekarang

Setelah tahun 1990-an, pemerintah India mempromosikan keterlibatan asing dalam industri perbankan. Ini membawa bank global dan investor swasta ke India, yang mengarah ke inovasi seperti ATM dan e-banking. Bank sektor swasta adalah perkembangan yang paling menonjol selama ini.

Pemerintah mengizinkan bank swasta ketika membentuk Komite Narasimham pada tahun 1991 untuk menstabilkan lembaga yang dinasionalisasi. RBI dan pemerintah India akhirnya memperlakukan bank swasta dan publik secara setara. Kemudian, bank pembayaran dibuat. Sejauh ini, berbagai inovasi telah dilakukan untuk menjaga agar sistem keuangan tetap berjalan ke arah yang benar

Apa itu Bank Neo?

Neobanking mengacu pada bank yang bekerja tanpa jaringan cabang fisik, yaitu gaya perbankan yang berfungsi hanya secara online. Biasanya, neobank menyediakan berbagai layanan yang serupa dengan bank konvensional. Neobanks memfasilitasi hampir semua hal, mulai dari pembukaan rekening hingga evaluasi kelayakan kredit individu dan bisnis.

Neobanks dan bank digital sering digunakan secara bergantian. Meskipun kedua jenis bank menawarkan layanan digital eksklusif, penting untuk diingat bahwa bank digital biasanya merupakan mitra online saja atau anak perusahaan dari bank tradisional. Neo-bank, di sisi lain, adalah perusahaan teknologi keuangan independen yang beroperasi tanpa kehadiran fisik.

Karena neobank memberikan suku bunga yang lebih besar dan biaya yang lebih rendah, konsep neobank telah menarik bagi individu yang paham teknologi yang lebih memilih untuk mengelola keuangan mereka melalui ponsel atau tablet.

Manfaat Neobank di India

Kita dapat melihat mengapa Neobank di India tampaknya efektif. Mari kita lihat manfaat Neobanks di India:

1. Kemudahan pembukaan rekening:

Meskipun proses untuk membuka rekening bank standar lebih sederhana daripada di masa lalu, masih ada sejumlah besar dokumen dan pengisian formulir yang diperlukan untuk memulai rekening bank, dan beberapa bank mengharuskan konsumen untuk mengunjungi cabang untuk membuka rekening deposito. . Konsumen tidak perlu mengunjungi cabang untuk membuka rekening di neobanks, karena cabang tidak ada! Ponsel dapat membuka akun dalam dua hingga tiga langkah.

2. Hemat Biaya:

Neobanks menyimpan sejumlah besar uang karena tidak adanya cabang fisik. Oleh karena itu, tidak ada biaya penarikan dan tidak ada biaya pemeliharaan tahunan atau bulanan.

3. Antarmuka yang mudah digunakan:

Menggunakan teknologi canggih, neobanks meningkatkan pengalaman pelanggan. Aplikasi dan situs web cukup responsif, tidak seperti bank tradisional, yang situs web perbankan bersihnya sering memiliki bug dan kelambatan aplikasi seluler.

4. Berkah bagi UMKM:

Proses pencairan dana ke vendor dan pihak lain memakan waktu lama, melelahkan, dan terkadang membosankan. Neobanks mempromosikan kesederhanaan; menyederhanakan seluruh proses secara transparan dengan menurunkan jumlah tenaga kerja manusia yang dibutuhkan dan dengan menyediakan platform yang seragam untuk melacak transfer uang. Selain itu, berbagai layanan, seperti perpajakan, penganggaran, dan akuntansi, diberikan kepada UMKM dengan biaya yang wajar.

Tantangan bagi Neobank di India

Meskipun banyak manfaat dari neobank, itu masih belum sempurna. Mari kita lihat beberapa tantangan Neobanks di India.

1. Pertimbangan regulasi dan kepatuhan dapat menjadi penghambat utama keberhasilan neobank di sektor keuangan. Di India, misalnya, regulator perbankan RBI belum mengeluarkan izin perbankan kepada entitas independen untuk beroperasi sebagai bank tanpa cabang.
2. Secara umum, jumlah produk yang ditawarkan oleh neobank berkurang. Kadang-kadang, hambatan administratif menghalangi neobank untuk menyediakan hipotek dan layanan pinjaman lainnya.
3. Neobanks tidak menawarkan fasilitas inti perbankan; karenanya, individu dengan kekayaan bersih tinggi yang lebih memilih untuk melakukan bisnis secara langsung tidak tertarik pada jenis bank ini.
4. Karena masalah keselamatan dan keamanan, meskipun neobanking telah menjadi tren milenial dan topik intrik, masih belum banyak digunakan.

Neobanks vs Bank Tradisional

Neobanks dan bank tradisional berbeda secara signifikan dalam banyak hal. Tabel berikut menjelaskan perbedaan ini dengan lebih baik.

Bagaimana cara memilih Neobank?

Neobanks dapat memberikan banyak kemudahan sebagai hasil dari kehadiran digital total mereka. Namun, dalam hal penawaran mereka, sebagian besar atau seluruhnya tidak dikendalikan oleh RBI saat ini. Oleh karena itu, perlu dipilih salah satu berdasarkan kompetensinya di bidang perbankan dan manajemen risiko terkait keuangan.

Sebelum memilih neobank, ada lima faktor penting yang perlu dipertimbangkan.

1. Tentukan kebutuhan perbankan Anda:

Jenis mitra perbankan yang dibutuhkan tergantung pada kompleksitas tuntutan perbankan seseorang. Sebelum mendaftar ke neobank, disarankan untuk membiasakan diri dengan layanan yang ditawarkan oleh bank saat ini, karena sebagian besar aplikasi perbankan digital sekarang menyediakan berbagai fitur yang sama dengan neobank.

2. Asuransi:

Perbankan adalah bisnis kepercayaan, dan pemerintah berjanji untuk melindungi deposan dari default melalui skema asuransi. Polis asuransi ini menjamin bahwa penanggung akan memberikan kompensasi kepada deposan jika bank gagal mengembalikan simpanan. Tidak semua peraturan berlaku untuk neobank. Metode termudah untuk terlibat dengan neobank adalah menentukan apakah mereka menawarkan program asuransi simpanan pribadi untuk melindungi deposan atau tidak.

3. Anda merasa nyaman dengan Teknologi:

Neobanks beroperasi paling baik untuk individu yang paham teknologi yang menginginkan mobile banking. Antarmuka pengguna aplikasi neobank sederhana dan tidak berantakan.

4. Pengelolaan Uang:

Anda ingin meningkatkan keterampilan pengelolaan uang Anda dalam masyarakat yang hidup dengan mendorong Anda untuk membelanjakan lebih banyak uang. Dengan keramahan pengguna mereka, neobank dapat sangat membantu dalam desain sistem berbasis penghargaan dan tujuan. Karena uang yang dihemat adalah uang yang dihasilkan, program semacam itu dapat memotivasi Anda untuk berinvestasi dengan bijaksana dan memantau semua pengeluaran yang tidak perlu.

5. Pengelolaan dan rekonsiliasi akun:

Jika Anda memiliki bisnis atau pengusaha, Anda mungkin memerlukan banyak sistem untuk mengelola keuangan Anda. Neobanks dapat mengkonsolidasikan semua informasi ini dan memberikan wawasan bisnis melalui laporan mereka, sehingga mengurangi waktu pengambilan keputusan.

Rencana Masa Depan Neobank di India

Meskipun neobanking di India tampaknya merupakan ide yang relatif baru, masa depan terlihat cukup penuh harapan, karena lebih banyak orang muda dan bisnis mencari layanan dari bank virtual ini daripada rekan-rekan tradisional mereka. Meskipun neobank mulai muncul pada tahun 2013, baru pada tahun 2018 bentuk perbankan virtual ini berkembang di India.

Pada tahun 2018, 7,7 juta orang India lebih menyukai perbankan online, jumlah yang diperkirakan akan meningkat tiga kali lipat pada tahun 2020. Selain itu, karena E-Commerce dan perusahaan internet di India terus mencapai kesuksesan yang signifikan, prospek neobank agak positif.

Kesimpulan

Neobanking adalah cara baru dalam berbisnis di India. Ini tidak hanya membantu orang dan bisnis yang menggunakan perbankan cerdas, tetapi juga membantu mereka mengelola uang mereka dan bahkan membuatnya tumbuh dari waktu ke waktu. Neobank di India telah berkembang pesat karena mereka menggunakan teknologi baru dan memiliki gagasan bahwa layanan keuangan harus dibuat agar sesuai dengan setiap orang.

Bank tradisional dan bank penantang melakukan segala yang mereka bisa untuk bergabung dalam perlombaan, tetapi neobank telah melewati titik tengah. Sistem teknis mereka yang mudah digunakan dan mutakhir, serta layanan perbankan berbiaya rendah atau gratis, tingkat tabungan yang lebih tinggi, dan solusi keuangan khusus, membantu mereka melakukannya dengan baik. Kami tidak akan terkejut jika neobanks menjadi pemimpin industri mereka dalam beberapa tahun ke depan.

FAQ

1. Apakah Neo Banking baru di India?

Ya, dibandingkan dengan sistem perbankan konvensional, neobanking di India adalah ide yang relatif baru yang hanya ada selama satu dekade terakhir.

2. Apakah RBI mengatur neobank di India?

Meskipun bank-bank neo tidak secara langsung diatur oleh RBI, ini tidak berarti mereka sepenuhnya bebas dari yurisdiksinya. Mereka secara tidak langsung tunduk pada yurisdiksi RBI.

3. Apakah Neobank legal di India?

Neobanks dan sebagian besar produk yang mereka tawarkan tidak diatur secara eksplisit di India. Namun, mereka harus mengikuti aturan melingkar (karena mereka terhubung dengan realitas yang diatur), dan ketika mereka membakar produk mereka, mereka harus mengikuti moral non-pengawasan.

4. Bagaimana prospek neobank India?

Neobanking semakin populer di India. Karena semakin banyak organisasi e-commerce dan bisnis internet yang lebih menyukai perbankan neo daripada perbankan konvensional, konsep ini akan berkembang di masa depan.

5. Apakah neobank memiliki lokasi fisik?

Neobanks adalah bank digital tanpa cabang fisik. Neobanking dilakukan secara online, bukan di fasilitas fisik.